部分銀行理財費率小幅上調(diào)，三季度規(guī)模有望延續(xù)企穩(wěn)回升

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

在前期密集降費后，近日部分銀行理財產(chǎn)品推廣優(yōu)惠期結(jié)束恢復正常費率，也有部分理財產(chǎn)品調(diào)整了相關費率，較此前略高。

如中郵理財公告，2023年7月21日起，將郵銀財富·天樂寶系列人民幣理財產(chǎn)品銷售手續(xù)費（年化）、固定管理費（年化）由此前優(yōu)惠費率恢復到正常費率。

除了中郵理財外，興銀理財、華夏理財?shù)纫簿姓{(diào)整相關費率，如興銀理財將一款產(chǎn)品投資管理費由0.25%/年上調(diào)至0.3%/年、華夏理財將一款固收類理財產(chǎn)品固定管理費由0.2%/年調(diào)整至0.3%/年等。從具體調(diào)整情況來看，調(diào)整幅度均較小。

部分理財產(chǎn)品費率上調(diào)

目前，理財產(chǎn)品的費率普降。如8月16日，興銀理財官網(wǎng)發(fā)布約30條公告，均為實施階段性費率優(yōu)惠相關內(nèi)容。此外，華夏理財、廣銀理財?shù)榷嗉依碡斪庸?，均于近日下調(diào)了多款產(chǎn)品費率。

不過也有部分產(chǎn)品費率上調(diào)。如興銀理財官網(wǎng)16日公告，稱對“興業(yè)銀行天天萬利寶穩(wěn)利6號Q款凈值型理財產(chǎn)品”投資管理費進行了調(diào)整。

公告顯示，該產(chǎn)品投資管理費由0.25%上調(diào)至0.3%，修訂后的理財產(chǎn)品銷售文件變更條款生效日為8月23日。而在8月23日（不含當日）之前，已持有該理財產(chǎn)品份額并已簽署原理財產(chǎn)品銷售文件的投資者，若不接受本次投資管理費率調(diào)整事項，可以依照已簽署的理財產(chǎn)品銷售文件的約定行使贖回權利贖回理財產(chǎn)品份額。

若投資者未進行贖回而是繼續(xù)持有該理財產(chǎn)品，則視同認可本次投資管理費率調(diào)整事項并同意適用調(diào)整后的費率。

記者注意到16日當天興銀理財同時發(fā)布了“實施階段性費率優(yōu)惠的公告”，對該產(chǎn)品多類份額的投資管理費進行優(yōu)惠，由0.3%降至0.26%，此次調(diào)整后與原先相比，僅向上變動了0.01個百分點。

此外，華夏理財?shù)凝堄贇q人生固定收益類G款12號三年定開（目標2029）理財產(chǎn)品說明書約定的固定管理費也擬由0.2%/年調(diào)整為0.3%/年。

整體來看，多數(shù)銀行理財產(chǎn)品費率下降，部分產(chǎn)品費率微升。

三季度理財規(guī)模有望延續(xù)企穩(wěn)回升態(tài)勢

在經(jīng)歷了去年兩次凈值波動后，年初以來理財產(chǎn)品凈值逐漸恢復。據(jù)普益標準，6月理財市場存續(xù)的人民幣理財共有41180款，累計凈值小于1的1639款，“破凈”理財產(chǎn)品占比3.98%，與去年超20%的破凈率相比已大幅降低。

圖片來源：普益標準

從收益率方面看，根據(jù)中國理財網(wǎng)發(fā)布的理財半年報，今年上半年各月份理財產(chǎn)品平均收益率為3.39%，較2022年全年的2.09%有著較大提升。

從市場規(guī)模來看，今年上半年銀行理財全市場存續(xù)規(guī)模25.34萬億較去年末有所下降，進入7后規(guī)模環(huán)比回升。

“結(jié)合規(guī)模變化趨勢，預估7月全市場理財規(guī)模較上月增長1.5-1.8萬億至接近27萬億附近。”光大證券王一峰在研報中表示。

王一峰指出，8月第一周理財規(guī)模增長1000億左右，3Q理財規(guī)模有望延續(xù)企穩(wěn)回升態(tài)勢。7月新發(fā)封閉式及開放式產(chǎn)品數(shù)量均環(huán)比下降。同時，新發(fā)封閉式及開放式產(chǎn)品期限延續(xù)短期化特征。

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