突發(fā)！這家號稱日收益5%的“銀行”是假的，從未批準設立，涉嫌犯罪！銀保監(jiān)會發(fā)聲

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 程鵬 廖丹    

注意！“中國時間銀行”是假的，“中國時間銀行上市”也為虛假信息！

4月19日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布關于“中國時間銀行”有關風險的提示稱，近期通過日常監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，個別網(wǎng)站發(fā)布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的移動應用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。

銀保監(jiān)會表示，從未批準設立“中國時間銀行”，相關網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關內(nèi)容均為虛假消息，相關投資活動涉嫌違法犯罪，請公眾謹慎辨別，謹防上當受騙。

號稱日收益5%

碰瓷公益項目

據(jù)紅星新聞此前報道，近期，一些微信群、QQ群大量流傳著一種基于互助養(yǎng)老模式的新型投資模式，投資者通過一款名為“時間銀行”的手機App，在線上充值一定的“時間幣”聘請志愿者就可以產(chǎn)生收益，“時間幣”還能一比一兌換成人民幣。

↑“時間銀行”APP 圖片來源：紅星新聞

該項目主打“收益高，風險低，背靠國家新出臺養(yǎng)老政策”，吸引了許多中老年人參與。

↑群內(nèi)宣傳話術(shù) 圖片來源：紅星新聞

據(jù)報道，“時間銀行”App的推廣人宣稱，該App是國家政策背書的低風險投資項目，認購雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會持續(xù)到2025年，投得越多，回本越快。”

該推廣人宣傳稱，“這個投了以后，天天都可以提現(xiàn)，提現(xiàn)速度很快，有些（項目）讓你放在里面很久都不能提出來，這個你投入24個小時后就自動到你的賬號戶頭里了，基本上一個月不到就能回本。”此外，每天的收益可以去交易所換成USDT（一種虛擬貨幣名），“需要200個USDT才能提現(xiàn)到戶頭，投的越多就可以越早存夠200個USDT去交易提現(xiàn)”。

“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時間幣來購買，時間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉(zhuǎn)。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”上述推廣人介紹。

從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴紅星新聞記者，他們認為“時間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項目“時間銀行”。

在“李旭反傳防騙團隊”看來，號稱持有官方文件的“時間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號費用，再打著“保本保息”“零風險”等旗號不斷發(fā)展下線，招募養(yǎng)老服務志愿者，雪球已經(jīng)越滾越大，“一旦騙局達到飽和，不法分子忽悠不下去后就會關網(wǎng)跑路，然后再換個殼卷土重來。”

“李旭反傳防騙團隊”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“時間銀行”App2022年年底開始出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)，服務器地址通常設置在境外，操盤手也在境外遙控指揮，“這樣違法犯罪成本很低，打擊難度卻很大”。

“目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識、防范意識和風險意識，我們接觸過很多被騙老人，他們被騙子高大上的包裝所忽悠，養(yǎng)老金甚至‘棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來，面對不符合市場規(guī)律的、不符合金融常識的一些投資項目一定要提高警惕，天上不可能掉餡餅，所有的理財活動都要謹慎對待，不能盲目投資。

從未批準設立“中國時間銀行”

4月19日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布風險提示，以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動”的規(guī)定。

風險提示顯示，銀保監(jiān)會已與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在全國范圍內(nèi)開展了違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。銀保監(jiān)會將會同有關部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡信息，整治違法違規(guī)行為，維護良好市場秩序。

《每日經(jīng)濟新聞》注意到，去年12月2日發(fā)布的《通知》，對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

《通知》顯示，未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

未經(jīng)批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產(chǎn)品、業(yè)務和服務名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序名稱；其他情形。

對于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定，依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關處理。

仍有自媒體在營銷“時間銀行”

記者注意到，近年來，市場上頻繁出現(xiàn)“銀行”字樣被違法使用的情況。

此前，有消息稱，美國紅旗銀行上海分行在上海閔行區(qū)掛牌成立，美國紅旗銀行上海代表處柴維醇行長就紅旗銀行的業(yè)務進行了介紹，同時世界華人聯(lián)合會主席吳主席發(fā)來了賀電，祝賀上海代表處掛牌成功。

還有消息稱，“紅旗銀行的資金來源于歷代華人華僑的財富積累”、“紅旗銀行設立的宗旨，就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進中國，貸款扶持中國企業(yè)”。接下來“紅旗銀行將在全國各省市設立分支行”，并承諾“在中國設立分支機構(gòu)前三年不開展任何存款業(yè)務，三年后也只對高端客戶開設專項個性化服務”。

這一消息引得監(jiān)管關注，并對此發(fā)聲。上海銀保監(jiān)局表示，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務。上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當受騙。

圖片來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

此外，3月份，仍有人以“中國時間銀行上市計劃”作文章，提到“以中國時間銀行‘時間幣’為上市資產(chǎn)籌碼，預計發(fā)行價將不低于30元每股，時間幣也將打通上市募股渠道進行公開融資，促進我國‘銀發(fā)經(jīng)濟’有效發(fā)展，或?qū)⒊蔀槲覈B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)第一流通貨幣。”

據(jù)銀保監(jiān)會消息，以上截圖中所謂“中國時間銀行上市計劃”為虛假信息。

自今年1月以來，民政部官網(wǎng)“留言咨詢”欄目已有多位網(wǎng)友留言，求證“時間銀行”App號稱持有官方文件的真實性。

有網(wǎng)友留言“近日家里老人接觸了一款時間銀行App，說是以1000元的價格雇傭一名志愿者可以每天獲得50元的補貼，還給我看了文件《關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度》（民聯(lián)發(fā)2022182號）。”

對此，民政部統(tǒng)一回復表示，該部已發(fā)布《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，并強調(diào)“請勿相信上述偽造文件，謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網(wǎng)站，在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件，便于對比印證”。

據(jù)民政部官網(wǎng)3月15日發(fā)布的《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，民政部從未單獨或聯(lián)合印發(fā)過《“時間銀行”十四五規(guī)劃（2021-2025）國家戰(zhàn)略項目》（民發(fā)〔2022〕78號）、《關于設立<時間銀行志愿者協(xié)會>的實施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號）、《<關于建立時間銀行線上云社區(qū)補貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號）、《關于設立“時間幣（TIME）”獎勵機制規(guī)范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統(tǒng)一建設標準>的通知》（民發(fā)〔2023〕198號），以上5個文件均系偽造。

民政部也強調(diào)，從未登記過名為“時間銀行志愿者協(xié)會”的組織。

此外，冒用銀行名義進行營銷宣傳的情況也頻頻出現(xiàn)，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業(yè)務。

冒用金融機構(gòu)名義進行虛假營銷宣傳的現(xiàn)象也引起了監(jiān)管重點關注。2021年，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關于防范不法分子冒用銀行保險機構(gòu)名義非法集資風險提示的通知》，提示各銀行保險機構(gòu)要加強輿情監(jiān)測、完善內(nèi)控機制、履行好非法集資監(jiān)測防控職責，及時報告可疑線索，切實發(fā)揮風險防范“前哨”作用。

記者|袁園

編輯|程鵬 廖丹 杜波

校對|段煉

封面圖片來源：視覺中國（圖文無關）

部分綜合自紅星新聞

｜每日經(jīng)濟新聞  nbdnews  原創(chuàng)文章｜

未經(jīng)許可禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復制及鏡像等使用