數(shù)字美元要來了？多家華爾街機(jī)構(gòu)將與紐約聯(lián)儲(chǔ)開展為期12周的試點(diǎn)

每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)編輯 高涵    

美東時(shí)間11月15日（周二），紐約聯(lián)儲(chǔ)銀行創(chuàng)新中心（下稱NYIC）發(fā)布聲明稱，將與包括花旗集團(tuán)、匯豐控股、萬事達(dá)卡、紐約梅隆銀行、富國(guó)銀行等在內(nèi)的華爾街金融機(jī)構(gòu)開始為期12周的數(shù)字美元試點(diǎn)。

聲明中，NYIC表示，該試點(diǎn)項(xiàng)目被稱為受監(jiān)管負(fù)債網(wǎng)絡(luò)美國(guó)試點(diǎn)項(xiàng)目（the regulated liability network U.S. pilot，下稱RLN），將在測(cè)試環(huán)境中進(jìn)行，并僅使用模擬數(shù)據(jù)。通過RLN平臺(tái)，參與試點(diǎn)的銀行將發(fā)行代表客戶存款的代幣（tokens），這些代幣將在共享分布式賬本上的央行準(zhǔn)備金中結(jié)算。

紐約聯(lián)儲(chǔ)在聲明中稱，“在為期12周的試點(diǎn)項(xiàng)目中，紐約聯(lián)儲(chǔ)創(chuàng)新中心將探索RLN的可行性。”RLN是金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的概念，它促進(jìn)使用分布式賬本技術(shù)連接受監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)持有的存款的數(shù)字資產(chǎn)交易。

“包括紐約梅隆銀行、花旗集團(tuán)、匯豐控股、萬事達(dá)卡、PNC銀行、道明銀行、Truist、富國(guó)銀行在內(nèi)的銀行業(yè)巨頭將通過發(fā)行代幣和通過模擬央行儲(chǔ)備結(jié)算交易的方式參與試點(diǎn)。”紐約聯(lián)儲(chǔ)補(bǔ)充稱。RLN概念項(xiàng)目將測(cè)試分布式賬本技術(shù)的“技術(shù)可行性、法律可行性和業(yè)務(wù)適用性”，以及模擬代幣和探索監(jiān)管框架。紐約聯(lián)儲(chǔ)表示，該項(xiàng)目“可能會(huì)擴(kuò)展到多貨幣操作和受監(jiān)管的穩(wěn)定幣上”。

紐約聯(lián)儲(chǔ)同時(shí)強(qiáng)調(diào)，該項(xiàng)目不是為了推動(dòng)任何具體的政策結(jié)果，無意表明美聯(lián)儲(chǔ)將立即發(fā)行數(shù)字美元，也并未代表數(shù)字美元必需的設(shè)計(jì)框架。試點(diǎn)項(xiàng)目的測(cè)試結(jié)果將在結(jié)束后公布。

NYIC董事Per von Zelowitz表示：“隨著貨幣和銀行業(yè)的發(fā)展，NYIC期待與銀行界的成員合作，推進(jìn)資產(chǎn)通證化和美國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施未來的研究。”

花旗集團(tuán)負(fù)責(zé)新興支付和業(yè)務(wù)發(fā)展的董事總經(jīng)理Tony McLaughlin表示，數(shù)字美元有必要支持新的商業(yè)模式，并為急需的金融結(jié)算和基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新提供基礎(chǔ)，可以以更廣闊的視野來看待數(shù)字美元的機(jī)遇。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在NYIC上述試點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)之前，該中心于11月4日發(fā)布了其批發(fā)央行數(shù)字貨幣計(jì)劃的研究報(bào)告。中央銀行數(shù)字貨幣（下稱CBDC）試點(diǎn)的第一階段被稱為Project Cedar，測(cè)試外匯現(xiàn)貨交易，以確定區(qū)塊鏈解決方案是否能提高“跨境批發(fā)支付的速度、成本和準(zhǔn)入”。本月早些時(shí)候，紐約聯(lián)儲(chǔ)市場(chǎng)部門主管Michelle Neal也表示，該行的數(shù)字美元有望加快外匯市場(chǎng)的結(jié)算時(shí)間。

其實(shí)今年以來，美國(guó)的數(shù)字美元似乎有了加速推進(jìn)的跡象。今年9月，美國(guó)白宮發(fā)布加密貨幣監(jiān)管框架。新報(bào)告概述了保護(hù)加密貨幣消費(fèi)者、投資者、企業(yè)、金融穩(wěn)定、國(guó)家安全和環(huán)境的建議。同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，支持美聯(lián)儲(chǔ)優(yōu)先推動(dòng)數(shù)字美元，推動(dòng)創(chuàng)新與開發(fā)。

在數(shù)字美元方面，框架中指出，CBDC可以使支付系統(tǒng)更高效，為進(jìn)一步的技術(shù)創(chuàng)新提供基礎(chǔ)，促進(jìn)更快的跨境交易，具有環(huán)境可持續(xù)性，并且可以通過為廣大消費(fèi)者提供服務(wù)來促進(jìn)金融包容性和公平。因此，美國(guó)政府敦促美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)對(duì)數(shù)字美元進(jìn)行持續(xù)的研究、試驗(yàn)和評(píng)估。

需要指出的是，美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未就是否在美國(guó)推出數(shù)字美元達(dá)成任何共識(shí)，但相關(guān)機(jī)構(gòu)和私營(yíng)部門一直在探索這種可能性。在美國(guó)總統(tǒng)拜登此前曾發(fā)布旨在建立數(shù)字資產(chǎn)框架的行政命令后，一些議員質(zhì)疑國(guó)會(huì)在通過支持CBDC的立法方面可能扮演什么角色，以及數(shù)字美元可能限制私營(yíng)部門的類似創(chuàng)新。

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