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買銀行理財(cái)一萬元虧了兩千多!投資者吐槽虧錢還收手續(xù)費(fèi) 數(shù)據(jù)顯示今年以來超7成理財(cái)正收益

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-09-30 16:27:18

今年以來,理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大。這也導(dǎo)致了很多投資者對于所持銀行理財(cái)?shù)氖找姹憩F(xiàn)產(chǎn)生不滿情緒。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)有中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)近一月凈值漲跌幅在-0.04%至0.04%之間,而高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近一月凈值漲跌幅在-1.37%至1.73%之間。你買理財(cái)產(chǎn)品了嗎,是賺是虧呢?

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 張益銘

銀行理財(cái)又被吐槽了。

“一萬元虧兩千多了,前幾天受不了賣了。”一位購買了銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者對記者表示,最近就沒紅過,銀行理財(cái)真的“垃圾的可以”。

記者注意到,今年以來,理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大。這也導(dǎo)致了很多投資者對于所持銀行理財(cái)?shù)氖找姹憩F(xiàn)產(chǎn)生不滿情緒。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)有中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)近一月凈值漲跌幅在-0.04%至0.04%之間,而高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近一月凈值漲跌幅在-1.37%至1.73%之間。

記者從普益標(biāo)準(zhǔn)獨(dú)家獲得的數(shù)據(jù)顯示,今年1-4月理財(cái)產(chǎn)品兌付收益呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢,其中4月平均兌付收益率達(dá)全年最高3.0481%;此后收益略有下降,截至8月,全市場平均兌付收益為2.6897%。

理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約贖回時(shí)倒虧錢

“月月寶!不會(huì)再信你一個(gè)標(biāo)點(diǎn)符號!一個(gè)月本金一萬賺1.87元。”一位購買了某股份制銀行R2級理財(cái)產(chǎn)品的投資者吐槽,預(yù)約贖回那天已經(jīng)倒虧兩塊了,這兩天好不容易賺回本金。

買理財(cái)沒賺到錢的例子并不少,有同樣經(jīng)歷的并不止這一位投資者,同樣購買了該行一個(gè)月滾動(dòng)持有理財(cái)產(chǎn)品月月寶的投資者也表示最近幾天一直在虧。

“但是總的沒虧。”其向記者展示的月月寶收益明細(xì)顯示,9月5號至11號都是虧損狀態(tài),每天虧兩三塊錢。

投資者購買的“月月寶”收益明細(xì)和產(chǎn)品說明

銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后,理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)與債市利率走勢密切相關(guān),債市波動(dòng)會(huì)反映到理財(cái)產(chǎn)品凈值走勢上。

普益標(biāo)準(zhǔn)分析指出,理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)加大主要是由于近期債市調(diào)整,債券收益率整體呈上行趨勢,債券價(jià)格受到壓制,引發(fā)主要投資于債券市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值向下波動(dòng)加大。而債市調(diào)整與近期的房地產(chǎn)政策優(yōu)化、存款利率下調(diào)、存量房貸利率下降等多個(gè)因素有關(guān)。

不過,固收類理財(cái)產(chǎn)品一直以來以“穩(wěn)健”著稱,記者注意到,以“月月寶”為例,風(fēng)險(xiǎn)等級為R2中低風(fēng)險(xiǎn),亮點(diǎn)之一為“策略穩(wěn)健”,擇優(yōu)配置高等級信用債。在產(chǎn)品介紹上顯示,該理財(cái)成立以來年化收益率為3.1%,近1月累計(jì)收益率為0.02%,期間存在收益為負(fù)數(shù)的情形。

中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一直以來被認(rèn)為是雖然收益少但是可以帶來正收益,這種觀念正在被打破,中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品正呈現(xiàn)出負(fù)收益現(xiàn)象,投資者對于銀行“天然的信任感”正在被慢慢消耗。

投資者買理財(cái)一萬元虧了兩千多

“2021年9月買的,前幾天賣了,一萬元虧了兩千多,還好意思收我手續(xù)費(fèi)。”一位購買了某股份制銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的資深投資者對記者表示。

曾經(jīng)熱衷于炒股的他,風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較大,不過也想買銀行理財(cái)來對沖股市的風(fēng)險(xiǎn)。

記者注意到,該理財(cái)產(chǎn)品為R5級高風(fēng)險(xiǎn),100元起購,1000余人購買,亮點(diǎn)包括精選明星產(chǎn)品、善攻能守,投資團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富,F(xiàn)OF/MOM投研團(tuán)隊(duì)超10人,平均從業(yè)年限7年。

“買的純權(quán)益,當(dāng)時(shí)信了銀行的能力,大概就沒紅過。”該投資者向記者展示的購買記錄顯示,買入時(shí)點(diǎn)的歷史收益率還是正的,到賣出時(shí)歷史收益率已經(jīng)是-21.67%。

投資者購買的理財(cái)收益情況和產(chǎn)品說明

至于被投資者吐槽的手續(xù)費(fèi),記者注意到,該產(chǎn)品在買入時(shí)需支付1.2%的申購費(fèi),贖回時(shí)按照持有期的不同也要支付相應(yīng)贖回費(fèi)率,持有期不足730個(gè)自然日需支付1.50%或0.75%的贖回費(fèi),不過持有期在730個(gè)自然日及以上時(shí)則不需要支付贖回費(fèi)。

在該產(chǎn)品的常見問題中也解答了關(guān)于保本和本金虧損的問題。R5級屬于高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,適合A5的客戶購買。不過根據(jù)理財(cái)新規(guī)要求,理財(cái)產(chǎn)品均不保證本金。另外,收益受資本市場影響會(huì)有波動(dòng),建議長期持有。

超7成理財(cái)產(chǎn)品能為投資者帶來正收益

今年初,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益回暖,但是4月后又呈下降趨勢。記者獨(dú)家獲得的數(shù)據(jù)顯示,今年1-4月理財(cái)產(chǎn)品兌付收益呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢,其中4月平均兌付收益率達(dá)全年最高3.0481%;此后收益略有下降,截至8月,全市場平均兌付收益率為2.6897%。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳雪花在接受記者采訪時(shí)表示,從不同風(fēng)險(xiǎn)等級來看,R2級產(chǎn)品的兌付收益率最高,為2.8563%;R5級產(chǎn)品收益率最低,為-0.4217%。其中R1和R2級產(chǎn)品今年前8個(gè)月表現(xiàn)相對平穩(wěn);R4級產(chǎn)品自5月以來,兌付收益整體呈現(xiàn)下降趨勢;R5級產(chǎn)品下降最為明顯。

今年以來,很多投資者對購買的銀行理財(cái)收益率表示不滿,那么市場的真實(shí)收益水平如何?記者獨(dú)家獲得的數(shù)據(jù)顯示,截至今年前8個(gè)月,R1-R2級理財(cái)產(chǎn)品平均兌付收益率在2.65%-2.86%期間,R3級在1.31%左右,R4級降至0.42%,風(fēng)險(xiǎn)更高的R5級理財(cái)產(chǎn)品則降為-0.42%。

“整體來看,從今年2月以來,超過85%的產(chǎn)品均能為投資者帶來正收益。”陳雪花對每經(jīng)記者表示,其中3月-8月正收益產(chǎn)品占比更是超過90%。

從上表可以看出,今年以來超7成理財(cái)產(chǎn)品能為投資者帶來正收益。進(jìn)入2月后,每個(gè)月為投資者帶來正收益的理財(cái)產(chǎn)品占比均超過8成。

理財(cái)產(chǎn)品收益下行趨勢或?qū)⒃诠?jié)后有所改善

不過,記者也注意到,8月以來,理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大。記者從普益標(biāo)準(zhǔn)獲得的數(shù)據(jù)顯示,8月和9月理財(cái)產(chǎn)品的7日年化收益率分別為2.24%和0.79%,近1月年化收益率分別為2.97%和1.18%,產(chǎn)品收益呈現(xiàn)下降趨勢。

針對許多投資者近一個(gè)月中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呈虧損狀態(tài)或者收益極低的情形,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李霞對每經(jīng)記者表示,理財(cái)產(chǎn)品收益偏低和其投資標(biāo)的有關(guān),中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置以債券、存款為主。近期國家出臺(tái)了一系列房地產(chǎn)政策,政策不斷優(yōu)化;加之資金面收斂,債市走勢整體偏弱,近1個(gè)月10年期國債收益率上升,債券價(jià)格下跌。從而導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌。

值得關(guān)注的是,很多股市投資者為了對沖風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)投入銀行理財(cái)?shù)?ldquo;懷抱”,購買中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,但是近期中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)卻不如人意。

“中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置以股票為主,8月28日起印花稅減半征收的消息,股票收益顯著,雖在一定程度提振了投資者信心,但9月人民幣貶值導(dǎo)致外資主力資金流出,引起了股票價(jià)格下跌。債券和股票價(jià)格的下跌直接導(dǎo)致了凈值波動(dòng)較大,收益下行。”李霞對每經(jīng)記者表示,盡管理財(cái)產(chǎn)品收益不樂觀,但從政策層面可以看到,央行9月15日宣布第二次降準(zhǔn),宏觀經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展,理財(cái)產(chǎn)品收益下行趨勢或?qū)⒃诠?jié)后有所改善。

封面圖片來源:視覺中國-VCG211274685156

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