銀保監(jiān)會擬修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法

每經記者 袁園    每經實習編輯 馬子卿    

11月11日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布消息稱，為加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管透明度和法治化水平，銀保監(jiān)會持續(xù)推動《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改工作，在深入研究論證、總結國內外經驗、廣泛征求意見的基礎上，形成《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

本次修改工作以防范化解金融風險、提高監(jiān)管有效性為總體目標，以彌補監(jiān)管短板、加大監(jiān)管力度、明確監(jiān)管授權為著力點，總結和鞏固近年來銀行業(yè)監(jiān)管經驗和改革成果，著力解決銀行業(yè)監(jiān)管工作面臨的突出問題，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的保障作用，切實提高金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平。

銀保監(jiān)會表示，下一步將按照科學立法、民主立法、依法立法的基本要求，充分吸收社會各界的意見建議，進一步修改完善相關法律條文，積極配合立法機關做好后續(xù)工作。

進一步豐富監(jiān)管手段

據(jù)悉，《征求意見稿》主要修改的內容有：堅持以人民為中心，完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強行為監(jiān)管，切實保護金融消費者合法權益；堅持依法監(jiān)管的基本原則，努力實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，提高對股東、實際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度；健全風險處置機制，完善早期干預制度，豐富風險處置措施，提升處置效率。

銀保監(jiān)會指出，近年來，隨著銀行業(yè)對外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模持續(xù)增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》部分規(guī)定相對滯后，某些重要領域存在空白，難以滿足監(jiān)管實踐的需要：

一是對銀行業(yè)金融機構主要股東、實際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足；

二是銀行業(yè)金融機構風險處置和市場退出的相關規(guī)定過于原則，存在早期干預機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題；

三是金融違法成本偏低，銀行業(yè)違法違規(guī)活動日益復雜，現(xiàn)行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調查手段較為單一。

因此，銀保監(jiān)會表示，有必要對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進行修改，進一步豐富監(jiān)管手段，完善監(jiān)管機制，提升監(jiān)管質效。

擬新增多條內容

《每日經濟新聞》記者對比《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《征求意見稿》發(fā)現(xiàn)，《征求意見稿》在原來文件的基礎上新增了多條的內容，有的是在原有條款的基礎上進行了完善和增加，有的是直接新增了新的條款。

以“股東審查”條款為例，現(xiàn)行條文要求“申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。”

《征求意見稿》中，修改后條文則要求“申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更主要股東、實際控制人的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東、實際控制人的資金來源、財務狀況、資本補充能力、股權結構和誠信狀況等進行審查。”

此外，該條款還新增了“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構的主要股東進行審查，主要股東的控股股東、實際控制人應當符合法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定。”

新增的條款有股東義務、股東出資義務、主要股東股權信息報告義務、銀行業(yè)消費者保護等多條內容。

以“股東義務”為例，《征求意見稿》要求銀行業(yè)金融機構的主要股東、實際控制人應當遵守關聯(lián)交易、信息披露等法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，不得濫用股東權利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機構、存款人和其他客戶的合法權益。

而在“股東出資義務”方面，《征求意見稿》表示，銀行業(yè)金融機構的主要股東應當依法履行出資義務，使用自有資金出資，不得接受他人委托持有銀行業(yè)金融機構的股權，法律、行政法規(guī)、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。

銀保監(jiān)會表示，公眾可通過以下電子郵件或者信函方式提出反饋意見，意見反饋截止時間為2022年12月11日。