深植普惠金融 轉(zhuǎn)型財資管家 渤海銀行斬獲“年度普惠金融”“年度財富管理”兩大獎項

10月28日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的“2022中國金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎”隆重舉行。在本屆金鼎獎評選活動中，渤海銀行一舉奪得兩大獎項——“年度普惠金融獎”和“年度財富管理獎”。

“金鼎獎”作為每日經(jīng)濟(jì)新聞年度大型金融行業(yè)評選活動，至今已經(jīng)成功舉辦了十三屆。獎項是專門針對銀行、保險、信托、財富管理等領(lǐng)域而設(shè)定，其評選過程嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)，通過多個維度考量該領(lǐng)域機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)的各方面表現(xiàn)，甄選出一批優(yōu)質(zhì)的標(biāo)桿企業(yè)。

疫情發(fā)生以來，渤海銀行密集出臺多項惠民助企措施，進(jìn)一步加大了對小微企業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度。此外，在科技助推零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的同時，該行的財富管理業(yè)務(wù)也邁上了新臺階。而本次獲獎?wù)菢I(yè)界對該行在普惠金融及財富管理領(lǐng)域突出表現(xiàn)的肯定。

深耕普惠金融

助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

2022年半年度報告顯示，截至報告期末，渤海銀行普惠金融貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增長13%；普惠金融貸款客戶16.7萬戶，較上年末增加2.08萬戶，增長14%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率5.99%，與去年同期基本持平。

普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展如此之快，與該行上半年制定的多項支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施密切相關(guān)。上半年，渤海銀行出臺《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》，并立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位，緊密結(jié)合總部所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色及自身實際，附加細(xì)化出臺了《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長22項舉措》，堅定地扛起作為國有金融企業(yè)主力軍的使命與擔(dān)當(dāng)。

具體來看，在加強(qiáng)金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)：主動為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務(wù)，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導(dǎo)致授信逾期的個人、小微企業(yè)、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強(qiáng)與個體工商戶、貨車司機(jī)、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對其貸款實施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延、能延盡延。

同時，今年以來，渤海銀行緊密圍繞天津市出臺的《關(guān)于助企紓困和支持市場主體發(fā)展的若干措施》，從加大紓困解難專項信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅持并扎實做好減費(fèi)讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會、行業(yè)協(xié)會的“銀行+商會+企業(yè)”對接；加大金融科技對普惠金融的賦能六個方面入手積極采取措施確保各項助企紓困措施的全面落地。

值得一提的是，為進(jìn)一步提升惠企服務(wù)力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產(chǎn)品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業(yè)和銀行的直接對接。例如，在與天津“信易貸”平臺合作中，渤海銀行上架并重點推廣基于稅務(wù)大數(shù)據(jù)的線上化產(chǎn)品“渤業(yè)貸”和“渤稅經(jīng)營貸”產(chǎn)品。作為該行探索數(shù)字普惠新模式的代表產(chǎn)品，該產(chǎn)品具備辦理快捷、放款快速、隨借隨還的特點，可有效滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，高效運(yùn)用金融科技力量，不斷擴(kuò)大“銀稅互動”惠及面。

轉(zhuǎn)型財資管家

推動零售業(yè)務(wù)邁上新臺階

當(dāng)前，商業(yè)銀行正不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型變革，零售轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識。隨著我國居民財富總量不斷增長，市場對財富保值增值服務(wù)需求日益劇增，而財富管理業(yè)務(wù)也成為驅(qū)動銀行零售金融發(fā)展極有力的馬車，或?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行競爭的制高點。

正是嗅到這一發(fā)展先機(jī)，渤海銀行早早開始了在零售及財富管理業(yè)務(wù)上的布局，并促使這兩項業(yè)務(wù)邁上了新的發(fā)展臺階。在具體實踐中，渤海銀行充分利用基于客戶細(xì)分的客戶標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺能力，服務(wù)“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個特色化客群，支持細(xì)分市場的定位。“渤仔”針對未成年客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達(dá)”瞄準(zhǔn)有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務(wù)老年客群，提供“7×24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財產(chǎn)品。

另外，為更好地完善服務(wù)渠道，此前渤海銀行正式上線推出新版手機(jī)銀行（渤海銀行手機(jī)銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構(gòu)“渤銀E財”財富板塊，持續(xù)豐富理財、存款、基金、保險、信托等財富產(chǎn)品線；打造“渤銀E貸”信貸板塊，匯聚消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、按揭貸三大拳頭產(chǎn)品系列等，該行正逐步構(gòu)建起金融產(chǎn)品服務(wù)的新型生態(tài)圈。

2022年半年報顯示，報告期內(nèi)，該行零售條線實現(xiàn)營業(yè)收入48.29億元，占本行營業(yè)收入的35.80%，較上年末提升了0.34個百分點。截至報告期末，零售客戶總量626.46萬戶，年增50.44萬戶，同比增長4.31%。

財富管理業(yè)務(wù)上，報告期內(nèi)，該行管理客戶財富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.12%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)破冰，代銷基金、保險業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比增長42.44%。值得注意的是，報告期內(nèi)，服務(wù)私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升。中期業(yè)績報告顯示：渤海銀行私人銀行客戶戶均財富資產(chǎn)提升了6.3%。

雖然渤海銀行在財務(wù)管理業(yè)務(wù)上取得了不俗的成績，但其在該領(lǐng)域的探索并未止步于此。為了使業(yè)務(wù)朝著更加規(guī)范及健康的方向發(fā)展，9月5日，該行發(fā)布公告稱，近日收到《關(guān)于渤銀理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》，銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)該行全資子公司渤銀理財有限責(zé)任公司（以下簡稱“渤銀理財”)開業(yè)。

渤海銀行表示，設(shè)立渤銀理財是該行嚴(yán)格落實監(jiān)管要求、促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動銀行理財回歸資管業(yè)務(wù)本源的重要戰(zhàn)略舉措。渤銀理財作為該行全資子公司，是該行為落實經(jīng)營戰(zhàn)略、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)手段、滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求的重要布局。

文/世清