每經(jīng)專訪騰訊金融云副總經(jīng)理趙明明：銀行國(guó)產(chǎn)化改造進(jìn)程在逐年加快

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

基礎(chǔ)軟件加速國(guó)產(chǎn)化替換是走向科技自立自強(qiáng)的關(guān)鍵一步。國(guó)產(chǎn)化浪潮下，銀行核心系統(tǒng)面臨多重挑戰(zhàn)，銀行的業(yè)務(wù)和技術(shù)需要從“集中式”往“分布式”轉(zhuǎn)型。在此過程中，自主可控、分布式、云原生是底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的關(guān)鍵詞。在加快國(guó)產(chǎn)化進(jìn)程中，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是包括騰訊在內(nèi)的科技企業(yè)面對(duì)的共同課題。

騰訊金融云副總經(jīng)理 趙明明

圖片來源：受訪者

基礎(chǔ)軟件的國(guó)產(chǎn)化進(jìn)程如何？銀行分布式架構(gòu)改造是從周邊系統(tǒng)推向核心系統(tǒng)嗎？分布式架構(gòu)能在多大程度上帶來對(duì)成本和收益的正向反饋？帶著上述問題，每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾邔ＴL了騰訊金融云副總經(jīng)理趙明明，以下NBD代表每日經(jīng)濟(jì)新聞。

分布式架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景變化對(duì)IT架構(gòu)的必然要求

NBD：基礎(chǔ)軟件和硬件的國(guó)產(chǎn)化對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)展到什么程度了？

趙明明：軟件方面，第一類是辦公系統(tǒng)這一塊，國(guó)產(chǎn)化基本上已經(jīng)接近尾聲；第二類是一般的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前在做大量的軟件國(guó)產(chǎn)化遷移，節(jié)奏是在逐年加快的；第三類是核心系統(tǒng)，幾個(gè)國(guó)有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行走得相對(duì)比較靠前，這兩年在持續(xù)進(jìn)行核心系統(tǒng)應(yīng)用的分布式改造，包括基礎(chǔ)軟件的國(guó)產(chǎn)化替換。幾家大行今年都會(huì)有分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投產(chǎn)，今年年底之前可以看到更多的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在分布式架構(gòu)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)投產(chǎn)。

在底層系統(tǒng)上，我們結(jié)合眾多銀行分布式核心的建設(shè)實(shí)踐，綜合提煉出了300多項(xiàng)公共的技術(shù)能力，以高內(nèi)聚、低耦合的原則，我們?nèi)グ阉崂沓恋硇纬闪蓑v訊云新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的整體架構(gòu)。

在底層硬件上，騰訊產(chǎn)品一貫堅(jiān)持高度的開放和適配能力，騰訊云的產(chǎn)品體系可以全面適配鯤鵬、海光、飛騰、麒麟、統(tǒng)信等“國(guó)芯國(guó)魂”。我們還和行業(yè)頭部伙伴基本完成了數(shù)據(jù)庫(kù)、專有云等產(chǎn)品的深度適配和調(diào)優(yōu)，落地了多項(xiàng)聯(lián)合解決方案。

NBD：國(guó)產(chǎn)化改造過程中，架構(gòu)側(cè)和數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用側(cè)哪個(gè)挑戰(zhàn)大？

趙明明：其實(shí)是相輔相成的。應(yīng)用層的分布式架構(gòu)改造基于底層分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)使用的方式可以不一樣，可以是集中式的方式，也可以是分布式的方式。使用的方式不同應(yīng)用改造的點(diǎn)和內(nèi)容也不一樣。整個(gè)分布式核心建設(shè)需要銀行、核心系統(tǒng)應(yīng)用開發(fā)商、平臺(tái)型技術(shù)廠商的共同推動(dòng)。分布式架構(gòu)是目前技術(shù)演進(jìn)的必然趨勢(shì)，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景快速變化對(duì)IT架構(gòu)的必然要求。

核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)改造可以降低銀行成本

NBD：在全球經(jīng)濟(jì)下行，銀行業(yè)整體息差收窄、凈利潤(rùn)增速放緩的背景下，銀行選擇從“集中式”往“分布式”轉(zhuǎn)型也會(huì)考慮成本、效益等因素，分布式架構(gòu)能在多大程度上帶來對(duì)成本和收益的正向反饋呢？分布式架構(gòu)的國(guó)產(chǎn)化收益評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)是什么？

趙明明：整體的評(píng)估可能是比較綜合性的，可以從對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的支持、技術(shù)和成本優(yōu)勢(shì)三方面評(píng)估。

第一，對(duì)于商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)、影響力有優(yōu)勢(shì)，包括在一定程度上影響業(yè)內(nèi)評(píng)級(jí)，使得“早鳥”有比較強(qiáng)的動(dòng)力去做分布式架構(gòu)國(guó)產(chǎn)化升級(jí)。

第二，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展有較大收益。支持更多的業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，比如線上客戶服務(wù)，小額高頻業(yè)務(wù)、各種靈活金融產(chǎn)品的快速迭代，對(duì)于開放金融的支持等。

第三，技術(shù)和成本優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)的核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)存在越來越大的“卡脖子”風(fēng)險(xiǎn)，在國(guó)產(chǎn)化浪潮下，對(duì)集中式技術(shù)架構(gòu)的支持力度會(huì)降低。另外，整體分布式國(guó)產(chǎn)化軟件商業(yè)化趨于成熟和合理的成本。以微眾銀行這類互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，它的賬戶數(shù)很多，同時(shí)它的交易類型比較單一，整體成本比傳統(tǒng)銀行降低了20倍以上。傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能降低不了那么多，但采用國(guó)產(chǎn)分布式架構(gòu)也會(huì)帶來非?？捎^的整體成本的降低。

NBD：互聯(lián)網(wǎng)銀行和傳統(tǒng)銀行在面對(duì)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，或者說是數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一命題時(shí)，他們的側(cè)重點(diǎn)會(huì)不會(huì)有一些不一樣的地方？

趙明明：互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)種類比傳統(tǒng)銀行要簡(jiǎn)單的多，但是他們的獲客能力非常強(qiáng)，因此它會(huì)呈現(xiàn)出海量的客戶，相對(duì)簡(jiǎn)單化的金融服務(wù)的特點(diǎn)。

所以互聯(lián)網(wǎng)銀行在設(shè)計(jì)整個(gè)系統(tǒng)架構(gòu)時(shí)會(huì)采用單元化模式，好處在于，未來用戶量增加時(shí)，不用再做任何整體的系統(tǒng)改造，只要增加更多的單元對(duì)應(yīng)的物理節(jié)點(diǎn)就可以支持更多的客戶。即使在用戶數(shù)迅速達(dá)到數(shù)億的級(jí)別時(shí)，整個(gè)系統(tǒng)不需要重構(gòu)，系統(tǒng)的擴(kuò)容也不會(huì)有任何停頓。這樣的架構(gòu)給微眾銀行這類互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，以一個(gè)比較低的成本支撐了整個(gè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行單客收益其實(shí)一般比傳統(tǒng)銀行低很多。如果用戶支撐成本不能有效控制的話，僅IT一項(xiàng)就可能虧掉它的全部收益。單元化架構(gòu)可以借鑒到傳統(tǒng)銀行，借助銀行核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)改造，單元化模式能有效降低整個(gè)系統(tǒng)的支撐成本。

大型商業(yè)銀行會(huì)按照全行的業(yè)務(wù)量做建模以支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行

NBD：銀行分布式架構(gòu)的改造是從周邊系統(tǒng)推進(jìn)到核心系統(tǒng)嗎？

趙明明：在做一些創(chuàng)新性嘗試的時(shí)候，不少企業(yè)確實(shí)會(huì)拿OA系統(tǒng)等周邊系統(tǒng)去嘗試。但大型商業(yè)銀行的重點(diǎn)任務(wù)不是先把渠道全都替換再去做最后核心的建設(shè)，而是先把重點(diǎn)工作放在構(gòu)建能夠支撐全行業(yè)務(wù)的分布式技術(shù)架構(gòu)的搭建上。尤其大型商業(yè)銀行一定會(huì)先進(jìn)行全行的業(yè)務(wù)建模，把原子能力提煉出來，構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)，以支撐全行業(yè)務(wù)的快速構(gòu)建、迭代和運(yùn)行。

銀行核心系統(tǒng)逐步完成分布式架構(gòu)過程中，為了驗(yàn)證架構(gòu)的性能和健壯性，銀行會(huì)用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)去做性能壓測(cè)，以及同城&異地高可用等非功能驗(yàn)證，而不是用一般業(yè)務(wù)去做壓測(cè)或驗(yàn)證。

此外，像股份制銀行、區(qū)域制銀行，先從OA系統(tǒng)去做國(guó)產(chǎn)化的技術(shù)挑戰(zhàn)不大。但是銀行的核心系統(tǒng)，有客戶信息、借記卡、信用卡，支付等業(yè)務(wù)模塊。這些模塊，對(duì)銀行而言重要性比較高，業(yè)務(wù)系統(tǒng)復(fù)雜，業(yè)務(wù)峰值壓力比較大，銀行選擇分布式架構(gòu)實(shí)現(xiàn)路線時(shí)相對(duì)來講比較慎重。銀行在找合作伙伴的時(shí)候會(huì)挑技術(shù)成熟、項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)豐富、落地能力受到市場(chǎng)驗(yàn)證的伙伴。

多年來，騰訊不斷加大關(guān)鍵自研產(chǎn)品的研發(fā)投入，提升包括騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)、專有云TCE、大數(shù)據(jù)、操作系統(tǒng)、“一門三杰”企微、騰訊會(huì)議、騰訊文檔在內(nèi)的產(chǎn)品的全棧國(guó)產(chǎn)化能力，加速金融機(jī)構(gòu)國(guó)產(chǎn)化轉(zhuǎn)型。

NBD：未來你們的發(fā)展重點(diǎn)會(huì)落在哪里？

趙明明：希望成為國(guó)產(chǎn)化金融技術(shù)架構(gòu)軟件的主力軍。拆開來看的話，第一，我們會(huì)繼續(xù)加大，而且更加聚焦投入在金融的技術(shù)架構(gòu)軟件方面的產(chǎn)品的開發(fā)和規(guī)劃。

第二，基于我們自主的金融技術(shù)架構(gòu)軟件的產(chǎn)品，會(huì)形成比較完善的自主可控的金融行業(yè)技術(shù)軟件解決方案。同時(shí)，我們會(huì)積極去做國(guó)產(chǎn)化方面的創(chuàng)新應(yīng)用與實(shí)踐，爭(zhēng)做國(guó)內(nèi)在國(guó)產(chǎn)化方面落地的排頭兵。

第三，我們會(huì)積極參與到國(guó)產(chǎn)化整體的金融行業(yè)軟硬件的生態(tài)當(dāng)中去，積極推動(dòng)解決方案生態(tài)的發(fā)展。

封面圖片來源：受訪者