優(yōu)機(jī)制 強(qiáng)服務(wù) 廣州農(nóng)商銀行多維度破解民營(yíng)企業(yè)融資難題

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的生力軍，是保障民生、促進(jìn)創(chuàng)新、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。國(guó)家高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，11月27日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的25條具體措施，為金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)之一，廣東省、廣州市也先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，聚焦破解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。廣州農(nóng)商銀行深入貫徹落實(shí)中央及省市工作部署和工作要求，充分發(fā)揮本地法人銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，深耕廣州這片民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土，通過(guò)聚焦產(chǎn)業(yè)、優(yōu)化產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)，助力民營(yíng)企業(yè)“增強(qiáng)信心、輕裝上陣、大膽發(fā)展”。

廣州農(nóng)商銀行持續(xù)加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度

強(qiáng)化戰(zhàn)略導(dǎo)向，構(gòu)建民營(yíng)企業(yè)服務(wù)新格局

金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，是讓金融活水灌溉真正有需要的民營(yíng)企業(yè)，服務(wù)于高質(zhì)量發(fā)展大局。

廣州農(nóng)商銀行扎根本土七十余載，具有服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)，形成了以民營(yíng)企業(yè)為主的客群結(jié)構(gòu)，民營(yíng)中小微企業(yè)客戶(hù)在公司客戶(hù)中占比超九成。今年來(lái)，該行緊緊圍繞廣州市產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，聚焦頂層設(shè)計(jì)、前瞻部署，先后制定推出《加大中小企業(yè)金融支持力度助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》《廣州農(nóng)村商業(yè)銀行中小額信貸業(yè)務(wù)“三千億工程”2023年實(shí)施方案》等多個(gè)專(zhuān)項(xiàng)工作方案，明確大力支持民營(yíng)中小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略導(dǎo)向，力爭(zhēng)三年內(nèi)中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產(chǎn)規(guī)模各達(dá)1000億元。

為了更好地服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，今年以來(lái)，該行圍繞客戶(hù)拓展、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、定價(jià)支持、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面推出一攬子工作措施和特色化服務(wù)方案。同時(shí)，該行成立總分支行聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)金融專(zhuān)班，有針對(duì)性地推動(dòng)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)面提質(zhì)、降本增效，構(gòu)建金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新格局。

截至9月末，廣州農(nóng)商銀行已累計(jì)為近5500家民營(yíng)企業(yè)提供授信支持，民營(yíng)企業(yè)貸款余額超3600億元，占公司類(lèi)貸款超七成，其中中小微企業(yè)貸款余額超2700億元；今年以來(lái)共新支持民營(yíng)企業(yè)超3000戶(hù)，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款超1100億元。

廣州農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理深入企業(yè)，為客戶(hù)制定綜合服務(wù)方案

優(yōu)化產(chǎn)品體系，豐富民營(yíng)企業(yè)金融供給

相對(duì)于國(guó)有企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)缺乏抵押物，信用資質(zhì)較弱，與以抵、質(zhì)押和擔(dān)保為主的傳統(tǒng)信貸融資難以天然匹配。為解決民營(yíng)中小企業(yè)融資難題，廣州農(nóng)商銀行錨定民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)需求特點(diǎn)，組建產(chǎn)品研發(fā)專(zhuān)項(xiàng)小組，立足產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域特點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化完善民營(yíng)企業(yè)授信產(chǎn)品體系，制定針對(duì)性綜合培育方案，強(qiáng)化金融供給，提升了民營(yíng)企業(yè)的金融獲得率。

今年以來(lái)，廣州農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出了金米專(zhuān)精特新貸、金米先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)企貸、金米汽車(chē)產(chǎn)業(yè)優(yōu)企貸等系列純信用貸款產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)為“專(zhuān)精特新”、先進(jìn)制造業(yè)、智能和新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)等細(xì)分行業(yè)科技型中小企業(yè)定制金融服務(wù)方案，提供最高5000萬(wàn)元的信用貸款。“我們著重關(guān)注企業(yè)的科研創(chuàng)新水平及知識(shí)產(chǎn)權(quán)核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于具備資質(zhì)的企業(yè)免予抵押物，支持其加大科研投入，保障輕資本運(yùn)營(yíng)。”廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

廣州某科技公司便是廣州農(nóng)商銀行運(yùn)用創(chuàng)新產(chǎn)品針對(duì)性破解新興行業(yè)民營(yíng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的生動(dòng)案例。該公司主營(yíng)線(xiàn)纜產(chǎn)品制造，是擁有數(shù)十項(xiàng)專(zhuān)利的省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)。2022年該公司成功中標(biāo)某通信企業(yè)數(shù)據(jù)線(xiàn)纜集中采購(gòu)項(xiàng)目，亟需采購(gòu)一批銅材料投入生產(chǎn)，但由于缺少抵押物等，擔(dān)心融資問(wèn)題。得知企業(yè)面臨的困難后，廣州農(nóng)商銀行安排專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，了解到企業(yè)具有豐富的核心技術(shù)專(zhuān)利及穩(wěn)定的上下游合作商戶(hù)訂單，創(chuàng)新了傳統(tǒng)風(fēng)控手段，最終運(yùn)用“金米專(zhuān)精特新貸”新產(chǎn)品，為該企業(yè)提供了2000萬(wàn)元的信用貸款，幫助企業(yè)在缺少抵押物的情況下解決了融資難題，確保企業(yè)順利完成訂單交付。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“廣州農(nóng)商銀行的服務(wù)真是‘及時(shí)雨’，既貼心又高效，為我們中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供了最堅(jiān)實(shí)的支持。”

創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，提升民營(yíng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效

傳統(tǒng)銀行貸款審批，由于需要客戶(hù)貸款申請(qǐng)、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制等層層流程，從申請(qǐng)到放貸時(shí)間往往較長(zhǎng)，難以滿(mǎn)足部分企業(yè)脈沖式、階段性的資金需求。尤其是部分行業(yè)的企業(yè)對(duì)于流動(dòng)性的資金呈現(xiàn)“剛需”情況，如何在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下精準(zhǔn)發(fā)掘并及時(shí)滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)的資金需求，是銀行提升服務(wù)質(zhì)效的一大重點(diǎn)、難點(diǎn)。

為提升民營(yíng)企業(yè)金融支持效率，廣州農(nóng)商銀行創(chuàng)新實(shí)行“鐵三角”民營(yíng)企業(yè)綜合服務(wù)模式，根據(jù)中小微民營(yíng)企業(yè)“短、頻、快”的融資特點(diǎn)，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及客戶(hù)經(jīng)理組建形成“鐵三角”服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造總行、分支行“協(xié)同作戰(zhàn)”的工作機(jī)制，由收集資料、產(chǎn)品適配、風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)計(jì)等各環(huán)節(jié)逐步推進(jìn)的傳統(tǒng)服務(wù)流程，升級(jí)為多環(huán)節(jié)協(xié)同開(kāi)展的綜合服務(wù)機(jī)制，顯著提升了服務(wù)效率，為民營(yíng)企業(yè)金融支持搭建了便捷化的綠色通道。

廣州某自動(dòng)設(shè)備公司就是廣州農(nóng)商銀行“鐵三角”綜合服務(wù)模式的受益者。該公司是典型的“專(zhuān)精特新”企業(yè)，為了加強(qiáng)研發(fā)力量、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)需要投入更多資金運(yùn)營(yíng)。但由于擔(dān)心流動(dòng)資金短缺導(dǎo)致周轉(zhuǎn)陷入困境，近期有單也不敢接。眼看業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)可能流失，廣州農(nóng)商銀行“鐵三角”服務(wù)團(tuán)隊(duì)及時(shí)為企業(yè)送上了主動(dòng)服務(wù)?？蛻?hù)經(jīng)理定位客戶(hù)痛點(diǎn)，快速梳理了該企業(yè)的準(zhǔn)入要求、經(jīng)營(yíng)情況等資料；產(chǎn)品經(jīng)理精準(zhǔn)適配產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理評(píng)估企業(yè)擔(dān)保方式，提供全面的風(fēng)險(xiǎn)把控方案，并為該企業(yè)開(kāi)通綠色審批通道，最終僅用1個(gè)工作日就完成了授信審批，為該企業(yè)提供了約2000萬(wàn)元的授信支持，助力企業(yè)擴(kuò)張規(guī)模、創(chuàng)新升級(jí)。廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“及時(shí)了解市場(chǎng)需求，精準(zhǔn)解決企業(yè)困難一直是我行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的初心和使命，希望我們的‘鐵三角’綜合服務(wù)模式能為更多的民營(yíng)企業(yè)解決困難，為我們本地民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。”

服務(wù)民營(yíng)企業(yè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的事業(yè)。舟至中流催帆競(jìng)，擊楫勇進(jìn)破浪行。下階段，廣州農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持深耕本地市場(chǎng)，聚焦實(shí)體，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和主動(dòng)服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的效率和水平，在推進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大局中擔(dān)起更多責(zé)任，展現(xiàn)更多作為，貢獻(xiàn)更大力量。文/景致