交通銀行2023年中報：經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提升

8月25日，交通銀行發(fā)布2023年半年度報告，經(jīng)營業(yè)績延續(xù)了穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)的良好態(tài)勢。報告期末，集團資產(chǎn)總額達13.81萬億元，較上年末增長6.33%。上半年，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長4.51%。

作為總部在滬的大型銀行，交通銀行將上海主場建設和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為兩大突破口，致力于打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財富金融四大業(yè)務特色。在規(guī)模和效益穩(wěn)步提升的同時，該行積極發(fā)揮國有大行“頭雁”效應，將金融資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，堅持擴增量、優(yōu)結(jié)構(gòu)，與實體經(jīng)濟同頻共振、共同發(fā)展。

業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實

今年上半年，受益于投資估值增長，交通銀行集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長4.51%；實現(xiàn)營業(yè)收入1371.55億元，同比增長4.77%。

截至6月末，集團資產(chǎn)總額13.81萬億元，較上年末增長6.33%?？蛻糍J款余額7.80萬億元，較上年末增幅6.86%；客戶存款余額8.58萬億元，較上年末增幅7.93%。

在保持業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)夯實。截至6月末，集團不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個百分點。

“2022年，我們?nèi)缙诖蜈A三年資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，2020年初以來的存量高風險資產(chǎn)基本出清。2023年是‘資產(chǎn)質(zhì)量鞏固年’，我們將守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，持續(xù)優(yōu)化信貸管理流程，提升信用風險管理能力，加強重點領(lǐng)域的項目風險化解處置，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。”交通銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會上表示。

接下來，交通銀行將多措并舉來保持全年資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)。具體而言，一是繼續(xù)堅持“控新增，優(yōu)存量”的總體策略，加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化；二是聚焦宏觀政策著力點，提升信貸政策、授權(quán)管理的適配性和精細化水平，完善信貸業(yè)務全流程制度體系；三是強化信用風險扎口管理和集團一體化風險管控，壓實各級授信經(jīng)營主責任人的管貸治貸責任；四是聚焦重點領(lǐng)域，加強信用風險排查、壓力測試、監(jiān)測預警，多措并舉加大不良處置力度；五是推進信用風險數(shù)字化管控平臺建設，強化大數(shù)據(jù)在信用風險前瞻識別和精準管控中的應用，推進風控模型優(yōu)化迭代。

精準有效服務實體經(jīng)濟 著力打造四大業(yè)務特色

上半年，交通銀行圍繞強實體、促消費、增投資、擴外貿(mào)多措并舉、精準發(fā)力，金融供給實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。報告期末，境內(nèi)行人民幣對公實質(zhì)性貸款較上年末增長10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

與此同時，該行將信貸資源向重點領(lǐng)域傾斜。上半年，境內(nèi)行制造業(yè)中長期貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款增速分別達28.71%、31.10%、15.61%，增速均顯著高于各項貸款增速。

關(guān)于2023全年信貸投放計劃，交通銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會上透露，全年信貸投放安排維持年初計劃不變，人民幣各項貸款增幅目標12%左右。其中，對公信貸方面，項目儲備平穩(wěn)增長，考慮到上半年對公信貸增量已達成全年目標的80%以上，預計后續(xù)增長壓力不大。零售信貸方面，預計非房消費信貸、信用卡貸款將保持穩(wěn)步增長趨勢，個人住房貸款的增長將在一定程度上有所恢復。

在精準支持實體經(jīng)濟發(fā)展過程中，交通銀行著力打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融四大業(yè)務特色，將其作為服務國家戰(zhàn)略以及推動自身優(yōu)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效的重要抓手，當前業(yè)務特色發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。

普惠金融方面，該行提高標準產(chǎn)品線上辦理效率，強化場景定制產(chǎn)品系統(tǒng)集成，近五年普惠“兩增”貸款余額和客戶數(shù)年均復合增長率均達到40%；圍繞促消費擴內(nèi)需，加快消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新，境內(nèi)行個人消費貸款較上年末增長39.30%，普惠金融發(fā)展進入快車道。

貿(mào)易金融方面，“十四五”以來，產(chǎn)業(yè)鏈融資年復合增長超過30%；上半年產(chǎn)業(yè)鏈融資客戶數(shù)同比增長49%，跨境人民幣結(jié)算量同比增長34.64%，貿(mào)易金融影響持續(xù)釋放。

科技金融方面，該行為客戶提供多層次、專業(yè)化、特色化科技金融產(chǎn)品和服務，報告期末科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長17.02%，科技型企業(yè)貸款較上年末增長39%，科技金融延續(xù)快速增長。

財富金融方面，報告期末集團理財產(chǎn)品余額較上年末增長3.94%，境內(nèi)行零售客戶AUM（資產(chǎn)管理）較上年末增長6.11%，集團管理私人銀行客戶資產(chǎn)較上年末增長5.65%，境內(nèi)行達標沃德客戶數(shù)、集團私人銀行客戶數(shù)較上年末分別增長6.91%、7.03%，養(yǎng)老服務業(yè)授信客戶數(shù)量較上年末增長12.09%，養(yǎng)老目標基金管理規(guī)模居行業(yè)首位，財富金融觸達能力穩(wěn)步提升。

發(fā)揮上海主場優(yōu)勢 加快數(shù)字化新交行建設

在推進實施交行“一四五”戰(zhàn)略的過程中，交通銀行聚焦上海主場建設和數(shù)字化轉(zhuǎn)型這兩大突破口持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)戰(zhàn)略落地。

作為唯一總行在滬的國有大型商業(yè)銀行，打造上海主場是發(fā)揮交通銀行資源稟賦打造差異化競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略選擇。上半年，該行制定了打造上海主場優(yōu)勢行動方案，圍繞上海“四大功能”打造、“五個中心”建設，著力增強在上海市場的服務功能，提升對上海經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻，逐步形成差異化的特色優(yōu)勢。

目前，上海主場創(chuàng)新策源和龍頭牽引作用逐步顯現(xiàn)。例如服務上海經(jīng)濟社會發(fā)展，上海市區(qū)兩級重大項目合作覆蓋率較上年末提升8個百分點；上海科技金融貸款余額和貸款客戶數(shù)均較上年末增長27%；打造長三角20條重點產(chǎn)業(yè)鏈，業(yè)務量和獲客數(shù)分別同比增長44%和30%。服務上海國際金融中心要素市場建設，上半年在銀行間市場的交易量同比增長42%，貨幣、債券、外匯、貴金屬交易量保持活躍交易商地位。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，交通銀行持續(xù)加大人才和資源投入，充分運用數(shù)據(jù)加技術(shù)新要素賦能業(yè)務提質(zhì)增效，將數(shù)字化思維和運營貫穿經(jīng)營管理全過程，加快數(shù)字化新交行建設。過去三年該行科技投入年均增速接近30%，推進金融科技萬人計劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長近70%。截至6月末，金融科技人才占集團總?cè)藬?shù)6.51%。

同時，該行渠道和場景建設提速加力，依托新一代開放銀行平臺進一步拓展創(chuàng)新場景，加快模式復制，云上交行以遠程視頻服務構(gòu)建“云網(wǎng)點、云柜員、云管家”服務體系；穩(wěn)步推進零售信貸、B2B（公司對公司業(yè)務）支付、數(shù)字化風險管理項目企業(yè)級架構(gòu)建設，中臺和企業(yè)級架構(gòu)建設支撐業(yè)務創(chuàng)新作用逐步凸顯；著力打造交行人工智能新名片，積極布局AIGC（生成式人工智能）前沿技術(shù)，加大人工智能在各類業(yè)務場景的應用深度和廣度，賦能客戶精細化經(jīng)營。

報告期末，交通銀行手機銀行MAU（月度活躍客戶數(shù)）4309萬戶，同比增長6.26%。買單吧月度活躍客戶2629萬戶，同比增長5.33%。開放銀行已上線接口3868個，累計調(diào)用次數(shù)超25億次。云管理服務用戶規(guī)模643.23萬人，較上年末增長16.89%。

交通銀行管理層表示，整體來看，我國經(jīng)濟有巨大發(fā)展韌性和潛力，長期向好基本面沒有改變。接下來，交通銀行將繼續(xù)堅持“穩(wěn)中有進”工作總基調(diào)，積極履行國有大行職責，縱深推進集團戰(zhàn)略落地增效，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。 文/雨文