距離續(xù)展還剩不到兩個(gè)月，百聯(lián)優(yōu)力因反詐不力等違法行為領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 宋欽章    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

近日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）公布了一張第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單，百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司（下稱“百聯(lián)優(yōu)力”）被罰沒(méi)約6500萬(wàn)元。

這張千萬(wàn)級(jí)罰單出現(xiàn)之前，今年10月，百聯(lián)優(yōu)力還被列入被執(zhí)行人名錄，執(zhí)行標(biāo)的為3.3億元。

資料來(lái)源：人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）網(wǎng)站

值得注意的是，百聯(lián)優(yōu)力持有一張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，距離續(xù)展大考還剩不到兩個(gè)月的時(shí)間。而上億元的執(zhí)行標(biāo)的，加上千萬(wàn)級(jí)的罰單，給接下來(lái)的續(xù)展添上一層迷霧。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，按照此前央行處罰后支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展案例來(lái)看，大額處罰都不會(huì)直接影響牌照續(xù)展，完成整改后大部分支付機(jī)構(gòu)續(xù)牌也都予以通過(guò)。但百聯(lián)優(yōu)力是否會(huì)因?yàn)榻衲晔路莩蔀楸粓?zhí)行人而中止獲牌，需要時(shí)間驗(yàn)證。

被列為被執(zhí)行人，再添千萬(wàn)級(jí)罰單

此次罰單顯示，百聯(lián)優(yōu)力的違法行為類型包括未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求；未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求；未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求；未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定。

因以上違規(guī)行為，百聯(lián)優(yōu)力被警告，沒(méi)收違法所得3092.71萬(wàn)元，并處罰款3396.62萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)6489.33萬(wàn)元。

本張罰單采取了雙罰制，百聯(lián)優(yōu)力的法定代表人井廣濤，也出現(xiàn)在了這張罰單中，被警告，并處罰款25萬(wàn)元。

罰單顯示，井廣濤對(duì)百聯(lián)優(yōu)勢(shì)的以下違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任：未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求；未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求；未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求。

官網(wǎng)介紹，百聯(lián)優(yōu)力于2002年5月16日在北京注冊(cè)成立，注冊(cè)資本1億元人民幣，于2013年獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》（即支付牌照），可以開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，百聯(lián)優(yōu)力主要業(yè)務(wù)類型覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金歸集等服務(wù)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以便民服務(wù)及支付為手段，致力于為個(gè)人用戶、中小企業(yè)商戶、電子商務(wù)平臺(tái)用戶提供各種線上支付及金融創(chuàng)新服務(wù)。

央行官網(wǎng)顯示，百聯(lián)優(yōu)力所持互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的有效期至2023年1月5日。也就是說(shuō)，還剩不到兩個(gè)月的時(shí)間，百聯(lián)優(yōu)力將迎來(lái)支付牌照的續(xù)展大考。

資料來(lái)源：中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)

值得注意的是，此次罰單出現(xiàn)之前，百聯(lián)優(yōu)力還曾被列為被執(zhí)行人。中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，今年10月，百聯(lián)優(yōu)力被執(zhí)行3.3億元，執(zhí)行法院是北京市第一中級(jí)人民法院。

分析師：首次支付機(jī)構(gòu)因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求而被罰

對(duì)于這張千萬(wàn)級(jí)的大額罰單，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，“雙罰仍然持續(xù)，成為罰款標(biāo)配，但這次對(duì)責(zé)任人處罰金額相對(duì)企業(yè)來(lái)講較小。未落實(shí)商戶實(shí)名制和結(jié)算管理要求一直都是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機(jī)構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求被處罰還是第一次出現(xiàn)。”

“實(shí)際上央行對(duì)防范電信詐騙一直都比較重視，曾經(jīng)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》等文件，要求加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理，保證交易信息的真實(shí)、完整和支付全流程中的一致性。”王蓬博告訴記者。

事實(shí)上，早在2016年，央行就下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），以加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

2019年，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)），以有效應(yīng)對(duì)和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問(wèn)題。

“隨著監(jiān)管層面對(duì)反詐重視的升級(jí)，預(yù)計(jì)未來(lái)此條款也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的主要依據(jù)之一。”王蓬博表示。

值得一提的是，百聯(lián)優(yōu)力支付牌照將于2023年1月到期并迎來(lái)續(xù)展。那么，被列為被執(zhí)行人，又背上千萬(wàn)級(jí)罰單，百聯(lián)優(yōu)力接下來(lái)的續(xù)展是否會(huì)受影響呢？

對(duì)此，王蓬博指出，按照此前央行處罰后支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展案例來(lái)看，大額處罰都不會(huì)直接影響牌照續(xù)展，一般來(lái)講從實(shí)際處罰到公布都要經(jīng)歷一段時(shí)間發(fā)酵，完成整改后大部分支付機(jī)構(gòu)續(xù)牌也都予以通過(guò)。

但百聯(lián)優(yōu)力是否會(huì)因?yàn)榻衲?0月份成為被執(zhí)行人而中止獲牌，需要時(shí)間驗(yàn)證。

對(duì)此，王蓬博認(rèn)為，“因?yàn)椤吨袊?guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定顯示，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在審查過(guò)程中，有以下情形之一的，可以作出中止審查的決定。其中就提到這樣的情形：申請(qǐng)人因涉嫌違法違規(guī)被中國(guó)人民銀行或者其他行政機(jī)關(guān)調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對(duì)行政許可事項(xiàng)影響重大的。”

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