每日經濟新聞 2024-01-18 21:50:01
每經記者 趙景致 馮典俊 宋欽章 每經編輯 程鵬 廖丹
身處風口浪尖上的鼎益豐，1月17日早正常召開了線上晨會。
“第三十三章，知人者智，自知者明?！背繒希坏琅晭ьI一眾人員晨誦《道德經》，并緊接著進行新聞播念。隨后，一位男主持人露面召開會議，表示鼎益豐“只有成功，沒有失敗”，一呼百應，眾多人熱情鼓掌。
由于有投資者爆料鼎益豐發(fā)行的產品目前已數月未分紅，記者來到了鼎益豐位于深圳市京基濱河時代的辦公室，這里同時也是投資者口中的“三部”。
在現場，與線上晨會的井然有序、一呼百應相反，“三部”辦公室門口擠滿了購買鼎益豐理財產品的投資者，在質問這里的保安、接待員等關于分紅、數字期權等各項事宜，但記者卻始終不見鼎益豐“三部”領導的出現。
而在專門登記投資者訴求信息的所謂“國際部”，更是站了不少投資者在交流，有人情緒激昂，也有人黯然落淚。有投資者想起訴鼎益豐，也有投資者想保住鼎益豐……現場一度異?；靵y。
香港鼎益豐國際控股集團有限公司（下稱“鼎益豐”）由隋廣義創(chuàng)辦，這位留著長長的胡須，外形仙氣飄飄，年過花甲的老者是鼎益豐的靈魂人物，被其追隨者尊稱為“隋主席”“隋老師”“大師”，亦是鼎益豐投資者口中的“師父”、“主席”、“老鼎”。在公開場合，隋廣義頻繁出席各種重大活動，彰顯身份地位，還拉攏國外的王室權貴為其背書。在他的帶領下，鼎益豐以“玄學投資”著稱，至今已有十多年的歷史。
據第一財經，根據鼎益豐的一份內部宣講文件，其在全國的投資人數達50萬人，管理的資產規(guī)模超過1000億港幣。因為大本營在深圳，珠三角的投資者比較多，因此，在鼎益豐出現兌付危機之際，有傳言稱，“保守估計深圳有上萬人通過經營貸抵押房產等方式，從銀行貸款投資鼎益豐?！?/span>
鼎益豐數月未分紅
近日，多名投資者爆料稱，鼎益豐理財產品沒有正常分紅，且到期后本金也沒有兌付?！?023年5月份開始，分紅就不準時了，有的到了10月份就沒有了?！蓖顿Y者王先生表示。
《每日經濟新聞》記者于是來到了在鼎益豐位于深圳市京基濱河時代辦公樓下。路邊掛著“珍惜一生血汗，遠離非法集資“的橫幅，大廈一樓大堂顯眼處也擺放著“警惕高息誘惑，遠離非法集資”的海報，鼎益豐所處樓層的墻壁也張貼著報警電話。
“三部”辦公室墻面掛著“華音集團”等字樣 圖片來源：每經記者 趙景致 攝
當記者來到辦公室門口時發(fā)現，此處大廳墻面掛著“華音集團”“華音國際控股有限公司”“華音國際控股（深圳）有限公司”字樣，與投資者交流發(fā)現，該公司被投資者稱為“三部”，且除了“三部”外，還存在“二部”“五部”等。
據悉，鼎益豐關聯(lián)主體，包括“元豐”“元匯”“元亨”“萬鼎”“天鼎”“嘉鼎”“華音”等分部，通過茶會、晚會、讀書會、上市發(fā)布會等線上線下活動，宣揚“肽”“光波磁電療法”等產業(yè)概念，以“禪意投資法”等吸引投資人認購“鼎益豐”關聯(lián)主體的“原始股權”或“期權”。
此處的華音國際控股集團為港交所上市公司。公司2022/23年報顯示，崔薪瞳和隋廣義為公司董事會聯(lián)席主席。
而在“三部”辦公室門口，記者發(fā)現擠滿了帶著合同的鼎益豐理財產品投資者，且年齡普遍偏大。
“三部”辦公室門口擠滿了鼎益豐投資人 圖片來源：每經記者 趙景致 攝
王先生表示，在2023年10月，鼎益豐售賣的理財產品出現了分紅延期，隨后十一月、十二月分紅目前均未到賬?！艾F在是不管哪個部投的產品，分紅和本金都拿不到。如果出現問題，公司現在沒錢可以理解，但可以先分紅啊，現在連分紅都是杳無音訊?！?/span>
當問到鼎益豐為何不兌付時，另一名年齡較大的投資者對記者指出，“好像叫什么數字幣，咱也不懂，但我覺得不管是啥幣，（合同約定）該給的得給?！?/span>
“問題是沒有一個明確的說法，年前如果不發(fā)分紅，很多人（錢）是貸款的，你們總得有個說法，然后搞這個什么數字期權，我們也搞不明白，所以要過來問清楚?！爆F場，另一名投資者一直雙手抱于胸前，向鼎益豐門口的保安質問道。
“我們一直在給，就是給得慢?！倍σ尕S一工作人員表示，自己也買了鼎益豐產品，全部身家都在鼎益豐投資，“作為投資人我們也是頂著壓力在上班。但凡有錢進來，公司財務照著發(fā)，錢進來一筆，財務發(fā)一筆，我們能怎么辦。我們現在都在等主席（隋廣義），等公司的高層給我們一些細則來解決年前這些問題?！?/span>
該員工表示，自己還是相信鼎益豐，相信師傅（隋廣義）?！耙环矫嫖覀兪峭耆切湃螏煾怠Ａ硗庖环矫嬉驗槲覀兩硖幍谝痪€，我們知道公司的人在做什么努力?！?/span>
然而記者注意到，當日現場幾乎都是投資者以及保安、接待員等人，再加之購買了鼎益豐產品的普通員工，核心領導人物從未出現，而當問及負責人去向時，工作人員則表示“他們被投資者堵住了?！?/span>
下午的鼎益豐辦公區(qū)域工作人員寥寥無幾 圖片來源：每經記者：趙景致 攝
另據21世紀經濟報道1月18日報道，“公司確實現在是‘干鍋’了，沒錢了，等中東的合作順利推進后，第一批錢會在今年（2024年）9月份給大家?！痹诂F場，鼎益豐一位李姓工作人員如是表示。該李姓工作人員表示，“牽扯到50多萬投資者，資金規(guī)模超1000億元，我也在里面投了200萬元?！?/strong>
《每日經濟新聞》記者在工作日下午3點半到達辦公區(qū)的時候，發(fā)現這里人員寥寥無幾。但一員工卻對記者表示人很多，只是還沒來上班。而王先生告訴記者，一年前來這里的時候，這邊工作人員非常多，一片繁榮景象。
記者以投資者身份參與了鼎益豐的元匯晨會，發(fā)現主持人對近日鼎益豐事件進行了闡述。
“注意我們的言行，莫要誤人子弟，要行在道上?！敝鞒秩吮硎荆?/span>主席（隋廣義）講，今天做的事是上天安排他做的，中間會發(fā)生什么不確定，主席（隋廣義）只知道結果。今天發(fā)生的事是早都設計好的?！睂τ诮瞻l(fā)生的事情，主持人表示“很多人有恐慌情緒，但聽我一句忠告，在心亂的時候，不要亂作決定，先令自己的心平和”。
隋廣義自創(chuàng)“禪意投資法”
有產品年化收益率超80%
鼎益豐官網顯示，隋廣義“集商、政、國學研究經歷及背景于一身”，他1962年出生于吉林省長春市，1994年出任吉林省敦化市副市長，是當時吉林省內最年輕的副市長，敦化市也自此成為隋廣義的發(fā)跡之鄉(xiāng)。借著原始股集資而來的財富，隋廣義于2014年鋪開自己在敦化的產業(yè)，接手了長白山一個爛尾項目——長白山歷史文化園。據其宣傳，通過5期建設，共投資了18個億。
令廣大投資者最感興趣的還是隋廣義自創(chuàng)的“禪意投資法”，他將東方哲學與金融結合在一起，形成“東方古典哲學價值投資理論體系”，鼎益豐的核心精神是“無我、利他、專一、守信”。
隋廣義?圖源：鼎益豐集團官網
不過，也正是因為“禪易投資法”，鼎益豐一直以來在網上都受到關于“龐氏騙局”“非法集資”一類的質疑。
據鼎益豐銷售人員介紹，《每日經濟新聞》記者了解，該產品收益率極高，甚至可以“一年翻倍”。
“您可以通過我購買鼎益豐產品，有問題也可以找我?！币晃蛔苑Q是鼎益豐投資者兼創(chuàng)業(yè)者的人對投資者身份的記者表示，公司的產品分長線和短線，目前有三種產品。
該人士介紹，第一種產品具有穩(wěn)定的現金流，比如投資十萬，每個月就會有3000的現金流（回報），合同的時間是一年半?！耙荒臧氲暮贤陂g，可以到手5.4萬現金流和10萬本金，也就是到期可以獲得15.4萬?！?/span>
根據收益來看，可以算出這款產品收益率可以達到年化36%。
而第二種產品收益率更高，年化收益率超過了80%。“封閉期一年半，簽10萬的合同，但您只需支付8.2萬就行，到期后給您18.2萬，這是固定的，但是合同期內您的本金不能動?！?/span>
此外，該人士指出還有“1+3+6”的產品，如果起投10萬，每季度就會給3000的現金流，四個季度就有1.2萬現金流，且該產品分紅比例還有88%，也就是一年到期后可以到手20萬?！暗谑甑脑捑褪?10萬。”
“師傅（隋廣義）修成了產業(yè)投資法，用變相的思維邏輯來看待整個世界的一個變異?！?/span>該人士表示，目前要購買鼎益豐產品沒有官方鏈接，要購買需要他幫忙對接好之后，單獨點對點簽合同才奏效，可以通過視頻或者其他方式操作。
而當記者提出需要去公司面談時，該人士表示公司最近的新政策還沒落地，需要晚些時候再到總部參觀。
從記者獲得的一份合同也可以看出，有投資人以9元/股的價格認購了一張所謂的期權合約，該合約對應22.2222萬股，期限18個月，每個月分紅達到0.09元/股，也就是每個月分紅就有2萬元。18個月后以16.38元/股回購。從合同約定來看，該合同應繳資金為200萬元，由于投資者可以享受“優(yōu)先分紅”，即一次性拿到未來一年半總計36萬的分紅，因此只需繳納164萬元本金，到期后便可拿364萬元。而若以164萬為本金計算，一年半的收益率可以達到122%，對應年化利率能達80%以上。
投資人向每經記者展示的部分認購期權的條款細則
如此高的收益從何而來？而據鼎益豐官網介紹，公司目前有三大產業(yè)板塊：長白山文旅產業(yè)、康養(yǎng)產業(yè)、創(chuàng)新磁能產業(yè)。
具體到投資合同上來看，記者注意到合同中只是標注了資金是用來認購期權合約，并未標注其他資金投向的具體信息。
部分投資人：只要不崩就有錢拿
鼎益豐“三部”辦公場所熙熙攘攘，投資者們商量著如何應對危機?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾讲糠滞顿Y者情緒激昂，向佩戴著牌子的工作人員討要說法，也有個別投資者準備通過法律捍衛(wèi)自身利益，但還有投資者表示“鼎益豐不能倒下”，聲稱要同舟共濟渡過難關。
“今年之前，老鼎人是最開心的，最幸福的，但是今年老鼎人是最慘的?！爆F場，一位支持鼎益豐的投資者說道，她2021年9月開始投的鼎益豐，3年獲益1.8倍的產品，現在已經將幾百萬放進公司了，“公司只要好，我們可以來做（賺錢）很好，如果公司不好，就啥都沒了。”
該投資者表示，自己也投了好幾百萬，非常相信鼎益豐，目前已經加入了公司?！拔乙粋€月7萬的貸款，現在10月份的分紅也沒拿到，為什么（還要加入鼎益豐）？公司只要好，我們可以做很好，所以現在這個時候，我們所有人要齊心協(xié)力?！?/span>
另據第一財經，一個鼎益豐投資人微信群里，大約有兩百人，大家來自五湖四海，當統(tǒng)計信息時，有近60人主動表示，自己或者身邊的家人朋友抵押了房產貸款投資了鼎益豐，抵押房產貸款金額少的有50萬，多的有1500萬元。
此類言論現場不止一位投資者提及。一位穿著疑似工作人員的投資者表示：“現在還沒有崩盤，沒崩盤我們就偷著笑，目前來鼎益豐投資的很大部分人，房子、車子、親戚的錢全部都在這了，不爆就證明還有希望，爆了就連希望都沒有了?！?/span>
然而事實不止于此，記者采訪了解到，目前鼎益豐有著“優(yōu)惠”的拉人措施。王先生對記者指出，目前如果業(yè)務員拉新人進去投資，一般至少會給5個點的提成，比如新人投70萬，經理就會得到3.5萬。
“現在只要你拉人進來，獎勵很高，（鼎益豐）現在越來越瘋狂。有些業(yè)務員或者包括有些投資者，是為了拉人過來墊底，比如我現在要去取50萬出來，那我必須要拉一個50萬進來，或者50萬以上的進來，不拉的話就不會給錢給我?！?/span>王先生對記者說道。
鼎益豐銷售人員仍在推廣產品
記者調查發(fā)現，該集團的業(yè)務員通常利用身邊的熟人關系來尋找目標投資群體，如同事、親戚、朋友等，然后通過文化宣講增加信任，并逐漸將他們發(fā)展為客戶或者業(yè)務員。
王先生對記者表示，自己是身邊同事介紹的，他們大概2016年就開始投資了，“剛開始身邊人投資我是不信的，一點都不相信?！?/span>
而這種情況持續(xù)到了2020年，“他們不斷地給我講，而后來我看到他們的錢也確實拿到了，并且都是按時拿到分紅的，所以就心動了?！蓖跸壬硎?，他在2020年7月投了第一筆錢，總共67.6萬，投的是三年三倍的產品。
產品到期后，也就是2023年的7月，“本該給我兩百多萬，但最終只給了46萬的零頭，并一直協(xié)商說服我將那200萬續(xù)進去，且答應一年半翻倍?！蓖跸壬硎?。
然而由于剛開始投的時候分紅正常，王先生對鼎益豐非常信任，在這三年內，王先生將自己的家人以及親戚也都引薦來鼎益豐，并將部分到期產品再投，最后自己家里的合同金額合計達到了八百多萬。
“合同到期以后，他也不給錢，就讓你轉一個金額更大的合同，然后說是給你分紅，最后分紅也沒了，反正就是一直畫餅。”
最終投資沒有回本，王先生表示自己目前損失了不少錢，自從鼎益豐2023年初出現問題后，王先生一直在發(fā)聲，別再讓人購買產品，“但好多人還以為我賺了錢，其實我一共投了六百多萬，算上到期續(xù)的合同，合同金額一共八百多萬，只拿回來了兩三百萬，其他都沒有回來?！?/span>
值得注意的是，在暫停兌付的關鍵時刻，2024年1月10日，一則稱是鼎益豐國際資產管理集團發(fā)布的“全體投資者重大利好通知”在投資者群內傳播開來，通知稱該集團正式申請在國際數字資產交易所上市，并以鼎益豐國際資產作為底層資產進行錨定。按資產估值在國際數字資產交易所發(fā)行等值的“數字期權”進行全球交易。
公告對投資者提出三大要求：一是所有投資者自2024年1月10日起到2024年9月10日止一律不能退出，封閉八個月，因為上市統(tǒng)計股權需要固定，不可股數變動，封閉期滿有不愿上市者到期一律退出；二是2024年2月1日起所有分紅一律按每月0.5%進行，按季度分紅，一年分紅四次；三是對于所有上市投資者，一律簽署保底資產管理合同書，滿10年者資產保底增值20倍。
受市場消息影響，鼎益豐控股（HK 00612，股價1.11港元/股，總市值17億港元）股價近日連續(xù)大跌，其中16日大跌超30%。股價大跌后，鼎益豐控股發(fā)出澄清公告，稱該利好通知并非由該公司發(fā)布，董事會亦聲明，據其所知、所悉及所信，所謂利好通知的發(fā)布者（即“鼎益豐國際資產管理集團”）并非該公司的附屬公司或聯(lián)屬公司。
雖然鼎益豐控股撇清了關系，但記者注意到，“重大利好公告”落款有“隋廣義”簽字字樣，而隋廣義與其實控的香港鼎益豐公司皆為鼎益豐控股的股東。
同時，一自稱“老鼎內部人”的人士也對記者表示，申請在國際數字資產交易所上市的公告是鼎益豐所發(fā)。
對此，記者致電香港鼎益豐，但電話一直無人接聽。
不過值得注意的是，目前鼎益豐有銷售仍然熱情地向記者推銷產品，并對記者表示隋廣義榮升亞洲華僑銀行副行長兼國際投行部總裁。
鼎益豐銷售人員在向記者推薦產品時發(fā)來的隋廣義榮升亞洲華僑銀行副行長兼國際投行部總裁的相關短視頻消息
不過記者致電華僑銀行中國時，被工作人員告知該行并沒有隋廣義這個人，應該是屬于詐騙，并提示需要注意資金安全。“近期有部分客戶來電咨詢，目前我們華僑銀行有華僑銀行中國、華僑銀行新加坡，其他還有華僑銀行馬來西亞等，我行并沒有亞洲華僑銀行這個機構?！?/strong>
2023年12月22日，華僑銀行官方賬號發(fā)布公告稱，“近期我行微信公眾號私信收到不少有關‘隋**擔任華僑銀行高管職位’的詢問，相關消息也在網絡及社交媒體上流傳。華僑銀行中國提醒廣大客戶和投資者，相關消息純屬謠言，請勿輕信上當。”
圖源：華僑銀行官方社交賬號
廣東穗江律師事務所劉功武律師認為，數字期權是期權的一個種類，應當依法、規(guī)范、真實設立，但即便如此，期權作為一種高風險的金融工具，盈虧無法確定，所以投資者在決定是否投資數字期權應謹慎、科學決策。關于該公司是否涉嫌非法吸收公眾存款罪，這不僅要看公司的是否具有基金投資的資質，還要看公司吸收、管理資金的行為是否合法，如果公司存在向社會不特定主體公開吸收資金、承諾保本保收益、集資達到了法律規(guī)定的人數或金額等條件，就可能涉嫌非法吸收公眾存款。關于投資者通過民事訴訟維權的問題，由于投資合同約定了管轄地為香港，依法應當在香港法院起訴，但投資者到香港起訴，對投資者會有一些不便，可能會增加投資者維權的難度與成本。
監(jiān)管機構連發(fā)警示
記者注意到，鼎益豐曾被深圳金融局兩度風險警示，指出“鼎益豐”在深圳的經營主體不持有金融許可證、不具備從事金融業(yè)務資質。
“請廣大群眾增強風險意識，謹慎選擇投資理財渠道，不參加不具備金融從業(yè)資質的主體舉辦的各類金融產品宣傳集會，對高收益、原始股權、期權等投資項目保持警惕，切莫掉入非法集資陷阱。”深圳地方金融監(jiān)管局官網發(fā)布的風險提示表示，根據《防范和處置非法集資條例》的規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
而對于鼎益豐是否涉及非法集資，廣東廣強律師事務所非法集資案件辯護中心主任曾杰對記者指出，從法律角度講，非法集資從行業(yè)特點來講的話，一是需要有涉嫌面向不特定公眾進行集資，二是需要有保本付息承諾。
“保本付息口頭承諾也可以，從民事案件角度來講的話，比如要打官司，肯定是要寫在合同里面。但是從刑事案件角度來講，只需要證據證明業(yè)務員或者合同，或者有過大規(guī)模向投資者承諾，導致投資者認為一定會全額兌付本息?！?/span>
曾杰表示，不管項目如何，如果這個項目成功了發(fā)起方給投資者相關收益，不成功發(fā)起方也會給投資者相關的保證，這樣就形成一種承諾了，就會構成非法吸收公眾存款?！暗@里面也有區(qū)分，如果說僅僅只是對投資者預測，這個項目可能會有什么樣的收益，但是也告訴投資者這個項目本身有風險，那就不構成犯罪，刑事案件的標準是很嚴格的?！?/span>
值得注意的是，采訪過程中有投資者告訴記者，當時簽合同時存在別人代簽的情況，自身只是確定了下合同的金額和條款，但投資者自己本身并沒有簽字，最后拿到的合同，上面名字也并非自己所簽。
曾杰表示，如果合同都是別人代簽，那么肯定就會存在“合格投資者”篩查的缺失問題，所以這個案件最核心的點在于是否有保本付息承諾。
“合格投資者審查這一塊有問題了，還要加上一個條件，就是保本付息承諾，保本付息承諾這塊，可能只要你拿到一份保本付息承諾的合同，這個事情的定性就不言自明了，就不需要說誰來給他下個定性，就事實擺明他就是非法集資。”曾杰表示，根據最高法的司法解釋，必須是非常明確的保本付息的承諾才行，是一種保證投資者不會虧的承諾，而不是一種預測。
曾杰指出，有可能鼎益豐早就做好了準備，和投資者簽的是一種似是而非的，看上去又像承諾，又不像承諾的條款?！斑@種案件的的確確在保本付息程度方面存在爭議，而能否定性為非法集資可能仍需探討?！?/span>
記者|趙景致??馮典俊??宋欽章
編輯|程鵬?廖丹 杜波 杜恒峰
校對|王月龍
封面圖片來源：趙景致 攝
｜每日經濟新聞 ?nbdnews??原創(chuàng)文章｜
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