每經(jīng)記者探訪兌付危機(jī)中的鼎益豐：有產(chǎn)品數(shù)月未分紅，仍在銷售年化利率超80%產(chǎn)品

每經(jīng)記者 趙景致 馮典俊 宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

身處風(fēng)口浪尖上的鼎益豐，17日早正常召開(kāi)了線上晨會(huì)。

“第三十三章，知人者智，自知者明。”晨會(huì)上，一道女聲帶領(lǐng)一眾人員晨誦《道德經(jīng)》，并緊接著進(jìn)行新聞播念。隨后，一位男主持人露面召開(kāi)會(huì)議，表示鼎益豐“只有成功，沒(méi)有失敗”，一呼百應(yīng)，眾多人熱情鼓掌。

由于有投資者爆料鼎益豐發(fā)行的產(chǎn)品目前已數(shù)月未分紅，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者來(lái)到了鼎益豐位于深圳市京基濱河時(shí)代的辦公室，這里同時(shí)也是投資者口中的“三部”。

在現(xiàn)場(chǎng)，與線上晨會(huì)的井然有序、一呼百應(yīng)相反，“三部”辦公室門口擠滿了購(gòu)買鼎益豐理財(cái)產(chǎn)品的投資者，在質(zhì)問(wèn)這里的保安、接待員等關(guān)于分紅、數(shù)字期權(quán)等各項(xiàng)事宜，但記者卻始終不見(jiàn)鼎益豐“三部”領(lǐng)導(dǎo)的出現(xiàn)。

投資者口中的“三部”，其辦公室墻面掛著“華音集團(tuán)”等公司名稱字樣 每經(jīng)記者 趙景致 攝

理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有正常分紅

近日，多名投資者爆料稱，鼎益豐理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有正常分紅，且到期后本金也沒(méi)有兌付。“2023年5月份開(kāi)始，分紅就不準(zhǔn)時(shí)了，有的到了10月份就沒(méi)有了。”投資者王先生表示。

在鼎益豐位于深圳市京基濱河時(shí)代的一處辦公室門口，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此處辦公室大廳墻面掛著“華音集團(tuán)”“華音國(guó)際控股有限公司”“華音國(guó)際控股（深圳）有限公司”字樣。記者與投資者交流發(fā)現(xiàn)，該公司被投資者稱為“三部”，且除了“三部”外，還存在“二部”“五部”等。

據(jù)悉，鼎益豐關(guān)聯(lián)主體，包括“元豐”“元匯”“元亨”“萬(wàn)鼎”“天鼎”“嘉鼎”“華音”等分部，通過(guò)茶會(huì)、晚會(huì)、讀書會(huì)、上市發(fā)布會(huì)等線上線下活動(dòng)，宣揚(yáng)“肽”“光波磁電療法”等產(chǎn)業(yè)概念，以“禪意投資法”等吸引投資人認(rèn)購(gòu)“鼎益豐”關(guān)聯(lián)主體的“原始股權(quán)”或“期權(quán)”。

此處的華音國(guó)際控股集團(tuán)為港交所上市公司。公司2022/23年報(bào)顯示，崔薪瞳和隋廣義為公司董事會(huì)聯(lián)席主席。

而在“三部”辦公室門口，記者發(fā)現(xiàn)擠滿了帶著合同的鼎益豐理財(cái)產(chǎn)品投資者，且年齡普遍偏大。

王先生表示，在2023年10月，鼎益豐售賣的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了分紅延期，隨后11月、12月分紅目前均未到賬。

當(dāng)問(wèn)到鼎益豐為何不兌付時(shí)，另一名年齡較大的投資者對(duì)記者指出，“好像叫什么數(shù)字幣，咱也不懂，但我覺(jué)得不管是啥幣，（合同約定）該給的得給。”

“問(wèn)題是沒(méi)有一個(gè)明確的說(shuō)法，年前如果不發(fā)分紅，很多人（錢）是貸款的，你們總得有個(gè)說(shuō)法，然后搞這個(gè)什么數(shù)字期權(quán)，我們也搞不明白，所以要過(guò)來(lái)問(wèn)清楚。”現(xiàn)場(chǎng)，另一名投資者一直雙手抱于胸前，向鼎益豐門口的保安質(zhì)問(wèn)道。

“我們一直在給，就是給得慢。”鼎益豐一名工作人員表示，自己也買了鼎益豐產(chǎn)品，全部身家都在鼎益豐投資，“作為投資人我們也是頂著壓力在上班。但凡有錢進(jìn)來(lái)，公司財(cái)務(wù)照著發(fā)，錢進(jìn)來(lái)一筆，財(cái)務(wù)發(fā)一筆，我們能怎么辦。我們現(xiàn)在都在等主席（隋廣義），等公司的高層給我們一些細(xì)則來(lái)解決這些問(wèn)題。”

該員工表示，自己還是相信鼎益豐，相信師傅（隋廣義）。“一方面我們是完全是信任師傅。另外一方面因?yàn)槲覀兩硖幍谝痪€，我們知道公司的人在做什么努力。”

然而記者注意到，當(dāng)日現(xiàn)場(chǎng)幾乎都是投資者以及保安、接待員等人，再加之購(gòu)買了鼎益豐產(chǎn)品的普通員工，公司領(lǐng)導(dǎo)并未出現(xiàn)，而當(dāng)問(wèn)及負(fù)責(zé)人去向時(shí)，工作人員則表示“他們被投資者堵住了”。

當(dāng)記者于工作日下午3點(diǎn)半到達(dá)辦公區(qū)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)這里人員寥寥無(wú)幾。但一員工卻對(duì)記者表示人很多，只是還沒(méi)來(lái)上班。而王先生告訴記者，一年前來(lái)這里的時(shí)候，這邊工作人員非常多，一片繁榮景象。

記者以投資者身份參與了鼎益豐的元匯晨會(huì)，發(fā)現(xiàn)主持人對(duì)近日鼎益豐事件進(jìn)行了闡述。

“注意我們的言行，莫要誤人子弟，要行在道上。”對(duì)于近日發(fā)生的事情，主持人表示“很多人有恐慌情緒，但聽(tīng)我一句忠告，在心亂的時(shí)候，不要亂作決定，先令自己的心平和。”

有產(chǎn)品年化收益率超80%

因號(hào)稱開(kāi)創(chuàng)了“禪易投資法”，鼎益豐一直以來(lái)在網(wǎng)上都受到關(guān)于“龐氏騙局”“非法集資”一類的質(zhì)疑。

“您可以通過(guò)我購(gòu)買鼎益豐產(chǎn)品，有問(wèn)題也可以找我。”一位自稱是鼎益豐投資者兼創(chuàng)業(yè)者的人對(duì)投資者身份的記者表示，公司的產(chǎn)品分長(zhǎng)線和短線，目前有三種產(chǎn)品。

該人士介紹，第一種產(chǎn)品具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，比如投資10萬(wàn)元，每個(gè)月就會(huì)有3000元的現(xiàn)金流（回報(bào)），合同的時(shí)間是一年半。“一年半的合同期間，可以到手5.4萬(wàn)元現(xiàn)金流和10萬(wàn)元本金，也就是到期可以獲得15.4萬(wàn)。”

根據(jù)收益來(lái)看，可以算出這款產(chǎn)品收益率可以達(dá)到年化36%。

而第二種產(chǎn)品收益率更高，年化收益率超過(guò)了80%。“封閉期一年半，簽10萬(wàn)元的合同，但您只需支付8.2萬(wàn)元就行，到期后給您18.2萬(wàn)元，這是固定的，但是合同期內(nèi)您的本金不能動(dòng)。”

此外，該人士指出還有“1+3+6”的產(chǎn)品，如果起投10萬(wàn)元，每季度就會(huì)給3000元的現(xiàn)金流，四個(gè)季度就有1.2萬(wàn)元現(xiàn)金流，且該產(chǎn)品分紅比例還有88%，也就是一年到期后可以到手20萬(wàn)元。“第十年的話就是110萬(wàn)元。”

該人士表示，目前要購(gòu)買鼎益豐產(chǎn)品沒(méi)有官方鏈接，要購(gòu)買需要他幫忙對(duì)接好之后，單獨(dú)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)簽合同才奏效，可以通過(guò)視頻或者其他方式操作。

而當(dāng)記者提出需要去公司面談時(shí)，該人士表示公司最近的新政策還沒(méi)落地，需要晚些時(shí)候再到總部參觀。

從記者獲得的一份合同也可以看出，有投資人以9元/股的價(jià)格認(rèn)購(gòu)了一張所謂的期權(quán)合約，該合約對(duì)應(yīng)22.2222萬(wàn)股，期限18個(gè)月，每個(gè)月分紅達(dá)到0.09元/股，也就是每個(gè)月分紅就有2萬(wàn)元。18個(gè)月后以16.38元/股回購(gòu)。從合同約定來(lái)看，該合同應(yīng)繳資金為200萬(wàn)元，由于投資者可以享受“優(yōu)先分紅”，即一次性拿到未來(lái)一年半總計(jì)36萬(wàn)的分紅，因此只需繳納164萬(wàn)元本金，到期后便可有364萬(wàn)元。而若以164萬(wàn)元為本金計(jì)算，一年半的收益率可以達(dá)到122%，對(duì)應(yīng)年化利率能達(dá)80%以上。

如此高的收益從何而來(lái)？而據(jù)鼎益豐官網(wǎng)介紹，公司目前有三大產(chǎn)業(yè)板塊：長(zhǎng)白山文旅產(chǎn)業(yè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新磁能產(chǎn)業(yè)。

鼎益豐辦公區(qū)域 每經(jīng)記者 趙景致 攝

銷售人員仍在推廣產(chǎn)品

記者采訪了解到，目前鼎益豐有著“優(yōu)惠”的拉人措施。王先生對(duì)記者指出，目前如果業(yè)務(wù)員拉新人進(jìn)去投資，一般至少會(huì)給5個(gè)點(diǎn)的提成，比如新人投70萬(wàn)元，經(jīng)理就會(huì)得到3.5萬(wàn)元。

“現(xiàn)在只要你拉人進(jìn)來(lái)，獎(jiǎng)勵(lì)很高，（鼎益豐）現(xiàn)在越來(lái)越瘋狂。有些業(yè)務(wù)員或者包括有些投資者，是為了拉人過(guò)來(lái)墊底，比如我現(xiàn)在要去取50萬(wàn)元出來(lái)，那我必須要拉一個(gè)50萬(wàn)元進(jìn)來(lái)，或者50萬(wàn)元以上的進(jìn)來(lái)，不拉的話就不會(huì)給錢給我。”王先生對(duì)記者說(shuō)道。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該集團(tuán)的業(yè)務(wù)員通常利用身邊的熟人關(guān)系來(lái)尋找目標(biāo)投資群體，如同事、親戚、朋友等，然后通過(guò)文化宣講增加信任，并逐漸將他們發(fā)展為客戶或者業(yè)務(wù)員。

王先生對(duì)記者表示，自己是身邊同事介紹的，他們大概2016年就開(kāi)始投資了。王先生表示，他在2020年7月投了第一筆錢，總共67.6萬(wàn)元，投的是三年三倍的產(chǎn)品。

王先生表示，產(chǎn)品到期后，也就是2023年的7月，“本該給我兩百多萬(wàn)元，但最終只給了46萬(wàn)元的零頭，并一直協(xié)商說(shuō)服我將那200萬(wàn)元續(xù)進(jìn)去，且答應(yīng)一年半翻倍。”

然而由于剛開(kāi)始投的時(shí)候分紅正常，王先生對(duì)鼎益豐非常信任，在這三年內(nèi)，王先生將自己的家人以及親戚也都引薦來(lái)鼎益豐，并將部分到期產(chǎn)品再投，最后自己家里的合同金額合計(jì)達(dá)到了800多萬(wàn)元。

“合同到期以后，他也不給錢，就讓你轉(zhuǎn)一個(gè)金額更大的合同，然后說(shuō)是給你分紅，最后分紅也沒(méi)了，反正就是一直畫餅。”

最終投資沒(méi)有回本，王先生表示自己目前損失了不少錢，自從鼎益豐2023年初出現(xiàn)問(wèn)題后，王先生一直在發(fā)聲，別再讓人購(gòu)買產(chǎn)品，“但好多人還以為我賺了錢，其實(shí)我一共投了600多萬(wàn)，算上到期續(xù)的合同，合同金額一共800多萬(wàn)，只拿回來(lái)了兩三百萬(wàn)，其他都沒(méi)有回來(lái)。”

值得注意的是，在暫停兌付的關(guān)鍵時(shí)刻，1月10日，一則稱是鼎益豐國(guó)際資產(chǎn)管理集團(tuán)發(fā)布的“全體投資者重大利好通知”在投資者群內(nèi)傳播開(kāi)來(lái)，通知稱該集團(tuán)正式申請(qǐng)?jiān)趪?guó)際數(shù)字資產(chǎn)交易所上市，并以鼎益豐國(guó)際資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)進(jìn)行錨定。按資產(chǎn)估值在國(guó)際數(shù)字資產(chǎn)交易所發(fā)行等值的“數(shù)字期權(quán)”進(jìn)行全球交易。

受市場(chǎng)消息影響，鼎益豐控股（HK00612，股價(jià)1.19港元/股，總市值18.58億港元）股價(jià)近日連續(xù)大跌，其中16日大跌超30%。股價(jià)大跌后，鼎益豐控股發(fā)出澄清公告，稱該利好通知并非由該公司發(fā)布，董事會(huì)亦聲明，據(jù)其所知、所悉及所信，所謂利好通知的發(fā)布者（即“鼎益豐國(guó)際資產(chǎn)管理集團(tuán)”）并非該公司的附屬公司或聯(lián)屬公司。

雖然鼎益豐控股撇清了關(guān)系，但記者注意到，“重大利好公告”落款有“隋廣義”簽字字樣，而隋廣義與其實(shí)控的香港鼎益豐公司皆為鼎益豐控股的股東。

同時(shí)，一自稱“老鼎內(nèi)部人”的人士也對(duì)記者表示，申請(qǐng)?jiān)趪?guó)際數(shù)字資產(chǎn)交易所上市的公告是鼎益豐所發(fā)。

對(duì)此，記者致電香港鼎益豐，但電話一直無(wú)人接聽(tīng)。

值得注意的是，目前鼎益豐有銷售仍然熱情地向記者推銷產(chǎn)品，并對(duì)記者表示隋廣義榮升亞洲華僑銀行副行長(zhǎng)兼國(guó)際投行部總裁。

不過(guò)記者致電華僑銀行中國(guó)時(shí)，被工作人員告知該行沒(méi)有隋廣義這個(gè)人，并提示需要注意資金安全。“我行并沒(méi)有亞洲華僑銀行這個(gè)機(jī)構(gòu)。”

廣東穗江律師事務(wù)所劉功武律師認(rèn)為，數(shù)字期權(quán)是期權(quán)的一個(gè)種類，應(yīng)當(dāng)依法、規(guī)范、真實(shí)設(shè)立，但即便如此，期權(quán)作為一種高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，盈虧無(wú)法確定，所以投資者在決定是否投資數(shù)字期權(quán)應(yīng)謹(jǐn)慎、科學(xué)決策。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾連發(fā)警示

記者注意到，鼎益豐曾被深圳市地方金融監(jiān)管局兩度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，指出“鼎益豐”在深圳的經(jīng)營(yíng)主體不持有金融許可證、不具備從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。

“請(qǐng)廣大群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資理財(cái)渠道，不參加不具備金融從業(yè)資質(zhì)的主體舉辦的各類金融產(chǎn)品宣傳集會(huì)，對(duì)高收益、原始股權(quán)、期權(quán)等投資項(xiàng)目保持警惕，切莫掉入非法集資陷阱。”深圳市地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示表示，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》的規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

而對(duì)于鼎益豐是否涉及非法集資，廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所非法集資案件辯護(hù)中心主任曾杰對(duì)記者指出，從法律角度講，非法集資從行業(yè)特點(diǎn)來(lái)講的話，一是需要有涉嫌面向不特定公眾進(jìn)行集資，二是需要有保本付息承諾。

“保本付息口頭承諾也可以，從民事案件角度來(lái)講的話，比如要打官司，肯定是要寫在合同里面。但是從刑事案件角度來(lái)講，只需要證據(jù)證明業(yè)務(wù)員或者合同，或者有過(guò)大規(guī)模向投資者承諾，導(dǎo)致投資者認(rèn)為一定會(huì)全額兌付本息。”

曾杰表示，不管項(xiàng)目如何，如果這個(gè)項(xiàng)目成功了發(fā)起方給投資者相關(guān)收益，不成功發(fā)起方也會(huì)給投資者相關(guān)的保證，這樣就形成一種承諾了，就會(huì)構(gòu)成非法吸收公眾存款。“但這里面也有區(qū)分，如果說(shuō)僅僅只是對(duì)投資者預(yù)測(cè)，這個(gè)項(xiàng)目可能會(huì)有什么樣的收益，但是也告訴投資者這個(gè)項(xiàng)目本身有風(fēng)險(xiǎn)，那就不構(gòu)成犯罪，刑事案件的標(biāo)準(zhǔn)是很嚴(yán)格的。”

值得注意的是，采訪過(guò)程中有投資者告訴記者，當(dāng)時(shí)簽合同時(shí)存在別人代簽的情況，自身只是確定了下合同的金額和條款，但投資者自己本身并沒(méi)有簽字，最后拿到的合同，上面名字也并非自己所簽。

曾杰表示，如果合同都是別人代簽，那么肯定就會(huì)存在“合格投資者”篩查的缺失問(wèn)題，所以這個(gè)案件最核心的點(diǎn)在于是否有保本付息承諾。

“合格投資者審查這一塊有問(wèn)題了，還要加上一個(gè)條件，就是保本付息承諾，保本付息承諾這塊，可能只要你拿到一份保本付息承諾的合同，這個(gè)事情的定性就不言自明了，就不需要說(shuō)誰(shuí)來(lái)給他下個(gè)定性，就事實(shí)擺明他就是非法集資。”曾杰表示，根據(jù)最高法的司法解釋，必須是非常明確的保本付息的承諾才行，是一種保證投資者不會(huì)虧的承諾，而不是一種預(yù)測(cè)。

曾杰指出，有可能鼎益豐早就做好了準(zhǔn)備，和投資者簽的是一種似是而非的，看上去又像承諾，又不像承諾的條款。“這種案件的的確確在保本付息程度方面存在爭(zhēng)議，而能否定性為非法集資可能仍需探討。”