金融早知道 | 《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布；央行：房地產(chǎn)貸款增速下滑態(tài)勢有所企穩(wěn)；美聯(lián)儲(chǔ)11月暫停加息

每經(jīng)編輯 廖丹    

11月2日 星期四

NO 1.金融監(jiān)管總局：加快補(bǔ)齊金融監(jiān)管制度短板

11月1日，金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤主持召開黨委（擴(kuò)大）會(huì)議。會(huì)議要求，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，不斷開創(chuàng)新時(shí)代金融工作新局面。其中提到，積極構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系。推動(dòng)出臺(tái)系列制度文件，加快補(bǔ)齊制度短板。全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，探索構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系的“四梁八柱”，大力推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)。堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。堅(jiān)決懲治重大違法違規(guī)行為。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。加大稽查檢查力度，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管震懾力和權(quán)威性。有效防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。全力推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量服務(wù)中國式現(xiàn)代化。積極助力國家重大戰(zhàn)略實(shí)施。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

NO 2.《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布，商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%

11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，這一《辦法》自2024年1月1日起正式實(shí)施?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則，提升了資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。

《辦法》提出， 商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：（一）核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。（二）一級(jí)資本充足率不得低于6%。（三）資本充足率不得低于8%。 此外，商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%。系統(tǒng)重要性銀行在滿足上述最低杠桿率要求的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足附加杠桿率要求。

點(diǎn)評(píng)：商業(yè)銀行資本管理辦法發(fā)布，有助于加強(qiáng)銀行資本監(jiān)管，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)健康發(fā)展起到正面作用。有效防范重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，有助于保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

NO 3.央行：房地產(chǎn)貸款增速下滑態(tài)勢有所企穩(wěn)

11月1日，中國人民銀行發(fā)布2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告。今年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%；前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.67萬億元。2023年三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.19萬億元，同比下降0.2%，與8月份持平，增速下滑態(tài)勢有所企穩(wěn)。房地產(chǎn)貸款增速比上年末低1.7個(gè)百分點(diǎn)，低于各項(xiàng)貸款增速11.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度減少333億元，同比少增8821億元。

點(diǎn)評(píng)：從數(shù)據(jù)看，前三季度國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款呈現(xiàn)兩方面特點(diǎn)：一是總量保持平穩(wěn)增長，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯增大；二是貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。而隨著各部門、各地方政策措施出臺(tái)落實(shí)，近期房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了積極的變化，高頻數(shù)據(jù)顯示的重點(diǎn)城市交易活躍度上升，銷售和市場預(yù)期均出現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。

NO 4.蘭州銀行：觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動(dòng)條件

蘭州銀行公告，9月25日起至10月30日，本行A股股票已連續(xù)20個(gè)交易日收盤價(jià)低于4.55元，達(dá)到觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施的啟動(dòng)條件。根據(jù)《穩(wěn)定股價(jià)預(yù)案》，本行將在股票價(jià)格觸發(fā)啟動(dòng)股價(jià)穩(wěn)定措施條件后制訂本行穩(wěn)定股價(jià)的具體方案，并在履行完畢相關(guān)內(nèi)部決策程序和外部審批/備案程序（如需）后實(shí)施。

點(diǎn)評(píng)：通常，股價(jià)穩(wěn)定措施包括主要股東增持該行股票、銀行回購股票、董事和高級(jí)管理人員增持該行股票等。穩(wěn)定股價(jià)的舉措有助于維護(hù)市場穩(wěn)定和保護(hù)投資者利益。

NO 5.百年人壽正式迎來新董事長王新浩

百年人壽董事長終于落定。11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局發(fā)布任職資格批復(fù)顯示，核準(zhǔn)王新浩百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事、董事長的任職資格。此外，大連監(jiān)管局還在今年10月核準(zhǔn)徐敬惠百年人壽獨(dú)立董事的任職資格。

今年年初，有消息稱，時(shí)任浦發(fā)銀行副行長王新浩“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”百年人壽，或出任董事長。根據(jù)百年人壽省級(jí)分公司此后發(fā)布的相關(guān)文章顯示，王新浩已任百年人壽黨委書記。對(duì)于王新浩此次職務(wù)變動(dòng)，浦發(fā)銀行在1月18日的公告中稱，因組織調(diào)動(dòng)，王新浩申請(qǐng)辭去副行長、財(cái)務(wù)總監(jiān)職務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：百年人壽空缺3年之久的掌舵者終于補(bǔ)齊。隨著“一二把手”到位，百年人壽后續(xù)經(jīng)營備受市場關(guān)注。有分析師表示，在高比例股權(quán)質(zhì)押、持續(xù)虧損及償付能力充足率數(shù)據(jù)接近監(jiān)管紅線的情況下，百年人壽未來需持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)型，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注公司股權(quán)變更進(jìn)展、盈利實(shí)現(xiàn)及償付能力充足率相關(guān)變動(dòng)等情況。

NO 6.美聯(lián)儲(chǔ)11月暫停加息

當(dāng)?shù)貢r(shí)間11月1日，美聯(lián)儲(chǔ)最新的聯(lián)邦公開市場委員會(huì)（FOMC）貨幣政策會(huì)議紀(jì)要顯示，美聯(lián)儲(chǔ)決定11月仍放緩加息步伐，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間繼續(xù)維持在5.25%至5.50%之間。

點(diǎn)評(píng)：美聯(lián)儲(chǔ)11月FOMC會(huì)議按兵不動(dòng)，符合市場預(yù)期。美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為美國經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)強(qiáng)勁，通脹進(jìn)一步改善，權(quán)衡之下不急于重啟加息。近期美債利率上升、金融條件收緊也給了美聯(lián)儲(chǔ)更多等待觀望的時(shí)間。對(duì)市場而言，增長強(qiáng)勁疊加暫停加息有利風(fēng)險(xiǎn)偏好改善，前期下跌較多的資產(chǎn)或迎來喘息。

NO 7.阿根廷將再次使用人民幣償還到期外債

阿根廷經(jīng)濟(jì)部當(dāng)?shù)貢r(shí)間10月31日發(fā)表消息稱，將于近日償還國際貨幣基金組織到期外債及利息約34億美元，其中部分債務(wù)將動(dòng)用中國與阿根廷貨幣互換協(xié)議下的等值人民幣支付。消息說，根據(jù)阿根廷與國際貨幣基金組織達(dá)成的債務(wù)重組協(xié)議，阿方需在10月31日當(dāng)天償還該組織到期外債近26億美元。11月1日需支付到期相關(guān)利息約8億美元。阿根廷政府計(jì)劃使用國際貨幣基金組織特別提款權(quán)和人民幣結(jié)算等方式支付這筆債務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：人民幣在拉美地區(qū)的影響力不斷擴(kuò)大，反映了中國在世界發(fā)展中的重要作用，也是與中國合作國家的理想選擇。今年6月底，阿根廷首次使用人民幣償還到期外債。彼時(shí)，就有觀點(diǎn)認(rèn)為，使用人民幣支付，不僅可以使阿根廷避免國際違約的風(fēng)險(xiǎn)，還可以促進(jìn)阿中兩國的經(jīng)貿(mào)往來。阿根廷企業(yè)需要進(jìn)口大量的商品，而這些商品絕大多數(shù)都來自中國。