每日經(jīng)濟新聞 2022-10-30 22:48:18
實體經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ),金融是實體經(jīng)濟的血脈。在當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力的宏觀背景下,金融業(yè)如何支持實體經(jīng)濟穩(wěn)增長?
由主流財經(jīng)媒體每日經(jīng)濟新聞發(fā)起舉辦的“2022中國金融發(fā)展論壇”將就上述問題展開探討。同步啟動的金鼎獎(金融)評選已經(jīng)成功舉辦了十二屆,得到了行業(yè)內(nèi)各大金融機構(gòu)的關(guān)注和認可。
在中小銀行紛紛發(fā)力普惠金融的當下,重慶銀行秉持服務小微的初心,憑借多年深耕的經(jīng)驗,持續(xù)助推普惠金融服務實體經(jīng)濟提質(zhì)增效,摘得由每日經(jīng)濟新聞聯(lián)合權(quán)威學術(shù)單位評選的“2022金鼎獎”中的“年度普惠金融獎”。
經(jīng)營效益提質(zhì)增效,大力發(fā)展普惠金融
重慶銀行作為中國西部和長江上游地區(qū)成立最早的地方性股份制商業(yè)銀行之一,2013年成為首家在香港聯(lián)交所上市的內(nèi)地城商行。2021年2月5日,又成功在上海證券交易所上市,成為長江經(jīng)濟帶首家“A+H”上市城商行,在英國《銀行家》雜志全球銀行1000強排名中連續(xù)7年位居前300強。
面對復雜多變的外部環(huán)境,重慶銀行深入貫徹新發(fā)展理念,積極融入新發(fā)展格局,搶抓行業(yè)及區(qū)域發(fā)展機遇,實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展,完成了“十四五”開好局、起好步的戰(zhàn)略任務。
一年來,重慶銀行堅決貫徹上級部署,擔負起金融國企的使命和責任,全力支持“六穩(wěn)”“六保”,落實減費讓利、紓困解難、應延盡延等政策,投入資金81.3億元。全力參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè),支持西昆高鐵等重大項目40余個。
經(jīng)營規(guī)模上檔升級。截至2022年9月末,重慶銀行資產(chǎn)總額6703.18億元,較上年末增加513.64億元,增幅8.30%;客戶貸款及墊款總額3432.85億元,較上年末增長252.23億元,增幅7.93%;客戶存款3816.84億元,較上年末增加429.89億元,增幅12.69%。
經(jīng)營效益提質(zhì)增效。重慶銀行堅持金融服務實體經(jīng)濟的導向,著力塑造差異化競爭優(yōu)勢,鞏固高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。2022年前三季度實現(xiàn)凈利潤44.37億元,較上年同期增加2.21億元,增幅5.23%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向?qū)?。重慶銀行持續(xù)加強全面風險管理體系建設(shè),加快化解存量大額問題授信風險,堅決筑牢風險底線。截至2022年9月30日,該行不良貸款率1.23%,較上年末下降0.07個百分點;撥備覆蓋率為273.96%,均保持在合理區(qū)間。
“這一年,我們助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè),信貸投放連續(xù)超1,000億元,推出‘專精特新信用貸’等特色產(chǎn)品,綠色金融評價居地方法人銀行首位。”重慶銀行董事長林軍在2021年年報致辭中表示。
重慶銀行全力發(fā)展普惠金融,打造“鏸渝金服”小微金融品牌,這是重慶銀行董事長與行長在年報致辭中都著重提到的亮點,足見該行發(fā)力普惠金融領(lǐng)域的決心和實踐。
提升普惠金融考核權(quán)重,不斷強化內(nèi)部機制建設(shè)
重慶銀行堅守服務地方、服務小區(qū)、服務實體經(jīng)濟本源,堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,提升金融服務供給質(zhì)量、效率、效益,推動小微企業(yè)金融服務增量擴面、提質(zhì)增效、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
截至2022年三季度末,重慶銀行國標口徑小微企業(yè)貸款余額達946.11億元,較年初增長67.09億元;“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額435.18億元、55334戶,余額較年初增長37.35億元,戶數(shù)較年初增長1384戶。在重慶銀保監(jiān)局組織的評定中,重慶銀行獲評“小微企業(yè)金融服務先進單位”。
除設(shè)立專營機構(gòu)小企業(yè)信貸中心以外,重慶銀行4家分行級機構(gòu)的下屬機構(gòu)、重慶地區(qū)43家獨立核算支行均設(shè)立專門的小微業(yè)務部,大力推動小微業(yè)務發(fā)展,以實際行動踐行普惠金融。
不僅如此,重慶銀行還于去年將小微企業(yè)銀行部(三農(nóng)金融部)正式更名為普惠金融部,聚焦單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款管理,以更好地落實中央經(jīng)濟工作會議關(guān)于“強化普惠金融服務”的精神,推動普惠金融工作發(fā)展。
在普惠金融考核方面,重慶銀行持續(xù)強化內(nèi)部機制建設(shè),促進敢貸愿貸能貸會貸,優(yōu)化分支機構(gòu)內(nèi)部績效考核指標體系,提升普惠金融類指標權(quán)重占比,將小微企業(yè)金融服務納入分支機構(gòu)等級行評定、基層黨組織黨建考核以及“我為群眾辦實事”清單管理等考核評價體系。
重慶銀行將普惠金融貫穿到業(yè)務管理全流程,值得中小銀行參考借鑒。該行搭建了小微企業(yè)金融服務“鏸渝數(shù)智”管理體系,包括開發(fā)營銷獲客端口、流失客戶管理、報審業(yè)務監(jiān)測、機構(gòu)業(yè)績展示等4個模塊,實現(xiàn)客戶線上留資、智能產(chǎn)品推薦、進件自動分配、客戶經(jīng)理搶單、流失客戶跟蹤、辦貸進度查詢、業(yè)績排名展示等10余項功能。實施客戶經(jīng)理能力提升行動,提升分支機構(gòu)和從業(yè)人員專業(yè)化發(fā)展能力。
多措并舉,優(yōu)化服務,在普惠金融領(lǐng)域走深走實
重慶銀行堅持“服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的立行初心,優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新,增強信貸資源供給質(zhì)效。
去年6月,重慶銀行煥新發(fā)布本行小微企業(yè)金融服務“鏸渝金服”特色子品牌,此舉成為重慶銀行發(fā)力普惠金融領(lǐng)域的標志性事件。除此之外,重慶銀行不斷在強化普惠金融服務方面走深走實,付出諸多努力。
例如,舉辦“中小企業(yè)上市輔導”沙龍交流、“互聯(lián)網(wǎng)助農(nóng)”直播培訓體驗等客戶服務活動,支持舉辦“創(chuàng)客中國”中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽全國總決賽,打造“經(jīng)典”“特色”“在線”3個類別、“經(jīng)典”“啟動力”“科技”“三農(nóng)”“文旅”“批量”“好企貸”“鏈企貸”8個系列的小微特色產(chǎn)品體系,創(chuàng)建“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”和“央行再貸款”支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展示范基地”,開展“百行進萬企”“貸動小生意,服務大民生”等銀企對接活動,將金融服務送“貨”上門,全方位、多層次滿足小微企業(yè)差異化金融服務需求。
全力支持民營企業(yè),服務實體經(jīng)濟。重慶銀行與重慶市經(jīng)濟信息委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,創(chuàng)新推出重慶市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”;豐富在線融資“好企貸”系列產(chǎn)品模式,創(chuàng)新推出重慶市首款基于知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)的在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”,推動“好企貸”系列產(chǎn)品貸款余額再創(chuàng)新高。
深化金融服務模式,暢通銀企高效對接渠道。近年來,重慶銀行開展了“百行進萬企”“貸動小生意,服務大民生”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈金融服務推介會”等融資推介活動,參加南川、萬州、奉節(jié)、石柱、酉陽、巫溪、九龍坡、渝北、江津、高新、梁平等地方政府舉辦的政銀企融資對接活動,將金融服務產(chǎn)品觸達更多小微企業(yè)。
大力發(fā)展普惠金融,有效銜接鄉(xiāng)村振興
重慶銀行通過大力發(fā)展普惠金融,有效銜接鄉(xiāng)村振興。該行成立了總行鄉(xiāng)村振興工作組,出臺了“十四五金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”“年度消費幫扶計劃”等政策措施,推出了重慶市首款銀政擔合作支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“鄉(xiāng)村振興貸”,落地了重慶市首筆“新農(nóng)信貸直通車”貸款,發(fā)放了“鄉(xiāng)村振興青年貸”,推動了“好企助農(nóng)貸”納入全市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。
重慶銀行嚴格落實“四個不摘”要求,實施“五項幫扶”舉措,以信貸幫扶支持脫貧人口穩(wěn)定脫貧、以消費幫扶促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展、以銷售幫扶拓寬農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道、以捐贈幫扶改善脫貧地區(qū)教育設(shè)施、以結(jié)對幫扶做好鄉(xiāng)村振興示范引領(lǐng),著力加大信貸投放支持脫貧地區(qū)通過發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、改善基礎(chǔ)設(shè)施、夯實發(fā)展基礎(chǔ),接續(xù)推進脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興,并在重慶市農(nóng)村地區(qū)建立普惠金融基地200余個,運用“流動銀行車”、單位宣教隊伍等方式走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)200余個,開展“送金融知識進村入戶”宣教活動,提升脫貧人口金融素養(yǎng)。
重慶銀行不遺余力拓展便民服務,依托助農(nóng)POS、流動銀行車、移動便攜式終端等金融服務工具,建設(shè)集普惠金融教育、基礎(chǔ)金融服務于一體的鄉(xiāng)村金融便民服務點。
下一步,重慶銀行將緊跟政策導向,通過完善產(chǎn)品體系,加強渠道整合,將“鏸渝金服”打造成小微企業(yè)金融服務專家品牌;聚焦“特、優(yōu)、新、綠”等優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè),加大鄉(xiāng)村振興貸款投放,保持涉農(nóng)貸款增長。
通過強化內(nèi)部機制建設(shè)、優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、深化金融服務模式等多措并舉,重慶銀行將持續(xù)提升金融資源有效供給,讓普惠小微金融服務更加可得可及,進一步推動普惠金融業(yè)務“增量、降價、提質(zhì)、擴面”,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。文/鶴鹿
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