經(jīng)營(yíng)策略、資產(chǎn)質(zhì)量、配股進(jìn)度……浙商銀行業(yè)績(jī)會(huì)上透露了這些關(guān)鍵信息

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 陳旭    

3月28日，浙商銀行（SH601916，股價(jià)2.86元，總市值608.3億元）發(fā)布了2022年度業(yè)績(jī)。

浙商銀行2022年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元，比上年增長(zhǎng)12.14%，增速繼續(xù)領(lǐng)先全國(guó)性股份行；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)136.18億元，比上年增長(zhǎng)7.67%。2022年末該行不良貸款率1.47%，近5年來首次同比下降。

在日前召開的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，浙商銀行行長(zhǎng)張榮森介紹該行經(jīng)營(yíng)策略時(shí)提到，今年擴(kuò)營(yíng)收的方向是“321”，“3”是要優(yōu)先投向零售、小貸和供應(yīng)鏈金融等小額分散資產(chǎn)，“2”就是要擴(kuò)大綠色中收和綠色收入，“1”是要堅(jiān)定不移壓降存款付息率。

另外，繼今年2月收到證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)配股的批復(fù)后，浙商銀行的配股時(shí)間表也進(jìn)一步明晰。“預(yù)計(jì)5月能完成分紅，爭(zhēng)取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。”浙商銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書劉龍?jiān)跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

去年經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收169億元

截至2022年末，浙商銀行總資產(chǎn)2.62萬億元，比上年末增長(zhǎng)14.66%，其中發(fā)放貸款和墊款總額1.53萬億元，比上年末增長(zhǎng)13.20%；總負(fù)債2.46萬億元，比上年末增長(zhǎng)15.86%，其中吸收存款余額1.68萬億元，比上年末增長(zhǎng)18.77%。

從收入結(jié)構(gòu)來看，2022年浙商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元，其中利息凈收入、非利息凈收入分別為470.62億元、140.23億元，同比增幅均超12%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，存款付息率進(jìn)一步壓降為該行利息凈收入的增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)。年報(bào)中披露，該行2022年存款付息率為2.29%，較上年下降18個(gè)BP，在全國(guó)股份制銀行中降幅最大。

浙商銀行副行長(zhǎng)景峰在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2023年浙商銀行存款付息率壓降仍有一定空間，可以從四方面入手：一是嚴(yán)控高成本存款新增和到期續(xù)作，二是深化場(chǎng)景攬存，三是做大“流量經(jīng)濟(jì)”，四是以數(shù)字化為支撐，做透協(xié)同營(yíng)銷。

而在銀行業(yè)整體息差承壓的背景下，浙商銀行凈息差也有所收窄。2022年該行凈息差2.21%，同比小幅下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。為了應(yīng)對(duì)息差收窄，除了在負(fù)債端優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、壓降負(fù)債成本，浙商銀行在資產(chǎn)端也主動(dòng)優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減緩資產(chǎn)端利率下行壓力。

值得一提的是，為了讓銀行經(jīng)營(yíng)能經(jīng)得起風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，平滑周期對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響，浙商銀行搭建起以“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”為壓艙石的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，主要包括以零售、私行、小微客戶為主的“小額分散資產(chǎn)”，以及從行業(yè)角度出發(fā)、投向與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的行業(yè)資產(chǎn)，如農(nóng)林牧漁業(yè)、電力、熱力、科教文衛(wèi)等。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收169億元，營(yíng)收占比達(dá)28.53%；浙江省內(nèi)的經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營(yíng)收占比達(dá)到33.69%，比全行占比高5.13個(gè)百分點(diǎn)。

“壘好壓艙石的過程是循序漸進(jìn)的，要平衡好長(zhǎng)期發(fā)展和短期增收的關(guān)系，我們的遠(yuǎn)景目標(biāo)是到2027年弱敏感資產(chǎn)營(yíng)收占比達(dá)到50%左右。”行長(zhǎng)張榮森說道。

他進(jìn)一步解釋道，圍繞“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”，浙商銀行將主要采取三個(gè)策略：

一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)，加大與之相配套的經(jīng)營(yíng)資源配置和績(jī)效掛鉤力度；

二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批的過程中；

三是提出圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營(yíng)體系，核心是配置好經(jīng)營(yíng)資源、考核資源、財(cái)務(wù)資源、評(píng)審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。

不良貸款率近5年來首次下降

2022年末，浙商銀行不良貸款率1.47%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，也是近5年來首次實(shí)現(xiàn)下降；撥備覆蓋率182.19%，比上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。

在過去的一年里，房地產(chǎn)行業(yè)整體處于下行趨勢(shì)，個(gè)別高負(fù)債、高杠桿、流動(dòng)性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了一些信用風(fēng)險(xiǎn)，受到市場(chǎng)關(guān)注。

就存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量而言，浙商銀行副行長(zhǎng)景峰表示，2022年該行有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款撥備率高于全行貸款撥備率，總體來看，存量的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險(xiǎn)可控的，房地產(chǎn)貸款不良率與同業(yè)相比處于較低水平。

“這得益于三方面，一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式是抵押，2022年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項(xiàng)下占比達(dá)86%；二是信用保證類業(yè)務(wù)，國(guó)有及國(guó)有控股借款人比例超過了一半；三是項(xiàng)目集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀三個(gè)區(qū)域項(xiàng)目余額占比合計(jì)超過69%。”景峰說道。

景峰表示，2023年該行會(huì)進(jìn)一步嚴(yán)控在新增領(lǐng)域的不良發(fā)生，也會(huì)進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度和撥備計(jì)提力度，做好存量風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作。

配股時(shí)間表進(jìn)一步明晰

今年2月17日，浙商銀行公告稱，證監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)該行向原股東配售約50.14億股新股，發(fā)生轉(zhuǎn)增股本等情形導(dǎo)致總股本發(fā)生變化的，可相應(yīng)調(diào)整本次發(fā)行數(shù)量。

“當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候，希望能夠分紅優(yōu)先。”浙商銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書劉龍?jiān)跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，這次配股讓位分紅，也代表了管理層的決心和理念，希望向市場(chǎng)上傳導(dǎo)該行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策。

年報(bào)顯示，2022年度浙商銀行向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元（含稅）。

同時(shí)，該行配股時(shí)間表也進(jìn)一步明晰，“配股時(shí)間會(huì)在分紅完成以后，預(yù)計(jì)5月上旬完成分紅，爭(zhēng)取A股配股在6月30日前完成、H股配股在三季度結(jié)束前完成。”劉龍?jiān)诎l(fā)布會(huì)上透露。

“關(guān)于內(nèi)生性資本以及資本補(bǔ)充的策略，一方面是推進(jìn)我行業(yè)務(wù)能夠逐步向輕資本方向轉(zhuǎn)變，爭(zhēng)取內(nèi)涵式的發(fā)展。我行高度關(guān)注內(nèi)生性資本的增長(zhǎng)，同時(shí)也會(huì)根據(jù)發(fā)展階段持續(xù)地推出資本補(bǔ)充的計(jì)劃。”劉龍表示，浙商銀行還是一個(gè)成長(zhǎng)性銀行，業(yè)務(wù)儲(chǔ)備還是比較豐富的，具有較高的成長(zhǎng)性，后續(xù)會(huì)陸續(xù)推出新的資本補(bǔ)充方案。這些年來資本充足率一直都是在董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)偏好之上來進(jìn)行運(yùn)作，是高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末，浙商銀行資本充足率11.60%、一級(jí)資本充足率9.54%、核心一級(jí)資本充足率8.05%，均保持合理水平。

封面圖片來源：每經(jīng)資料圖