網商銀行發(fā)布2022年ESG報告：將從“普惠金融”向“金融健康”發(fā)展進階

5月22日，網商銀行發(fā)布2022年可持續(xù)發(fā)展報告（即ESG報告）。報告顯示，網商銀行在普惠小微、農村金融、小微綠色金融三大核心領域穩(wěn)步增長，其中，小微金融健康度、綠色金融成為關注重點。據(jù)悉，這是網商銀行第二年披露ESG相關工作進展，此前其曾表示業(yè)務方向與ESG目標100%契合。

網商銀行黨委書記、董事長金曉龍表示，一年來，網商銀行在做好金融體系有益補充者的同時，發(fā)揮科技銀行技術和創(chuàng)新優(yōu)勢，不斷探索具有網商銀行特色的ESG發(fā)展方式，通過創(chuàng)新驅動，已開始嘗試將“金融健康”的理念融入到業(yè)務實踐中，全方位助力小微客戶提升金融健康水平。

提升小微金融健康度成為網商銀行發(fā)展理念

據(jù)了解，“金融健康”的概念涵蓋了收支平衡、發(fā)展規(guī)劃、財務韌性、金融素養(yǎng)等多個方面，除了關注是否能獲得金融服務，還關注獲得的金融服務是否匹配適當、是否有效充足，以及消費者權益是否得到有效保障等諸多方面。

原中國人民銀行黨委委員、副行長劉桂平曾提出，為推進普惠金融更高質量的發(fā)展，需要從過去關注“有沒有”上升到當前的“好不好”直至未來的“強不強”，一個理想的目標就是促使普惠群體達到并保持一種金融健康的狀態(tài)。

（“提升小微金融健康度”成為網商銀行發(fā)展理念）

網商銀行由螞蟻集團發(fā)起成立，為小微經營者提供數(shù)字金融服務。報告披露，網商銀行為提升小微“金融健康”度，在普惠金融服務擴面提質、發(fā)展時刻全力支持、困難時刻鼎力相助、金融教育全心投入等方面開展了多項工作：

在普惠金融服務擴面提質方面，網商銀行擴大小微服務范圍，已累計為超5000萬小微提供數(shù)字信貸服務。同時，在小微客戶用款高峰、擴張階段提供充足信貸支持，幫助小微客戶在投資能力維度，提升金融健康水平。

據(jù)了解，2022年，網商銀行發(fā)布“百靈”人工智能風控系統(tǒng)，該系統(tǒng)如同一位數(shù)字化的客戶經理，7×24小時在線，根據(jù)客戶真實的經營需要，給予精準的額度，大大提升了客戶滿足度與適配性。截至2022年末，“百靈”已能支持70多種自證任務，超過600多萬客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬元。

根據(jù)報告，網商銀行2022信息科技投入同比增長33%。以科技驅動ESG發(fā)展，通過技術創(chuàng)新的方式，以人工智能等創(chuàng)新方式，幫助小微客戶有效獲取金融資源，支持他們規(guī)劃發(fā)展，最終提升“金融健康”度。

此外，網商銀行在疫情、災情等困難時刻，通過保障信貸資金供給、減費讓利、延期還本等多種方式，幫助小微客戶提升財務韌性，提高金融健康水平。2022年，網商銀行讓利惠及306萬小微，為36萬有特殊困難的小微提供延期還款、續(xù)貸或重組方案，服務受疫情顯著影響的物流經營主體超56萬戶。

金融知識普及方面，網商銀行重點關注“一老一少”群體，加強金融消費者教育，從提升金融素養(yǎng)維度，幫助小微提升金融健康水平。

（網商銀行ESG 可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略）

破局綠色金融 助小微綠色轉型

據(jù)網商銀行ESG報告，該行普惠小微、農村金融、小微綠色金融等領域均取得了較大進展。其中，在小微綠色金融領域，網商銀行參與發(fā)布全國首個《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準，并已將小微綠色評價模型從2.0升級到3.0，為623萬家小微實現(xiàn)綠色評級，并基于小微綠色評價體系，為42萬綠色評分優(yōu)秀的小微企業(yè)提供優(yōu)惠的綠色信貸。

（網商銀行小微綠色金融發(fā)展實踐）

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年末我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，規(guī)模全球領先。但“綠色金融不普惠，普惠金融不綠色”是當下的普遍現(xiàn)狀，目前的綠色金融標準主要適用于大企業(yè)、大項目，缺乏適用于小微企業(yè)的綠色標準，小微企業(yè)無法獲得綠色金融服務及相應的政策優(yōu)惠，是綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的核心難點。

建立小微綠色評價標準，為小微企業(yè)綠色普惠金融服務提供了可能。據(jù)網商銀行披露，從建立標準、推廣評級、落地產品、開放合作多方面發(fā)力，2022年已累計為263個綠色核心品牌企業(yè)的超2萬個下游經銷商提供利率優(yōu)惠的綠色采購貸，全年發(fā)放綠色中標貸3.85億元，并于年內落地了首筆綠色供貨貸，將小微綠色金融真正落地，助力小微綠色轉型。

（網商銀行ESG重點議題）

隨著全球對可持續(xù)發(fā)展的日益重視，企業(yè)踐行ESG已經成為共識。2021年國務院國資委將ESG納入推動企業(yè)履行社會責任的重點工作。ESG強調評價一家公司不僅僅要關注財務表現(xiàn)，更要關注它對環(huán)境的影響，對社會帶來的價值，以及自身公司治理的健康性。

該報告聚焦對網商銀行運營具備重要影響且各利益相關方普遍關注的議題，從環(huán)境、社會和治理三個層面明確了16項ESG重點議題，進行重點披露和回應。同時，為保障ESG戰(zhàn)略的施行，網商銀行建立了覆蓋“決策層-管理層-執(zhí)行層”的ESG管理架構，全面領導公司的可持續(xù)發(fā)展方向。