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中國人民銀行行長、國家外匯局局長潘功勝在2023金融街論壇年會上的講話

2023-11-08 11:39:30

尊敬的尹力書記、殷勇市長、云澤局長、會滿主席、傅華社長、金立群行長,尊敬的各位來賓:

大家上午好!

在中央金融工作會議剛剛結(jié)束之際,金融街論壇年會的召開有著特別的意義。習近平總書記在中央金融工作會議上發(fā)表重要講話,總結(jié)黨的十八大以來金融工作,分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢,部署當前和今后一個時期金融工作,為我們做好新時代金融工作提供了根本遵循。學習貫徹好中央金融工作會議精神是金融系統(tǒng)當前最重要的工作任務。

下面,我結(jié)合當前經(jīng)濟金融形勢,就學習貫徹中央金融工作會議精神,談幾點體會。

第一,我國經(jīng)濟增長持續(xù)回升向好,高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進。

今年前三季度,我國GDP增速5.2%,全年5%的預期目標有望順利實現(xiàn),前天我會見了國際貨幣基金組織來中國進行經(jīng)濟金融磋商訪問的代表團,他們最新的預測認為2023年中國經(jīng)濟將增長5.4%,這個增速在全球大型經(jīng)濟體中保持領(lǐng)先。隨著宏觀調(diào)控政策效應的持續(xù)釋放,近期經(jīng)濟增長動能增強,生產(chǎn)消費穩(wěn)步回升,就業(yè)物價總體改善,國際收支基本平衡,主要經(jīng)濟指標向好。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型持續(xù)推進,高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持較快增長,前三季度最終消費對經(jīng)濟增長的貢獻率達到83%,有條件繼續(xù)保持經(jīng)濟平穩(wěn)增長和物價平穩(wěn)運行。

觀察中國的經(jīng)濟增長需要注意兩個視角。一是基數(shù)規(guī)模。我國GDP總量已超120萬億元人民幣,在大基數(shù)的背景下,5%的增長已經(jīng)是一個不低的速度。二是需要平衡好經(jīng)濟增速和增長的質(zhì)量及可持續(xù)性。我國經(jīng)濟需要合理的增速,但更重要的是實現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式比追求高增長速度更加重要。

第二,始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性,支持實體經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

今年以來,貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié),統(tǒng)籌運用總量與結(jié)構(gòu)、數(shù)量與價格工具,有力有效地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。3月、9月兩次下調(diào)存款準備金率,釋放中長期資金超過1萬億元;6月、8月兩次降低政策利率,帶動貸款市場報價利率等市場利率持續(xù)下行。8月,推出房地產(chǎn)金融“政策包”,調(diào)降首付比、房貸利率下限,完善二套房認定標準;指導商業(yè)銀行調(diào)整存量房貸利率,居民家庭每年節(jié)省支出約1700億元,惠及約5000萬戶家庭、1.5億人。兩次增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度。延長實施普惠小微貸款支持工具等6項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

目前,貨幣信貸總量保持合理增長,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,企業(yè)貸款利率處于較低水平,為經(jīng)濟恢復發(fā)展提供了有力有效的支持。

下一階段,貨幣政策將更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié),平衡好短期與長期、穩(wěn)增長與防風險、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系,為穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、維護國際收支平衡營造良好的貨幣金融環(huán)境。

一是保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長。運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,引導金融機構(gòu)增強信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。按照中央金融工作會議要求,積極盤活被低效占用的金融資源,提高資金使用效率。目前,我國銀行體系貸款余額超過200萬億元,社會融資規(guī)模余額超過300萬億元,過去幾年,每年貸款新增20萬億元左右,社會融資規(guī)模新增30多萬億元。盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向,這三個方面對支撐經(jīng)濟增長同等重要。

二是持續(xù)加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)和普惠小微貸款支持工具,延續(xù)實施碳減排支持工具、支持企業(yè)技術(shù)進步專項再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款等,支持科技創(chuàng)新、民營小微、先進制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域健康發(fā)展,做好“五篇大文章”。

三是合理把握利率水平,推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。去年以來,美聯(lián)儲快速加息,但我國貨幣政策堅持以我為主,政策利率穩(wěn)步下行。我們將繼續(xù)以我為主實施好利率調(diào)控,按照經(jīng)濟規(guī)律和逆周期宏觀調(diào)控需要,引導和把握宏觀利率水平,保持利率水平與實現(xiàn)潛在經(jīng)濟增速的要求相匹配。

四是保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。今年以來,美元利率水平高企,全球避險情緒上升,推動美元指數(shù)升至2003年以來較高水平,帶動非美元貨幣對美元集體貶值。得益于國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)回升向好,人民幣對一籃子貨幣基本穩(wěn)定,對非美元貨幣有所升值。下半年以來,中國外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)上漲2%,人民幣對美元小幅貶值0.3%,對歐元、英鎊、日元分別升值1.5%、2.1%、3.7%。國際市場普遍認為美聯(lián)儲此輪加息接近尾聲,美元持續(xù)升值的動能減弱。

我們堅持市場在匯率形成中起決定性作用,有效發(fā)揮匯率的宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器功能。同時,堅決對市場順周期行為進行糾偏,堅決對擾亂市場秩序行為進行處置,堅決防范匯率超調(diào)風險,防止形成單邊一致性預期并自我強化。經(jīng)過多年發(fā)展,中國外匯市場的市場參與主體更加成熟,交易行為更加理性,市場運行更有韌性。中國人民銀行、國家外匯局作為外匯市場的監(jiān)管者,在面對市場變化時更加從容,經(jīng)驗更加豐富。我們有信心、有能力、有條件維護外匯市場的穩(wěn)定運行,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

第三,防范化解重點領(lǐng)域金融風險,切實維護金融穩(wěn)定。

目前,我國金融體系整體穩(wěn)健,金融風險可控,金融機構(gòu)整體健康,金融市場平穩(wěn)運行。目前,各方面比較關(guān)心中小金融機構(gòu)、房地產(chǎn)金融和地方政府債務的風險。

關(guān)于中小金融機構(gòu)風險。我國高風險金融機構(gòu)無論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都非常小。經(jīng)過近幾年的改革化險,高風險中小銀行數(shù)量已經(jīng)較峰值下降一半。少數(shù)高風險機構(gòu)相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案,進一步壓降高風險機構(gòu)數(shù)量和風險水平。中國人民銀行將會同有關(guān)部門,完善金融風險監(jiān)測、評估與防控體系,健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制,提升中小金融機構(gòu)風險早期糾正工作的標準化和權(quán)威性。

關(guān)于房地產(chǎn)金融風險。我國房地產(chǎn)市場經(jīng)過20多年的長周期繁榮,正在進行重大轉(zhuǎn)型并尋找新的均衡點。住房需求的中樞水平、住房市場交易結(jié)構(gòu)以及業(yè)務模式都正在進行深刻變化,呈現(xiàn)出一些新的特征。房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)型帶來了一定挑戰(zhàn),同時也蘊含了新的發(fā)展機遇。我國城鎮(zhèn)化仍處于發(fā)展階段,新市民規(guī)模較大,剛性和改善性住房需求有很大潛力,房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)定發(fā)展具有堅實基礎(chǔ)。

行業(yè)發(fā)展長周期繁榮背景下,部分房地產(chǎn)企業(yè)長期“高杠桿、高負債、高周轉(zhuǎn)”經(jīng)營,資產(chǎn)負債快速擴張,疊加房地產(chǎn)市場供求關(guān)系的重大變化、疫情沖擊等,以恒大為代表的企業(yè)風險顯性化并向行業(yè)擴散。近三年來,按照黨中央、國務院部署,行業(yè)主管部門和地方政府采取了多項措施,金融部門配合從供需兩端綜合施策,改善行業(yè)融資性和經(jīng)營性現(xiàn)金流,優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策,包括出臺“金融16條”,設(shè)立保交樓專項借款,調(diào)整首付比、按揭貸款利率等宏觀審慎金融政策。隨著經(jīng)濟回升向好,加上房地產(chǎn)政策效果顯現(xiàn)以及市場的自身修復,8月份以來,房地產(chǎn)市場成交總體改善。

目前,房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行貸款余額的23%,其中約80%為個人住房貸款,一直以來,在中國,我們實行非常審慎的個人住房貸款政策,房地產(chǎn)市場調(diào)整對金融體系的外溢影響總體可控。

下一步,中國人民銀行將積極配合行業(yè)主管部門和地方政府,做好金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作,弱化房地產(chǎn)市場風險水平,防范房地產(chǎn)市場風險外溢。引導金融機構(gòu)保持房地產(chǎn)信貸、債券等重點融資渠道穩(wěn)定,一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。為保障性住房等“三大工程”建設(shè)提供中長期低成本資金支持,完善住房租賃金融政策體系,推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

關(guān)于地方政府債務風險。總的看,我國政府的債務水平在國際上處于中游偏下水平,中央政府債務負擔較輕。地方政府債務有兩個特點。一是主要用于基礎(chǔ)設(shè)施投資,一般有實物資產(chǎn)支持,對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了較好的正外部性。二是大部分地方政府債務主要集中于經(jīng)濟規(guī)模較大、經(jīng)濟增長較快的省份,他們有能力自行化解債務。

今年以來,金融部門已會同有關(guān)部門采取多項措施,積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務風險。

一是嚴肅財經(jīng)紀律,推動地方政府和融資平臺通過盤活或出售資產(chǎn)等方式,籌措資源償還債務。

二是對于債務負擔相對較重的地區(qū),嚴格控制新增政府投資項目。

三是金融管理部門出臺相關(guān)政策,引導金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則,與融資平臺平等協(xié)商,通過展期、借新還舊、置換等方式,分類施策化解存量債務風險、嚴控增量債務,并建立常態(tài)化的融資平臺金融債務監(jiān)測機制。必要時,中國人民銀行還將對債務負擔相對較重地區(qū)提供應急流動性貸款支持。

四是支持地方政府通過并購重組、注入資產(chǎn)等方式,逐步剝離融資平臺政府融資功能,轉(zhuǎn)型成為不依賴政府信用、財務自主可持續(xù)的市場化企業(yè)。

第四,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系。

加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,完善貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。深化利率匯率市場化改革,健全市場化利率形成、調(diào)控和傳導機制。

推動金融機構(gòu)體系在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。強化債券市場制度建設(shè),加強金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌,提高債券市場市場化定價能力和市場韌性。完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。健全覆蓋全社會的征信體系,推進中國征信市場發(fā)展。

推動金融業(yè)高水平雙向開放。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化,深化外匯領(lǐng)域改革開放,穩(wěn)步擴大金融市場制度型開放,促進貿(mào)易和投融資便利化。做好中美、中歐金融工作組工作,務實推進國際金融合作,積極參與國際經(jīng)濟金融治理。

預祝本屆金融街論壇年會取得圓滿成功。

謝謝大家!

(國家外匯管理局網(wǎng)站)

責編 尹華祿

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