民生銀行：創(chuàng)新ESG實(shí)踐 推動(dòng)綠色低碳發(fā)展

（編者按：作為綠色金融的倡導(dǎo)者和踐行者，近年來(lái)，民生銀行主動(dòng)踐行ESG 理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)，持續(xù)提升綠色金融綜合服務(wù)能力，不斷加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的金融支持力度。2020年以來(lái)，民生銀行綠色信貸增速持續(xù)高于行業(yè)平均水平。2022年上半年，民生銀行綠色信貸余額較年初增長(zhǎng)40.9%，保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平；同時(shí)，服務(wù)全國(guó)碳市場(chǎng)廣大會(huì)員客戶(hù)，碳交易結(jié)算滲透率保持行業(yè)領(lǐng)先。

下一階段，民生銀行將繼續(xù)圍繞“雙碳”目標(biāo)，踐行綠色發(fā)展理念，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級(jí)，助力全國(guó)碳市場(chǎng)會(huì)員企業(yè)加快低碳轉(zhuǎn)型提升，讓綠色融入生活，以低碳促進(jìn)發(fā)展，為建設(shè)綠水青山的美麗中國(guó)貢獻(xiàn)民生力量。）

“民生碳e貸” 助中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型

浙江啟超電纜股份有限公司坐落在中國(guó)“綠都”浙江衢州，是一家以“啟迪超越，科技創(chuàng)新”為經(jīng)營(yíng)理念的專(zhuān)精特新企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，同時(shí)也是國(guó)家電網(wǎng)的上游供應(yīng)鏈企業(yè)。

一直以來(lái)，啟超電纜十分重視節(jié)能減排、綠色環(huán)保、安全生產(chǎn)等，然而，雖然企業(yè)具有強(qiáng)烈的追求綠色低碳轉(zhuǎn)型的主動(dòng)性，但不管是跟自己比還是跟同行比，都難以找到一個(gè)比較明確或者是詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)，缺少計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值體現(xiàn)。

“有時(shí)候?yàn)楣?jié)能和減排投入的成本，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于降低的成本，單從經(jīng)濟(jì)效益方面來(lái)說(shuō)，收益在短期內(nèi)還難以體現(xiàn)。”啟超電纜負(fù)責(zé)人表示。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在今年3月。在民生銀行杭州分行鳳起支行推薦下，啟超電纜在國(guó)網(wǎng)英大碳資產(chǎn)公司開(kāi)立了碳賬戶(hù)。憑借良好的綠色評(píng)價(jià)結(jié)果，公司在民生銀行獲批1350萬(wàn)元“民生碳e貸”訂單融資業(yè)務(wù)授信，并于當(dāng)月完成投放，成為“民生碳e貸”首筆落地業(yè)務(wù)。

自從接觸到民生銀行和英大集團(tuán)聯(lián)合推出的“碳e貸”訂單融資產(chǎn)品后，企業(yè)豁然開(kāi)朗：“‘民生碳e貸’的訂單融資業(yè)務(wù)不僅能幫助我們實(shí)現(xiàn)融資前置、提高備貨資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本，還能享受民生銀行與國(guó)網(wǎng)英大集團(tuán)共同提供的豐富的綠色專(zhuān)屬權(quán)益服務(wù)。”

“民生碳e貸”是民生銀行與國(guó)網(wǎng)英大集團(tuán)攜手，聯(lián)合推出的業(yè)內(nèi)首創(chuàng)精準(zhǔn)支持中小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的綠色創(chuàng)新金融產(chǎn)品，覆蓋了普惠金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融與專(zhuān)精特新四個(gè)場(chǎng)景，是一款全周期、多場(chǎng)景、定制權(quán)益的綜合化產(chǎn)品服務(wù)體系。

在“民生碳e貸”業(yè)務(wù)中，國(guó)網(wǎng)英大集團(tuán)依托于國(guó)家電網(wǎng)成熟的能源數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)用戶(hù)授權(quán)獲取采集的電量數(shù)據(jù)，結(jié)合分地區(qū)、分行業(yè)的歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)以電推算碳表現(xiàn)，將“實(shí)體電表”轉(zhuǎn)化為“數(shù)字化碳表”，構(gòu)建了一套面向碳賬戶(hù)的碳能力評(píng)估模型，為客戶(hù)設(shè)立“碳賬戶(hù)”記錄“碳足跡”，依據(jù)“碳足跡”獲取“碳等級(jí)”積累“碳積分”，有效助力中小微企業(yè)解決碳減排行為“難計(jì)量”、“難評(píng)價(jià)”的痛點(diǎn)。

為此，民生銀行引入了英大“碳賬戶(hù)、碳積分”體系，將“碳評(píng)價(jià)”結(jié)果運(yùn)用于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)體系中，在銀行信用評(píng)價(jià)體系中增加對(duì)于“碳減排能力”的評(píng)價(jià)維度，對(duì)公司及業(yè)務(wù)進(jìn)行差異化分級(jí)，并根據(jù)分級(jí)結(jié)果為公司配置優(yōu)惠碳金融服務(wù)和碳賬戶(hù)會(huì)員權(quán)益，助力中小微企業(yè)向節(jié)能減排要效益，為廣大中小微企業(yè)找到了一條真正能夠評(píng)價(jià)“碳能力”、發(fā)現(xiàn)“碳價(jià)值”、獲取“碳收益”“碳權(quán)益”、實(shí)現(xiàn)“碳轉(zhuǎn)型”的發(fā)展路徑。

據(jù)了解，國(guó)網(wǎng)民生碳e貸未來(lái)要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是全流程“線(xiàn)上化、自動(dòng)化、低碳化、綜合化、智能化”，為中小微企業(yè)各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，打造低碳節(jié)能的智能化金融服務(wù)平臺(tái)，成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型“好幫手”。

“未來(lái)將進(jìn)一步擴(kuò)大線(xiàn)上化、自動(dòng)化，減少人工操作，產(chǎn)品本身就能減少碳排放，與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)縫對(duì)接，可以降低企業(yè)資金使用成本；再加上同時(shí)可以開(kāi)立英大碳資產(chǎn)賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)碳評(píng)估、轉(zhuǎn)換碳積分，還可以根據(jù)‘碳積分’再享受融資利率優(yōu)惠及增加額度的服務(wù)，切實(shí)將企業(yè)的降碳投入轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的效益，增加企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加速供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)循環(huán)。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

民生“光伏貸” 農(nóng)戶(hù)“綠色”致富快

“在房頂上安裝光伏電站，不占地還掙錢(qián)。收益還不錯(cuò)，還是用民生光伏貸買(mǎi)電站劃算。”河南省安陽(yáng)縣銅冶鎮(zhèn)西積善村楊先生高興地說(shuō)。

民生“光伏貸”是民生銀行進(jìn)一步踐行碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，聚焦國(guó)家普惠金融、鄉(xiāng)村振興，與國(guó)內(nèi)龍頭光伏廠商合作，面向廣大農(nóng)村客戶(hù)創(chuàng)新推出的綠色金融惠農(nóng)產(chǎn)品。

今年8月，楊先生通過(guò)民生光伏貸成功貸款17萬(wàn)元，以0首付、全額貸款購(gòu)入設(shè)備，在自家屋頂安裝了84塊光伏電板。按當(dāng)?shù)仉娰M(fèi)情況，電費(fèi)收益不僅可完全覆蓋還款金額，在剔除貸款利息后，在第一年還可獲得5300余元的額外收入。據(jù)悉，楊先生家的電站首年預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)太陽(yáng)能發(fā)電57444度，相當(dāng)于減排18.84噸二氧化碳。

“民生銀行的光伏貸比我想象方便很多，不用跑銀行，我在手機(jī)上就貸了款，在家里把所有手續(xù)都辦完了。”楊先生說(shuō)，他在銀行及光伏設(shè)備經(jīng)銷(xiāo)商工作人員的指導(dǎo)下，在手機(jī)上辦理了民生“光伏貸”，不僅無(wú)需跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理流程也更加簡(jiǎn)單高效。

為高效觸達(dá)廣大農(nóng)村地區(qū)，民生銀行通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，充分發(fā)揮科技金融在“光伏貸”業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和管理方面的作用，實(shí)現(xiàn)了全線(xiàn)上模式，廣大用戶(hù)可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程申請(qǐng)、校驗(yàn)、審核，業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)便快捷。

“在系統(tǒng)對(duì)接升級(jí)中，通過(guò)優(yōu)化貸款資料線(xiàn)上傳輸?shù)裙δ?，改變了以往通過(guò)線(xiàn)下人工傳遞資料的傳統(tǒng)模式，真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到放款的全流程線(xiàn)上化，極大提升了業(yè)務(wù)辦理效率。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，該行通過(guò)與核心光伏廠商系統(tǒng)對(duì)接、實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)與數(shù)據(jù)交換，實(shí)時(shí)獲得用戶(hù)分布式光伏設(shè)備的發(fā)電數(shù)據(jù)與運(yùn)營(yíng)維護(hù)情況，動(dòng)態(tài)把握資產(chǎn)運(yùn)行狀況，從而實(shí)現(xiàn)了從申請(qǐng)到放款、從發(fā)電收益監(jiān)測(cè)到自動(dòng)還款、從數(shù)字化貸后管理到核心企業(yè)批量代償?shù)娜鞒叹€(xiàn)上數(shù)字化新模式，大大提升了風(fēng)控能力。

與此同時(shí)，民生“光伏貸”充分考慮了農(nóng)戶(hù)現(xiàn)實(shí)需求，以多種方式保障農(nóng)戶(hù)合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)了一系列的服務(wù)創(chuàng)新。

對(duì)于農(nóng)戶(hù)最為看重的光伏設(shè)備質(zhì)量和后期維護(hù)服務(wù)，民生銀行通過(guò)與國(guó)內(nèi)龍頭企業(yè)合作，確保設(shè)備質(zhì)量和后期維護(hù)服務(wù)。同時(shí)，添加遠(yuǎn)程見(jiàn)證功能，通過(guò)人工客服視頻的形式確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)貸款意愿。

今年6月，針對(duì)推廣過(guò)程中農(nóng)戶(hù)對(duì)資金額度擴(kuò)大、期限延長(zhǎng)等需求，該行對(duì)“光伏貸”進(jìn)行全新升級(jí)，具備了額度高、零首付、期限長(zhǎng)、效率高、利率優(yōu)、服務(wù)好六大亮點(diǎn)：將產(chǎn)品貸款期限延長(zhǎng)至15年，貸款額度上限調(diào)至25萬(wàn)元，有效降低農(nóng)戶(hù)還款壓力；同時(shí)考慮到農(nóng)村區(qū)域老年客戶(hù)占比較多，將授信到期年齡提升至70歲，最大程度覆蓋農(nóng)村客群。

截至目前，民生“光伏貸”面向河南、河北、山東等地區(qū)廣大農(nóng)戶(hù)進(jìn)行全面推廣，授信金額超2.7億元。民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行還將進(jìn)一步推進(jìn)與國(guó)內(nèi)光伏核心企業(yè)的戰(zhàn)略合作，著力構(gòu)建規(guī)范、健康、可持續(xù)的光伏貸市場(chǎng)生態(tài)，助力農(nóng)戶(hù)走上綠色致富路。

支持電廠建設(shè) 助力煤炭清潔利用

阜陽(yáng)華潤(rùn)電力有限公司是全國(guó)碳市場(chǎng)會(huì)員企業(yè)，該公司二期電廠建設(shè)于2018年底開(kāi)始動(dòng)工建設(shè)，作為安徽省屬重點(diǎn)項(xiàng)目工程，電廠建成后將成為皖北電網(wǎng)的主力電源基地之一，對(duì)于地區(qū)電網(wǎng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行和可靠供電發(fā)揮十分重要的作用。

據(jù)介紹，阜陽(yáng)電廠2×660MW超超臨界機(jī)組二次再熱燃煤機(jī)組采用國(guó)際領(lǐng)先技術(shù)，預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后供電標(biāo)準(zhǔn)煤耗可降至265g/kwh，較傳統(tǒng)一次再熱超臨界燃煤機(jī)組煤耗降低35g/kwh，按全年供電量60億千瓦時(shí)測(cè)算，全年可節(jié)約21萬(wàn)噸標(biāo)煤，減少54.6萬(wàn)噸二氧化碳的排放，同時(shí)配套建設(shè)脫硫、脫硝、除塵設(shè)施，各項(xiàng)指標(biāo)均符合我國(guó)煤炭清潔高效利用標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)，污染物排放全面實(shí)現(xiàn)“超潔凈”標(biāo)準(zhǔn)，建成后或?qū)⒊蔀閲?guó)內(nèi)外同等級(jí)效率最高的環(huán)保型電廠。

“煤炭作為我國(guó)的基礎(chǔ)能源資源，加快其清潔、高效利用改造，對(duì)于保障國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，助力實(shí)現(xiàn)‘雙碳’目標(biāo)等方面意義重大。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在了解到相關(guān)情況后，該行為企業(yè)提供了3億元授信支持，專(zhuān)項(xiàng)用于支持電廠二期項(xiàng)目建設(shè)，有效實(shí)現(xiàn)了生態(tài)效益和社會(huì)效益的平衡。

該項(xiàng)目不僅具有顯著的節(jié)能減排示范效應(yīng)，同時(shí)，項(xiàng)目完全投產(chǎn)后預(yù)計(jì)年發(fā)電量可達(dá)65億千瓦時(shí)，屆時(shí)將有效彌補(bǔ)皖西北電網(wǎng)電力供應(yīng)缺口，成為皖北電網(wǎng)的重要支撐，為安徽省“振興皖北”戰(zhàn)略提供有力支持。此外，該項(xiàng)目主要負(fù)責(zé)為皖西北農(nóng)村地區(qū)供電，也是各方積極落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)地方農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的有益踐行。

“我行堅(jiān)定貫徹國(guó)家綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持服務(wù)傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型與支持清潔能源發(fā)展‘兩手抓’，積極探索，創(chuàng)新實(shí)踐。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，該行將進(jìn)一步圍繞各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體全周期、多場(chǎng)景綠色發(fā)展需求，加大金融服務(wù)支持力度，持續(xù)為建設(shè)美麗中國(guó)貢獻(xiàn)民生力量。

助力污水治理 促進(jìn)生態(tài)環(huán)境提升

福建寧德東僑經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)位于寧德市中心，轄區(qū)包括主城區(qū)和工業(yè)集中區(qū)，市區(qū)規(guī)劃面積16.7平方公里，工業(yè)區(qū)規(guī)劃面積24平方公里。自經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)升級(jí)為國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)以來(lái)，東僑經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)已初步形成了包括新能源新材料、電機(jī)電器、食品加工、生物科技、新型制造業(yè)五大支柱產(chǎn)業(yè)集群，一批企業(yè)已經(jīng)落戶(hù)或正在籌劃落戶(hù)。

不過(guò)，寧德市主城區(qū)原有兩座污水處理廠處理污水能力已基本飽和，隨著區(qū)域內(nèi)企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)，預(yù)計(jì)污水排放量將持續(xù)提高，后續(xù)污水處理需求將進(jìn)一步提升。

為堅(jiān)決打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，東僑經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)不斷提升主城區(qū)的污水處理能力，擬擴(kuò)建北區(qū)污水處理廠三期工程項(xiàng)目。

“本項(xiàng)目近期計(jì)劃規(guī)模為4萬(wàn)噸/日，遠(yuǎn)期計(jì)劃規(guī)模為10萬(wàn)噸/日。”據(jù)項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，按照計(jì)劃安排，污水處理公司與東僑經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)局簽訂項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議，并擬與權(quán)利方簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，項(xiàng)目建設(shè)除急需要固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)資金外，還需要配套并購(gòu)資金支持。

獲知項(xiàng)目需求后，民生銀行迅速組建敏捷攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)，深入對(duì)接公司需求，量身定制金融服務(wù)方案，總分行各部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，促使該項(xiàng)目高效獲批固定資產(chǎn)貸款1.07億元、并購(gòu)貸款0.22億元，并陸續(xù)投放，有效支持了綠色公共服務(wù)能力的提升。

在服務(wù)過(guò)程中，民生銀行表現(xiàn)了服務(wù)綠色發(fā)展的堅(jiān)定決心和專(zhuān)業(yè)能力。一方面，迅速組建敏捷的服務(wù)攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)，各部門(mén)全力支持，參與客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，協(xié)調(diào)授信審批流程，針對(duì)污水處理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、項(xiàng)目背景等進(jìn)行了充分的研究調(diào)研，多維度支持風(fēng)險(xiǎn)決策，促使該項(xiàng)目順利落地。另一方面，通過(guò)持續(xù)的專(zhuān)業(yè)賦能，設(shè)計(jì)合理的融資方案，有效解決公司痛點(diǎn)，受到公司的青睞，貸款獲批公司立即提用，進(jìn)一步深化了銀企合作。

“支持污水處理廠項(xiàng)目，還帶來(lái)了良好的社會(huì)環(huán)境效益。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)對(duì)污水處理廠項(xiàng)目的綠色信貸支持，不僅可避免或減少城市污水對(duì)周邊環(huán)境和附近流域其它行業(yè)帶來(lái)的損害，為片區(qū)創(chuàng)造良好的自然環(huán)境和投資環(huán)境，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還有利于保護(hù)城市河溪流水資源，提高居民的生活質(zhì)量和健康水平，提升城市形象，帶來(lái)良好的社會(huì)環(huán)境效益。 文/孟竹

封面圖片來(lái)源：民生銀行供圖