十載攜手與共，上海農(nóng)商銀行助力自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新“苗圃變森林”

2013年9月，中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)掛牌成立，正式拉開自貿(mào)區(qū)建設(shè)序幕。十年來，上海在深化金融改革、擴(kuò)大金融開放方面先行先試，開展了一系列積極探索。作為扎根上海本地的法人銀行，上海農(nóng)商銀行敢為人先，創(chuàng)造了農(nóng)信系統(tǒng)一系列自貿(mào)業(yè)務(wù)的“首家首創(chuàng)”，以金融之力助力自貿(mào)區(qū)建設(shè)的“上海經(jīng)驗(yàn)”在全國(guó)復(fù)制推廣。

創(chuàng)新服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)

數(shù)據(jù)顯示，十年來，我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)累計(jì)形成278項(xiàng)制度創(chuàng)新成果，涵蓋投資便利化、貿(mào)易便利化、金融開放創(chuàng)新、事中事后監(jiān)管等多個(gè)領(lǐng)域類型。在上海自貿(mào)區(qū)掛牌兩個(gè)月后，上海農(nóng)商銀行于2013年11月成為國(guó)內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)中首家獲準(zhǔn)開展自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，后又在2015年2月成為農(nóng)信系統(tǒng)首批獲準(zhǔn)開展自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)的銀行。

在自貿(mào)區(qū)金融業(yè)務(wù)誕生伊始的“摸索期”，上海農(nóng)商銀行努力克服在境外無分支機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外信貸文化差異等制約因素，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信系統(tǒng)跨境人民幣借款、FT賬戶項(xiàng)下外保內(nèi)貸、內(nèi)保FT貸、FT賬戶項(xiàng)下人民幣借款等多個(gè)“零的突破”。

除了分賬核算系統(tǒng)，境外融資和資金跨境流動(dòng)也是自貿(mào)區(qū)金融開放和制度創(chuàng)新的重要成果。上海農(nóng)商銀行是農(nóng)信系統(tǒng)中最早建立自貿(mào)區(qū)跨境人民幣雙向資金池的機(jī)構(gòu)之一，幫助企業(yè)打通資本賬戶和經(jīng)常賬戶，提升資金管理效率。在此基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行去年在農(nóng)信系統(tǒng)中率先為自貿(mào)區(qū)醫(yī)藥科創(chuàng)企業(yè)搭建上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣雙向資金池，為企業(yè)打通資本、經(jīng)常，境內(nèi)、境外人民幣的資金調(diào)撥，優(yōu)化集團(tuán)企業(yè)總部機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)環(huán)境，切實(shí)提升總部經(jīng)濟(jì)能級(jí)，實(shí)現(xiàn)資金調(diào)配的便利性。

此外，在跨境人民幣結(jié)算方面，上海農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模逐年增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)品種也從傳統(tǒng)的匯款、信用證、托收等結(jié)算產(chǎn)品擴(kuò)大至貨物及服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下融資。2015年，上海農(nóng)商銀行成為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的參與方，此后在2021年成為上海地區(qū)首批使用跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)（CISD）辦理業(yè)務(wù)的間參行。截至今年上半年末，該行跨境人民幣總結(jié)算量逾220億元，筆數(shù)突破5000筆，同比增長(zhǎng)將近1倍。

護(hù)航企業(yè)“走出去”行穩(wěn)致遠(yuǎn)

十年來，上海自貿(mào)區(qū)既是中國(guó)對(duì)外開放的高地，也是推動(dòng)外貿(mào)外資發(fā)展的重要平臺(tái)。上海農(nóng)商銀行支持各類型企業(yè)通過自貿(mào)區(qū)的舞臺(tái)走向世界，為企業(yè)提供一攬子綜合跨境金融服務(wù)。

自貿(mào)區(qū)同時(shí)擁有自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)區(qū)外、境外三個(gè)市場(chǎng)，三種資源，要素市場(chǎng)齊全。上海農(nóng)商銀行作為上海自貿(mào)區(qū)唯一設(shè)立分賬核算單元的農(nóng)信系統(tǒng)銀行，以海外銀團(tuán)、并購(gòu)貸款、雙邊貸款、跨境并購(gòu)等多種模式為企業(yè)布局全球市場(chǎng)提供金融支持。

國(guó)際港航業(yè)是重要的基礎(chǔ)性服務(wù)行業(yè)，也是“一帶一路”建設(shè)的重要組成部分。今年4月上海農(nóng)商銀行落地全行首筆“一帶一路”自貿(mào)銀團(tuán)貸款，有力地支持戰(zhàn)略客戶境外港口基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。在走訪中該行了解到某港航企業(yè)計(jì)劃在秘魯沿海岸線建設(shè)綠色港口，項(xiàng)目建成后將成為中國(guó)和南美之間的貨物中轉(zhuǎn)樞紐。而當(dāng)時(shí)有一定資金缺口，擬通過銀團(tuán)的方式實(shí)現(xiàn)融資。考慮到該項(xiàng)目是企業(yè)踐行“一帶一路”倡議的重要舉措，該行迅速反應(yīng)，一個(gè)月內(nèi)即為項(xiàng)目提供了1億美元為期15年的長(zhǎng)期跨境銀團(tuán)貸款，有力地支持了“一帶一路”建設(shè)和綠色低碳轉(zhuǎn)型。

匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)出海過程中的痛點(diǎn)難題。為滿足客戶多樣化的避險(xiǎn)需求，上海農(nóng)商銀行已推出30余種外匯資金產(chǎn)品，包括靈活遠(yuǎn)期、增強(qiáng)型即期、比例遠(yuǎn)期、雙貨幣存款在內(nèi)的外匯衍生產(chǎn)品。由于外匯衍生品業(yè)務(wù)一般需要企業(yè)繳納保證金或占用企業(yè)工商授信，該行還在去年推出“鑫易通白名單”服務(wù)方案，突破傳統(tǒng)授信模式，為企業(yè)提供免保證金的外匯衍生品業(yè)務(wù)服務(wù)，進(jìn)一步減輕避險(xiǎn)鎖匯成本。

全程陪伴臨港新片區(qū)成長(zhǎng)

2019年8月，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)正式揭牌，經(jīng)過四年的高速成長(zhǎng)，臨港正在日益成為上海城市發(fā)展的“增長(zhǎng)極”和“動(dòng)力源”。上海農(nóng)商銀行是首批入駐臨港的金融機(jī)構(gòu)之一，為新片區(qū)高質(zhì)量建設(shè)引入源源不斷的源頭活水。

上海農(nóng)商銀行發(fā)揮自身服務(wù)科創(chuàng)優(yōu)勢(shì)，與臨港集團(tuán)結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)無抵押物、研發(fā)周期長(zhǎng)、成立初期無穩(wěn)定收入等特點(diǎn)，于2021年推出“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”專項(xiàng)服務(wù)方案，創(chuàng)新性地提出“以星定貸”理念，從芯片制造、生物醫(yī)藥、人工智能到綠色環(huán)保，全面支持園區(qū)內(nèi)不同細(xì)分領(lǐng)域企業(yè)。今年該行響應(yīng)“投早、投小、投科創(chuàng)”的政策號(hào)召，全新升級(jí)“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”3.0專項(xiàng)方案，在申請(qǐng)線上化、準(zhǔn)入數(shù)字化、授信定制化、服務(wù)綜合化的基礎(chǔ)上進(jìn)一步聚焦孵化器早期科創(chuàng)企業(yè)，進(jìn)一步聚焦臨港園區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步聚焦科創(chuàng)企業(yè)多元需求，同時(shí)該行與各類知名風(fēng)投、產(chǎn)業(yè)基金等組成戰(zhàn)略聯(lián)盟，打造多方主體高頻互動(dòng)的科創(chuàng)生態(tài)系統(tǒng)。截至2023年8月末，“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”已惠及730家企業(yè)，累計(jì)放貸金額突破100億元。

此外，針對(duì)臨港科創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金需求，上海農(nóng)商銀行2022年攜手臨港新片區(qū)管委會(huì)、臨港集團(tuán)三方聯(lián)動(dòng)對(duì)接，共同發(fā)布“上海農(nóng)商銀行臨港新型國(guó)際貿(mào)易通”服務(wù)方案。一方面為優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供有針對(duì)性的外匯政策指導(dǎo)和專屬服務(wù)方案，如為新型國(guó)際貿(mào)易企業(yè)推出“授信易、審批快、匯劃速、結(jié)算便、配套全”的專項(xiàng)服務(wù)方案；另一方面，為初創(chuàng)企業(yè)提供不超過企業(yè)當(dāng)前實(shí)收資本金額的信用方式貿(mào)易融資授信額度支持。

為進(jìn)一步降低企業(yè)的“腳底成本”，上海農(nóng)商銀行積極申請(qǐng)并獲批臨港新片區(qū)開展跨境貿(mào)易投資高水平開放外匯管理改革試點(diǎn)資格，免去企業(yè)與銀行間單證的流轉(zhuǎn)，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，切實(shí)提升企業(yè)結(jié)算便利性，截至目前已為6家企業(yè)申請(qǐng)便利化資質(zhì)。

十載同心筑夢(mèng)同行。上海農(nóng)商銀行將緊跟“引進(jìn)來”“走出去”步伐，不斷豐富產(chǎn)品貨架與服務(wù)體系，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)能力，助力上海自貿(mào)區(qū)釋放更多創(chuàng)新“紅利”，為中國(guó)式現(xiàn)代化做出更大貢獻(xiàn)。