每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-02-15 17:32:27
◎“基于歷年該余額的情況和走勢,我們估算,2022年住房公積金個(gè)人住房貸款余額會超過7萬億元規(guī)模。這也意味著后續(xù)若推進(jìn)資產(chǎn)證券化工作,其底層資產(chǎn)是非常充足的?!?/p>
每經(jīng)記者 王佳飛 每經(jīng)編輯 陳夢妤
“目前該文件已經(jīng)刪除,具體什么原因正在內(nèi)部溝通,我這邊還不清楚,請持續(xù)關(guān)注。”2月15日,海南公積金熱線工作人員在電話中告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
2月13日,海南省住房公積金管理局發(fā)布《海南省住房公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化管理辦法(征求意見稿)》(下稱《公積金資產(chǎn)證券化意見稿》),擬創(chuàng)新融資方式解決公積金貸款資金缺口問題。
但該政策遭遇“一日游”,目前已經(jīng)處于被刪除狀態(tài)。
2月13日,海南省住房公積金管理局官網(wǎng)消息,《公積金資產(chǎn)證券化意見稿》和《海南省住房公積金個(gè)人住房貼息貸款管理辦法(征求意見稿)》(下稱《貼息貸款意見稿》)開始向社會公開征求意見,目的是要“充分發(fā)揮住房公積金制度作用,保障繳存職工購買安居房‘應(yīng)貸盡貸’,確保省委省政府自貿(mào)港安居房制度的落實(shí),我局?jǐn)M創(chuàng)新融資方式解決公積金貸款資金缺口問題,并保證公積金流動性安全。”
根據(jù)《公積金資產(chǎn)證券化意見稿》,公積金貸款證券化,是指海南省住房公積金管理局作為發(fā)起機(jī)構(gòu),將個(gè)人住房貸款資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu),由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券,用該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的資金籌措使用的管理活動。
公積金貸款證券化融得的資金,應(yīng)按照《住房公積金管理?xiàng)l例》和國家政策規(guī)定使用,優(yōu)先保障繳存人提取和首套住房貸款需求,不得挪作他用。
海南省住房公積金管理局將比照公積金貸款的管理標(biāo)準(zhǔn),繼續(xù)管理公積金貸款證券化的入池資產(chǎn),建立獨(dú)立數(shù)據(jù)記錄,單獨(dú)記賬,單獨(dú)管理,與未證券化貸款分賬核算,提供合同變更、抵押管理、檔案管理等其他日常貸后管理服務(wù)。
根據(jù)易居研究院相關(guān)報(bào)告測算,2022年海南省發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款是100.71億元,個(gè)人貸款余額555.61億元。若按相關(guān)公式計(jì)算,證券化募集資金可滿足5.5年的貸款需求。其通俗含義是,若把所有公積金貸款用證券化方式進(jìn)行盤活,那么2023-2027年即便沒有其他公積金的繳存收入,這些盤活的資金也可以滿足購房者的貸款需求。這足以看出公積金貸款證券化的重要性。
此外,《貼息貸款意見稿》表示,將委托商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社利用受委托銀行自有資金向同時(shí)符合住房公積金個(gè)人住房貸款及受委托銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款條件的借款人發(fā)放的貸款。借款人按照公積金貸款利率支付利息,商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由公積金管理局補(bǔ)息。
但目前我們看到,兩份文件已經(jīng)被刪除,后續(xù)發(fā)展值得關(guān)注。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)2月14日通過微信告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者:“政策體現(xiàn)了海南在公積金貸款方面基于資金池來解決流動性問題,是各地在解決公積金資金來源方面的一個(gè)重要保障,有助于公積金管理工作和各類金融創(chuàng)新思路緊密結(jié)合,具有非常好的導(dǎo)向。”
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為:“各地要密切關(guān)注今年購房市場的需求變動,隨著剛需和改善型購房需求的活躍,公積金貸款方面的需求也會增加。要密切關(guān)注公積金資金池的資金規(guī)模,防范出現(xiàn)錢荒。要從公積金傳統(tǒng)渠道和資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新渠道入手,積極推動公積金貸款工作有序開展。”
“觀察目前全國各地公積金貸款資產(chǎn)證券化工作,實(shí)際上包括湖州、杭州、上海、南京、蘇州等城市,都有過此類產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)行。這也說明,越來越多省市開始重視公積金貸款證券化的工作機(jī)制,也希望通過此類工作機(jī)制來解決公積金的融資問題。”
記者了解到,早在2014年10月份,住建部、財(cái)政部和央行就發(fā)布了《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》。有條件的城市,要積極探索發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。
根據(jù)易居研究院報(bào)告,在2015-2016年,包括武漢、常州、鹽城、上海、三明、瀘州、南京、杭州、湖州、蘇州、滁州等城市就有過相關(guān)項(xiàng)目的落地,累計(jì)募資142.24億元,有利支持了所在城市公積金貸款需求。
2022年3月,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局和浙江省政府發(fā)布《關(guān)于金融支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見》,明確提及在住房公積金貸款資產(chǎn)證券化等方面先行先試。
根據(jù)易居研究院測算,2021年底全國個(gè)人住房貸款余額為68931億元,而2021年新建商品住宅成交金額為162730億元。簡單對比發(fā)現(xiàn),全國個(gè)人住房貸款余額約占了42%的比例,其規(guī)模較大。
報(bào)告顯示:“基于歷年該余額的情況和走勢,我們估算,2022年住房公積金個(gè)人住房貸款余額會超過7萬億元規(guī)模。這也意味著后續(xù)若推進(jìn)資產(chǎn)證券化工作,其底層資產(chǎn)是非常充足的。”
封面圖片來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝
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