雙節(jié)到來，“節(jié)日專屬理財(cái)”卻降溫！部分客戶轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性存款

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

目前正值中秋國(guó)慶雙節(jié)假日。以往每逢節(jié)假日，銀行往往會(huì)推出特供理財(cái)產(chǎn)品，以相對(duì)較高的收益吸引廣大客戶購(gòu)買，同時(shí)給投資者各種專項(xiàng)優(yōu)惠。不過今年雙節(jié)記者發(fā)現(xiàn)，節(jié)假日專屬理財(cái)發(fā)行較少。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，今年合計(jì)共有3家銀行發(fā)行了3款含有“國(guó)慶”字樣的節(jié)假日理財(cái)產(chǎn)品，且與2022年雙節(jié)發(fā)行的產(chǎn)品一樣，均為二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總體上低于此前幾年的節(jié)假日理財(cái)。而含有“中秋”字樣的理財(cái)產(chǎn)品，今年共有2款。

一家股份銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者推薦了一款名稱含有“團(tuán)圓”字樣的中秋節(jié)理財(cái)。“只是名稱上有‘團(tuán)圓’兩字，實(shí)際上我們差不多每一周或者兩周都會(huì)發(fā)行新一期。”工作人員補(bǔ)充到，理財(cái)產(chǎn)品節(jié)假日期間購(gòu)買也不能起息。

此外，記者了解到，目前客戶經(jīng)理多推薦純債類中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。在上月債市回調(diào)、銀行存款利率下調(diào)后，也有部分客戶將目光投向了結(jié)構(gòu)性存款。

雙節(jié)專屬理財(cái)發(fā)行較少

今年中秋、國(guó)慶雙節(jié)期間，專屬理財(cái)市場(chǎng)略顯平淡，大型銀行在推出專屬理財(cái)產(chǎn)品上并不積極，大多活動(dòng)均與理財(cái)產(chǎn)品無關(guān)。如工商銀行推出活動(dòng)，雙節(jié)期間參與工行手機(jī)銀行活動(dòng)，抽取微信立減金，農(nóng)行濟(jì)南分行推出數(shù)字人民幣滿減紅包等。

從數(shù)據(jù)來看，記者以“國(guó)慶”為關(guān)鍵詞在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)今年在售的以國(guó)慶為主題的銀行理財(cái)數(shù)量為三只，發(fā)行機(jī)構(gòu)分別為浙江禾城農(nóng)商行、河北銀行和烏魯木齊銀行，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.35%至4.4%區(qū)間內(nèi)。而國(guó)有銀行及股份銀行均未有相關(guān)主題銀行理財(cái)發(fā)行。

從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來看，三款產(chǎn)品均為二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)，和去年該時(shí)段發(fā)行的四款產(chǎn)品相同，而在更早前的幾年，三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品也有發(fā)行。產(chǎn)品期限方面，今年發(fā)行的兩款產(chǎn)品期限為1~3年（含），一款為6~12個(gè)月（含）。

當(dāng)問及雙節(jié)專屬理財(cái)時(shí)，一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理向記者推薦了一款中秋節(jié)理財(cái)產(chǎn)品，名稱上有“團(tuán)圓”兩字。不過工作人員表示，“只是名稱上有‘團(tuán)圓’兩字，實(shí)際上我們差不多每一周或者兩周都會(huì)發(fā)行新一期。”此外，工作人員表示這款產(chǎn)品非常穩(wěn)健，不參與權(quán)益投資、配置高比例非標(biāo)資產(chǎn)等。

據(jù)悉，以前銀行發(fā)行的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品主要以短期、高收益為主，主要是為了使閑置資金在假日能獲得收益。近年來資管新規(guī)落地后，節(jié)日款專屬理財(cái)產(chǎn)品的‘轉(zhuǎn)淡’已經(jīng)成為常態(tài)化趨勢(shì)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逐步走向凈值化、規(guī)范化。記者以春節(jié)、端午等關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索后，發(fā)現(xiàn)相關(guān)專屬理財(cái)產(chǎn)品同樣不多。

部分客戶轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性存款

“9月份開始之后，銀行的基準(zhǔn)利率是有下調(diào)的，存款利率也是有下調(diào)的。”一股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。記者注意到，現(xiàn)在各大行一年期定期存款利率普遍在1.8%左右。

而目前中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)多為債券以及存款打底，9月初的存款利率下調(diào)，加之債市整體回撤，使得理財(cái)收益率有所下降。記者從普益標(biāo)準(zhǔn)獲得的數(shù)據(jù)顯示，8月和9月理財(cái)產(chǎn)品的7日年化收益率分別為2.24%和0.79%，近1月年化收益率分別為2.97%和1.18%，產(chǎn)品收益呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

有理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，由于近期理財(cái)收益有波動(dòng)，有部分客戶將銀行理財(cái)轉(zhuǎn)成了結(jié)構(gòu)性存款。

“結(jié)構(gòu)性存款有三個(gè)檔位的收益率。到期后，大概率都是中間和較高檔位的收益率，我們行結(jié)構(gòu)性存款期限有9天、30天、90天、182天等等。”工作人員表示，與銀行理財(cái)相比，結(jié)構(gòu)性存款最大的特點(diǎn)就是保本。“如果你看他30天的收益率如果達(dá)到了年化2.6%，相當(dāng)于就是比定期存款收益率要高得多，而與理財(cái)產(chǎn)品相比較，優(yōu)點(diǎn)就在于保本。”

也有理財(cái)經(jīng)理建議分散投資，定期存款、結(jié)構(gòu)性存款都可以持有。“我們客戶投資風(fēng)格都比較保守，買的差不多都是大額存單、結(jié)構(gòu)性存款。理財(cái)小幅波動(dòng)都還能接受，因?yàn)闀?huì)分散投資，買兩三個(gè)產(chǎn)品。”另一家銀行理財(cái)經(jīng)理表示。

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