甘肅銀行十二周年：金融科技生力軍的感恩奮進(jìn)之路

文/許哲

“是甘肅銀行在我創(chuàng)業(yè)中提供了信貸支持，讓我真正在城市扎下了根”。李先生是定西市安定區(qū)寧遠(yuǎn)鎮(zhèn)村民，由于家里兄弟多、生活較為拮據(jù)，不甘于現(xiàn)狀的他，萌生了進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的想法。今年初，李先生通過培訓(xùn)掌握食用油加工技術(shù)后，就在定西市城區(qū)租賃店面，開始了創(chuàng)業(yè)生涯。但前期光購買設(shè)備就花光了他所有籌來的資金，小店還沒開張就遇到了資金難題。

一個偶然的機(jī)會，李先生從甘肅銀行定西分行組織的金融知識宣傳活動中了解到該行對新市民優(yōu)惠的貸款政策，就是抱著試一試的想法，他向甘肅銀行提交了貸款申請。但令他沒想到是，很快就收到了貸款審批通過的通知。

位于定西市西北面的蘭州市，是甘肅省省會，生活在這個城市七里河區(qū)的馬先生前段也遇到了難題。受疫情影響，他經(jīng)營十多年的牛肉面館陷入了困境。而他通過甘肅銀行的“小微e貸”當(dāng)天就申請到了低利率16萬元的信貸。

其實，無論是像李先生或是馬先生，這樣的客戶，甘肅銀行每天都會遇到，圍繞新市民創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的案例也只是這家銀行堅持產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影。到今年的11月19日，這家被譽(yù)為“西北銀行第一股”的銀行就迎來了開業(yè)12周年的紀(jì)念日。

白駒過隙，疾如旋踵。2023年三季報及官網(wǎng)共同顯示，12年來，甘肅銀行已經(jīng)發(fā)展成為資產(chǎn)規(guī)模超過3800億元、金融服務(wù)覆蓋全省14個市州及95%縣域、累計為全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展投入信貸資金超過8000多億元的地方金融“生力軍”。在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時，甘肅銀行自身的各項事業(yè)也不斷取得新成效。

主動扛起支持房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的責(zé)任

“得零售者得天下”在銀行業(yè)內(nèi)早已成為共識。于銀行而言，在轉(zhuǎn)型“大零售”的時代大潮中，唯有能力強(qiáng)者方能在激烈的競爭中勝出。

甘肅銀行近年來緊緊圍繞國家和省內(nèi)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)這一戰(zhàn)略部署，主動扛起支持房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的責(zé)任，開年以來進(jìn)一步加大信貸投放力度，助力暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

在個人住房按揭貸款方面，“金融16條”發(fā)布以來，甘肅銀行積極主動采取一攬子配合措施，加大銀企對接度和房地產(chǎn)相關(guān)貸款支持力度，將房貸政策作為因城施策、支持剛需和改善需求的發(fā)力點，通過調(diào)整首套住房按揭貸款利率，降低客戶融資成本，提升支柱產(chǎn)品信貸規(guī)模，發(fā)揮穩(wěn)增長、穩(wěn)地產(chǎn)作用。截至10月末，甘肅銀行年內(nèi)投放個人房屋按揭貸款同比增幅達(dá)到13.25%。

在消費(fèi)金融方面，甘肅銀行更側(cè)重持續(xù)優(yōu)化服務(wù)體驗，并以多元產(chǎn)品滿足細(xì)分市場需求。其聚焦于企、事業(yè)單位公務(wù)員等優(yōu)質(zhì)客戶，開發(fā)出“隴盈快貸”特色信貸產(chǎn)品；針對餐飲、外賣、網(wǎng)約車、快遞、貨車、商業(yè)、服務(wù)業(yè)、自媒體等省內(nèi)年輕互聯(lián)網(wǎng)客群的短期消費(fèi)資金需求，打造出“甘樂貸”線上產(chǎn)品。

在銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)體系中，信用卡是排頭兵。今年以來，甘肅銀行加大了信用卡市場活動布局力度和資源投入。

具體來看，甘肅銀行以“肅享星期六”等為主題，主打“美食”“出行”“娛樂”“購物”等高頻日常生活場景，并聯(lián)合知名連鎖商戶及頭部品牌，實現(xiàn)線上線下全面覆蓋。值得一提的是，為響應(yīng)“強(qiáng)省會”布局，甘肅銀行圍繞蘭州市“黃河食渡”等重點夜市商圈，開展消費(fèi)滿減活動；同時還主動對接新能源產(chǎn)業(yè)布局充電滿減活動，促進(jìn)夜市經(jīng)濟(jì)回暖和新能源產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

做好新市民金融服務(wù)是落實好黨中央決策部署的必然要求，更是金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)。作為省內(nèi)唯一的省級法人金融機(jī)構(gòu)——甘肅銀行走在前、當(dāng)表率，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、住房、消費(fèi)等重點領(lǐng)域的需求，持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化融資流程、提升專屬服務(wù)，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保民生貢獻(xiàn)力量。

截至10月末，甘肅銀行零售信貸業(yè)務(wù)貸款余額達(dá)到452.43億元，本年累計投放個人按揭和消費(fèi)類貸款82.50億元，較上年同期增幅達(dá)24.29%。

關(guān)注新市民、老年人等重點人群，以專屬服務(wù)踐行金融工作的政治性、人民性

做好新市民金融服務(wù)是落實好黨中央決策部署的必然要求，更是金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)。作為省內(nèi)唯一的省級法人金融機(jī)構(gòu)——甘肅銀行走在前、當(dāng)表率，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)及住房等重點領(lǐng)域的需求，持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、提升專屬服務(wù)。

以“新市民”剛需以及改善性購房需求為例，甘肅銀行根據(jù)相關(guān)政策調(diào)整首付最低比例為20%，年齡加貸款期限最大至75周歲，實實在在解決新市民住房問題。采取靈活調(diào)查方式，結(jié)合客戶微信、支付寶等常用賬戶流水綜合分析家庭收入及還款能力，在不降低門檻的情況下，靈活解決“新市民”貸款準(zhǔn)入時的“疑難雜癥”。

針對新市民客戶群體融資額度小、周期短等特點，簡化辦貸流程，快捷高效，限時辦結(jié)，落實新市民“見一次面、簽一次字、跑一次路”的經(jīng)營服務(wù)理念，全面提高業(yè)務(wù)辦理效率，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。截至10月末，甘肅銀行“新市民貸”貸款余額8.49億元，惠及客戶數(shù)2185戶。

老吾老，以及人之老。隨著老齡化社會的到來，老年人等特殊客戶群體金融服務(wù)需求得到越來越多社會關(guān)注。甘肅銀行從著力打造“適老、便老”金融服務(wù)、努力提升老年群體金融服務(wù)便利化水平等方面下足功夫。

例如，甘肅銀行各營業(yè)網(wǎng)點在業(yè)務(wù)高峰時段，堅持靈活安排人員，彈性增設(shè)老年服務(wù)窗口，減少客戶等候時間；提供飲用熱水、圖書閱讀等暖心服務(wù)，緩解客戶等待情緒。甘肅銀行還開通綠色服務(wù)通道，延伸服務(wù)半徑，為身體行動不便的老年客戶上門服務(wù)，解決客戶的燃眉之急，打通金融服務(wù)的最后一公里。今年以來，累計為老年客戶提供上門服務(wù)已達(dá)2000余次。

另一方面，在各類金融詐騙中，老年人也是易受影響的群體。甘肅銀行充分利用“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳月”等活動，走進(jìn)老年大學(xué)、養(yǎng)老院和田間地頭，主動送教上門，用通俗易懂的語言為老人們講解電信詐騙及金融知識。此外，還聯(lián)合轄區(qū)派出所走進(jìn)社區(qū)進(jìn)行宣傳，給社區(qū)老年朋友們普及金融消費(fèi)者權(quán)益等知識。今年以來，甘肅銀行累計開展老年人專場宣教活動已超過600場次，受眾人數(shù)3萬余人，有效提升老年人防騙意識和自我保護(hù)能力。

履行服務(wù)國計民生使命，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度

眾所周知，制造業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)是一個國家經(jīng)濟(jì)的立身之本，也是國家強(qiáng)盛、人民富足的重要支柱。

自成立以來，甘肅銀行始終履行服務(wù)國計民生的使命，緊跟國家戰(zhàn)略布局，持續(xù)加大對綠色轉(zhuǎn)型、先進(jìn)制造業(yè)、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、清潔能源、文化旅游等領(lǐng)域及優(yōu)勢行業(yè)的支持力度。

在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，甘肅銀行已累計向武九、柳敦、隴漳、定臨、通定等高速公路，以及中川機(jī)場三期、中蘭客運(yùn)專線、蘭州陸港多式聯(lián)運(yùn)、蘭州新區(qū)向西開放多式聯(lián)運(yùn)等交通領(lǐng)域投放貸款超94.57億元。

在文旅項目領(lǐng)域，甘肅行也已累計向敦煌文博會場館、麥積山景區(qū)、武威雷臺景區(qū)、武威歷史文化街區(qū)等文化旅游領(lǐng)域項目投放貸款168.27億元，支持全省文旅產(chǎn)業(yè)夯實項目基礎(chǔ)，為打造“交響絲路、如意甘肅”文旅品牌貢獻(xiàn)金融力量。

這12年來，甘肅銀行認(rèn)真貫徹落實“制造強(qiáng)國”的決策部署，已累計向全省制造業(yè)投放貸款超1900億元；聚焦新材料、電池儲能、生物醫(yī)藥、電子電氣、智慧數(shù)字、新能源等先進(jìn)制造業(yè)；支持石化、有色冶金、煤化工、精細(xì)化工、裝備制造等區(qū)域優(yōu)勢突出的傳統(tǒng)制造業(yè)；同時聚集發(fā)展和延鏈補(bǔ)鏈產(chǎn)業(yè)布局，跟進(jìn)省級“專精特新”群體培育發(fā)展。

為踐行“雙碳”目標(biāo)，甘肅銀行全力支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和生態(tài)環(huán)境改善，緊扣甘肅省十大生態(tài)產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展綠色金融，積極支持節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、循環(huán)農(nóng)業(yè)等重點項目。截至目前，甘肅銀行已累計投放綠色貸款超500億元，貸款余額達(dá)164.52億元。

加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效

當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行能否實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的“生死關(guān)”。

甘肅銀行始終堅持“創(chuàng)新引領(lǐng)、服務(wù)客戶、數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)技融合、共享開放、安全可控”的發(fā)展理念，從長遠(yuǎn)視角加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，從長遠(yuǎn)視角加強(qiáng)頂層設(shè)計，完成了新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)項目，同時根據(jù)全行五年戰(zhàn)略規(guī)劃，細(xì)化科技與數(shù)字化規(guī)劃落地方案，制定了《甘肅銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展白皮書》《甘肅銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案》，主動識變應(yīng)變求變，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

特別近年來，甘肅銀行緊跟科技金融、數(shù)字金融發(fā)展戰(zhàn)略，通過整體規(guī)劃、模塊化建設(shè)、融合協(xié)同和完善優(yōu)化，完成了涵蓋手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付、收單支付平臺、電商平臺等在內(nèi)多個線上渠道的建設(shè)并持續(xù)迭代，打造了完整的數(shù)字化金融服務(wù)體系。其中，其手機(jī)銀行歷經(jīng)五個重大版本迭代，目前已基本達(dá)到業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平。

在金融新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，甘肅銀行通過完善數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，奠定數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)，建設(shè)包括“海川”外部數(shù)據(jù)管理平臺、“鎮(zhèn)海”大數(shù)據(jù)平臺等。其中，外部數(shù)據(jù)管理平臺實現(xiàn)了外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和共享；大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)了內(nèi)部數(shù)據(jù)歸檔，解決了全行數(shù)據(jù)孤島問題，還擴(kuò)展了大數(shù)據(jù)在客戶管理、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管理、智能運(yùn)維等方面的應(yīng)用。

山高水長，路途遙遙。12周年，站在這個新的歷史起點，甘肅銀行將認(rèn)真貫徹落實中央金融工作會議精神和甘肅省委省政府決策部署，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞高質(zhì)量發(fā)展這條主線，堅定不移追求主動式、結(jié)構(gòu)式、內(nèi)涵式發(fā)展，持之以恒推動創(chuàng)新型、效益型、穩(wěn)健型增長，努力打造高質(zhì)量發(fā)展的上市城商行和區(qū)域首選的綜合金融服務(wù)商。