如何做實“五大監(jiān)管”“四新”工程？如何助力小微企業(yè)發(fā)展？北京、上海、四川、安徽、寧波五地金融監(jiān)管局分享經驗

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

1月11日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行學習落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神的發(fā)布會，此為系列發(fā)布會第三場。此次發(fā)布會的主題為“全面加強金融監(jiān)管 服務經濟社會高質量發(fā)展”，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、上海監(jiān)管局、安徽監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局、四川監(jiān)管局相關領導出席。

北京監(jiān)管局：及時叫停、規(guī)范“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為

金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局副局長孫國棟就“四新”工程（“新機構、新作風、新建樹、新形象”）作了介紹，涵蓋確保黨中央重大決策部署在金融領域落地落實、打好監(jiān)管和政策的協(xié)同“組合拳”、央地協(xié)同推進金融監(jiān)管全覆蓋、堅決落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求、堅定捍衛(wèi)金融消費者合法權益、以普惠金融助力實現(xiàn)共同富裕六個方面。

“主動加強與各金融管理部門、宏觀經濟管理部門、行業(yè)主管部門相關派出機構的工作聯(lián)動，有效集成各方資源和力量，助力實現(xiàn)高質量發(fā)展目標。”談及協(xié)同“組合拳”時，孫國棟表示，2023年全年，北京局與有關單位聯(lián)合出臺多份政策文件，廣泛覆蓋幫扶市場主體、助力產業(yè)恢復發(fā)展、支持持續(xù)擴大消費等領域。

在強監(jiān)管嚴監(jiān)管方面，孫國棟介紹稱，聚焦抓早抓小防控風險，聚焦股東股權、關聯(lián)交易等實質性風險加大檢查稽查力度，穿透識別、精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯(lián)性風險，及時叫停、規(guī)范涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，堅決懲治違法犯罪和腐敗行為，嚴防“帶病運行”。

上海監(jiān)管局：“五大監(jiān)管”猶如人的五指，聚指成拳形成合力

金融監(jiān)管總局上海局局長王俊壽圍繞“五大監(jiān)管”進行了詳細介紹。王俊壽認為，“五大監(jiān)管”是一個三縱兩橫的矩陣體系，是多維立體的監(jiān)管架構，既相互獨立又彼此關聯(lián)，是一個有機整體。“猶如人的五官，眼觀六路、耳聽八方才能對機構形成整體畫像；又如人的五指，掌心打開，各有所長；聚指成拳，形成監(jiān)管合力。”

對于機構監(jiān)管，王俊壽表示，要強調整體性，主要是突出三個“抓”：一是抓機構法人，重點關注總行總公司資本約束、頂層設計、考核機制、合規(guī)文化、三道防線、管控能力、科技支撐等方面，同時做好分類分層監(jiān)管；二是抓公司治理，重點是關注黨的建設、股東行為，防止一股獨大、內部人控制和外部人操縱；三是抓市場準入，重點是“三個防止”，防止產業(yè)資本在金融領域的無序擴張，防止高管與從業(yè)人員“帶病流動”，防止各類“偽創(chuàng)新”由監(jiān)管背書。

對于功能監(jiān)管，王俊壽表示，要強調一致性，突出三個“一”，即堅持同一業(yè)務、同一標準、統(tǒng)一監(jiān)管，用科學的監(jiān)管標尺有效實現(xiàn)監(jiān)管貫通，防止以金融創(chuàng)新之名行監(jiān)管套利之實。重點是建立跨機構監(jiān)管和跨市場協(xié)同的標準與機制，尤其是在交叉金融領域、資管類業(yè)務，以及普惠金融考評等方面。同時，功能監(jiān)管既要防止簡單化“一刀切”，又要防范各自為政的豎井式監(jiān)管，增強政策的一致性和協(xié)同性。

王俊壽表示，我們堅持問題導向，對法人機構重點抓好總行和總公司牛鼻子。“我們認為只要上梁正了下梁就歪不到哪里去，我們特別強化對股東行為，激勵考核，約束機制的設計。”王俊壽還指出，“三道防線”的建立，以及風險為本，合規(guī)文化的這種培育等等，來培塑一批模范生，懲戒一批壞孩子，抓兩頭帶中間。

安徽監(jiān)管局：涉農貸款余額2.6萬億，較年初增長20%

金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局局長覃剛就安徽局助推鄉(xiāng)村振興相關情況進行了詳細介紹。覃剛介紹稱，安徽省正在錨定加快建設“農業(yè)強省”目標，正處于從傳統(tǒng)農業(yè)大省向農業(yè)強省邁進的關鍵時期。截至2023年11月末，安徽省涉農貸款余額2.6萬億，較年初增長20%，規(guī)模、增速均居全國前列。

覃剛表示，安徽局全力推進金融支持鄉(xiāng)村振興，一是強化監(jiān)管引領，打造金融支持鄉(xiāng)村振興新模式；二是統(tǒng)籌“軟”“硬”兼修，助力建設宜居宜業(yè)新鄉(xiāng)村；三是服務產業(yè)興旺，賦能鄉(xiāng)村產業(yè)振興新動力；四是托底增收，開創(chuàng)和美鄉(xiāng)村建設新局面。

所謂“軟”“硬”兼修，一方面是完善“軟環(huán)境”，以黨建引領信用村建設為抓手，匯集涉農數據，開展信用評價，發(fā)展農村數字普惠金融，夯實農村信用體系；另一方面是提升“硬實力”，建立主要銀行機構縣域一對一“包保”服務結對機制，強化對鄉(xiāng)村人居環(huán)境、基礎設施等領域支持。

數據顯示，目前安徽已在1.2萬個行政村創(chuàng)新開展黨建引領信用村建設，覆蓋全省近80%的行政村。覃剛表示，安徽局將黨建引領信用村建設納入全局工作重點，圍繞信用村建設工作部署、信用評價和結果運用等方面聯(lián)合出臺系列政策，夯實制度基礎；搭建黨建引領信用村建設服務平臺，利用采集歸集數據，開展系統(tǒng)化、智能化、批量化評分評級，截至2023年11月末，已對1017萬戶農村主體信息建檔，評定各類信用主體676萬戶。

寧波監(jiān)管局：普惠小微貸款余額較年初增長32.39%

金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局局長孫世重就寧波局助力小微企業(yè)發(fā)展情況進行了詳細介紹。孫世重介紹稱，寧波市民營經濟發(fā)達，全市138.63萬經營主體中，小微企業(yè)和個體工商戶占比達96%。

截至2023年末，寧波普惠型小微企業(yè)貸款余額6489.57億元，較年初增長32.39%，高于各項貸款增速16.68個百分點；有貸戶60.03萬戶，較年初增加10.71萬戶，小微企業(yè)金融覆蓋率、可得性明顯提高。

對于推進普惠金融供給側結構性改革、服務小微企業(yè)高質量發(fā)展的主要做法，孫世重表示，主要是四方面：一是加強協(xié)同，構建多維高效的政策體系；二是數智賦能，提升金融服務精準性和有效性；三是分類施策，完善金融服務供給格局；四是提質增效，推動金融服務模式試點突破。

“積極探索金融惠企政策精準匹配、精準推進、精準兌現(xiàn)的全過程管理。”在數智賦能方面，孫世重詳細介紹稱，以政府部門提供的各類小微企業(yè)名單為基礎，通過“名單制+數智化”方式，篩選形成政策適用對象清單，匹配數據信息“精準畫像”，點對點推送至銀行機構開展對接服務。運用監(jiān)管大數據跟蹤監(jiān)測政策執(zhí)行情況，強化閉環(huán)管理。

四川監(jiān)管局：制造業(yè)貸款余額、占比“雙升”

金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局副局長周衛(wèi)江就四川大力支持科技創(chuàng)新和先進制造業(yè)情況進行了詳細介紹。周衛(wèi)江表示，四川局引領金融機構著力促進“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)，引入量增、期長、面廣、價優(yōu)的金融活水，源源不斷助力工業(yè)興省制造強省建設。近三年來，四川制造業(yè)貸款余額、占比“雙升”，貸款余額年均增速超過20%，對3個國家先進制造業(yè)集群授信5150億元。

就四川在金融業(yè)支持制造業(yè)的做法，周衛(wèi)江用“專、精、特、新”四個字概括。“專”方面，四川現(xiàn)有科技支行25家、科技保險支公司2家，科技金融專業(yè)機構數量位居全國首位；“精”方面，以提高服務直達能力為主攻方向，盡可能減少中間環(huán)節(jié)，降低企業(yè)時間成本、財務成本、溝通成本；“特”方面，圍繞企業(yè)特點、產業(yè)特色、地區(qū)特征，著力提高金融供給質量；“新”方面，持續(xù)拓展金融服務新空間，著力豐富金融供給容量。

具體來看，針對科創(chuàng)企業(yè)特點，引導推出“天府科創(chuàng)貸”“科易融”“科融保”等40余項產品，2023年前11個月，累計向近1.7萬戶科技型企業(yè)貸款3241.5億元，較年初增長19.4%，近半數為中長期貸款或信用貸款；發(fā)放知識產權質押貸款超230億元。

周衛(wèi)江指出，四川監(jiān)管局始終堅持，在制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領域，一手抓金融資源“量”的合理增長，一手抓金融服務“質”的有效提升，以金融供給量質齊升推動四川加快構建富有四川特色和優(yōu)勢的現(xiàn)代化產業(yè)體系。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝