加強涉詐風(fēng)險管控，規(guī)范開立綜合賬戶，證監(jiān)會提四項監(jiān)管要求

每經(jīng)記者 李娜    每經(jīng)編輯 彭水萍

日前，證監(jiān)會要求各券商加強涉詐風(fēng)險管控，規(guī)范開立綜合賬戶，并提出四項監(jiān)管要求。

而此前，中證協(xié)本月初正式發(fā)布《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理實施細則》《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則》等兩項自律規(guī)則及配套文件。

有業(yè)內(nèi)人士表示，本次的監(jiān)管要求主要是針對2021年試點的綜合賬戶進行規(guī)范。公開資料顯示，自證監(jiān)會2021年12月3日發(fā)布《同意開展證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點》以來，賬戶管理功能優(yōu)化試點券商已達12家。

證監(jiān)會提四大監(jiān)管要求

日前，證監(jiān)會在下發(fā)的監(jiān)管通報中表示，綜合賬戶自試點以來，總體運行平穩(wěn)，行業(yè)機構(gòu)和投資者反應(yīng)良好。為加強涉詐風(fēng)險管控，各證券公司應(yīng)當規(guī)范開立綜合賬戶，不斷提升客戶異常行為、異常交易的識別能力。

同時，證監(jiān)會還提出了四項監(jiān)管要求，具體為：

一是加強客戶身份識別。各證券公司應(yīng)當嚴格落實《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》 要求，在賬戶開立環(huán)節(jié)落實賬戶實名制要求，特別是關(guān)注利用互聯(lián)網(wǎng)渠道在不同地市營業(yè)網(wǎng)點異地開戶、批量開戶、代理開戶等異常行為，采取有效措施核實賬戶實際控制人，防范不法分子利用證券賬戶進行涉詐洗錢活動。

二是規(guī)范開立綜合賬戶。綜合賬戶試點公司應(yīng)當持續(xù)完善綜合賬戶開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控措施。投資者申請開立綜合賬戶時，應(yīng)當綜合考慮其普通賬戶開戶時長、資金規(guī)模、交易記錄、誠信信息和以往合規(guī)情況等因素，審慎、規(guī)范為投資者開立綜合賬戶。投資者普通賬戶開戶不滿三個月的，原則上不得為其開立綜合賬戶，已經(jīng)開立的，應(yīng)當及時回訪并重點加強交易監(jiān)測。

三是加強異常交易監(jiān)測。各試點證券公司應(yīng)當針對綜合賬戶資金異常劃轉(zhuǎn)建立可疑交易監(jiān)測指標，對非交易目的大額轉(zhuǎn)賬、快進快出特征明顯、集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、多個賬戶交易委托存在交叉或雷同、境外交易指令等異常交易行為加強監(jiān)測，及時進行甄別分析，確認為可疑交易的依法提交可疑交易報告。

四是履行監(jiān)管報告義務(wù)。各證券公司應(yīng)當依法履行反欺詐、反洗錢主體責任，持續(xù)完善相關(guān)風(fēng)險防控機制。公安和人民銀行等單位向證券公司通報違法違規(guī)線索、要求配合調(diào)查時，證券公司應(yīng)當依法積極配合，并及時向所在地證監(jiān)局報告。

此前，本月9日，中證協(xié)發(fā)布了《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理實施細則》《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則》等兩項自律規(guī)則及配套文件。尤其是后者，進一步規(guī)范證券公司客戶資金賬戶的開立和持續(xù)管理，要求證券公司嚴格落實賬戶實名制責任、履行反洗錢義務(wù)、尊重客戶本人意愿，保護投資者合法權(quán)益，推動證券公司以服務(wù)為導(dǎo)向、以維護投資者利益為中心，持續(xù)助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

此外，證監(jiān)會還表示下一階段，將對證券公司落實《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》和規(guī)范開展綜合賬戶試點的情況開展現(xiàn)場檢查，對違法違規(guī)公司及責任人員依法從嚴處理。

12家試點券商已展試點

賬戶是財富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，綜合賬戶將增強券商財富管理業(yè)務(wù)的競爭力。

某券商財富管理人士表示，相比之前，本次的監(jiān)管要求主要是針對2021年12月開始試點的綜合賬戶業(yè)務(wù)進行規(guī)范，并對其開立的要求提出了一定的規(guī)范。截至目前，自證監(jiān)會于2021年12月3日發(fā)布《同意開展證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點》以來，試點券商不斷擴容。中信證券、國泰君安證券、安信證券等12家試點券商已展試點。

滬上某券商財富管理人士表示，構(gòu)建分類賬戶體系，有望加強產(chǎn)品差異化、提升運營效率、增強客戶黏性等，可以支持向客戶提供多個定制化投資策略，與基金投顧等業(yè)務(wù)也有著較大的協(xié)同空間。據(jù)了解，正在試點的券商也在努力將綜合賬戶服務(wù)開通提示嵌入更多的業(yè)務(wù)場景，使客戶可以便利地開通綜合賬戶服務(wù)。

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