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平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長甘為民:聚焦養(yǎng)老主業(yè) 助推養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

每日經(jīng)濟新聞 2023-07-18 22:07:35

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著人口老齡化趨勢加劇,中國養(yǎng)老金融市場呈現(xiàn)出巨大的潛力,逐步邁入養(yǎng)老新時代。近日,平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長甘為民在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示,過往單純的養(yǎng)老發(fā)展模式難以滿足人民日益增長的養(yǎng)老需求,發(fā)展建設多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系刻不容緩。

黨的二十大報告強調(diào),“完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。”積極應對人口老齡化帶來的挑戰(zhàn),推動實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務?,F(xiàn)階段養(yǎng)老問題不再是個人利益問題,而是國家戰(zhàn)略和全社會關注的重點。

甘為民表示,養(yǎng)老金融機構(gòu),特別是養(yǎng)老保險公司,更應該在這個階段發(fā)揮自身重要作用。聚焦養(yǎng)老主業(yè),真正做到“做實第一支柱,做多第二支柱,做大第三支柱”,才能切實解決養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的問題。

養(yǎng)老市場需求日漸旺盛

按照國際上通常劃分標準來看,我國已經(jīng)進入中度老齡化階段(國際標準為60歲以上比重超過14%)。按照衛(wèi)健委發(fā)布的預測報告來看,2035年左右我國60歲及以上的人口比重將超過30%,迅速進入重度老齡化階段。

在甘為民看來,我國人口老齡化主要有以下五個特點:第一,老齡人口規(guī)模龐大。中國作為世界第一人口大國,65歲及以上人口已超2億,占全國人口比例約15%,目前全球4個老年人當中,就有1個是中國人。有專家預計,2057年中國65歲以上人口將達4.25億人的峰值。第二,人口老齡化速度快。2001年中國65歲以上人口超過7%,標志著進入老齡化社會。僅僅歷時21年,2021年末,我國65周歲及以上人口就超過了2億人,比重超14%,進入深度老齡化社會,明顯快于其他發(fā)達經(jīng)濟體以及世界平均水平,比如法國126年才進入老齡化社會、英國46年、德國40年等等。第三,高齡人口健康問題突出。老齡化加深的同時,我國人口預期壽命也在持續(xù)提高,2020年,我國80歲及以上人口有3580萬人,占總?cè)丝诘谋戎貫?.54%。面對長壽時代,如何實現(xiàn)“健康長壽”是高齡人群思考的重中之重。我個人認為,養(yǎng)老保險機構(gòu)應該在這方面多思考、多作為。第四,老年撫養(yǎng)比躍升,養(yǎng)老負擔加重。與日益加深的人口老齡化相伴的是,人口出生率逐年下降。有分析指出,2020年老年撫養(yǎng)比19.7%,意味著4個年輕人要撫養(yǎng)一個老人,預計2050年突破50%,那將出現(xiàn)每兩個年輕人需要撫養(yǎng)一位老人。家庭中的年輕人面臨兩頭承壓的困境,“上有老下有小”也讓家庭成本高昂不下。第五,未富先老。這一直被視為我國老齡化社會的主要特征之一,也是我國老齡化社會面臨的主要困局。我認為,有穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入才能支撐高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

第二支柱擴面刻不容緩

據(jù)人力資源和社會保障部數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)10.5億人,年末基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余69851億元。從2022年人社部公布的數(shù)據(jù)來看,職工年人均待遇支付4.33萬元,居民年人均待遇支付僅有0.25萬元。

雖然基本養(yǎng)老保險已經(jīng)實現(xiàn)了大面積覆蓋,但是另一個標準“養(yǎng)老金替代率”仍是影響老年生活質(zhì)量的重要指標。目前,我國退休金替代率只有40%左右,不僅低于國際通行標準(70%),甚至還低于警戒線(55%),未來隨著人口老齡化進一步加劇,可能還會繼續(xù)降低。這也意味著,退休后的生活質(zhì)量將大打折扣。

基于上述數(shù)據(jù),甘為民表示,“僅僅依靠第一支柱是不夠支撐高品質(zhì)的養(yǎng)老生活的。未雨綢繆,建議及早為未來的養(yǎng)老生活多做打算,那么第二支柱、第三支柱的保障服務不可或缺。”

作為三支柱體系的重要補充,第二支柱年金的覆蓋度明顯不及第一支柱,它是一種企業(yè)主導的職業(yè)養(yǎng)老金制度,是企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟實力,在國家規(guī)定的實施政策下為企業(yè)職工建立的輔助性養(yǎng)老保險。

從發(fā)展時間來看,企業(yè)年金已發(fā)展了近20年時間。經(jīng)過不斷的完善和規(guī)范,第二支柱擴面工作也正持續(xù)探索。從無到有、由試點地區(qū)試行到全國統(tǒng)一實施,但是有該項保障的人數(shù)太低了,無法滿足全社會這個大家庭的養(yǎng)老需求。

甘為民指出,第二支柱的“擴面”工作刻不容緩。他建議,更多的企業(yè)和單位應該加入年金制度的發(fā)展建設中。一方面,通過年金制度實現(xiàn)員工們的幸福生活,提升生活質(zhì)量,從而讓其在企業(yè)有獲得感、歸屬感、幸福感;另一方面,讓員工們更好地融入到企業(yè)和單位的發(fā)展建設中。

聚焦主業(yè)發(fā)揮專業(yè)特色

相比前兩種保險保障體系,甘為民指出,第三支柱則是最為彈性、最講究自愿的保障方案,卻也是目前三大支柱中規(guī)模最小的,不少老百姓仍然沒有意識到其重要性。

近幾年來國家和監(jiān)管密集出臺了相關政策。2021年,“第三支柱養(yǎng)老保險”這一專業(yè)名詞首次被寫入政府工作報告;2022年,個人養(yǎng)老金政策正式落地,金融機構(gòu)有了同臺競技的舞臺。“相信未來第三支柱的發(fā)展將呈現(xiàn)百花齊放、百家爭鳴的景象。”甘為民稱。

雖然各家機構(gòu)相繼涌入第三支柱藍海市場,但是現(xiàn)階段卻存在金融產(chǎn)品供給單一的問題,同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重。甘為民表示,“目前第三支柱養(yǎng)老保險品種較少,個人養(yǎng)老金市場剛剛起步,包括養(yǎng)老保險、基金、理財、儲蓄等在內(nèi)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品大多處于政策試點、市場探索階段,規(guī)模小、種類少,難以滿足多元化的養(yǎng)老保障需求。各金融機構(gòu)尚未深層次挖掘和研究社會大眾的針對性養(yǎng)老需求,對客戶和市場的細分不足,缺乏戰(zhàn)略性的產(chǎn)品規(guī)劃。”

甘為民對此建議,國家和監(jiān)管部門應當明確個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務的標準和具體要求,給專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)以更大的發(fā)展空間。一方面,該部分屬于第三支柱,將納入到第三支柱規(guī)模的統(tǒng)計,必須具有一定標準和門檻,才可以在產(chǎn)品中使用“養(yǎng)老”字樣,這是政策需要;另一方面,國家和監(jiān)管部門應該放手養(yǎng)老金融機構(gòu)多開發(fā)各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品,要讓各類機構(gòu)各顯神通,努力拓展市場,滿足市場需求。

作為養(yǎng)老保險公司而言,甘為民認為,要想在市場中展現(xiàn)出獨特的市場影響力,需要聚焦養(yǎng)老主業(yè),發(fā)揮自身專業(yè)特色,為客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務,搭建養(yǎng)老生態(tài)圈,以差異化的市場競爭優(yōu)勢,在保障個體健康和長壽的同時,推動養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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