平安私人銀行解讀逆周期時代家庭財富管理，建議搭建好家企之間防火墻

記者 張壽林

近日召開的中央經(jīng)濟工作會議定調(diào)了2024年的經(jīng)濟方向，強調(diào)“堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”，釋放出提振經(jīng)濟的強烈信號。為了更好地幫助客戶做好前瞻規(guī)劃，近日平安銀行“平安大視野”2024年宏觀經(jīng)濟展望主題活動在北京、杭州舉行。

平安銀行頂級私行業(yè)務(wù)總監(jiān)熊俊在會上分享了逆周期時代如何前瞻規(guī)劃家庭財富，她提出家庭財富管理需要與中國經(jīng)濟一樣做結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)家庭財富下一階段穩(wěn)健、可持續(xù)增長。

平安銀行頂級私行業(yè)務(wù)總監(jiān)熊俊分享

具體來看，熊俊認為：第一，我們要把風(fēng)險管理放在和尋找投資機會一樣重要的地位，它不是下一步，是另一半；第二，我們需要關(guān)注長周期，前瞻性、系統(tǒng)地考量傳承的問題；第三，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整期，反脆弱性是非常重要的，家庭財富的結(jié)構(gòu)需要更加均衡。

熊俊指出，財富與風(fēng)險如影隨形。對于家庭資產(chǎn)配置原則，她提出大道至簡、知行合一。首先要制定合理的目標；其次盡可能精細配置；最后要自律，定期進行賬戶檢視。如何合理制定目標呢？熊俊指出，流動性需要最先考量；其次關(guān)注能夠承受多少回撤和波動。此外在做好大類資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，需要對策略的風(fēng)險收益特點和底層邏輯充分了解，同時不要迷信任何單一管理人。

熊俊形象的用“四勿”給出她的建議，當下對于家庭財富管理，需要我們對收益有一個調(diào)整，叫勿貪；勿賭就是不去賭單邊資產(chǎn)的押注；勿固是不要固化自己的思維，多看、多聽、多尋找機會；同時勿念，對投資的結(jié)果不要有執(zhí)念。

熊俊提出，企業(yè)家創(chuàng)富過程，要注重搭建好家企之間的防火墻。哪些情形可能導(dǎo)致企業(yè)給家庭帶來債務(wù)？她介紹，通常包括，用企業(yè)名義借款用于家庭；家庭資產(chǎn)抵押為企業(yè)融資；企業(yè)家個人高息集資為企業(yè)經(jīng)營籌款；資本市場對賭協(xié)議失敗導(dǎo)致股東還債；企業(yè)及出資股東互保聯(lián)保；企業(yè)家從企業(yè)以借款方式變相股東分紅等。熊俊介紹，可以通過設(shè)立家族信托等方式搭建防火墻，發(fā)揮信托財產(chǎn)獨立性等優(yōu)勢。

要想更高效、更從容地應(yīng)對市場變化和進行家庭財富管理，中國家庭需要更多專業(yè)服務(wù)的支持。熊俊介紹了平安家族辦公室服務(wù)，通過搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個領(lǐng)域家族辦公室，可以全方位滿足家族財富管理及傳承需求。

熊俊還通過多個案例進行分析，指出可以像經(jīng)營企業(yè)一樣經(jīng)營家族。家族治理結(jié)構(gòu)中，家族成員可以成立家族大會，在此基礎(chǔ)上成立家族理事會。熊俊還提出，家族治理中，家風(fēng)傳承和物質(zhì)激勵相互促進。家風(fēng)傳承方面，比如鼓勵多生優(yōu)育，鼓勵創(chuàng)業(yè)精神，鼓勵婚姻和諧，鼓勵家族團結(jié)，鼓勵回報社會等。物質(zhì)激勵方面，可設(shè)置生育祝福金、全階段的教育基金，設(shè)置創(chuàng)業(yè)基金、將兒媳/女婿納入受益人，設(shè)置慈善功能等。

熊俊特別提到養(yǎng)老規(guī)劃需要未雨綢繆，提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)，補充養(yǎng)老資金，保障品質(zhì)養(yǎng)老。據(jù)介紹，平安銀行借力平安集團大健康生態(tài)圈形成的獨特競爭優(yōu)勢，為客戶解決了不少高端醫(yī)療、雙親養(yǎng)老需求。

據(jù)悉，平安大視野是平安銀行為客戶量身打造的高端交流沙龍，邀請名家大咖及資深專家分享投資理財、家族傳承、健康養(yǎng)老、教育公益、人文心理等前沿話題。

平安銀行私人銀行是平安集團服務(wù)高凈值客戶的重要平臺，充分利用集團“綜合金融+醫(yī)療健康”的生態(tài)優(yōu)勢，立足于“全球配置、家族傳承、尊享權(quán)益”三大服務(wù)體系，為客戶提供“省時、省心、省錢”的綜合化服務(wù)。平安銀行私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)頂級私行服務(wù)體系，致力于為中國家庭提供覆蓋“個人、家族、企業(yè)”的定制化、長周期陪伴式服務(wù)。