百信銀行服務高質量發(fā)展取得新成效 邁入商業(yè)銀行數(shù)智化發(fā)展新階段

2022年，百信銀行聚焦高質量發(fā)展主題，全力服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融，全面打造云化、敏捷、智能、安全的金融科技能力，核心經(jīng)營指標表現(xiàn)良好，長期發(fā)展態(tài)勢加速向好，邁入商業(yè)銀行數(shù)智化發(fā)展新階段。

據(jù)中信銀行2022年度報告顯示，報告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)969.22億元，較上年同期增長22.06%；總負債894.87億元，較上年同期增長23.26%；營業(yè)凈收入39.68億元，較上年同期增長32.35%；凈利潤6.56億元，較上年同期增長149.43%；不良率1.48%，連續(xù)8個季度下降，風險管控水平持續(xù)提升；撥備覆蓋率302%，較上年同期進一步提高，風險抵補能力不斷增強。

報告期內(nèi)，百信銀行發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)銀行首筆二級資本債，落地市場首單平層個人消費貸銀登收益權項目；連續(xù)2年榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎，連續(xù)3次入選人民銀行金融科技監(jiān)管沙箱，連續(xù)4年獲得聯(lián)合資信評估有限公司AAA主體長期信用評級，連續(xù)5年上榜畢馬威中國領先金融科技50企業(yè)，在《亞洲銀行家》2022年發(fā)布的全球前100名純數(shù)字銀行中位居全球第12位、國內(nèi)第3位。

圍繞高質量發(fā)展，落實服務實體經(jīng)濟要求

百信銀行緊密圍繞關于推進高質量發(fā)展的總體要求，認真落實金融服務支持實體經(jīng)濟決策部署，精準聚焦鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、專精特新、先進制造、物流運輸?shù)阮I域，重點做好小微企業(yè)金融服務支持，取得了新的顯著成效。

護航實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。貫徹落實“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”和助企紓困部署，出臺六大類21項服務舉措，推進減費讓利、政策性資金扶持、信貸延期展期等工作落實到位，與因疫受困企業(yè)共克時艱、共渡難關。助力鏈上企業(yè)高效經(jīng)營。創(chuàng)新“科技+場景+金融”模式，打造以“百興貸”為主品牌的全線上、純信用產(chǎn)品體系，精準鏈接三農(nóng)、物流等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈，助力鏈上小微企業(yè)高效運營。推進服務方式融合創(chuàng)新。響應人民銀行綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新號召，落地“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”業(yè)務；創(chuàng)新線上化、信用型“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，支持初創(chuàng)科技企業(yè)快速成長；加快汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新，構建“購車貸+車抵貸”“線上+線下”汽車金融生態(tài)圈。

報告期內(nèi)，百信銀行小微企業(yè)貸款投放近89億元，接近去年同期的2.5倍；企業(yè)客戶中，初創(chuàng)企業(yè)占比近90%，小微企業(yè)占比超過97%；“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品余額連續(xù)兩年位列北京市首位；落地全國首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務2700萬元；汽車金融累計放款突破40億元，服務超過80%的國產(chǎn)商用車頭部品牌，業(yè)務覆蓋全國600個地市。

聚焦新市民需求，精準發(fā)力促進共同富裕

百信銀行以助力實現(xiàn)“人民對美好生活的向往”為目標和重點，聚焦更廣泛人群日益增長、更加多元和不斷更新的金融服務需求，創(chuàng)新推動客群普惠化、服務場景化、產(chǎn)品數(shù)字化，重點做好新市民等新型普惠群體服務，工作成果更加豐碩。

覆蓋人群更加廣泛。聚焦傳統(tǒng)金融服務觸達相對困難的三線及以下城市和新市民群體，構建千人千面、精準適配的數(shù)字金融服務體系，實現(xiàn)百信金融服務無處不在、雖遠必達。產(chǎn)品定位更加精準。聚焦新市民在生活消費、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、財富管理等方面需求，優(yōu)化“好會花”等全線上、純信用、門檻低的信貸產(chǎn)品，推出大額存單等產(chǎn)品，滿足新市民多元化、個性化需求。服務獲取更加便捷。基于開放銀行模式，提供超過3000個API接口，對接近400個貼近百姓生活的優(yōu)質場景和平臺，創(chuàng)新打造場景化、沉浸式的“數(shù)字營業(yè)廳”，打造未來銀行新范式。

報告期內(nèi)，百信銀行服務用戶規(guī)模超過8300萬，其中新市民特征用戶達到4600萬，在用戶總量中占比超過55%；普惠金融服務覆蓋全國31個省份超過900個市縣，其中三線及以下城市覆蓋率超過90%，客戶占比達到60%。

探索數(shù)字化轉型，邁入數(shù)智化發(fā)展新階段

百信銀行作為全面上云的原生數(shù)字銀行，始終堅持以創(chuàng)新驅動發(fā)展、引領未來，創(chuàng)新推進智能風控體系、智能運營機制和智能客服能力建設，開啟商業(yè)銀行數(shù)字化轉型下半場探索，邁入數(shù)智化發(fā)展新階段，形成了眾多創(chuàng)新能力和成果。

智能風控體系加速健全。不斷優(yōu)化“全流程、全覆蓋、全產(chǎn)品”智能風控體系，創(chuàng)新開發(fā)“百信分”系列核心風控模型，累計建立超過9000條風控策略，智能風控體系建設取得新突破。智能運營機制不斷完善。精準聚焦大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和價值挖潛，深化建設和應用“數(shù)智中臺”，全面賦能前臺服務、中臺運營和后臺開發(fā)，逐步構建覆蓋用戶全生命周期的精細化運營機制。智能客服能力持續(xù)增強。持續(xù)優(yōu)化全渠道、全流程的人機協(xié)同服務，創(chuàng)新上線稽核質檢“鷹眼”、客服“直通車”等智能應用系統(tǒng)，客戶服務工作的質效和體驗顯著提升。

報告期內(nèi)，百信銀行金融科技專利增至216項，金融科技人才占比連續(xù)五年保持在60%以上；“數(shù)智中臺”直接用戶滲透率達到60%，交易促成增量達到百億水平；推出“三星一伴”金融科技解決方案，數(shù)字人民幣業(yè)務落地百度生態(tài)場景；“智能客服人機協(xié)同能力建設”等多個項目獲得行業(yè)重要獎項，“養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)金融服務平臺”入選人民銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。