平安私人銀行解讀逆周期時(shí)代家庭財(cái)富管理，建議搭建好家企之間防火墻

記者 張壽林

近日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)了2024年的經(jīng)濟(jì)方向，強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破”，釋放出提振經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈信號(hào)。為了更好地幫助客戶(hù)做好前瞻規(guī)劃，近日平安銀行“平安大視野”2024年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)展望主題活動(dòng)在北京、杭州舉行。

平安銀行頂級(jí)私行業(yè)務(wù)總監(jiān)熊俊在會(huì)上分享了逆周期時(shí)代如何前瞻規(guī)劃家庭財(cái)富，她提出家庭財(cái)富管理需要與中國(guó)經(jīng)濟(jì)一樣做結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富下一階段穩(wěn)健、可持續(xù)增長(zhǎng)。

平安銀行頂級(jí)私行業(yè)務(wù)總監(jiān)熊俊分享

具體來(lái)看，熊俊認(rèn)為：第一，我們要把風(fēng)險(xiǎn)管理放在和尋找投資機(jī)會(huì)一樣重要的地位，它不是下一步，是另一半；第二，我們需要關(guān)注長(zhǎng)周期，前瞻性、系統(tǒng)地考量傳承的問(wèn)題；第三，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整期，反脆弱性是非常重要的，家庭財(cái)富的結(jié)構(gòu)需要更加均衡。

熊俊指出，財(cái)富與風(fēng)險(xiǎn)如影隨形。對(duì)于家庭資產(chǎn)配置原則，她提出大道至簡(jiǎn)、知行合一。首先要制定合理的目標(biāo)；其次盡可能精細(xì)配置；最后要自律，定期進(jìn)行賬戶(hù)檢視。如何合理制定目標(biāo)呢？熊俊指出，流動(dòng)性需要最先考量；其次關(guān)注能夠承受多少回撤和波動(dòng)。此外在做好大類(lèi)資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，需要對(duì)策略的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和底層邏輯充分了解，同時(shí)不要迷信任何單一管理人。

熊俊形象的用“四勿”給出她的建議，當(dāng)下對(duì)于家庭財(cái)富管理，需要我們對(duì)收益有一個(gè)調(diào)整，叫勿貪；勿賭就是不去賭單邊資產(chǎn)的押注；勿固是不要固化自己的思維，多看、多聽(tīng)、多尋找機(jī)會(huì)；同時(shí)勿念，對(duì)投資的結(jié)果不要有執(zhí)念。

熊俊提出，企業(yè)家創(chuàng)富過(guò)程，要注重搭建好家企之間的防火墻。哪些情形可能導(dǎo)致企業(yè)給家庭帶來(lái)債務(wù)？她介紹，通常包括，用企業(yè)名義借款用于家庭；家庭資產(chǎn)抵押為企業(yè)融資；企業(yè)家個(gè)人高息集資為企業(yè)經(jīng)營(yíng)籌款；資本市場(chǎng)對(duì)賭協(xié)議失敗導(dǎo)致股東還債；企業(yè)及出資股東互保聯(lián)保；企業(yè)家從企業(yè)以借款方式變相股東分紅等。熊俊介紹，可以通過(guò)設(shè)立家族信托等方式搭建防火墻，發(fā)揮信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性等優(yōu)勢(shì)。

要想更高效、更從容地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和進(jìn)行家庭財(cái)富管理，中國(guó)家庭需要更多專(zhuān)業(yè)服務(wù)的支持。熊俊介紹了平安家族辦公室服務(wù)，通過(guò)搭建財(cái)富管理、健康管理、代際成長(zhǎng)、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫(kù)六個(gè)領(lǐng)域家族辦公室，可以全方位滿(mǎn)足家族財(cái)富管理及傳承需求。

熊俊還通過(guò)多個(gè)案例進(jìn)行分析，指出可以像經(jīng)營(yíng)企業(yè)一樣經(jīng)營(yíng)家族。家族治理結(jié)構(gòu)中，家族成員可以成立家族大會(huì)，在此基礎(chǔ)上成立家族理事會(huì)。熊俊還提出，家族治理中，家風(fēng)傳承和物質(zhì)激勵(lì)相互促進(jìn)。家風(fēng)傳承方面，比如鼓勵(lì)多生優(yōu)育，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)精神，鼓勵(lì)婚姻和諧，鼓勵(lì)家族團(tuán)結(jié)，鼓勵(lì)回報(bào)社會(huì)等。物質(zhì)激勵(lì)方面，可設(shè)置生育祝福金、全階段的教育基金，設(shè)置創(chuàng)業(yè)基金、將兒媳/女婿納入受益人，設(shè)置慈善功能等。

熊俊特別提到養(yǎng)老規(guī)劃需要未雨綢繆，提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)，補(bǔ)充養(yǎng)老資金，保障品質(zhì)養(yǎng)老。據(jù)介紹，平安銀行借力平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈形成的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)解決了不少高端醫(yī)療、雙親養(yǎng)老需求。

據(jù)悉，平安大視野是平安銀行為客戶(hù)量身打造的高端交流沙龍，邀請(qǐng)名家大咖及資深專(zhuān)家分享投資理財(cái)、家族傳承、健康養(yǎng)老、教育公益、人文心理等前沿話(huà)題。

平安銀行私人銀行是平安集團(tuán)服務(wù)高凈值客戶(hù)的重要平臺(tái)，充分利用集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療健康”的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，立足于“全球配置、家族傳承、尊享權(quán)益”三大服務(wù)體系，為客戶(hù)提供“省時(shí)、省心、省錢(qián)”的綜合化服務(wù)。平安銀行私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)頂級(jí)私行服務(wù)體系，致力于為中國(guó)家庭提供覆蓋“個(gè)人、家族、企業(yè)”的定制化、長(zhǎng)周期陪伴式服務(wù)。