普惠金融如何“雙贏”？ 降低企業(yè)融資成本 要從降低金融機構(gòu)自身成本開始

每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)實習編輯 馬子卿    

10月28日下午，由每日經(jīng)濟新聞發(fā)起舉辦的2022中國金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎（金融）頒獎禮——普惠金融分論壇圓桌討論環(huán)節(jié)，將就上述問題展開探討。四位來自金融機構(gòu)的嘉賓交流了在推動普惠金融業(yè)務(wù)“增量、降價、提質(zhì)、擴面”、踐行普惠金、服務(wù)實體經(jīng)濟過程中的做法和體會。

助推普惠金融服務(wù)實體

為實體經(jīng)濟“輸血造氧”是金融的天職。普惠金融圓桌對話的第一輪問題是：在普惠金融踐行進程中，金融機構(gòu)采取了哪些措施，為中小微企業(yè)減費讓利，降低其融資成本？還將從哪些方面發(fā)力，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)助推普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效？

“普惠金融是促進社會公平正義，實現(xiàn)共同富裕的有效手段。”德華安顧人壽總經(jīng)理助理、首席信息官、首席運營官肖萍進行了首輪發(fā)言。她介紹道，作為首家總部在山東濟南的全國性壽險公司，德華安顧人壽以服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展為己任，從資產(chǎn)端發(fā)力，積極拓展保險資金，聚焦棚戶改造、基礎(chǔ)公共設(shè)施建設(shè)和新舊動能轉(zhuǎn)換等產(chǎn)業(yè)升級項目。

在負債端，作為第一批“惠民保”產(chǎn)品的設(shè)計者和市場實踐者，德華安顧人壽密切關(guān)注實體經(jīng)濟發(fā)展需求，以及老百姓、新市民的健康和保障需求，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器的作用。

微眾銀行企業(yè)金融副總經(jīng)理袁偉佳認為：“中小微企業(yè)融資難融資貴，根本原因是金融機構(gòu)服務(wù)成本高，所以降低企業(yè)的融資成本，首先要從降低金融機構(gòu)自身的成本開始。”

“從金融科技服務(wù)的角度來看，金融機構(gòu)在管理端進行了深入的探索和實踐。”北京融和友信科技股份有限公司副總裁李千里分享了觀點。他認為，最典型的管理實踐體現(xiàn)在“產(chǎn)品定價”上，金融機構(gòu)從“資產(chǎn)成本、費用成本和經(jīng)濟資本成本”入手，針對每一個細分產(chǎn)品，基于規(guī)模預(yù)期的假設(shè)，充分考慮政策導向、客戶群長期關(guān)系等關(guān)鍵因素，基于EVA的模型，最終形成數(shù)字化的定價結(jié)果，體現(xiàn)了金融機構(gòu)積極踐行市場導向、通過科學管理助力經(jīng)濟騰飛的意愿。

數(shù)字化助普惠金融創(chuàng)新

防風險是金融業(yè)的永恒主題。守住風險底線，也是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本保障。第二輪圓桌討論的問題是：隨著普惠金融向縱深推進，金融機構(gòu)應(yīng)如何進一步運用數(shù)字技術(shù)統(tǒng)籌發(fā)展和安全，平衡好增量擴面和風險防控的關(guān)系？

同方全球人壽副總經(jīng)理兼董事會秘書兼首席人力資源及行政官王前進首先發(fā)表了觀點。他介紹道，同方全球人壽作為一家合資壽險公司，股東荷蘭全球人壽在保險行業(yè)深耕200多年，經(jīng)歷了經(jīng)濟發(fā)展進程中的多個風險周期，對國內(nèi)保險行業(yè)有很好的借鑒作用。“比如荷蘭全球人壽一直推行價值導向管理保險行業(yè)，各類保險產(chǎn)品要在風險導向下進行定價，從價值角度去分析，保障產(chǎn)品的長期性，以防御風險。”

“運用數(shù)字化技術(shù)，有助于普惠金融突破創(chuàng)新，更加貼近C端需求，但在此過程中也極易積累風險。”肖萍認為，金融機構(gòu)的發(fā)展和風險防控需要保持理性，積極借助數(shù)字化措施，保護消費者權(quán)益，促進企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

袁偉佳介紹道，該行以數(shù)字化方式服務(wù)小微企業(yè)的過程中，最關(guān)鍵的是“數(shù)字化風控、數(shù)字化運營和數(shù)字化營銷獲客”，而在其中最重要的就是數(shù)字化風控，這是開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵基礎(chǔ)，也是企業(yè)金融業(yè)務(wù)的重難點。

幾位嘉賓從風控體系建設(shè)、科技創(chuàng)新賦能等方面，分享了金融機構(gòu)在運用數(shù)字技術(shù)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全方面的經(jīng)驗。從中我們可以深刻地感受到，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型蔚然成勢，在金融科技的應(yīng)用下，數(shù)字普惠金融的有益探索還將進一步深化。