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全國(guó)首例!“優(yōu)質(zhì)客戶”上海買(mǎi)11套房后竟集體消失?34人布了盤(pán)“大棋”,涉案超6000萬(wàn)元……

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-12-16 17:20:33

每經(jīng)編輯 孫志成    

今年6月

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)協(xié)同青浦公安分局

破獲了一起發(fā)生在2019年的

全國(guó)首例房貸詐騙案

警方發(fā)現(xiàn)

上海青浦區(qū)的某個(gè)小區(qū)

有11套房產(chǎn)都出現(xiàn)了惡意欠貸

業(yè)主多年聯(lián)系不上

房子也被銀行拍賣(mài)

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警方隨即組成專案組開(kāi)展偵查

發(fā)現(xiàn)這些貸款人都有共同的特點(diǎn)

↓↓↓

大部分來(lái)自較偏遠(yuǎn)地區(qū),沒(méi)有固定收入,從家庭條件看,也并沒(méi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力在上海買(mǎi)房;

他們本身的資質(zhì)也不符合在上海購(gòu)買(mǎi)房子的條件;

他們其實(shí)也沒(méi)有意愿在上海買(mǎi)房。

這樣的貸款人通常

也沒(méi)有過(guò)銀行借貸記錄

俗稱“白戶”

專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)

↓↓↓

這些斷供的貸款人,收入證明、社保流水等都是偽造的;

他們購(gòu)買(mǎi)的二手房?jī)r(jià)格也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期市場(chǎng)價(jià)格。

警方對(duì)銀行流水綜合研判,迅速鎖定一個(gè)制造虛假證明材料、勾結(jié)房產(chǎn)中介等實(shí)施貸款詐騙的團(tuán)伙。

那么

經(jīng)犯罪團(tuán)伙的包裝

身在偏遠(yuǎn)地區(qū)的“小白”

想要在上海貸款買(mǎi)房

總共要分幾步呢?

警方揭秘

第一步:高回報(bào)吸引“小白”來(lái)滬承諾沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

2019年9月,因?yàn)榉菧谏虾Y?gòu)房必須是夫妻,不法分子就在老家召集夫妻到上海貸款買(mǎi)房。小李輕信了,不法分子稱需要小李夫婦倆配合他們,在上海貸款買(mǎi)一套房子,一旦貸款下來(lái),他們就能獲得60%的報(bào)酬。

被高額回報(bào)吸引的小李夫婦第一次來(lái)上海,辦理了銀行卡和電話卡就回去了。

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第二步:說(shuō)服房東配合雙倍做高房屋總價(jià)

房東徐女士多年前投資了青浦的一套199平的頂層復(fù)式房。后來(lái),她因故急于將房產(chǎn)拋售套現(xiàn),但掛牌后一直無(wú)人問(wèn)津。后來(lái),一個(gè)姓沈的中介主動(dòng)找上了她。

徐女士?jī)r(jià)值253萬(wàn)的房產(chǎn),合同價(jià)做高到550萬(wàn)元。2019年,當(dāng)時(shí)商業(yè)貸款首付比例為35%,貸款金額357萬(wàn)元,徐女士實(shí)際到手的房?jī)r(jià)253萬(wàn)元。除去各種稅費(fèi),中介可以得手約為85萬(wàn)元。

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時(shí)隔兩周,小李夫婦再一次來(lái)上海,簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同。

第三步:完善全套資料通過(guò)銀行貸款審批

這是小李夫婦第三次來(lái)上海,去銀行簽訂貸款合同。

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貸款中介,是專門(mén)負(fù)責(zé)會(huì)包裝買(mǎi)家的財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)貸款數(shù)額的推算,為買(mǎi)家定制達(dá)到放款標(biāo)準(zhǔn)的收入證明等材料。

隨后,銀行工作人員收取僅2000元好處費(fèi),就不惜瞞著銀行暗箱操作。再配合房屋評(píng)估報(bào)告,就能完成貸款審批。

第四步:貸款審批通過(guò)雙方交易過(guò)戶

貸款審批通過(guò),就正式交易過(guò)戶,這是買(mǎi)房雙方在整場(chǎng)交易中,唯一的一次碰面。

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過(guò)戶完成,房東拿到貸款后,扣除自己的房屋價(jià)格,將多余的錢(qián)全部轉(zhuǎn)給了中介。如果以多貸款60萬(wàn)元為例,中介公司分取45萬(wàn),貸款公司6萬(wàn)元,黃牛公司12萬(wàn)元。

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第五步榨干利用價(jià)值利用“小白”再申請(qǐng)信用卡

乍看起來(lái),黃牛只拿了12萬(wàn)元的報(bào)酬,但實(shí)質(zhì)上,房產(chǎn)過(guò)戶后,小白一躍成了握有房產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。他們稀里糊涂簽了一堆申請(qǐng)材料,申領(lǐng)了多張信用卡。

因此,小李就在不知不覺(jué)中,被透支了100多萬(wàn)的信用額度。

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警方梳理了2019年當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)明顯虛高的交易,發(fā)現(xiàn)有11套房產(chǎn)涉嫌貸款詐騙,涉案金額超過(guò)了6000萬(wàn)元。

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據(jù)上觀新聞,專案組通過(guò)對(duì)銀行流水與貸款合同綜合研判,迅速鎖定了以寧某、郭某為首的犯罪團(tuán)伙。在上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的協(xié)助下,專案組于6月底在本市及外省市多地集中收網(wǎng),搗毀一個(gè)制造虛假證明材料、勾結(jié)房產(chǎn)中介等實(shí)施貸款詐騙、信用卡詐騙的團(tuán)伙,抓獲寧某、郭某等34名犯罪嫌疑人

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假的收入證明

經(jīng)查,2019年至2022年期間,犯罪嫌疑人寧某、郭某等人在外地招募了一批文化水平較低、無(wú)正當(dāng)工作、經(jīng)濟(jì)收入低且未從銀行借貸過(guò)的人員(俗稱白戶人員)集中來(lái)滬,隨后勾結(jié)不良房產(chǎn)中介,利用職務(wù)便利偽造、虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)收入證明、社保流水等資料,將白戶人員包裝成有貸款能力的優(yōu)質(zhì)客戶,同時(shí)伙同房東鄭某等人做高房?jī)r(jià)

隨后以這些白戶人員名義,假意從鄭某等人處購(gòu)買(mǎi)多套位于上海市的房產(chǎn),鄭某等人在明知對(duì)方的行為違法的情況下,為牟利仍然配合房產(chǎn)中介簽訂陰陽(yáng)購(gòu)房合同,抬高房?jī)r(jià)、出具虛假首付收據(jù),隨后通過(guò)一些存在業(yè)績(jī)壓力的銀行業(yè)務(wù)員且審核較松的銀行申請(qǐng)購(gòu)房貸款,高買(mǎi)房屋、多貸款,從而達(dá)到騙取銀行貸款的目的。

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假的收據(jù)

在獲取貸款后犯罪團(tuán)伙將房屋棄置,放任房貸逾期,致使多家銀行受損。經(jīng)深挖,專案組還發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙還利用“白戶”名下房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)多張高額度信用卡,開(kāi)卡后立刻套取全部額度現(xiàn)金,隨后就將卡丟棄,逾期也不歸還,同樣造成多家銀行損失。

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抬高房?jī)r(jià)資料

截至被查,案件涉案金額超6000萬(wàn)元。目前,犯罪嫌疑人寧某、郭某等34人因涉嫌貸款詐騙罪已被青浦警方依法采取刑事強(qiáng)制措施,案件正在進(jìn)一步偵辦中。

編輯|孫志成 易啟江

校對(duì)|王月龍

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本文轉(zhuǎn)自:東方網(wǎng)

來(lái)源:東方110、看看新聞Knews

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