民生銀行：創(chuàng)新ESG實踐 推動綠色低碳發(fā)展

（編者按：作為綠色金融的倡導(dǎo)者和踐行者，近年來，民生銀行主動踐行ESG 理念，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融業(yè)務(wù)，持續(xù)提升綠色金融綜合服務(wù)能力，不斷加大對綠色低碳領(lǐng)域的金融支持力度。2020年以來，民生銀行綠色信貸增速持續(xù)高于行業(yè)平均水平。2022年上半年，民生銀行綠色信貸余額較年初增長40.9%，保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平；同時，服務(wù)全國碳市場廣大會員客戶，碳交易結(jié)算滲透率保持行業(yè)領(lǐng)先。

下一階段，民生銀行將繼續(xù)圍繞“雙碳”目標，踐行綠色發(fā)展理念，持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級，助力全國碳市場會員企業(yè)加快低碳轉(zhuǎn)型提升，讓綠色融入生活，以低碳促進發(fā)展，為建設(shè)綠水青山的美麗中國貢獻民生力量。）

“民生碳e貸” 助中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型

浙江啟超電纜股份有限公司坐落在中國“綠都”浙江衢州，是一家以“啟迪超越，科技創(chuàng)新”為經(jīng)營理念的專精特新企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)，同時也是國家電網(wǎng)的上游供應(yīng)鏈企業(yè)。

一直以來，啟超電纜十分重視節(jié)能減排、綠色環(huán)保、安全生產(chǎn)等，然而，雖然企業(yè)具有強烈的追求綠色低碳轉(zhuǎn)型的主動性，但不管是跟自己比還是跟同行比，都難以找到一個比較明確或者是詳細的標準，缺少計量標準、評價標準和價值體現(xiàn)。

“有時候為節(jié)能和減排投入的成本，遠遠高于降低的成本，單從經(jīng)濟效益方面來說，收益在短期內(nèi)還難以體現(xiàn)。”啟超電纜負責(zé)人表示。

轉(zhuǎn)機出現(xiàn)在今年3月。在民生銀行杭州分行鳳起支行推薦下，啟超電纜在國網(wǎng)英大碳資產(chǎn)公司開立了碳賬戶。憑借良好的綠色評價結(jié)果，公司在民生銀行獲批1350萬元“民生碳e貸”訂單融資業(yè)務(wù)授信，并于當(dāng)月完成投放，成為“民生碳e貸”首筆落地業(yè)務(wù)。

自從接觸到民生銀行和英大集團聯(lián)合推出的“碳e貸”訂單融資產(chǎn)品后，企業(yè)豁然開朗：“‘民生碳e貸’的訂單融資業(yè)務(wù)不僅能幫助我們實現(xiàn)融資前置、提高備貨資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本，還能享受民生銀行與國網(wǎng)英大集團共同提供的豐富的綠色專屬權(quán)益服務(wù)。”

“民生碳e貸”是民生銀行與國網(wǎng)英大集團攜手，聯(lián)合推出的業(yè)內(nèi)首創(chuàng)精準支持中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的綠色創(chuàng)新金融產(chǎn)品，覆蓋了普惠金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融與專精特新四個場景，是一款全周期、多場景、定制權(quán)益的綜合化產(chǎn)品服務(wù)體系。

在“民生碳e貸”業(yè)務(wù)中，國網(wǎng)英大集團依托于國家電網(wǎng)成熟的能源數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)用戶授權(quán)獲取采集的電量數(shù)據(jù)，結(jié)合分地區(qū)、分行業(yè)的歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)，實現(xiàn)以電推算碳表現(xiàn)，將“實體電表”轉(zhuǎn)化為“數(shù)字化碳表”，構(gòu)建了一套面向碳賬戶的碳能力評估模型，為客戶設(shè)立“碳賬戶”記錄“碳足跡”，依據(jù)“碳足跡”獲取“碳等級”積累“碳積分”，有效助力中小微企業(yè)解決碳減排行為“難計量”、“難評價”的痛點。

為此，民生銀行引入了英大“碳賬戶、碳積分”體系，將“碳評價”結(jié)果運用于客戶信用評級、授信業(yè)務(wù)評級體系中，在銀行信用評價體系中增加對于“碳減排能力”的評價維度，對公司及業(yè)務(wù)進行差異化分級，并根據(jù)分級結(jié)果為公司配置優(yōu)惠碳金融服務(wù)和碳賬戶會員權(quán)益，助力中小微企業(yè)向節(jié)能減排要效益，為廣大中小微企業(yè)找到了一條真正能夠評價“碳能力”、發(fā)現(xiàn)“碳價值”、獲取“碳收益”“碳權(quán)益”、實現(xiàn)“碳轉(zhuǎn)型”的發(fā)展路徑。

據(jù)了解，國網(wǎng)民生碳e貸未來要實現(xiàn)的目標是全流程“線上化、自動化、低碳化、綜合化、智能化”，為中小微企業(yè)各類業(yè)務(wù)場景，打造低碳節(jié)能的智能化金融服務(wù)平臺，成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型“好幫手”。

“未來將進一步擴大線上化、自動化，減少人工操作，產(chǎn)品本身就能減少碳排放，與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營無縫對接，可以降低企業(yè)資金使用成本；再加上同時可以開立英大碳資產(chǎn)賬戶，實現(xiàn)碳評估、轉(zhuǎn)換碳積分，還可以根據(jù)‘碳積分’再享受融資利率優(yōu)惠及增加額度的服務(wù)，切實將企業(yè)的降碳投入轉(zhuǎn)化為實實在在的效益，增加企業(yè)的市場競爭力，加速供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)循環(huán)。”民生銀行相關(guān)負責(zé)人介紹。

民生“光伏貸” 農(nóng)戶“綠色”致富快

“在房頂上安裝光伏電站，不占地還掙錢。收益還不錯，還是用民生光伏貸買電站劃算。”河南省安陽縣銅冶鎮(zhèn)西積善村楊先生高興地說。

民生“光伏貸”是民生銀行進一步踐行碳達峰、碳中和目標，聚焦國家普惠金融、鄉(xiāng)村振興，與國內(nèi)龍頭光伏廠商合作，面向廣大農(nóng)村客戶創(chuàng)新推出的綠色金融惠農(nóng)產(chǎn)品。

今年8月，楊先生通過民生光伏貸成功貸款17萬元，以0首付、全額貸款購入設(shè)備，在自家屋頂安裝了84塊光伏電板。按當(dāng)?shù)仉娰M情況，電費收益不僅可完全覆蓋還款金額，在剔除貸款利息后，在第一年還可獲得5300余元的額外收入。據(jù)悉，楊先生家的電站首年預(yù)計將實現(xiàn)太陽能發(fā)電57444度，相當(dāng)于減排18.84噸二氧化碳。

“民生銀行的光伏貸比我想象方便很多，不用跑銀行，我在手機上就貸了款，在家里把所有手續(xù)都辦完了。”楊先生說，他在銀行及光伏設(shè)備經(jīng)銷商工作人員的指導(dǎo)下，在手機上辦理了民生“光伏貸”，不僅無需跑銀行網(wǎng)點，業(yè)務(wù)辦理流程也更加簡單高效。

為高效觸達廣大農(nóng)村地區(qū)，民生銀行通過利用大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，充分發(fā)揮科技金融在“光伏貸”業(yè)務(wù)開發(fā)和管理方面的作用，實現(xiàn)了全線上模式，廣大用戶可實現(xiàn)遠程申請、校驗、審核，業(yè)務(wù)流程簡便快捷。

“在系統(tǒng)對接升級中，通過優(yōu)化貸款資料線上傳輸?shù)裙δ?，改變了以往通過線下人工傳遞資料的傳統(tǒng)模式，真正實現(xiàn)業(yè)務(wù)從申請到放款的全流程線上化，極大提升了業(yè)務(wù)辦理效率。”民生銀行相關(guān)負責(zé)人介紹說，該行通過與核心光伏廠商系統(tǒng)對接、實現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)與數(shù)據(jù)交換，實時獲得用戶分布式光伏設(shè)備的發(fā)電數(shù)據(jù)與運營維護情況，動態(tài)把握資產(chǎn)運行狀況，從而實現(xiàn)了從申請到放款、從發(fā)電收益監(jiān)測到自動還款、從數(shù)字化貸后管理到核心企業(yè)批量代償?shù)娜鞒叹€上數(shù)字化新模式，大大提升了風(fēng)控能力。

與此同時，民生“光伏貸”充分考慮了農(nóng)戶現(xiàn)實需求，以多種方式保障農(nóng)戶合法權(quán)益，實現(xiàn)了一系列的服務(wù)創(chuàng)新。

對于農(nóng)戶最為看重的光伏設(shè)備質(zhì)量和后期維護服務(wù)，民生銀行通過與國內(nèi)龍頭企業(yè)合作，確保設(shè)備質(zhì)量和后期維護服務(wù)。同時，添加遠程見證功能，通過人工客服視頻的形式確認客戶真實貸款意愿。

今年6月，針對推廣過程中農(nóng)戶對資金額度擴大、期限延長等需求，該行對“光伏貸”進行全新升級，具備了額度高、零首付、期限長、效率高、利率優(yōu)、服務(wù)好六大亮點：將產(chǎn)品貸款期限延長至15年，貸款額度上限調(diào)至25萬元，有效降低農(nóng)戶還款壓力；同時考慮到農(nóng)村區(qū)域老年客戶占比較多，將授信到期年齡提升至70歲，最大程度覆蓋農(nóng)村客群。

截至目前，民生“光伏貸”面向河南、河北、山東等地區(qū)廣大農(nóng)戶進行全面推廣，授信金額超2.7億元。民生銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，該行還將進一步推進與國內(nèi)光伏核心企業(yè)的戰(zhàn)略合作，著力構(gòu)建規(guī)范、健康、可持續(xù)的光伏貸市場生態(tài)，助力農(nóng)戶走上綠色致富路。

支持電廠建設(shè) 助力煤炭清潔利用

阜陽華潤電力有限公司是全國碳市場會員企業(yè)，該公司二期電廠建設(shè)于2018年底開始動工建設(shè)，作為安徽省屬重點項目工程，電廠建成后將成為皖北電網(wǎng)的主力電源基地之一，對于地區(qū)電網(wǎng)的安全穩(wěn)定運行和可靠供電發(fā)揮十分重要的作用。

據(jù)介紹，阜陽電廠2×660MW超超臨界機組二次再熱燃煤機組采用國際領(lǐng)先技術(shù)，預(yù)計建成投產(chǎn)后供電標準煤耗可降至265g/kwh，較傳統(tǒng)一次再熱超臨界燃煤機組煤耗降低35g/kwh，按全年供電量60億千瓦時測算，全年可節(jié)約21萬噸標煤，減少54.6萬噸二氧化碳的排放，同時配套建設(shè)脫硫、脫硝、除塵設(shè)施，各項指標均符合我國煤炭清潔高效利用標桿標準，污染物排放全面實現(xiàn)“超潔凈”標準，建成后或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)外同等級效率最高的環(huán)保型電廠。

“煤炭作為我國的基礎(chǔ)能源資源，加快其清潔、高效利用改造，對于保障國內(nèi)經(jīng)濟運行，助力實現(xiàn)‘雙碳’目標等方面意義重大。”民生銀行相關(guān)負責(zé)人表示，在了解到相關(guān)情況后，該行為企業(yè)提供了3億元授信支持，專項用于支持電廠二期項目建設(shè)，有效實現(xiàn)了生態(tài)效益和社會效益的平衡。

該項目不僅具有顯著的節(jié)能減排示范效應(yīng)，同時，項目完全投產(chǎn)后預(yù)計年發(fā)電量可達65億千瓦時，屆時將有效彌補皖西北電網(wǎng)電力供應(yīng)缺口，成為皖北電網(wǎng)的重要支撐，為安徽省“振興皖北”戰(zhàn)略提供有力支持。此外，該項目主要負責(zé)為皖西北農(nóng)村地區(qū)供電，也是各方積極落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)地方農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的有益踐行。

“我行堅定貫徹國家綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略，堅持服務(wù)傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型與支持清潔能源發(fā)展‘兩手抓’，積極探索，創(chuàng)新實踐。”民生銀行相關(guān)負責(zé)人表示，未來，該行將進一步圍繞各類經(jīng)濟主體全周期、多場景綠色發(fā)展需求，加大金融服務(wù)支持力度，持續(xù)為建設(shè)美麗中國貢獻民生力量。

助力污水治理 促進生態(tài)環(huán)境提升

福建寧德東僑經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)位于寧德市中心，轄區(qū)包括主城區(qū)和工業(yè)集中區(qū)，市區(qū)規(guī)劃面積16.7平方公里，工業(yè)區(qū)規(guī)劃面積24平方公里。自經(jīng)國務(wù)院批準升級為國家級開發(fā)區(qū)以來，東僑經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)已初步形成了包括新能源新材料、電機電器、食品加工、生物科技、新型制造業(yè)五大支柱產(chǎn)業(yè)集群，一批企業(yè)已經(jīng)落戶或正在籌劃落戶。

不過，寧德市主城區(qū)原有兩座污水處理廠處理污水能力已基本飽和，隨著區(qū)域內(nèi)企業(yè)擴產(chǎn)，預(yù)計污水排放量將持續(xù)提高，后續(xù)污水處理需求將進一步提升。

為堅決打好污染防治攻堅戰(zhàn)，東僑經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)不斷提升主城區(qū)的污水處理能力，擬擴建北區(qū)污水處理廠三期工程項目。

“本項目近期計劃規(guī)模為4萬噸/日，遠期計劃規(guī)模為10萬噸/日。”據(jù)項目相關(guān)負責(zé)人介紹，按照計劃安排，污水處理公司與東僑經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)建設(shè)局簽訂項目特許經(jīng)營協(xié)議，并擬與權(quán)利方簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，項目建設(shè)除急需要固定資產(chǎn)項目建設(shè)資金外，還需要配套并購資金支持。

獲知項目需求后，民生銀行迅速組建敏捷攻堅團隊，深入對接公司需求，量身定制金融服務(wù)方案，總分行各部門協(xié)同聯(lián)動，促使該項目高效獲批固定資產(chǎn)貸款1.07億元、并購貸款0.22億元，并陸續(xù)投放，有效支持了綠色公共服務(wù)能力的提升。

在服務(wù)過程中，民生銀行表現(xiàn)了服務(wù)綠色發(fā)展的堅定決心和專業(yè)能力。一方面，迅速組建敏捷的服務(wù)攻堅團隊，各部門全力支持，參與客戶營銷，協(xié)調(diào)授信審批流程，針對污水處理行業(yè)發(fā)展趨勢、項目背景等進行了充分的研究調(diào)研，多維度支持風(fēng)險決策，促使該項目順利落地。另一方面，通過持續(xù)的專業(yè)賦能，設(shè)計合理的融資方案，有效解決公司痛點，受到公司的青睞，貸款獲批公司立即提用，進一步深化了銀企合作。

“支持污水處理廠項目，還帶來了良好的社會環(huán)境效益。”民生銀行相關(guān)負責(zé)人表示，通過對污水處理廠項目的綠色信貸支持，不僅可避免或減少城市污水對周邊環(huán)境和附近流域其它行業(yè)帶來的損害，為片區(qū)創(chuàng)造良好的自然環(huán)境和投資環(huán)境，促進本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，還有利于保護城市河溪流水資源，提高居民的生活質(zhì)量和健康水平，提升城市形象，帶來良好的社會環(huán)境效益。 文/孟竹

封面圖片來源：民生銀行供圖