廈門(mén)銀行發(fā)布2023年半年報(bào)：持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型變革 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面優(yōu)化

8月28日晚，廈門(mén)銀行股份有限公司（601187.SH，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廈門(mén)銀行”或“該行”）發(fā)布2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)告。2023上半年，廈門(mén)銀行持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，經(jīng)營(yíng)績(jī)效保持穩(wěn)中向好。

2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.58億元，同比增長(zhǎng)3.60%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額16.47億元，同比增長(zhǎng)26.48%，凈利潤(rùn)14.75億元，同比增長(zhǎng)16.90%，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)14.28億元，同比增長(zhǎng)15.92%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）、總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力顯著增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量一直是上市銀行投資價(jià)值所在，也是廈門(mén)銀行的亮麗“名片”。截至2023年6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到歷史最優(yōu)水平，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持領(lǐng)先，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

2023年上半年經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢(shì)，在此背景下，廈門(mén)銀行持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型變革，逐步轉(zhuǎn)向“結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)先于規(guī)模增長(zhǎng)”的高質(zhì)量發(fā)展方向。截至2023年6月末，該行總資產(chǎn)3529.16億元，貸款總額2012.59億元，負(fù)債總額3271.79億元，規(guī)模實(shí)力總體保持穩(wěn)定，其中，貸款占總資產(chǎn)比例57.03%，較上年末增長(zhǎng)3.05個(gè)百分點(diǎn)。

2023年上半年，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.58億元，同比增加1.03億元，增長(zhǎng)3.60%，其中非利息收入超7.19億元，同比增長(zhǎng)24.02%，增速顯著，營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)14.28億元，同比增加1.96億元，增長(zhǎng)15.92%，盈利水平保持良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

同時(shí)，廈門(mén)銀行加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收和處置，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向更優(yōu)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。截至6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款1.17%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個(gè)百分點(diǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。

2023年上半年，廈門(mén)銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比，將資源聚焦于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等的支持力度。截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額1041.09億元，較年初總體保持穩(wěn)定，綠色信貸、高新貸、普惠小微貸款余額保持較快速增長(zhǎng)，對(duì)公貸款的不良率為1.18%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

在普惠金融方面，截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額665.17億元，較年初增加54.77億元，增幅8.97%，普惠型小微企業(yè)貸款增速保持高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)較年初增幅為7.64%，普惠“兩增”成效顯著。

在鄉(xiāng)村振興方面，提升服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)質(zhì)效，截至6月末，該行普惠涉農(nóng)貸款余額35.16億元，較年初增幅12.53%，普惠涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)中有增，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額超6.5億元，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展。

在綠色金融方面，截至6月末，該行綠色信貸余額59.73億元，較年初大幅增長(zhǎng)44.59%。已累計(jì)申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具6383.61萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)碳減排11273.75噸，成為福建省內(nèi)碳減排貸款投放金額和筆數(shù)“雙第一”的地方法人金融機(jī)構(gòu)。

加速邁進(jìn)零售精品銀行，科技促進(jìn)零售效能提升

今年以來(lái)，廈門(mén)銀行深入貫徹大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善客群品質(zhì)、提升客戶(hù)體驗(yàn)、鞏固合規(guī)管理等方面取得顯著成果，截至6月末，該行零售客戶(hù)247.77萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)7.33萬(wàn)戶(hù)，增幅3.05%，其中個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)50.57億元，達(dá)604.48億元，增幅9.13%。通過(guò)聚焦“控不良”及“優(yōu)體驗(yàn)”兩大核心職能，持續(xù)做好零售信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，上半年零售整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，截至6月末，該行個(gè)人貸款余額759.90億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款437.81億元，較上年末增長(zhǎng)28.53億元，增幅6.97%，個(gè)人貸款不良率為0.50%，在市場(chǎng)上處于較低水平。

以“做對(duì)客戶(hù)有價(jià)值的渠道”為出發(fā)點(diǎn)，廈門(mén)銀行圍繞做大做實(shí)大眾客戶(hù)、做透做深財(cái)富私行客戶(hù)、做活做精信貸客戶(hù)的策略，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)規(guī)模。截至6月末，該行管理個(gè)人金融資產(chǎn)932.08億元，較上年末增長(zhǎng)47.58億元，增幅5.38%，個(gè)人客戶(hù)配置的銀行及銀行理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品余額超290億元，非貨基金余額超11億元，代理保險(xiǎn)首年保費(fèi)達(dá)3億元，在實(shí)現(xiàn)具有品牌美譽(yù)度和客戶(hù)體驗(yàn)度的“零售”精品銀行的道路上穩(wěn)步前進(jìn)。

該行重視科技對(duì)業(yè)務(wù)的推動(dòng)和賦能作用，推進(jìn)金融科技項(xiàng)目建設(shè)，助力經(jīng)營(yíng)效能提升。2023年上半年共開(kāi)展100余項(xiàng)信息化提案建設(shè)，制定與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，持續(xù)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿日常經(jīng)營(yíng)，不斷提升自動(dòng)化水平，不斷挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造能力，提升服務(wù)效率。

零售轉(zhuǎn)型離不開(kāi)數(shù)字化賦能。在零售業(yè)務(wù)板塊，廈門(mén)銀行通過(guò)數(shù)字化建設(shè)，豐富零售產(chǎn)品種類(lèi)，助力業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展，促進(jìn)零售效能提升，上線(xiàn)E秒貸子產(chǎn)品新市民貸、公務(wù)卡產(chǎn)品、定存寶產(chǎn)品、月月領(lǐng)產(chǎn)品等擴(kuò)大服務(wù)客群豐富產(chǎn)品形態(tài)，進(jìn)一步融合業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)應(yīng)用，依托客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM），完善財(cái)富管理和普惠信貸的過(guò)程管理場(chǎng)景應(yīng)用，貫穿整個(gè)客戶(hù)關(guān)系管理活動(dòng)，快速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加工配置，可高效完成客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和分析，大幅減少開(kāi)發(fā)成本和時(shí)間，為營(yíng)銷(xiāo)人員提供有效助力，賦能高效服務(wù)和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

除此之外，上半年，廈門(mén)銀行正式全面運(yùn)行信貸工廠(chǎng)2.0抵押及信用經(jīng)營(yíng)貸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品在便捷、智能、標(biāo)準(zhǔn)化、高效率的多維度質(zhì)效提升，有助于進(jìn)一步打造“一體化、數(shù)字化、智能化”的管理體系，6月通過(guò)信貸工廠(chǎng)2.0進(jìn)件的零售抵押經(jīng)營(yíng)貸覆蓋率已達(dá)88.45%。

廈門(mén)銀行上半年結(jié)構(gòu)調(diào)整的大幕已開(kāi)啟，下半年將繼續(xù)堅(jiān)定執(zhí)行“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃落地為抓手，在著力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時(shí)，激發(fā)區(qū)域經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能，推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

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