廈門(mén)銀行上市三周年：錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，書(shū)寫(xiě)穩(wěn)進(jìn)質(zhì)優(yōu)新答卷

上市三周年之際，廈門(mén)銀行交出了最新一期成績(jī)單。10月31日，廈門(mén)銀行披露的三季報(bào)顯示，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)20.63億元，同比增長(zhǎng)14.63%。

2020年10月27日，伴隨著上海證券交易所一聲清脆的鑼響，廈門(mén)銀行正式開(kāi)啟了資本市場(chǎng)新的征程，成為福建省首家A股上市城商行，也是當(dāng)年唯一一家A股上市銀行。

回首上市以來(lái)的這三年，廈門(mén)銀行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中向好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。扎根于廈門(mén)這座創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之城，廈門(mén)銀行始終與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度。同時(shí)，臺(tái)資股東背景以及區(qū)位優(yōu)勢(shì)使得兩岸金融成為廈門(mén)銀行的一張?zhí)厣?，該行也是福建省臺(tái)企授信戶(hù)數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。

如今，廈門(mén)銀行勾勒出“打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，統(tǒng)籌兼顧量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升，用實(shí)際行動(dòng)書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展的新答卷。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中提質(zhì)

深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展

登陸A股市場(chǎng)三年來(lái)，廈門(mén)銀行不負(fù)眾望，以穩(wěn)中提質(zhì)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向資本市場(chǎng)交出了一份靚麗的成績(jī)單。盈利能力方面，2022年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.95億元，較2020年度增長(zhǎng)21.51%，年復(fù)合增長(zhǎng)率為10.23%。與此同時(shí)，近三年來(lái)該行歸母凈利潤(rùn)持續(xù)攀升，由2020年的18.23億元上升至2022年的25.06億元，增幅37.5%，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)17.26%。上市三年來(lái)，廈門(mén)銀行堅(jiān)持持續(xù)穩(wěn)定分紅，增強(qiáng)股東的投資回報(bào)。2020至2022年，該行現(xiàn)金分紅比例分別為26.06%、30.42%、30.54%，保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

長(zhǎng)江證券研報(bào)指出，廈門(mén)銀行近年來(lái)保持30%左右高分紅比例，這帶來(lái)2023年高達(dá)6.32%的股息率，在當(dāng)前上市銀行中具有強(qiáng)吸引力，特別是在資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期優(yōu)異的銀行股中，股息率水平處于領(lǐng)先位置。

不僅如此，廈門(mén)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模也在穩(wěn)健增長(zhǎng)。繼2021年資產(chǎn)規(guī)模邁過(guò)3000億大關(guān)后，該行在今年9月末資產(chǎn)總額進(jìn)一步攀升至3786.48億元，較2020年末增長(zhǎng)32.79%，復(fù)合增長(zhǎng)率為10.86%。其中，本外幣各項(xiàng)存款總額1966.94億元，較2020年末增長(zhǎng)27.53%，復(fù)合增長(zhǎng)率為9.24%；各項(xiàng)貸款總額2028.14億元，較2020年末增長(zhǎng)44.20%，復(fù)合增長(zhǎng)率為14.24%。

長(zhǎng)江證券研報(bào)進(jìn)一步指出，廈門(mén)銀行上市以前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中貸款占比低，金融投資占比高。2020年上市以來(lái)貸款擴(kuò)張明顯提速，截至2023年三季度末，總資產(chǎn)中貸款的比例較2019年顯著提升9個(gè)百分點(diǎn)至52%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。目前貸款占比在可比同業(yè)中已經(jīng)領(lǐng)先。

值得一提的是，在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，廈門(mén)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持優(yōu)異。2020至2022年各年度末，該行不良貸款率分別為0.98%、0.91%、0.86%，持續(xù)處于低位且不斷下降，在A股銀行中穩(wěn)居第一梯隊(duì)。同時(shí)，該行通過(guò)加大撥備計(jì)提力度，進(jìn)一步增厚應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“安全墊”，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量管控基礎(chǔ)。2020至2022年，該行撥備覆蓋率分別為368.03%、370.64%、387.93%。

最新三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，廈門(mén)銀行不良貸款率為0.79%，較2020年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為393.02%，較2020年末提高24.99個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定趨好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

從經(jīng)營(yíng)一線來(lái)看，銀行業(yè)務(wù)拓展離不開(kāi)渠道的建設(shè)與完善。作為深耕本土的城商行，廈門(mén)銀行擁有著扎實(shí)的客戶(hù)基礎(chǔ)，近年來(lái)不斷完善網(wǎng)點(diǎn)布局。截至2023年9月末，該行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已由2020年末的68家增加至115家，上市三年以來(lái)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)增加47家，增幅69.12%，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)下沉。

同時(shí)，廈門(mén)銀行也在持續(xù)深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，聚焦?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)化、人性化和智能化，為客戶(hù)提供更溫馨、更舒適、陪伴式的場(chǎng)景體驗(yàn)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)從交易型向服務(wù)型轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效能。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力

精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

作為福建首家上市城商行，廈門(mén)銀行長(zhǎng)期扎根于這片民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融等領(lǐng)域當(dāng)好排頭兵。近年來(lái)，該行更是有序推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)更多的信貸資源向制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，而在房地產(chǎn)、城投平臺(tái)等市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款占比較低。

一直以來(lái)，廈門(mén)銀行堅(jiān)持做小微企業(yè)的主辦行，推動(dòng)小微金融服務(wù)提質(zhì)增效，普惠小微貸款規(guī)模也在不斷攀升，2021年及2022年末該行普惠小微貸款余額的同比增速分別為29%、37.37%。亮眼數(shù)據(jù)的背后，是廈門(mén)銀行著力創(chuàng)新金融服務(wù)模式以精準(zhǔn)服務(wù)小微生態(tài)的種種嘗試。

為了進(jìn)一步提升小微貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性和可獲得性，廈門(mén)銀行先后上線了供貨貸、信貸工廠2.0等線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)從準(zhǔn)入、預(yù)授信、審批、簽約到提還款全流程線上化，大幅提升業(yè)務(wù)效率。

同時(shí)，廈門(mén)銀行在信貸規(guī)模上優(yōu)先保證普惠小微各類(lèi)貸款投放，在內(nèi)部資金價(jià)格上給予優(yōu)惠措施，并充分利用支小再貸款、轉(zhuǎn)貸款、小微債等低成本資金來(lái)源支持并讓利普惠小微貸款，助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。截至2023年6月末，廈門(mén)銀行普惠小微貸款余額665.17億元，較2020年末346億元增長(zhǎng)近1倍。

在制造業(yè)融資服務(wù)方面，廈門(mén)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)制造業(yè)貸款考核，去年將中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款余額增量納入分行KPI，并在考核上減免資本占用費(fèi)，鼓勵(lì)分行加大對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信貸支持，特別是加大中長(zhǎng)期貸款的投放。截至2023年6月末，該行制造業(yè)貸款余額202.45億元，較2020年末132.47億元增長(zhǎng)52.83%。

針對(duì)“專(zhuān)精特新”、科技小巨人、高新技術(shù)企業(yè)的中小企業(yè)客群，廈門(mén)銀行創(chuàng)新設(shè)立了“高新貸”專(zhuān)案，從審批時(shí)效、融資成本、信用貸款等方面給予企業(yè)大力支持。截至2023年6月末，該行對(duì)高新貸專(zhuān)案客戶(hù)新增投放68.69億元，較年初增長(zhǎng)12.46%。

在綠色金融方面，近年來(lái)廈門(mén)銀行保持著綠色信貸快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021及2022各年末，該行綠色貸款余額較年初增幅分別為116.73%、126.06%。據(jù)了解，廈門(mén)銀行將綠色信貸發(fā)展納入全行戰(zhàn)略任務(wù)，由總行牽頭各分行分析各區(qū)域綠色信貸行業(yè)、重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等綠色金融重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)大力創(chuàng)新綠色產(chǎn)品與服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)向綠色、低碳、可持續(xù)轉(zhuǎn)型。該行綠色金融產(chǎn)品體系不斷完善，目前已推出“光伏貸”、PPP貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，并積極推動(dòng)分行綠色信貸產(chǎn)品落地。截至今年6月末，該行綠色貸款余額為59.73億元，較年初增長(zhǎng)44.59%。

做深兩岸金融特色

市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)不斷提升

廈門(mén)銀行是大陸首家具有臺(tái)資背景的城商行，第二大股東富邦金控作為戰(zhàn)略股東，持續(xù)在資金、技術(shù)、管理能力方面提供有力支持。如今，兩岸金融成為廈門(mén)銀行的一張?zhí)厣＝陙?lái)，該行在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺(tái)商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。

目前，廈門(mén)銀行已成為福建省臺(tái)企授信客戶(hù)數(shù)最多、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)。截至今年6月末，該行臺(tái)企客戶(hù)數(shù)相比年初增長(zhǎng)17%，臺(tái)胞信用卡發(fā)卡量相比年初增長(zhǎng)9%。

2009年以來(lái)廈門(mén)銀行歷任行長(zhǎng)均為富邦派駐，臺(tái)籍管理層風(fēng)格穩(wěn)健。2021年，廈門(mén)銀行將原歸屬于對(duì)公板塊的“臺(tái)商業(yè)務(wù)部”提升為跨全行各業(yè)務(wù)板塊的“臺(tái)商金融部”，統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)，推動(dòng)涉臺(tái)機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)的合作。同時(shí)，該行積極推出對(duì)臺(tái)專(zhuān)屬產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)解決臺(tái)胞臺(tái)企融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，為臺(tái)資企業(yè)深耕大陸注入新的動(dòng)力。

在便捷臺(tái)胞在陸安居樂(lè)業(yè)方面，廈門(mén)銀行發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺(tái)旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)。該行推出了大陸首張面向臺(tái)胞的專(zhuān)屬信用卡，有效解決了臺(tái)胞在大陸辦信用卡門(mén)檻高、手續(xù)復(fù)雜等難題；推出了大陸首個(gè)臺(tái)胞專(zhuān)屬線上化匯薪產(chǎn)品——“薪速匯”線上化，臺(tái)胞可通過(guò)手機(jī)銀行足不出戶(hù)將在陸完稅薪水匯給對(duì)岸的親屬。今年9月更是推出了大陸首款臺(tái)胞專(zhuān)屬線上信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品“臺(tái)e貸”，打破了臺(tái)胞缺乏抵押物、缺少征信而無(wú)法申請(qǐng)信用消費(fèi)貸款的“壁壘”。此外，該行還上線遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理的渠道“空中柜臺(tái)”，臺(tái)胞在線上即可遠(yuǎn)程辦理證件有效期更新等業(yè)務(wù)，推出個(gè)人手機(jī)銀行臺(tái)胞專(zhuān)區(qū)，為臺(tái)胞提供專(zhuān)屬使用界面及相關(guān)產(chǎn)品。

在支持臺(tái)企在陸深耕展業(yè)方面，廈門(mén)銀行推出兩岸通速匯，便利兩岸資金往來(lái)；推出臺(tái)商稅易貸、臺(tái)商流水貸、臺(tái)商e企貸等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺(tái)資企業(yè)融資。近年來(lái)，該行不斷提升臺(tái)企授信覆蓋面，積極落地福建省商務(wù)廳推出的“臺(tái)企快服貸”，根據(jù)福建省各地市臺(tái)農(nóng)產(chǎn)業(yè)特征，推出符合臺(tái)農(nóng)需求的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“臺(tái)農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品。

站在上市三周年的節(jié)點(diǎn)，廈門(mén)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略更加清晰且執(zhí)行有力。接下來(lái)，該行將繼續(xù)砥礪耕耘，厚植實(shí)力，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，擦亮兩岸金融服務(wù)特色名片，走好高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值創(chuàng)造之路。

文/玉雯