全國(guó)首例！“優(yōu)質(zhì)客戶”上海買(mǎi)11套房后竟集體消失？34人布了盤(pán)“大棋”，涉案超6000萬(wàn)元……

每經(jīng)編輯 孫志成    

今年6月

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)協(xié)同青浦公安分局

破獲了一起發(fā)生在2019年的

全國(guó)首例房貸詐騙案

警方發(fā)現(xiàn)

上海青浦區(qū)的某個(gè)小區(qū)

有11套房產(chǎn)都出現(xiàn)了惡意欠貸

業(yè)主多年聯(lián)系不上

房子也被銀行拍賣(mài)

警方隨即組成專案組開(kāi)展偵查

發(fā)現(xiàn)這些貸款人都有共同的特點(diǎn)

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大部分來(lái)自較偏遠(yuǎn)地區(qū)，沒(méi)有固定收入，從家庭條件看，也并沒(méi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力在上海買(mǎi)房；

他們本身的資質(zhì)也不符合在上海購(gòu)買(mǎi)房子的條件；

他們其實(shí)也沒(méi)有意愿在上海買(mǎi)房。

這樣的貸款人通常

也沒(méi)有過(guò)銀行借貸記錄

俗稱“白戶”

專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)

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這些斷供的貸款人，收入證明、社保流水等都是偽造的；

他們購(gòu)買(mǎi)的二手房?jī)r(jià)格也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期市場(chǎng)價(jià)格。

警方對(duì)銀行流水綜合研判，迅速鎖定一個(gè)制造虛假證明材料、勾結(jié)房產(chǎn)中介等實(shí)施貸款詐騙的團(tuán)伙。

那么

經(jīng)犯罪團(tuán)伙的包裝

身在偏遠(yuǎn)地區(qū)的“小白”

想要在上海貸款買(mǎi)房

總共要分幾步呢？

警方揭秘

第一步：高回報(bào)吸引“小白”來(lái)滬承諾沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

2019年9月，因?yàn)榉菧谏虾Ｙ?gòu)房必須是夫妻，不法分子就在老家召集夫妻到上海貸款買(mǎi)房。小李輕信了，不法分子稱需要小李夫婦倆配合他們，在上海貸款買(mǎi)一套房子，一旦貸款下來(lái)，他們就能獲得60%的報(bào)酬。

被高額回報(bào)吸引的小李夫婦第一次來(lái)上海，辦理了銀行卡和電話卡就回去了。

第二步：說(shuō)服房東配合雙倍做高房屋總價(jià)

房東徐女士多年前投資了青浦的一套199平的頂層復(fù)式房。后來(lái)，她因故急于將房產(chǎn)拋售套現(xiàn)，但掛牌后一直無(wú)人問(wèn)津。后來(lái)，一個(gè)姓沈的中介主動(dòng)找上了她。

徐女士?jī)r(jià)值253萬(wàn)的房產(chǎn)，合同價(jià)做高到550萬(wàn)元。2019年，當(dāng)時(shí)商業(yè)貸款首付比例為35%，貸款金額357萬(wàn)元，徐女士實(shí)際到手的房?jī)r(jià)253萬(wàn)元。除去各種稅費(fèi)，中介可以得手約為85萬(wàn)元。

時(shí)隔兩周，小李夫婦再一次來(lái)上海，簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同。

第三步：完善全套資料通過(guò)銀行貸款審批

這是小李夫婦第三次來(lái)上海，去銀行簽訂貸款合同。

貸款中介，是專門(mén)負(fù)責(zé)會(huì)包裝買(mǎi)家的財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)貸款數(shù)額的推算，為買(mǎi)家定制達(dá)到放款標(biāo)準(zhǔn)的收入證明等材料。

隨后，銀行工作人員收取僅2000元好處費(fèi)，就不惜瞞著銀行暗箱操作。再配合房屋評(píng)估報(bào)告，就能完成貸款審批。

第四步：貸款審批通過(guò)雙方交易過(guò)戶

貸款審批通過(guò)，就正式交易過(guò)戶，這是買(mǎi)房雙方在整場(chǎng)交易中，唯一的一次碰面。

過(guò)戶完成，房東拿到貸款后，扣除自己的房屋價(jià)格，將多余的錢(qián)全部轉(zhuǎn)給了中介。如果以多貸款60萬(wàn)元為例，中介公司分取45萬(wàn)，貸款公司6萬(wàn)元，黃牛公司12萬(wàn)元。

第五步榨干利用價(jià)值利用“小白”再申請(qǐng)信用卡

乍看起來(lái)，黃牛只拿了12萬(wàn)元的報(bào)酬，但實(shí)質(zhì)上，房產(chǎn)過(guò)戶后，小白一躍成了握有房產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。他們稀里糊涂簽了一堆申請(qǐng)材料，申領(lǐng)了多張信用卡。

因此，小李就在不知不覺(jué)中，被透支了100多萬(wàn)的信用額度。

警方梳理了2019年當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)明顯虛高的交易，發(fā)現(xiàn)有11套房產(chǎn)涉嫌貸款詐騙，涉案金額超過(guò)了6000萬(wàn)元。

據(jù)上觀新聞，專案組通過(guò)對(duì)銀行流水與貸款合同綜合研判，迅速鎖定了以寧某、郭某為首的犯罪團(tuán)伙。在上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的協(xié)助下，專案組于6月底在本市及外省市多地集中收網(wǎng)，搗毀一個(gè)制造虛假證明材料、勾結(jié)房產(chǎn)中介等實(shí)施貸款詐騙、信用卡詐騙的團(tuán)伙，抓獲寧某、郭某等34名犯罪嫌疑人。

假的收入證明

經(jīng)查，2019年至2022年期間，犯罪嫌疑人寧某、郭某等人在外地招募了一批文化水平較低、無(wú)正當(dāng)工作、經(jīng)濟(jì)收入低且未從銀行借貸過(guò)的人員（俗稱白戶人員）集中來(lái)滬，隨后勾結(jié)不良房產(chǎn)中介，利用職務(wù)便利偽造、虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)收入證明、社保流水等資料，將白戶人員包裝成有貸款能力的優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)伙同房東鄭某等人做高房?jī)r(jià)。

隨后以這些白戶人員名義，假意從鄭某等人處購(gòu)買(mǎi)多套位于上海市的房產(chǎn)，鄭某等人在明知對(duì)方的行為違法的情況下，為牟利仍然配合房產(chǎn)中介簽訂陰陽(yáng)購(gòu)房合同，抬高房?jī)r(jià)、出具虛假首付收據(jù)，隨后通過(guò)一些存在業(yè)績(jī)壓力的銀行業(yè)務(wù)員且審核較松的銀行申請(qǐng)購(gòu)房貸款，高買(mǎi)房屋、多貸款，從而達(dá)到騙取銀行貸款的目的。

假的收據(jù)

在獲取貸款后犯罪團(tuán)伙將房屋棄置，放任房貸逾期，致使多家銀行受損。經(jīng)深挖，專案組還發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙還利用“白戶”名下房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)多張高額度信用卡，開(kāi)卡后立刻套取全部額度現(xiàn)金，隨后就將卡丟棄，逾期也不歸還，同樣造成多家銀行損失。

抬高房?jī)r(jià)資料

截至被查，案件涉案金額超6000萬(wàn)元。目前，犯罪嫌疑人寧某、郭某等34人因涉嫌貸款詐騙罪已被青浦警方依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

編輯|孫志成 易啟江

校對(duì)|王月龍

本文轉(zhuǎn)自：東方網(wǎng)

來(lái)源：東方110、看看新聞Knews