突發(fā)！這家號(hào)稱日收益5%的“銀行”是假的，從未批準(zhǔn)設(shè)立，涉嫌犯罪！銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 程鵬 廖丹    

注意！“中國(guó)時(shí)間銀行”是假的，“中國(guó)時(shí)間銀行上市”也為虛假信息！

4月19日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示稱，近期通過(guò)日常監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國(guó)時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開(kāi)展投資活動(dòng)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

號(hào)稱日收益5%

碰瓷公益項(xiàng)目

據(jù)紅星新聞此前報(bào)道，近期，一些微信群、QQ群大量流傳著一種基于互助養(yǎng)老模式的新型投資模式，投資者通過(guò)一款名為“時(shí)間銀行”的手機(jī)App，在線上充值一定的“時(shí)間幣”聘請(qǐng)志愿者就可以產(chǎn)生收益，“時(shí)間幣”還能一比一兌換成人民幣。

↑“時(shí)間銀行”APP 圖片來(lái)源：紅星新聞

該項(xiàng)目主打“收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，背靠國(guó)家新出臺(tái)養(yǎng)老政策”，吸引了許多中老年人參與。

↑群內(nèi)宣傳話術(shù) 圖片來(lái)源：紅星新聞

據(jù)報(bào)道，“時(shí)間銀行”App的推廣人宣稱，該App是國(guó)家政策背書(shū)的低風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，認(rèn)購(gòu)雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國(guó)家政策一直會(huì)持續(xù)到2025年，投得越多，回本越快。”

該推廣人宣傳稱，“這個(gè)投了以后，天天都可以提現(xiàn)，提現(xiàn)速度很快，有些（項(xiàng)目）讓你放在里面很久都不能提出來(lái)，這個(gè)你投入24個(gè)小時(shí)后就自動(dòng)到你的賬號(hào)戶頭里了，基本上一個(gè)月不到就能回本。”此外，每天的收益可以去交易所換成USDT（一種虛擬貨幣名），“需要200個(gè)USDT才能提現(xiàn)到戶頭，投的越多就可以越早存夠200個(gè)USDT去交易提現(xiàn)”。

“另一種收益方式是買(mǎi)原始股，可以用錢(qián)或時(shí)間幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)，時(shí)間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉(zhuǎn)。邀請(qǐng)新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”上述推廣人介紹。

從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴紅星新聞?dòng)浾撸?span>他們認(rèn)為“時(shí)間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項(xiàng)目“時(shí)間銀行”。

在“李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)”看來(lái)，號(hào)稱持有官方文件的“時(shí)間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號(hào)費(fèi)用，再打著“保本保息”“零風(fēng)險(xiǎn)”等旗號(hào)不斷發(fā)展下線，招募養(yǎng)老服務(wù)志愿者，雪球已經(jīng)越滾越大，“一旦騙局達(dá)到飽和，不法分子忽悠不下去后就會(huì)關(guān)網(wǎng)跑路，然后再換個(gè)殼卷土重來(lái)。”

“李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“時(shí)間銀行”App2022年年底開(kāi)始出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)，服務(wù)器地址通常設(shè)置在境外，操盤(pán)手也在境外遙控指揮，“這樣違法犯罪成本很低，打擊難度卻很大”。

“目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識(shí)、防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，我們接觸過(guò)很多被騙老人，他們被騙子高大上的包裝所忽悠，養(yǎng)老金甚至‘棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來(lái)，面對(duì)不符合市場(chǎng)規(guī)律的、不符合金融常識(shí)的一些投資項(xiàng)目一定要提高警惕，天上不可能掉餡餅，所有的理財(cái)活動(dòng)都要謹(jǐn)慎對(duì)待，不能盲目投資。

從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”

4月19日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)、自媒體賬號(hào)等行為，涉嫌違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”的規(guī)定。

風(fēng)險(xiǎn)提示顯示，銀保監(jiān)會(huì)已與國(guó)家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了違法使用“銀行”字樣專項(xiàng)清理整治活動(dòng)，部分違法行為已得到糾正。銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門(mén)常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，去年12月2日發(fā)布的《通知》，對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

《通知》顯示，未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國(guó)際金融組織、中央銀行、多邊開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)與國(guó)家另有規(guī)定的除外。自然人（包括個(gè)體工商戶）不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱；其他情形。

對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等規(guī)定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。

仍有自媒體在營(yíng)銷“時(shí)間銀行”

記者注意到，近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)“銀行”字樣被違法使用的情況。

此前，有消息稱，美國(guó)紅旗銀行上海分行在上海閔行區(qū)掛牌成立，美國(guó)紅旗銀行上海代表處柴維醇行長(zhǎng)就紅旗銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹，同時(shí)世界華人聯(lián)合會(huì)主席吳主席發(fā)來(lái)了賀電，祝賀上海代表處掛牌成功。

還有消息稱，“紅旗銀行的資金來(lái)源于歷代華人華僑的財(cái)富積累”、“紅旗銀行設(shè)立的宗旨，就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進(jìn)中國(guó)，貸款扶持中國(guó)企業(yè)”。接下來(lái)“紅旗銀行將在全國(guó)各省市設(shè)立分支行”，并承諾“在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)前三年不開(kāi)展任何存款業(yè)務(wù)，三年后也只對(duì)高端客戶開(kāi)設(shè)專項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)”。

這一消息引得監(jiān)管關(guān)注，并對(duì)此發(fā)聲。上海銀保監(jiān)局表示，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報(bào)道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開(kāi)展所謂貸款融資、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

圖片來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

此外，3月份，仍有人以“中國(guó)時(shí)間銀行上市計(jì)劃”作文章，提到“以中國(guó)時(shí)間銀行‘時(shí)間幣’為上市資產(chǎn)籌碼，預(yù)計(jì)發(fā)行價(jià)將不低于30元每股，時(shí)間幣也將打通上市募股渠道進(jìn)行公開(kāi)融資，促進(jìn)我國(guó)‘銀發(fā)經(jīng)濟(jì)’有效發(fā)展，或?qū)⒊蔀槲覈?guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)第一流通貨幣。”

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息，以上截圖中所謂“中國(guó)時(shí)間銀行上市計(jì)劃”為虛假信息。

自今年1月以來(lái)，民政部官網(wǎng)“留言咨詢”欄目已有多位網(wǎng)友留言，求證“時(shí)間銀行”App號(hào)稱持有官方文件的真實(shí)性。

有網(wǎng)友留言“近日家里老人接觸了一款時(shí)間銀行App，說(shuō)是以1000元的價(jià)格雇傭一名志愿者可以每天獲得50元的補(bǔ)貼，還給我看了文件《關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度》（民聯(lián)發(fā)2022182號(hào)）。”

對(duì)此，民政部統(tǒng)一回復(fù)表示，該部已發(fā)布《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動(dòng)的聲明》，并強(qiáng)調(diào)“請(qǐng)勿相信上述偽造文件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。也可登錄民政部官方網(wǎng)站，在政府信息公開(kāi)專欄查詢我部主動(dòng)公開(kāi)的政策文件，便于對(duì)比印證”。

據(jù)民政部官網(wǎng)3月15日發(fā)布的《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動(dòng)的聲明》，民政部從未單獨(dú)或聯(lián)合印發(fā)過(guò)《“時(shí)間銀行”十四五規(guī)劃（2021-2025）國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目》（民發(fā)〔2022〕78號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立<時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)>的實(shí)施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號(hào)）、《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立“時(shí)間幣（TIME）”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制規(guī)范細(xì)則》、《<進(jìn)一步完善中國(guó)時(shí)間銀行全國(guó)統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)>的通知》（民發(fā)〔2023〕198號(hào)），以上5個(gè)文件均系偽造。

民政部也強(qiáng)調(diào)，從未登記過(guò)名為“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”的組織。

此外，冒用銀行名義進(jìn)行營(yíng)銷宣傳的情況也頻頻出現(xiàn)，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營(yíng)銷貸款或理財(cái)投資等業(yè)務(wù)。

冒用金融機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行虛假營(yíng)銷宣傳的現(xiàn)象也引起了監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。2021年，銀保監(jiān)會(huì)在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，提示各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、完善內(nèi)控機(jī)制、履行好非法集資監(jiān)測(cè)防控職責(zé)，及時(shí)報(bào)告可疑線索，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范“前哨”作用。

記者|袁園

編輯|程鵬 廖丹 杜波

校對(duì)|段煉

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（圖文無(wú)關(guān)）

部分綜合自紅星新聞

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