平安銀行持續(xù)深耕普惠金融服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

黨的二十大報(bào)告重點(diǎn)闡釋未來(lái)5年的戰(zhàn)略任務(wù)和重大舉措，提出了“加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”的重大部署，并強(qiáng)調(diào)要“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，對(duì)金融業(yè)有重要指導(dǎo)意義。銀保監(jiān)會(huì)議要求，堅(jiān)決把黨的二十大精神轉(zhuǎn)化為銀行保險(xiǎn)監(jiān)管的工作思路和具體舉措，要大力發(fā)展普惠金融，加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)，積極促進(jìn)共同富裕，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

平安銀行積極貫徹黨的二十大精神，從供給側(cè)與需求側(cè)兩端發(fā)力，助力暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在需求側(cè)，平安銀行多措并舉助力擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，幫助新市民在城市“落地生根”、安居樂業(yè)；在供給側(cè)持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，將“真普惠、真小微、真信用”落到了實(shí)處，為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

用供應(yīng)鏈金融服務(wù)電商企業(yè)，支持消費(fèi)持續(xù)回暖

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第一拉動(dòng)力，只有國(guó)內(nèi)消費(fèi)實(shí)現(xiàn)有力擴(kuò)張，國(guó)內(nèi)的供需雙側(cè)循環(huán)才會(huì)暢通和互促。雙十一、雙十二傳統(tǒng)電商大促節(jié)日，能有效促進(jìn)消費(fèi)回暖。然而對(duì)電商平臺(tái)中的大多數(shù)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，“雙節(jié)”不僅是一次機(jī)遇，還是一場(chǎng)“大考”：備貨、旺季銷售、預(yù)付階段皆需大量資金周轉(zhuǎn)，規(guī)模小、資本積累少的小微企業(yè)，極易陷入錢貨兩難的境地。

針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)，平安銀行通過將技術(shù)生態(tài)融入供應(yīng)鏈金融，滲透到電商平臺(tái)的海量中小微企業(yè)，升級(jí)優(yōu)化了金融供應(yīng)鏈中的“人”“貨”“場(chǎng)”，幫助小微企業(yè)紓解融資困境，解決了從備貨端到收款端的資金需求。

從“人”的視角出發(fā)，在“交易場(chǎng)景+數(shù)據(jù)信用”模式下，平安銀行面向供應(yīng)鏈上游企業(yè)推出訂單貸。立足供應(yīng)商自身信用，疊加與核心企業(yè)長(zhǎng)期合作信息、交易信息增信，可幫助供應(yīng)商提前回款，實(shí)現(xiàn)金融支持最大化。

“貨”的角度，針對(duì)第三方倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)景，平安銀行創(chuàng)新了“貨權(quán)管理+數(shù)字化監(jiān)控”模式，商戶可以通過銀行認(rèn)可的電商物流倉(cāng)作為監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，以經(jīng)銷商合法擁有的貨權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資；也可通過保兌倉(cāng)模式，從預(yù)付款階段進(jìn)行融資介入，提前鎖單獲利，緩解旺季囤貨資金周轉(zhuǎn)壓力。

當(dāng)前，平安銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)維度不僅涉及電商商戶上游備貨、中游物流、下游銷售，還涵蓋了電商平臺(tái)支付結(jié)算的全交易流程。利用“星云物聯(lián)平臺(tái)”，平安銀行打造了“支付結(jié)算+融資+綜合金融”一體化解決方案，滿足平臺(tái)企業(yè)賬戶管理及收付需求。目前，平安銀行已服務(wù)平臺(tái)客戶超1200家，小微用戶超2000萬(wàn)，日處理交易資金額超3000億元。

深耕普惠金融服務(wù)，助力新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)

隨著普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)成為當(dāng)前進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面的關(guān)鍵一環(huán)。做好新市民金融服務(wù)，對(duì)穩(wěn)就業(yè)、保民生，暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)具有重大意義。平安銀行積極回應(yīng)新市民的需求，持續(xù)深耕普惠金融，助力新市民“進(jìn)得來(lái)、留得下”，在新城市實(shí)現(xiàn)美好生活。

小微企業(yè)是吸納新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的主力軍，是幫助新市民在城市“站穩(wěn)腳跟”的關(guān)鍵市場(chǎng)主體。然而小微企業(yè)由于融資經(jīng)驗(yàn)少、缺少抵押物等問題，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中極易遇到融資難、融資貴的瓶頸。對(duì)此，平安銀行依托金融+科技的優(yōu)勢(shì)，通過服務(wù)上門結(jié)合線上化申請(qǐng)的方式，為客戶提供準(zhǔn)入門檻低、手續(xù)便捷、用款靈活的貸款產(chǎn)品，降低小微企業(yè)融資難度、提高融資速度，得到客戶的廣泛認(rèn)可。

對(duì)不少選擇在新城市創(chuàng)業(yè)的新市民來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)周期短、征信資質(zhì)偏弱，且金融資產(chǎn)提供地與資金需求地存在空間差的問題，成為了阻礙他們發(fā)展的主要因素。針對(duì)該項(xiàng)痛點(diǎn)，平安銀行首創(chuàng)“宅抵貸全國(guó)通”模式，鎖定新市民“人房分離”場(chǎng)景，解決新市民在A城市有房但在B城市經(jīng)營(yíng)企業(yè)或工作的抵押貸款問題。

平安銀行將普惠金融下沉到更為廣闊的新市民群體中，不僅提升了對(duì)包括新市民在內(nèi)的大眾客群、長(zhǎng)尾客群的金融服務(wù)覆蓋面、可得性、均等性，也大大提升對(duì)吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度和服務(wù)質(zhì)效，有力地提升了城市就業(yè)質(zhì)量。

踐行服務(wù)實(shí)體初心，落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”

平安銀行持續(xù)落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”策略，全面推動(dòng)了普惠金融服務(wù)的增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)，讓更多小微普惠主體獲利，實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的向往。

在增量、擴(kuò)面方面，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，平安銀行普惠小微企業(yè)貸款余額已超5000億元，較2021年末增長(zhǎng)近千億元，增速顯著高于各項(xiàng)貸款增速并居股份制銀行前列。服務(wù)普惠小微客戶超100萬(wàn)戶，戶均余額僅約45萬(wàn)元，處于產(chǎn)業(yè)鏈最末端的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶占據(jù)絕對(duì)主體。當(dāng)前，平安銀行小微業(yè)務(wù)規(guī)模、增速以及客戶數(shù)在全國(guó)性股份制銀行中皆處于先進(jìn)水平

在減費(fèi)讓利方面，自四部委《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》政策執(zhí)行之日起至2022年6月末，平安銀行為小微企業(yè)及個(gè)體工商戶減免支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)累計(jì)降費(fèi)規(guī)模近億元，自主降費(fèi)項(xiàng)目的實(shí)際累計(jì)降費(fèi)規(guī)模超2800萬(wàn)元，累計(jì)惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量近70萬(wàn)戶。減免小微企業(yè)及個(gè)體工商戶各種手續(xù)費(fèi)用超3800萬(wàn)元，通過發(fā)放利息券形式累計(jì)減免利息超1.1億元。

為不斷小微服務(wù)體驗(yàn)，平安銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)流程，全面推動(dòng)“新微貸”貸款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化“微e貸”等普惠產(chǎn)品，并進(jìn)一步開展業(yè)務(wù)模式、服務(wù)流程及智慧服務(wù)創(chuàng)新，讓真正客戶“省心、省時(shí)，又省錢”。今年，平安銀行還上線了面向小微客戶的一站式服務(wù)平臺(tái)“生意通專區(qū)”，圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生命周期和企業(yè)主日常生活，為小微企業(yè)提供覆蓋融資、企業(yè)經(jīng)營(yíng)支持服務(wù)及日常生活服務(wù)的全周期場(chǎng)景解決方案。

鄉(xiāng)村中的小微企業(yè)，是推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的重要力量。平安銀行持續(xù)關(guān)注鄉(xiāng)村振興事業(yè)，將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)不斷下沉到鄉(xiāng)村。據(jù)悉，今年1-9月份，平安銀行投放鄉(xiāng)村振興支持資金150.72億元，累計(jì)投放512.48億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡80095張，累計(jì)發(fā)卡103586張；惠及農(nóng)戶7.88萬(wàn)人，累計(jì)102.88萬(wàn)人。此外，平安銀行還正式發(fā)布普惠+鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品“平安惠農(nóng)貸”，以普惠金融之力賦能鄉(xiāng)村振興，激活鄉(xiāng)村發(fā)展新動(dòng)能。

未來(lái)，平安銀行將繼續(xù)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的使命，持續(xù)深耕普惠金融服務(wù)，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。同時(shí)，積極踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。