每經(jīng)熱評｜個(gè)人養(yǎng)老金帶來新的養(yǎng)老投資選擇

每經(jīng)特約評論員 蔣光祥

自今年4月《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布，到11月初人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，再到近日個(gè)人養(yǎng)老金先行城市（地區(qū)）公布等，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的靴子終于在2022歲末落地。

近期，隨著首批個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)的公布，各大機(jī)構(gòu)紛紛開啟相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳攻勢。比如，一些銀行為了獲得更多客戶，推出了包括抽獎(jiǎng)等在內(nèi)的各種福利活動。甚至有網(wǎng)友專門編撰了個(gè)人養(yǎng)老金開戶“羊毛”大全，只等人去薅，但“薅羊毛”顯然無法代表個(gè)人養(yǎng)老金的深遠(yuǎn)意義所在。

個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動者都可以參加。在我國老齡化加劇的背景之下，個(gè)人養(yǎng)老金的推出，有效補(bǔ)充了現(xiàn)行的社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，有效補(bǔ)齊了我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的“短板”，有力推動了個(gè)人養(yǎng)老市場的發(fā)展。

同時(shí)，自掏腰包繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金，還有個(gè)不得不提的好處，就是可享受稅收優(yōu)惠，這也是政策支持的主要體現(xiàn)。因此，對于眾多工薪族來說，個(gè)人養(yǎng)老金的推出給大家的個(gè)稅再添一個(gè)法定扣除項(xiàng)。

更為要緊的是，不管是現(xiàn)時(shí)的老人，還是喜歡居安思危、未雨綢繆的年輕人，安享暮年、“終身財(cái)務(wù)安全”的需求更為迫切，但恰恰這些年來，一些圍繞養(yǎng)老受困、受騙的負(fù)面消息，讓人們覺得想求得這一份心安并不容易。實(shí)際上，在個(gè)人養(yǎng)老金落地之前，我國推出的第一款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品已在多地開始試點(diǎn)。據(jù)媒體報(bào)道，從11月20日起工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，這是我國推出的第一款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。相關(guān)信息顯示，部分網(wǎng)點(diǎn)開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個(gè)期限，各項(xiàng)利率均在普通利率之上有不小的漲幅。

值得一提的是，此前聯(lián)合國《世界人口展望》曾預(yù)測，至2026年，中國60歲及以上人口將超過3億，2035年超過4億，2055年達(dá)到峰值4.88億，占總?cè)丝诘?5.6％，老齡化程度將遠(yuǎn)超世界平均水平。而隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品等的推出，我國養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給將進(jìn)一步豐富，也為大家提供了新的養(yǎng)老投資選擇。

當(dāng)前，人口老齡化加劇的現(xiàn)實(shí)無法改變，但可以積極應(yīng)對，因此，養(yǎng)老制度的一系列完善舉措釋放多重利好。一旦相關(guān)政策進(jìn)一步鋪開，對于大家夯實(shí)未來養(yǎng)老之路，不失為實(shí)打?qū)嵉暮眠x項(xiàng)。無論年輕，還是老邁，對美好生活的向往不會泯滅，個(gè)人養(yǎng)老金雖初始，火焰僅如豆苗，亦可幫助照亮前程。

（作者為財(cái)經(jīng)時(shí)評人士）