六大行加大綠色信貸投放 銀行業(yè)多項(xiàng)創(chuàng)新舉措助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

每經(jīng)記者 黃宗彥    每經(jīng)編輯 黃博文    

在國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，各行各業(yè)都將擁抱綠色理念并轉(zhuǎn)型升級(jí)。在此過(guò)程中，綠色金融的概念應(yīng)運(yùn)而生——即銀行、保險(xiǎn)、券商為主體的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)專項(xiàng)信貸投放、增設(shè)專項(xiàng)投融資等手段，向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，助力各行業(yè)甚至全社會(huì)順利達(dá)成“雙碳”目標(biāo)。

與保險(xiǎn)與券商相比，銀行在綠色金融體系建設(shè)中的作用顯得更為重要。尤其以國(guó)有六大行為代表的龍頭企業(yè)，其天生擁有的融資、資金投放以及風(fēng)控能力無(wú)可替代。值得一提的是，在參與建設(shè)綠色金融體系的同時(shí)，銀行業(yè)本身也在積極探索綠色發(fā)展，并將ESG理念穿插進(jìn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃中。

每經(jīng)品牌價(jià)值研究院統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2022年10月20日，A股銀行業(yè)上市公司共有42家，且均已發(fā)布2021年ESG報(bào)告或社會(huì)責(zé)任報(bào)告，披露率引領(lǐng)全行業(yè)。

從內(nèi)容上來(lái)看，綠色信貸是核心議題，截至2021年末，國(guó)有六大行綠色貸款余額約為8.68萬(wàn)億元，呈逐年快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。此外，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是銀行業(yè)的重要課題，國(guó)有六大行均已制定并落地相關(guān)項(xiàng)目。

綠色貸款余額超8萬(wàn)億

作為綠色金融體系的實(shí)施核心主體之一，銀行業(yè)的綠色信貸投放、綠色投融資是綠色金融體系中的主要措施。

工商銀行（SH601398，股價(jià)4.35元，市值1.55萬(wàn)億元）在ESG報(bào)告中提到，報(bào)告期內(nèi)公司印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2021年度行業(yè)投融資政策的通知》，并稱將大力支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，前瞻推進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整。

具體來(lái)看，在綠色信貸方面，按照銀保監(jiān)會(huì)口徑，工商銀行投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)的綠色貸款余額2.48萬(wàn)億元，較年初新增6349.02億元；綠色債券方面，公司共發(fā)行境外綠色債券6筆，合計(jì)金額達(dá)130.6億美元。并通過(guò)香港、新加坡、澳門、盧森堡、倫敦五家境外分行發(fā)行了全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券；同時(shí)，公司積極開(kāi)展綠色債券投資，為生態(tài)保護(hù)、清潔能源等生態(tài)文明建設(shè)關(guān)鍵領(lǐng)域提供綠色金融支持。

中國(guó)銀行（SH601988，股價(jià)3.07元，市值9038億元）在全國(guó)“六省九地”綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)均設(shè)置了綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)，其中浙江省分行湖州市分行是首家總行級(jí)綠色金融試點(diǎn)分行，在各試驗(yàn)區(qū)大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，為試驗(yàn)區(qū)的綠色低碳轉(zhuǎn)型提供中行方案。

比如，公司在湖州推出“碳惠貸”、“VOCs（揮發(fā)性有機(jī)污染物）減排貸款”、“綠色工廠星級(jí)貸”等產(chǎn)品，累計(jì)支持企業(yè)近百家；在衢州推出“碳賬戶”系列產(chǎn)品；在廣州落地全國(guó)首筆風(fēng)電行業(yè)可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新金融服務(wù)，并舉辦“中銀產(chǎn)業(yè)鏈投貸債股直通車——綠色金融之碳中和債”推介會(huì)，帶動(dòng)珠海落地“粵港澳大灣區(qū)首批地方國(guó)有企業(yè)碳中和債”業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行（SH601288，股價(jià)2.86元，市值1萬(wàn)億元）的綠色金融重點(diǎn)放在了綠色信貸投放和綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新兩大方面。

首先是加大綠色信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行浙江分行為衢州某氟化工先進(jìn)制造集團(tuán)授信3.93億元，授信期限為5年，用于并購(gòu)綠色環(huán)保企業(yè)完成綠色轉(zhuǎn)型。截至2021年末，該筆授信已用2.5億元。結(jié)果顯示，得益于綠色技改項(xiàng)目的研發(fā)應(yīng)用，該集團(tuán)節(jié)能減排效果顯著，在產(chǎn)能規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，污水排放總量同比下降。

其次是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。公司推出合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、生態(tài)修復(fù)貸、綠色交通貸、綠色建筑貸等多項(xiàng)綠色信貸產(chǎn)品。2021年11月18日，公司牽頭承銷的“遠(yuǎn)東宏信有限公司2021年度第四期中期票據(jù)（可持續(xù)發(fā)展、債券通）”成功發(fā)行。本筆熊貓債為國(guó)內(nèi)銀行間市場(chǎng)首單可持續(xù)發(fā)展債券，募集資金用于支持污水處理、智能公交、新能源車采購(gòu)、健康養(yǎng)老等項(xiàng)目。

盡管上述銀行的綠色金融業(yè)務(wù)已有一定規(guī)模，并保持逐年增長(zhǎng)，但總的來(lái)看還存在一定的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。比如，當(dāng)前銀行的綠色金融產(chǎn)品種類不夠豐富，主要以信貸投放和發(fā)行、承銷債券為主，涉及消費(fèi)、民生相關(guān)的產(chǎn)品或者綠色金融衍生品基本處于空白；并且，融資企業(yè)的綠色信息披露還未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，可能會(huì)造成綠色信貸資金流向非綠色項(xiàng)目之中。

布局“三高一新”助力實(shí)體

銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)就像魚和水，二者互依互存，相互共生。換言之，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效路徑。

工商銀行的ESG報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)公司積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新實(shí)施“三新一高”公司信貸新布局。“三新一高”包含：新制造業(yè)（傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新興制造業(yè)動(dòng)能培育）、新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)（公共設(shè)施、交通運(yùn)輸、能源、水利、建筑、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域）、新服務(wù)（醫(yī)療、教育、文化、旅游、養(yǎng)老、體育等行業(yè)及商貿(mào)物流、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)、信息服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)、住房租賃、保障房建設(shè)等），以及高技術(shù)客群（科創(chuàng)企業(yè)，即國(guó)家重點(diǎn)支持高新技術(shù)領(lǐng)域重點(diǎn)行業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)，“專精特新”企業(yè)，重點(diǎn)科技創(chuàng)新項(xiàng)目等重點(diǎn)項(xiàng)目）。

交通銀行（SH601328，股價(jià)4.59元，市值3409億元）表示，公司將支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展有機(jī)結(jié)合，持續(xù)加大資金支持力度、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃、關(guān)系國(guó)計(jì)民生等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推動(dòng)金融供給“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、費(fèi)率降”。2021年，公司省直分行考核體系中服務(wù)實(shí)體類考核權(quán)重提升4個(gè)百分點(diǎn)至19%，考核普惠小微、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸、制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)貸款或客戶情況，引導(dǎo)分行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和“雙循環(huán)”的能力

招商銀行（SH600036，股價(jià)29.58元，市值7460億元）認(rèn)為，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)國(guó)之本、興國(guó)之基。公司圍繞國(guó)家重大戰(zhàn)略方向和指引，全面提升金融服務(wù)效率和水平，助力構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系。

公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，全力支持公共和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。比如，發(fā)布或優(yōu)化高速公路、城市軌道交通、機(jī)場(chǎng)等綜合服務(wù)方案，制定基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款定價(jià)政策，給予交通、科技等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目?jī)?yōu)惠。同時(shí)，發(fā)布鐵路行業(yè)授信審查指引、高速公路貸款審批理念等，優(yōu)化大型省級(jí)高速公路集團(tuán)授信申報(bào)流程和統(tǒng)一授信方案，制定高速公路集團(tuán)授信申報(bào)和總量核定指導(dǎo)意見(jiàn)，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，提升審批質(zhì)效。

在新型基礎(chǔ)設(shè)施方面，公司發(fā)布《5G通信行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)解決方案》《城市交通軌道行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)解決方案》等7個(gè)行業(yè)解決方案，從行業(yè)認(rèn)知、專業(yè)服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新等角度深化支持力度。

可以看出，在六大行的示范和引領(lǐng)下，銀行業(yè)對(duì)“穩(wěn)增長(zhǎng)”等提供了強(qiáng)有力的保障。但不可否認(rèn)的是，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)邁向高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的服務(wù)還存在一些短板。

比如，創(chuàng)新型企業(yè)的估值和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系還不完善，這就導(dǎo)致銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)的定位和需求難以匹配，相關(guān)企業(yè)仍存在融資難、融資貴的問(wèn)題。因此，銀行自身也需保持創(chuàng)新，推出更多符合新興產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品。在產(chǎn)品形式上不局限于投放信貸、債券融資等傳統(tǒng)手段，還可以發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金，與外部機(jī)構(gòu)合作，用多元化的手段提高服務(wù)效率。