中支協(xié)：收單外包機構(gòu)需100%備案

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》（以下簡稱《意見》），對收單機構(gòu)加強外包業(yè)務(wù)管理提出了八個方面的要求，其中包括：把好外包機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；調(diào)動內(nèi)部資源，強化信息登記；加強宣傳引導(dǎo)，有序推進備案等。

在強化信息登記方面，《意見》指出，合作外包機構(gòu)不超過1000家的，應(yīng)在2023年6月30日前完成全量登記；合作外包機構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在2023年8月31日前完成全量登記工作。未按期完成信息登記的，相關(guān)收單機構(gòu)將被視為缺乏對外包業(yè)務(wù)的基本管理能力。

此外，《意見》還要求，外包機構(gòu)不得向無經(jīng)營行為的個人營銷POS機，不得偽造商戶申請資料，不得推薦虛假商戶入網(wǎng)，不得進行套碼套現(xiàn)等非法營銷宣傳，不得為涉黃涉賭等違法違規(guī)商戶提供服務(wù)。

數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢、西南證券 楊靖制圖、視覺中國圖

后續(xù)工作分四個階段

記者注意到，《意見》對收單機構(gòu)加強外包業(yè)務(wù)管理提出多項要求。具體來看，在強化信息登記方面，《意見》指出，合作外包機構(gòu)不超過1000家的，應(yīng)在2023年6月30日前完成全量登記；合作外包機構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在2023年8月31日前完成全量登記工作。未按期完成信息登記的，相關(guān)收單機構(gòu)將被視為缺乏對外包業(yè)務(wù)的基本管理能力。

在存量備案時限方面，中支協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示，《意見》對存量備案提出時限要求。2023年9月30日前，收單機構(gòu)合作外包機構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達到90%以上；《意見》印發(fā)之日起一年內(nèi)，存量合作外包機構(gòu)應(yīng)100%完成備案。未在限定期限達到上述比例要求的，相關(guān)收單機構(gòu)將被視為缺乏對外包業(yè)務(wù)的基本管理能力。

據(jù)悉，《意見》提出的主要目標(biāo)是，2023年底前，通過壓實收單機構(gòu)和外包機構(gòu)責(zé)任、明確整改工作標(biāo)準(zhǔn)、加大違規(guī)機構(gòu)懲戒力度、清理低質(zhì)無效供給等工作措施，推動收單機構(gòu)及時全量向協(xié)會報送合作外包機構(gòu)信息，合作外包機構(gòu)備案穩(wěn)步達標(biāo)，備案管理機制更加完善，外包市場主體合規(guī)意識和水平有效提升，外包市場環(huán)境持續(xù)凈化，外包市場良性競爭秩序逐步培育，對支付產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟的有益補充作用持續(xù)發(fā)揮。

前述中支協(xié)有關(guān)負責(zé)人在答記者問時表示，為強化對外包市場的自律管理，協(xié)會后續(xù)工作主要分為四個階段：一是自查整改階段：2023年6月底前，外包機構(gòu)完成自查整改，收單機構(gòu)完成自查并制定整改方案；二是自律檢查階段：2023年7月開始；三是自律約束階段：檢查工作結(jié)束后；四是持續(xù)鞏固階段。通過明確后續(xù)工作安排，引導(dǎo)收單機構(gòu)和外包機構(gòu)等市場主體的預(yù)期，壓實落實《意見》的主體責(zé)任，促進有效落實。

值得注意的是，《意見》指出，在自律檢查階段，2023年7月開始，協(xié)會將組織開展外包市場自律檢查，檢查對象為收單機構(gòu)和已備案外包機構(gòu)，檢查形式為非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查相結(jié)合。重點關(guān)注對外包機構(gòu)不設(shè)準(zhǔn)入門檻、“注冊即合作”、外包機構(gòu)數(shù)量龐大的收單機構(gòu)。

記者注意到，《意見》適用范圍包括從事收單業(yè)務(wù)并將業(yè)務(wù)進行外包的商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)等收單機構(gòu)，接受收單機構(gòu)委托提供專業(yè)化服務(wù)或電子支付指令傳輸服務(wù)的外包機構(gòu)、聚合支付服務(wù)機構(gòu)，以及清算機構(gòu)。

嚴(yán)禁各種違法違規(guī)行為

《意見》要求，外包機構(gòu)不得向無經(jīng)營行為的個人營銷POS機，不得偽造商戶申請資料，不得推薦虛假商戶入網(wǎng)，不得進行套碼套現(xiàn)等非法營銷宣傳，不得為涉黃涉賭等違法違規(guī)商戶提供服務(wù)。

據(jù)悉，截至2023年3月，在協(xié)會完成備案并公示的外包機構(gòu)超過1.6萬家，外包業(yè)務(wù)涵蓋特約商戶推薦、受理標(biāo)識張貼、特約商戶維護、受理終端布放和維護、聚合支付技術(shù)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)類型，外包機構(gòu)遍布全國31個省（自治區(qū)、直轄市）。

中支協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示，近年來，在政策引導(dǎo)和市場需求驅(qū)動下，國內(nèi)收單外包市場不斷發(fā)展壯大，外包市場自律管理體系不斷健全完善，外包市場秩序日趨規(guī)范，持續(xù)發(fā)揮對支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。

“與此同時，部分收單機構(gòu)對合作外包機構(gòu)管理弱化，未將全量合作信息報送協(xié)會，個別收單機構(gòu)合作外包機構(gòu)的未備案比例較高；部分外包機構(gòu)依靠商戶資源和科技實力，在與收單機構(gòu)的合作中處于強勢地位，對收單機構(gòu)的檢查和合規(guī)要求執(zhí)行不夠充分，在執(zhí)行協(xié)會自律規(guī)范方面有待進一步加強；影響了外包市場自律管理效能的發(fā)揮，妨礙了支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。為進一步加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理，引導(dǎo)市場主體更好地遵守執(zhí)行監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，加強市場預(yù)期引導(dǎo)，協(xié)會在充分聽取市場機構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，組織制定了《意見》。”該負責(zé)人稱。

封面圖片來源：視覺中國