專訪全國(guó)人大代表、畢馬威中國(guó)顧問(wèn)李慧瓊：“互通互聯(lián)”是開(kāi)拓香港保險(xiǎn)業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

2023年全國(guó)兩會(huì)如期召開(kāi)。政府工作報(bào)告涉及香港、澳門(mén)兩個(gè)特區(qū)的內(nèi)容，受到港澳各界人士的高度關(guān)注和積極評(píng)價(jià)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，自2019年2月國(guó)務(wù)院公布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》之后，粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展就進(jìn)入了快車(chē)道，生活在粵港澳大灣區(qū)的人們對(duì)此更是深有體會(huì)。

兩會(huì)召開(kāi)期間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪到全國(guó)人大代表、畢馬威中國(guó)顧問(wèn)李慧瓊。生活在粵港澳大灣區(qū)的她，目睹了粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展，今年她也帶來(lái)了多份建議，其中涉及到進(jìn)一步推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)的互通和發(fā)展，其中特別提到推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的互通互聯(lián)。在她看來(lái)，與內(nèi)地及國(guó)際市場(chǎng)的“互聯(lián)互通”，是開(kāi)拓香港保險(xiǎn)業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵。

全國(guó)人大代表、畢馬威中國(guó)顧問(wèn)李慧瓊 圖片來(lái)源：受訪者供圖

越來(lái)越多香港青年選擇“跨過(guò)深圳河”

NBD：2019年國(guó)務(wù)院發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，對(duì)粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展指明了方向。作為粵港澳大灣區(qū)的居民，這四年來(lái)，您感受到的最大變化是什么？

李慧瓊：最明顯的感受在兩方面，一個(gè)是粵港澳三地的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域合作越來(lái)越緊密和深化，一個(gè)就是有越來(lái)越多香港青年開(kāi)始選擇“跨過(guò)深圳河”。

隨著大灣區(qū)的快速建設(shè)，區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)總量實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，大灣區(qū)逐漸成為充滿活力的世界級(jí)城市群，成為高質(zhì)量發(fā)展的典范，是中國(guó)開(kāi)放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國(guó)家發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位。

稅務(wù)師、建筑師等18類(lèi)港澳專業(yè)人士在前海僅需備案即可執(zhí)業(yè)，深港引航員資質(zhì)互認(rèn)工作有序推進(jìn)，經(jīng)大鵬灣水域進(jìn)出深圳港船舶“一次引航”成功落地實(shí)施；粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行一直處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平?；浉郯娜亟鹑谥С终叩年懤m(xù)出臺(tái)，更是有力地推動(dòng)了粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新與擴(kuò)大開(kāi)放。

2020年5月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），從促進(jìn)跨境金融、擴(kuò)大合作開(kāi)放、深化金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升金融創(chuàng)新、防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)等5個(gè)方面提出了26條意見(jiàn)。意見(jiàn)出臺(tái)后，從簡(jiǎn)化跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理、促進(jìn)粵港澳三地個(gè)人資產(chǎn)跨境配置、推動(dòng)跨境資金業(yè)務(wù)發(fā)展三方面取得積極進(jìn)展。

2020年7月21日，粵港澳大灣區(qū)首筆貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)落地廣州，中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行成功將一筆貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行悉尼分行，金額為298.79萬(wàn)美元。

在粵港澳大灣區(qū)金融開(kāi)放的政策背景下，本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)所需的各項(xiàng)條件已逐漸成熟，本外幣跨境資金池融合已成為趨勢(shì)，銀行正在積極探索合規(guī)且高效的本外幣合一跨境資金池的管理規(guī)定、操作流程、系統(tǒng)支持和風(fēng)險(xiǎn)控制。

與此同時(shí)，越來(lái)越多人注意到大灣區(qū)建設(shè)所帶來(lái)的機(jī)遇。在畢馬威研究大灣區(qū)機(jī)遇的四年內(nèi)，香港受訪者愿意移居大灣區(qū)其他城市的比例逐年遞升，在2022年達(dá)到72%(2019年是52%)。較佳的事業(yè)及行業(yè)發(fā)展前景(63%)以及交通便利(62%)是人才從香港移居大灣區(qū)其他城市的最主要原因。但較高薪酬(54%，2021年是48%)已取代獲得更廣闊的工作視野(50%，2021年是57%)成為2022年第三大主要原因。大部分香港受訪者期望在大灣區(qū)其他城市工作后仍維持其稅后凈收入水平。

受訪者對(duì)創(chuàng)造更多工作機(jī)會(huì)表示樂(lè)觀。創(chuàng)新及科技(65%)、金融服務(wù)(42%)以及專業(yè)和顧問(wèn)服務(wù)(39%)是受訪者認(rèn)為最有潛力創(chuàng)造新工作的行業(yè)。管理級(jí)人員在這些行業(yè)中看到更多機(jī)會(huì)，與兩年前相比預(yù)期就業(yè)受惠于大灣區(qū)發(fā)展的受訪者上升8%至16%不等。

“互通互聯(lián)”是開(kāi)拓香港保險(xiǎn)業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵

NBD:金融方面，您認(rèn)為粵港澳互通互聯(lián)后，給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了哪些變化？

李慧瓊：內(nèi)地和香港的互聯(lián)互通自2014的滬港通開(kāi)始，后來(lái)延伸到基金互認(rèn)、深港通、債券通、粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通?；ヂ?lián)互通機(jī)制對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)意義重大。金融雙向開(kāi)放有助于構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

以內(nèi)地和香港之間的ETF互聯(lián)互通為例，互聯(lián)互通所納入的ETF大多為對(duì)方市場(chǎng)較稀缺的產(chǎn)品，互聯(lián)互通機(jī)制不但令產(chǎn)品更豐富多元，更提升了流動(dòng)性，為兩地市場(chǎng)帶來(lái)了活水，讓兩地的投資者受惠。ETF的納入無(wú)疑是資本市場(chǎng)加快推進(jìn)高水平雙向開(kāi)放、深化互聯(lián)互通、優(yōu)化滬深港通機(jī)制的又一標(biāo)志性事件，對(duì)于我國(guó)資本市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展具有多重意義?？梢钥吹?，ETF互聯(lián)互通不但能促進(jìn)兩地ETF市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，更進(jìn)一步提升中資基金公司在國(guó)際市場(chǎng)上的影響力。

此外，中資資管機(jī)構(gòu)在互聯(lián)互通機(jī)制中扮演著非常重要的角色。中資資管機(jī)構(gòu)境外子公司把更豐富的標(biāo)的和產(chǎn)品引進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，另一方面我國(guó)境內(nèi)的產(chǎn)品透過(guò)互聯(lián)互通機(jī)制進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，不但可以促進(jìn)我國(guó)資本市場(chǎng)與國(guó)際資本市場(chǎng)的聯(lián)接，也能提升中資資管公司在國(guó)際的影響力。

NBD：今年兩會(huì)，您帶來(lái)的建議中，涉及到了粵港澳大灣區(qū)的情況，并且提及到推進(jìn)大灣區(qū)保險(xiǎn)互聯(lián)互通業(yè)務(wù)。當(dāng)前大灣區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)互通情況是怎樣的？互通互聯(lián)后對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)會(huì)有什么好的影響和促進(jìn)作用？

李慧瓊：目前大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)互通發(fā)展相對(duì)比較落后。許多內(nèi)地居民需要親自來(lái)港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，同時(shí)，后續(xù)的理賠等售后服務(wù)也需要到港處理，非常不便。

2020年發(fā)布的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》中提到，支持香港保險(xiǎn)業(yè)在大灣區(qū)內(nèi)地城市設(shè)立售后服務(wù)中心。近期相關(guān)措施已有進(jìn)展，包括香港特區(qū)行政長(zhǎng)官李家超在其2022年10月發(fā)表的施政報(bào)告中宣布，會(huì)爭(zhēng)取短期內(nèi)在南沙、前海等成立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心，為持有香港保單的大灣區(qū)居民提供支持，亦為大灣區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)互聯(lián)互通踏出重要一步。

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和“一帶一路”倡議等為中國(guó)香港保險(xiǎn)業(yè)注入了強(qiáng)大的增長(zhǎng)動(dòng)力，令香港可在“雙循環(huán)”策略中擔(dān)當(dāng)“推廣者”和“促成者”，以拓展本地保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)。與內(nèi)地及國(guó)際市場(chǎng)的“互聯(lián)互通”，是開(kāi)拓香港保險(xiǎn)業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵。

2022以來(lái)我國(guó)資本市場(chǎng)的開(kāi)放和發(fā)展繼續(xù)前行，互聯(lián)互通機(jī)制不斷擴(kuò)展和深化，兩地市場(chǎng)產(chǎn)品繼續(xù)豐富和多元，以滿足投資者的需求。中資資管熟悉內(nèi)地市場(chǎng)，在境外拓展業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)資管行業(yè)國(guó)際化擔(dān)當(dāng)著重要角色。過(guò)去10年來(lái)中資資管歷經(jīng)多年磨礪，在國(guó)際市場(chǎng)的品牌和口碑逐步提升，成績(jī)令人鼓舞。同時(shí)，優(yōu)質(zhì)外資資管機(jī)構(gòu)近年在中國(guó)的布局對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)高水平對(duì)外開(kāi)放也有著正向影響。展望未來(lái)，隨著我國(guó)資本市場(chǎng)持續(xù)有序高質(zhì)量發(fā)展，互聯(lián)互通機(jī)制將進(jìn)一步優(yōu)化和成熟。

保險(xiǎn)業(yè)亟待尋求全新的、可持續(xù)發(fā)展模式

NBD:經(jīng)歷過(guò)低潮，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于今年的發(fā)展都充滿期待，您如何看待今年的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展？有什么樣的建議？

李慧瓊：未來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步完善，良性進(jìn)入和退出機(jī)制將逐步形成，行業(yè)的優(yōu)勝劣汰會(huì)更加明顯，中小保險(xiǎn)公司的壓力也會(huì)進(jìn)一步增大。保險(xiǎn)科技的發(fā)展也有利于保險(xiǎn)公司探索專業(yè)化、特色化發(fā)展道路。

我認(rèn)為，對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言，應(yīng)力爭(zhēng)成為“小而美”，而非“小而全”。后者容易導(dǎo)致資源分散，最終使業(yè)務(wù)缺乏特色。要做到“小而美”，中小保險(xiǎn)公司首先要分析自身的強(qiáng)項(xiàng)和短板，做到“揚(yáng)長(zhǎng)避短”，并在這一基礎(chǔ)上強(qiáng)化客戶經(jīng)營(yíng)，建立鮮明的品牌形象，聚焦產(chǎn)品和服務(wù)的差異化，真正做到紓困突圍，茁壯成長(zhǎng)。

保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)三大支柱性產(chǎn)業(yè)之一，是經(jīng)濟(jì)“減震器”，也是社會(huì)“穩(wěn)定器”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能和資金優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，同時(shí)還需要做好風(fēng)險(xiǎn)研判和風(fēng)險(xiǎn)管理，未雨綢繆應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化沖擊。

保險(xiǎn)業(yè)在面對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型、監(jiān)管趨嚴(yán)等挑戰(zhàn)中砥礪前行，緊抓數(shù)字化、綠色金融、健康養(yǎng)老、保險(xiǎn)科技等機(jī)遇，保持了穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。但同時(shí)，我們不難發(fā)現(xiàn)，在信用環(huán)境日趨嚴(yán)峻、金融市場(chǎng)愈加復(fù)雜的大環(huán)境下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)固有的粗放型傳統(tǒng)商業(yè)模式已經(jīng)行至終局，重構(gòu)、重啟將是行業(yè)變革的主基調(diào)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)亟待尋求一個(gè)全新的、可持續(xù)發(fā)展的模式。

國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企近年來(lái)正經(jīng)歷著從“跑馬圈地”式粗放增長(zhǎng)向“精耕細(xì)作”式精益發(fā)展的轉(zhuǎn)型困局。而數(shù)字化隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮，成為炙手可熱的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實(shí)需要。為加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)資委陸續(xù)出臺(tái)一系列指導(dǎo)意見(jiàn)，對(duì)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了明確的要求。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。

此外，近年來(lái)，我國(guó)圍繞“雙碳”目標(biāo)不斷強(qiáng)化全國(guó)范圍內(nèi)的工作部署，確立了我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和的"1+N"政策框架。在此背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)完善綠色金融體系，確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路。

在上述工作中，保險(xiǎn)業(yè)扮演著舉足輕重的角色，是綠色金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能和產(chǎn)品及市場(chǎng)體系支柱的重要工具，兼具損失補(bǔ)償、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)定價(jià)等功能。保險(xiǎn)業(yè)在落實(shí)綠色金融戰(zhàn)略過(guò)程中，需要從發(fā)展的高度關(guān)注環(huán)境保護(hù)、碳交易及生態(tài)工程建設(shè)等綠色發(fā)展項(xiàng)目的資金支持，并兼顧對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。上述定位要求保險(xiǎn)企業(yè)結(jié)合自身職能定位和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，實(shí)事求是、因地制宜開(kāi)展綠色金融管理工作，確保公司整體的綠色金融戰(zhàn)略和ESG管理能力取得良好效果，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的共同提升。