每經(jīng)熱評｜個人養(yǎng)老金帶來新的養(yǎng)老投資選擇

每經(jīng)特約評論員 蔣光祥

自今年4月《國務院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布，到11月初人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《個人養(yǎng)老金實施辦法》，再到近日個人養(yǎng)老金先行城市（地區(qū)）公布等，個人養(yǎng)老金業(yè)務的靴子終于在2022歲末落地。

近期，隨著首批個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦機構(gòu)的公布，各大機構(gòu)紛紛開啟相關(guān)業(yè)務宣傳攻勢。比如，一些銀行為了獲得更多客戶，推出了包括抽獎等在內(nèi)的各種福利活動。甚至有網(wǎng)友專門編撰了個人養(yǎng)老金開戶“羊毛”大全，只等人去薅，但“薅羊毛”顯然無法代表個人養(yǎng)老金的深遠意義所在。

個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度，參加基本養(yǎng)老保險的勞動者都可以參加。在我國老齡化加劇的背景之下，個人養(yǎng)老金的推出，有效補充了現(xiàn)行的社會基本養(yǎng)老保險制度，有效補齊了我國養(yǎng)老保險體系第三支柱的“短板”，有力推動了個人養(yǎng)老市場的發(fā)展。

同時，自掏腰包繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金，還有個不得不提的好處，就是可享受稅收優(yōu)惠，這也是政策支持的主要體現(xiàn)。因此，對于眾多工薪族來說，個人養(yǎng)老金的推出給大家的個稅再添一個法定扣除項。

更為要緊的是，不管是現(xiàn)時的老人，還是喜歡居安思危、未雨綢繆的年輕人，安享暮年、“終身財務安全”的需求更為迫切，但恰恰這些年來，一些圍繞養(yǎng)老受困、受騙的負面消息，讓人們覺得想求得這一份心安并不容易。實際上，在個人養(yǎng)老金落地之前，我國推出的第一款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品已在多地開始試點。據(jù)媒體報道，從11月20日起工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市營業(yè)網(wǎng)點開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，這是我國推出的第一款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。相關(guān)信息顯示，部分網(wǎng)點開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，各項利率均在普通利率之上有不小的漲幅。

值得一提的是，此前聯(lián)合國《世界人口展望》曾預測，至2026年，中國60歲及以上人口將超過3億，2035年超過4億，2055年達到峰值4.88億，占總?cè)丝诘?5.6％，老齡化程度將遠超世界平均水平。而隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務、特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品等的推出，我國養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給將進一步豐富，也為大家提供了新的養(yǎng)老投資選擇。

當前，人口老齡化加劇的現(xiàn)實無法改變，但可以積極應對，因此，養(yǎng)老制度的一系列完善舉措釋放多重利好。一旦相關(guān)政策進一步鋪開，對于大家夯實未來養(yǎng)老之路，不失為實打?qū)嵉暮眠x項。無論年輕，還是老邁，對美好生活的向往不會泯滅，個人養(yǎng)老金雖初始，火焰僅如豆苗，亦可幫助照亮前程。

（作者為財經(jīng)時評人士）