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5家上市壽險(xiǎn)公司8月保費(fèi)收入同比下降1.87%,券商分析師:新老產(chǎn)品切換所致,但符合市場(chǎng)預(yù)期

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-09-14 14:34:24

◎2023年1-8月,5家公司保費(fèi)收入合計(jì)2.05萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.19%,與上月增速相比有所下降。

◎根據(jù)各家險(xiǎn)企披露的保費(fèi)數(shù)據(jù),8月,平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入884.87億元,同比下降1.87%,環(huán)比下降14.39%。

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 陳旭    

近日,中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)等5A股上市險(xiǎn)企陸續(xù)發(fā)布20231-8月保費(fèi)收入。

根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的統(tǒng)計(jì),20231-8月,5家公司保費(fèi)收入合計(jì)2.05萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.19%,與上月增速相比有所下降。

根據(jù)各家險(xiǎn)企披露的保費(fèi)數(shù)據(jù),8月,平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入884.87億元,同比下降1.87%,環(huán)比下降14.39%。

國(guó)君非銀團(tuán)隊(duì)在最新研報(bào)中稱(chēng),老產(chǎn)品切換導(dǎo)致8月人身險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)預(yù)期之內(nèi)的下滑。從具體公司看,低基數(shù)下的人保壽險(xiǎn)保費(fèi)同比大增70.71%,其余壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速均出現(xiàn)明顯放緩或下滑。

“我們觀察到壽險(xiǎn)公司當(dāng)月的新單保費(fèi),已經(jīng)比前幾個(gè)月出現(xiàn)了明顯疲弱。”一位不具名券商分析師在受訪時(shí)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,壽險(xiǎn)公司8月新單保費(fèi)同比出現(xiàn)較大幅度的負(fù)增長(zhǎng),預(yù)計(jì)9月份也是這樣的情況。

5家上市險(xiǎn)企前8月累計(jì)保費(fèi)收入情況(單位:億元)

壽險(xiǎn):前8月保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.37%

根據(jù)監(jiān)管此前的窗口指導(dǎo),從81日起普通型產(chǎn)品定價(jià)利率不高于3%;分紅險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率不高于2.5%;萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率不高于2%。

受新老產(chǎn)品切換影響,市場(chǎng)普遍預(yù)期上市險(xiǎn)企8月保費(fèi)數(shù)據(jù)將出現(xiàn)一定程度下滑?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)顯示,今年8月,平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入884.87億元,同比下降1.87%,環(huán)比下降14.39%。而在今年7月,5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1033.60億元,同比增長(zhǎng)22.33%。

從同比數(shù)據(jù)來(lái)看,相較于7月壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入整體同比兩位數(shù)的增長(zhǎng),壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速大都出現(xiàn)明顯放緩。具體而言,太保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)同比增長(zhǎng)3.4%、1.71%,新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽同比下降6.77%、10.34%。僅人保壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)70.71%

國(guó)君非銀團(tuán)隊(duì)指出,人保壽險(xiǎn)高增長(zhǎng)主要是2022年同期退保導(dǎo)致的低基數(shù)影響;而其余保險(xiǎn)公司保費(fèi)增速均出現(xiàn)明顯放緩甚至下滑,主要為新老產(chǎn)品切換后短期面臨客戶弱需求而銷(xiāo)售人員集中休整等影響,上市險(xiǎn)企新單均承壓。

5家壽險(xiǎn)公司8月當(dāng)月保費(fèi)收入情況(單位:億元)

險(xiǎn)企名稱(chēng)

20228

20238

同比

太保壽險(xiǎn)

133.61

138.15 

3.40%

人保壽險(xiǎn)

23.32

39.81 

70.71%

平安壽險(xiǎn)

297.9026

302.99 

1.71%

中國(guó)人壽

358

321.00 

-10.34%

新華保險(xiǎn)

88.9431

82.92 

-6.77%

合計(jì)

901.78 

884.87 

-1.87%

不過(guò),在低基數(shù)和前7月高增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)支撐下,1-8月累計(jì)壽險(xiǎn)整體保費(fèi)增長(zhǎng)仍然穩(wěn)健。1-8月,5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.29萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.37%

5家上市險(xiǎn)企前8月累計(jì)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入情況(單位:億元)

險(xiǎn)企名稱(chēng)

20221-8

20231-8

同比

太保壽險(xiǎn)

1729.56

1888.87

9.21%

人保壽險(xiǎn)

782.83

872.9

11.51%

平安壽險(xiǎn)

3237.52

3523.88

8.85%

中國(guó)人壽

5054

5336

5.58%

新華保險(xiǎn)

1210.96

1278.61

5.59%

合計(jì)

12014.87

12900.26

7.37%

產(chǎn)險(xiǎn):“老三家”單月保費(fèi)兩增一降

3家財(cái)險(xiǎn)公司前8月累計(jì)保費(fèi)收入情況(單位:億元)

險(xiǎn)企名稱(chēng)

20221-8

20231-8

同比

人保財(cái)險(xiǎn)

3402.47

3663.08

7.66%

太保財(cái)險(xiǎn)

1179.86

1320.53

11.92%

平安財(cái)險(xiǎn)

1953.48

2003.43

2.56%

合計(jì)

6535.81

6987.04

6.90%

20231-8月,人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)3家公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)6987.04億元,同比增長(zhǎng)6.90%,較上月數(shù)據(jù)也有所放緩。

具體而言,人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3663.08億元,同比增長(zhǎng)7.66%;平安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2003.43億元,同比增長(zhǎng)2.56%;太保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入1320.53億元,同比增長(zhǎng)11.92%。

3家財(cái)險(xiǎn)公司8月當(dāng)月保費(fèi)收入情況(單位:億元)

險(xiǎn)企名稱(chēng)

20228

20238

同比

人保財(cái)險(xiǎn)

323.98 

349.18 

7.78%

太保財(cái)險(xiǎn)

129.59 

133.16 

2.75%

平安財(cái)險(xiǎn)

245.36 

227.97 

-7.09%

合計(jì)

698.93 

710.31 

1.63%

從單月保費(fèi)看,今年8月,“老三家”保費(fèi)合計(jì)保費(fèi)710.31億元,同比增長(zhǎng)1.63%。其中,人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)7.78%、2.75%,平安財(cái)險(xiǎn)同比下降7.09%

開(kāi)源證券研報(bào)表示,根據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù),20238月乘用車(chē)銷(xiāo)量同比增長(zhǎng)7.0%,同比較20237月有所改善,結(jié)束連續(xù)3個(gè)月下降趨勢(shì),對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)同比回暖起到一定提振作用。人保財(cái)險(xiǎn)8月車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)5.7%,增速較7月改善2.4pct,結(jié)束連續(xù)5個(gè)月下降趨勢(shì)。 

“傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增速受車(chē)險(xiǎn)增長(zhǎng)放緩影響整體較慢。”國(guó)君非銀團(tuán)隊(duì)指出,車(chē)險(xiǎn)方面,8月新車(chē)銷(xiāo)量小幅回暖,同比增長(zhǎng)2.7%,帶來(lái)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)增速略有提升,非車(chē)險(xiǎn)預(yù)計(jì)仍然面臨較大的分化,平安財(cái)險(xiǎn)單月負(fù)增長(zhǎng),預(yù)計(jì)仍然為非車(chē)收縮信保業(yè)務(wù)。

從負(fù)債端而言,業(yè)內(nèi)在受訪時(shí)普遍認(rèn)為,8月新單銷(xiāo)售承壓符合市場(chǎng)預(yù)期,預(yù)計(jì)9月新單仍將面臨一定壓力,但不改全年整體增長(zhǎng)勢(shì)頭。

國(guó)君非銀團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì),居民對(duì)3.0%定價(jià)利率的產(chǎn)品仍然有旺盛的購(gòu)買(mǎi)需求,這有望推動(dòng)2024年實(shí)現(xiàn)超預(yù)期的開(kāi)門(mén)紅。短期來(lái)看,監(jiān)管對(duì)于銀保渠道實(shí)行“報(bào)行合一”,階段性可能出現(xiàn)銀行渠道的抵觸情緒而導(dǎo)致銀保保費(fèi)增速放緩,但考慮到當(dāng)前保險(xiǎn)是銀行的重要中收來(lái)源,且客戶對(duì)于保險(xiǎn)的需求持續(xù)旺盛,預(yù)計(jì)銀保保費(fèi)將逐步恢復(fù)增長(zhǎng)。

從資產(chǎn)端而言,開(kāi)源證券分析認(rèn)為,活躍資本市場(chǎng)政策有望從保險(xiǎn)公司中長(zhǎng)期資金入市方面發(fā)力,保險(xiǎn)股資產(chǎn)和負(fù)債端均邊際向好。9月10日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》,下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)因子,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司支持資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

封面圖片來(lái)源:每經(jīng)資料圖

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