如何做實(shí)“五大監(jiān)管”“四新”工程？如何助力小微企業(yè)發(fā)展？北京、上海、四川、安徽、寧波五地金融監(jiān)管局分享經(jīng)驗(yàn)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

1月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局舉行學(xué)習(xí)落實(shí)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的發(fā)布會(huì)，此為系列發(fā)布會(huì)第三場(chǎng)。此次發(fā)布會(huì)的主題為“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管 服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展”，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、上海監(jiān)管局、安徽監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局、四川監(jiān)管局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席。

北京監(jiān)管局：及時(shí)叫停、規(guī)范“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為

金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局副局長(zhǎng)孫國(guó)棟就“四新”工程（“新機(jī)構(gòu)、新作風(fēng)、新建樹、新形象”）作了介紹，涵蓋確保黨中央重大決策部署在金融領(lǐng)域落地落實(shí)、打好監(jiān)管和政策的協(xié)同“組合拳”、央地協(xié)同推進(jìn)金融監(jiān)管全覆蓋、堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求、堅(jiān)定捍衛(wèi)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、以普惠金融助力實(shí)現(xiàn)共同富裕六個(gè)方面。

“主動(dòng)加強(qiáng)與各金融管理部門、宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門、行業(yè)主管部門相關(guān)派出機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)動(dòng)，有效集成各方資源和力量，助力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。”談及協(xié)同“組合拳”時(shí)，孫國(guó)棟表示，2023年全年，北京局與有關(guān)單位聯(lián)合出臺(tái)多份政策文件，廣泛覆蓋幫扶市場(chǎng)主體、助力產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展、支持持續(xù)擴(kuò)大消費(fèi)等領(lǐng)域。

在強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管方面，孫國(guó)棟介紹稱，聚焦抓早抓小防控風(fēng)險(xiǎn)，聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)加大檢查稽查力度，穿透識(shí)別、精準(zhǔn)打擊各類隱匿性、交叉性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)叫停、規(guī)范涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實(shí)的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，堅(jiān)決懲治違法犯罪和腐敗行為，嚴(yán)防“帶病運(yùn)行”。

上海監(jiān)管局：“五大監(jiān)管”猶如人的五指，聚指成拳形成合力

金融監(jiān)管總局上海局局長(zhǎng)王俊壽圍繞“五大監(jiān)管”進(jìn)行了詳細(xì)介紹。王俊壽認(rèn)為，“五大監(jiān)管”是一個(gè)三縱兩橫的矩陣體系，是多維立體的監(jiān)管架構(gòu)，既相互獨(dú)立又彼此關(guān)聯(lián)，是一個(gè)有機(jī)整體。“猶如人的五官，眼觀六路、耳聽八方才能對(duì)機(jī)構(gòu)形成整體畫像；又如人的五指，掌心打開，各有所長(zhǎng)；聚指成拳，形成監(jiān)管合力。”

對(duì)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，王俊壽表示，要強(qiáng)調(diào)整體性，主要是突出三個(gè)“抓”：一是抓機(jī)構(gòu)法人，重點(diǎn)關(guān)注總行總公司資本約束、頂層設(shè)計(jì)、考核機(jī)制、合規(guī)文化、三道防線、管控能力、科技支撐等方面，同時(shí)做好分類分層監(jiān)管；二是抓公司治理，重點(diǎn)是關(guān)注黨的建設(shè)、股東行為，防止一股獨(dú)大、內(nèi)部人控制和外部人操縱；三是抓市場(chǎng)準(zhǔn)入，重點(diǎn)是“三個(gè)防止”，防止產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域的無(wú)序擴(kuò)張，防止高管與從業(yè)人員“帶病流動(dòng)”，防止各類“偽創(chuàng)新”由監(jiān)管背書。

對(duì)于功能監(jiān)管，王俊壽表示，要強(qiáng)調(diào)一致性，突出三個(gè)“一”，即堅(jiān)持同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)管，用科學(xué)的監(jiān)管標(biāo)尺有效實(shí)現(xiàn)監(jiān)管貫通，防止以金融創(chuàng)新之名行監(jiān)管套利之實(shí)。重點(diǎn)是建立跨機(jī)構(gòu)監(jiān)管和跨市場(chǎng)協(xié)同的標(biāo)準(zhǔn)與機(jī)制，尤其是在交叉金融領(lǐng)域、資管類業(yè)務(wù)，以及普惠金融考評(píng)等方面。同時(shí)，功能監(jiān)管既要防止簡(jiǎn)單化“一刀切”，又要防范各自為政的豎井式監(jiān)管，增強(qiáng)政策的一致性和協(xié)同性。

王俊壽表示，我們堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對(duì)法人機(jī)構(gòu)重點(diǎn)抓好總行和總公司牛鼻子。“我們認(rèn)為只要上梁正了下梁就歪不到哪里去，我們特別強(qiáng)化對(duì)股東行為，激勵(lì)考核，約束機(jī)制的設(shè)計(jì)。”王俊壽還指出，“三道防線”的建立，以及風(fēng)險(xiǎn)為本，合規(guī)文化的這種培育等等，來(lái)培塑一批模范生，懲戒一批壞孩子，抓兩頭帶中間。

安徽監(jiān)管局：涉農(nóng)貸款余額2.6萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)20%

金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局局長(zhǎng)覃剛就安徽局助推鄉(xiāng)村振興相關(guān)情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。覃剛介紹稱，安徽省正在錨定加快建設(shè)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)省”目標(biāo)，正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省邁進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期。截至2023年11月末，安徽省涉農(nóng)貸款余額2.6萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)20%，規(guī)模、增速均居全國(guó)前列。

覃剛表示，安徽局全力推進(jìn)金融支持鄉(xiāng)村振興，一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，打造金融支持鄉(xiāng)村振興新模式；二是統(tǒng)籌“軟”“硬”兼修，助力建設(shè)宜居宜業(yè)新鄉(xiāng)村；三是服務(wù)產(chǎn)業(yè)興旺，賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興新動(dòng)力；四是托底增收，開創(chuàng)和美鄉(xiāng)村建設(shè)新局面。

所謂“軟”“硬”兼修，一方面是完善“軟環(huán)境”，以黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)為抓手，匯集涉農(nóng)數(shù)據(jù)，開展信用評(píng)價(jià)，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，夯實(shí)農(nóng)村信用體系；另一方面是提升“硬實(shí)力”，建立主要銀行機(jī)構(gòu)縣域一對(duì)一“包保”服務(wù)結(jié)對(duì)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)鄉(xiāng)村人居環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域支持。

數(shù)據(jù)顯示，目前安徽已在1.2萬(wàn)個(gè)行政村創(chuàng)新開展黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，覆蓋全省近80%的行政村。覃剛表示，安徽局將黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)納入全局工作重點(diǎn)，圍繞信用村建設(shè)工作部署、信用評(píng)價(jià)和結(jié)果運(yùn)用等方面聯(lián)合出臺(tái)系列政策，夯實(shí)制度基礎(chǔ)；搭建黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)服務(wù)平臺(tái)，利用采集歸集數(shù)據(jù)，開展系統(tǒng)化、智能化、批量化評(píng)分評(píng)級(jí)，截至2023年11月末，已對(duì)1017萬(wàn)戶農(nóng)村主體信息建檔，評(píng)定各類信用主體676萬(wàn)戶。

寧波監(jiān)管局：普惠小微貸款余額較年初增長(zhǎng)32.39%

金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局局長(zhǎng)孫世重就寧波局助力小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。孫世重介紹稱，寧波市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，全市138.63萬(wàn)經(jīng)營(yíng)主體中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比達(dá)96%。

截至2023年末，寧波普惠型小微企業(yè)貸款余額6489.57億元，較年初增長(zhǎng)32.39%，高于各項(xiàng)貸款增速16.68個(gè)百分點(diǎn)；有貸戶60.03萬(wàn)戶，較年初增加10.71萬(wàn)戶，小微企業(yè)金融覆蓋率、可得性明顯提高。

對(duì)于推進(jìn)普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、服務(wù)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要做法，孫世重表示，主要是四方面：一是加強(qiáng)協(xié)同，構(gòu)建多維高效的政策體系；二是數(shù)智賦能，提升金融服務(wù)精準(zhǔn)性和有效性；三是分類施策，完善金融服務(wù)供給格局；四是提質(zhì)增效，推動(dòng)金融服務(wù)模式試點(diǎn)突破。

“積極探索金融惠企政策精準(zhǔn)匹配、精準(zhǔn)推進(jìn)、精準(zhǔn)兌現(xiàn)的全過程管理。”在數(shù)智賦能方面，孫世重詳細(xì)介紹稱，以政府部門提供的各類小微企業(yè)名單為基礎(chǔ)，通過“名單制+數(shù)智化”方式，篩選形成政策適用對(duì)象清單，匹配數(shù)據(jù)信息“精準(zhǔn)畫像”，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)推送至銀行機(jī)構(gòu)開展對(duì)接服務(wù)。運(yùn)用監(jiān)管大數(shù)據(jù)跟蹤監(jiān)測(cè)政策執(zhí)行情況，強(qiáng)化閉環(huán)管理。

四川監(jiān)管局：制造業(yè)貸款余額、占比“雙升”

金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局副局長(zhǎng)周衛(wèi)江就四川大力支持科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造業(yè)情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。周衛(wèi)江表示，四川局引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)著力促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，引入量增、期長(zhǎng)、面廣、價(jià)優(yōu)的金融活水，源源不斷助力工業(yè)興省制造強(qiáng)省建設(shè)。近三年來(lái)，四川制造業(yè)貸款余額、占比“雙升”，貸款余額年均增速超過20%，對(duì)3個(gè)國(guó)家先進(jìn)制造業(yè)集群授信5150億元。

就四川在金融業(yè)支持制造業(yè)的做法，周衛(wèi)江用“專、精、特、新”四個(gè)字概括。“專”方面，四川現(xiàn)有科技支行25家、科技保險(xiǎn)支公司2家，科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量位居全國(guó)首位；“精”方面，以提高服務(wù)直達(dá)能力為主攻方向，盡可能減少中間環(huán)節(jié)，降低企業(yè)時(shí)間成本、財(cái)務(wù)成本、溝通成本；“特”方面，圍繞企業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)特色、地區(qū)特征，著力提高金融供給質(zhì)量；“新”方面，持續(xù)拓展金融服務(wù)新空間，著力豐富金融供給容量。

具體來(lái)看，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)，引導(dǎo)推出“天府科創(chuàng)貸”“科易融”“科融保”等40余項(xiàng)產(chǎn)品，2023年前11個(gè)月，累計(jì)向近1.7萬(wàn)戶科技型企業(yè)貸款3241.5億元，較年初增長(zhǎng)19.4%，近半數(shù)為中長(zhǎng)期貸款或信用貸款；發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款超230億元。

周衛(wèi)江指出，四川監(jiān)管局始終堅(jiān)持，在制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，一手抓金融資源“量”的合理增長(zhǎng)，一手抓金融服務(wù)“質(zhì)”的有效提升，以金融供給量質(zhì)齊升推動(dòng)四川加快構(gòu)建富有四川特色和優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝