開在科技園區(qū)里的銀行 上海農(nóng)商銀行聚力培育科創(chuàng)“核爆點”

【導(dǎo)語：一家開在科技園區(qū)里的銀行、一家開在市民身邊的銀行、一家開在田間地頭的銀行……用戶需求從哪兒來，滿足人們需求的銀行就開到哪兒去。上海農(nóng)商銀行致力于成為“開在你生活里的銀行”，以金融之力助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往?！?/p>

當前，上海正加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進軍。上海市提出，要引導(dǎo)培育長期資本、耐心資本，鼓勵投早、投小、投硬科技，加快形成具有風(fēng)向標意義的產(chǎn)業(yè)“核爆點”。作為扎根申城70余年的本地法人銀行，上海農(nóng)商銀行持續(xù)塑造“陪伴”企業(yè)成長的服務(wù)理念，自2018年起推出“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，助力一大批科技型“小微”企業(yè)成長為專精特新“小巨人”乃至上市龍頭企業(yè)。

為更好地滿足科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的多元需求，上海農(nóng)商銀行今年升級推出“鑫動能3.0”服務(wù)方案，提供產(chǎn)業(yè)整合、政策對接、投資引薦、專業(yè)輔導(dǎo)、人才管理、金融科技等“六維賦能”。截至目前，“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃入庫企業(yè)已超900家，綜合授信規(guī)模超1000億元，其中上市企業(yè)近100家、擬上市企業(yè)90家。

“小苗”長成“參天樹”，滿足企業(yè)多元需求

“我至今都記得，是上海農(nóng)商銀行在公司成立之初‘雪中送炭’，幫助我們邁好創(chuàng)業(yè)第一步。”談及銀企雙方近20年的合作歷程，晉拓科技股份有限公司（簡稱“晉拓股份”）董事長張東動情地說。

晉拓股份成立于2004年，主要從事鋁合金精密壓鑄件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。企業(yè)在起步初期將資金全部投入實業(yè)生產(chǎn)，營運資金緊張，且當時無抵押物導(dǎo)致外部融資困難。在這顆“種子”發(fā)芽的關(guān)鍵時刻，上海農(nóng)商銀行通過與企業(yè)所在地政府溝通，經(jīng)由當?shù)刭Y產(chǎn)公司擔保，發(fā)放了300萬元小微流貸，緩解了企業(yè)的燃眉之急。

在金融“活水”的澆灌下，晉拓股份逐步發(fā)展為營業(yè)額近10億元的行業(yè)龍頭企業(yè)，先后獲評“中國壓鑄件企業(yè)20強”“專精特新小巨人”等榮譽。在此過程中，上海農(nóng)商銀行從最早發(fā)放小微流貸，到量身定制信用貸款方案，始終保持企業(yè)大合作銀行地位，雙方在支付結(jié)算、代發(fā)工資、表內(nèi)外授信、長短期融資等領(lǐng)域開展了深度合作。2022年7月，晉拓股份在上交所主板上市，拉開了企業(yè)發(fā)展的新篇章。

安居方能樂業(yè)，護航企業(yè)揚帆“絲路”

在本地科創(chuàng)企業(yè)欣欣向榮的同時，上海近年來充分發(fā)揮全球資源配置等“四大功能”，吸引了一大批國內(nèi)外領(lǐng)軍企業(yè)來滬設(shè)立地區(qū)總部和研發(fā)中心。然而，一線城市相對高昂的居住成本，成為不少企業(yè)“落滬”時的痛點堵點難題。

城林科技(上海)有限公司（簡稱“上海城林”）成立于2013年，是哈爾濱城林科技股份有限公司的銷售、研發(fā)、生產(chǎn)基地，已成為國內(nèi)航空發(fā)動機試車臺空氣動力系統(tǒng)及燃機輔機配套、消音降噪領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。上海城林財務(wù)總監(jiān)譚樂飛回憶說，公司大量員工都是從異地調(diào)動來滬，為了讓員工能安心工作，公司2014年計劃購買公租房用于安置員工，但由于彼時公司剛成立不久，此舉帶來了不小的資金壓力。

正當上海城林陷入資金難題之時，該公租房運營方（上海臨港產(chǎn)業(yè)區(qū)公共租賃房建設(shè)運營管理有限公司）向上海農(nóng)商銀行引薦，最終由母公司哈爾濱城林及公租房運營方作為擔保方，企業(yè)獲得了580萬元固定資產(chǎn)貸款。這場“及時雨”開啟了銀企雙方10年的合作之路。2017年，上海城林啟動第二期公租房購買項目，上海農(nóng)商銀行再次為其提供了1120萬元貸款。隨著雙方交往日益密切，合作范圍擴展至銀票貼現(xiàn)、流動資金貸款、匯票承兌、中長期項目貸款、員工社?？ǖ染C合領(lǐng)域。

共建“一帶一路”倡議提出以來，上海城林積極拓展國際市場，城林上海工廠一期工程竣工后就承擔國際訂單生產(chǎn)任務(wù)，為全球燃氣輪機項目提供輔機配套系統(tǒng)，產(chǎn)品遍及中東、中亞、非洲、歐洲等共建“一帶一路”沿線區(qū)域。上海農(nóng)商銀行及時為企業(yè)開立外匯賬戶，提供國際貿(mào)易結(jié)算、外匯衍生品結(jié)算等服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避“走出去”過程中的資金風(fēng)險。

“多年的默契和信任，使得我們的情感更像家人般，互相支持、互相理解。”上海農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示，考慮到上海城林項目整體規(guī)模大且周期較長，項目完結(jié)驗收時一次性確認收入，因此很多訂單確認收入周期較長，目前上海農(nóng)商銀行正持續(xù)優(yōu)化服務(wù)方案，為其訂制更貼近業(yè)務(wù)特點的融資品種。

創(chuàng)新多元聯(lián)動，按需定制服務(wù)

科創(chuàng)企業(yè)具有成長性強、所有制結(jié)構(gòu)復(fù)雜、缺乏固定資產(chǎn)抵押物等特征，上海農(nóng)商銀行通過行內(nèi)聯(lián)動、區(qū)域聯(lián)動與外部機構(gòu)聯(lián)動等方式，為科創(chuàng)企業(yè)定制符合實際需求的服務(wù)方案。

雅科貝思精密機電（上海）有限公司（簡稱“雅科貝思”）成立于2009年，公司的電機精密儀器在3C電子、精密儀器等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。2018年，上海農(nóng)商銀行首次與企業(yè)開展合作，考慮到企業(yè)純外資的股東背景以及抵押品狀況，最終通過由“上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；?rdquo;提供擔保的形式，發(fā)放300萬元中小微擔?；鹳J款。

隨著長三角一體化發(fā)展向縱深推進，企業(yè)跨省域建廠日益普遍。雅科貝思分別在江蘇南通和上海臨港成立關(guān)聯(lián)公司，其中南通公司進行生產(chǎn)加工。上海農(nóng)商銀行基于該行長三角區(qū)域一體化服務(wù)方案，為企業(yè)南通分公司提供一級市場國內(nèi)證福費廷，當企業(yè)臨港分公司面臨資金壓力時，及時提供了500萬元流動資金貸款和500萬元國際信用證。

此外，上海農(nóng)商銀行與其控股子公司長江金租形成銀租聯(lián)動，為雅科貝思發(fā)放一筆700萬元的融資租賃款。與傳統(tǒng)貸款相比，融資租賃款期限更長、用途更靈活，還款方式和企業(yè)經(jīng)營收款節(jié)奏更為匹配，能幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)。

目前，銀企合作額度已從最初的300萬元增長到逾9000萬元，企業(yè)銷售規(guī)模也從2018年的1.8億元增長到超9億元。“我們期待與上海農(nóng)商銀行建立更深層次的合作關(guān)系，通過深入交流，更好理解彼此的需求，共同實現(xiàn)更大的商業(yè)目標。”雅科貝思董事長林浩元說。

從“銀行放貸-企業(yè)還本付息”的“一錘子買賣”，到長期資本、耐心資本，考驗的是銀行陪伴企業(yè)的“恒心”、深度定制化服務(wù)的“專心”以及精準風(fēng)險防控的“信心”。未來，上海農(nóng)商銀行將持續(xù)推廣“陪伴”理念，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，助力形成科學(xué)家敢干、資本敢投、企業(yè)敢闖、政府敢支持的創(chuàng)新資源配置方式，為國際科創(chuàng)中心建設(shè)做出更大貢獻。