“泡沫化得到實質(zhì)性扭轉(zhuǎn)”！銀保監(jiān)會對房地產(chǎn)重磅定調(diào)，全國首筆“保交樓”專項借款落地，建行也有300億大動作

每經(jīng)編輯 程鵬    

當前，金融支持“保交樓”有哪些新進展？地方政府隱性債務、大中型企業(yè)債務風險等風險點的化解情況如何？銀行業(yè)保險業(yè)的經(jīng)營和風險指標有哪些特點？銀行業(yè)保險業(yè)支持實體經(jīng)濟情況如何？

據(jù)上海證券報，9月23日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人就熱點話題回應市場關(guān)切。上述負責人表示，當前正處于經(jīng)濟恢復緊要關(guān)口，經(jīng)濟運行面臨一些超預期因素沖擊，經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，但我國經(jīng)濟韌性好、潛力足、回旋余地大，持續(xù)恢復發(fā)展的良好態(tài)勢沒有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的要素條件沒有改變。我國銀行業(yè)保險業(yè)運行穩(wěn)健，風險抵御能力顯著增強，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，風險完全可控。

房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭

得到實質(zhì)性扭轉(zhuǎn)

近期，銀保監(jiān)會積極推動支持“保交樓、穩(wěn)民生”。舉措包括：指導銀行在配合地方政府壓實各方責任的有序安排下，積極主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，千方百計推動“保交樓、穩(wěn)民生”。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，銀保監(jiān)會配合住建部、財政部、人民銀行等部門及時出臺措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項借款支持已售逾期難交付住宅項目建設交付，維護購房人合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定大局。

據(jù)上述負責人介紹，9月22日，國家開發(fā)銀行已向遼寧省沈陽市支付全國首筆“保交樓”專項借款，支持遼寧“保交樓”項目。

今年8月，住建部會同財政部、人民銀行等有關(guān)部門出臺專門措施，以政策性銀行專項借款的方式，支持有需要的城市推進已售逾期難交付的住宅項目建設交付。

“房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到實質(zhì)性扭轉(zhuǎn)。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，銀保監(jiān)會堅持“房住不炒”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融管理長效機制。合理滿足房地產(chǎn)市場融資需求，穩(wěn)妥處置恒大等部分頭部房企風險。

地方政府隱性債務的

增量風險已基本控制 

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，五年來，金融系統(tǒng)會同地方黨委政府和中央各部門，積極穩(wěn)妥防范化解各類風險隱患。

“經(jīng)過艱苦努力，重點領(lǐng)域風險由快速發(fā)散轉(zhuǎn)為明顯收斂，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果。”上述負責人稱。

多個重點領(lǐng)域風險被“精準拆彈”：

□金融違法違規(guī)行為受到嚴厲懲治。依法處置安邦集團、華信集團等嚴重違法違規(guī)企業(yè)，完成接管包商銀行和“明天系”6家保險信托機構(gòu)。非法集資案件數(shù)量、涉案金額、涉案人數(shù)連續(xù)3年下降。

2017年以來，監(jiān)管部門累計處罰銀行保險機構(gòu)1.87萬家次，罰沒合計140.37億元，超過之前十幾年行政處罰總和。

在2022年上半年，銀保監(jiān)會共實施行政處罰4077件，處罰責任人員3157人次，罰沒金額合計12.57億元。

□地方政府隱性債務風險得到穩(wěn)妥處置。增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。

□部分大中型企業(yè)債務風險平穩(wěn)化解。渤海鋼鐵、海航集團、東北特鋼、北大方正等一批債務金額巨大、涉及面廣的大型企業(yè)債務風險事件得到平穩(wěn)處置。

截至今年8月末，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額約2萬億元。

□金融杠桿率明顯下降。金融資產(chǎn)盲目擴張、脫實向虛得到有效遏制。2017年以來，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.2%，不及2009年至2016年資產(chǎn)年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的資產(chǎn)占比大幅度下降。

□銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置大步推進。2017年至2022年7月末累計處置不良資產(chǎn)13.5萬億元，超過之前12年處置額總和。

□影子銀行風險持續(xù)收斂。截至今年上半年末，高風險的類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約29萬億元，蘊含巨大隱患的保本理財退出市場，同業(yè)理財較峰值壓降99%，同業(yè)投資和非標融資大幅減少。

“國際金融界評價中國成功避免了一場金融危機。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人說。

8月末銀行業(yè)金融機構(gòu)

不良貸款率為1.80%

今年以來，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風險指標均處于合理區(qū)間。

一是實體經(jīng)濟有效金融供給持續(xù)增加。前8個月，人民幣貸款新增15.6萬億元，同比多增5540億元。8月末，保險資金運用余額24.5萬億元，較年初增長6.6%。

二是重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持不斷加強。今年前8個月，制造業(yè)貸款新增3.7萬億元，增量為去年同期1.8倍。8月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額22.1萬億元，同比增長23.3%。

三是保險業(yè)務保持平穩(wěn)發(fā)展。前8個月，保險公司原保險保費收入3.5萬億元，同比增長4.8%，賠款支出與給付1萬億元。保險業(yè)提供風險保障金額同比增長42.5%。

四川“9·5”瀘定地震發(fā)生后，保險業(yè)共接到報案511件，預計賠付金額1.14億元。

四是銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。8月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬億元，同比增長9.8%；保險業(yè)總資產(chǎn)26.6萬億元，同比增長10.3%。

五是風險抵補能力整體充足。8月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，不良貸款率1.80%，同比下降0.10個百分點，撥備覆蓋率200.5%。

銀保監(jiān)支持實體經(jīng)濟方面

采取了4個方面措施

今年以來，銀保監(jiān)會統(tǒng)籌支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務，引導銀行保險機構(gòu)加大金融服務力度，推動增加有效投資和消費，全力支持實體經(jīng)濟，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。

一是重點領(lǐng)域金融服務持續(xù)優(yōu)化。

強化國家重大戰(zhàn)略金融服務，不斷加大對制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放力度，拓展科技保險服務，助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。8月末，制造業(yè)貸款余額同比增長20.5%。大力支持基礎(chǔ)設施和重大項目建設。1-8月，基礎(chǔ)設施建設貸款新增2.95萬億元，其中政策性開發(fā)性銀行和大型銀行基礎(chǔ)設施建設貸款增長加快，新增2.32萬億元。大力發(fā)展綠色金融，支持能源資源保供穩(wěn)價。二季度末，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元，較年初增長超過20%。積極發(fā)揮短期險服務穩(wěn)外貿(mào)的獨特作用。1-8月，出口信保公司短期險承保金額同比增長14.7%，有力支持穩(wěn)外貿(mào)。

二是政策性開發(fā)性金融工具投資帶動作用明顯。

根據(jù)國務院常務會議安排，銀保監(jiān)會第一時間批復政策性銀行設立基金公司，規(guī)范運作，實現(xiàn)支持重大項目建設的政策目標；督促政策性銀行迅速組建工作專班，重點投向中央財經(jīng)委員會第十一次會議明確的五大基礎(chǔ)設施重點領(lǐng)域、重大科技創(chuàng)新、職業(yè)教育等領(lǐng)域。前期已經(jīng)落實到項目的政策性開發(fā)性金融工具投放金額3000億元，支持投資項目900多個，項目計劃總投資超過3萬億元，投資撬動作用比較明顯。

三是薄弱環(huán)節(jié)金融支持不斷增強。

明確小微企業(yè)金融服務監(jiān)管要求，強化分類考核督促，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務覆蓋面和可得性。引導銀行機構(gòu)進一步落實好延期還本付息政策，主動跟進了解中小微企業(yè)、個體工商戶和貨車司機等的融資需求，對于符合條件的，及時提供延期還本付息、續(xù)貸等服務，努力做到“應延盡延”，切實緩解企業(yè)流動性困難。今年以來，已為中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機辦理延期還本付息金額超過4萬億元。

四是做好對困難行業(yè)企業(yè)的幫扶支持。

對于受疫情影響較大的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)，引導銀行機構(gòu)及時滿足相關(guān)行業(yè)企業(yè)的合理融資需求，努力實現(xiàn)相關(guān)貸款余額持續(xù)穩(wěn)步增長。鼓勵銀行機構(gòu)適當提高相關(guān)行業(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。與此同時，推動保險公司進一步提高營業(yè)中斷險、財產(chǎn)損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業(yè)務覆蓋面，豐富企業(yè)風險分散渠道。積極為我國民航機隊提供全面風險保障服務，及時對“3·21”東航MU5735航空器飛行事故等進行賠償，支持民航企業(yè)平穩(wěn)運營。在疫情較為嚴重的地區(qū)，鼓勵保險公司適當延期收取保費或延長保單到期日。

建行擬出資300億

設立住房租賃基金

9月23日晚間，建設銀行公告稱，公司擬出資設立住房租賃基金?；鹉技?guī)模為人民幣300億元，公司認繳人民幣299.99億元，資金來源為自有資金；子公司建信信托下屬的全資子公司認繳0.01億元。

該基金名稱暫定為“建設銀行住房租賃基金（有限合伙）”，目標定位及投向為：通過投資房企存量資產(chǎn)，改造為租賃住房，增加市場化長租房和保障性租賃住房供給，探索租購并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

建設銀行表示，此舉是為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持租購并舉，加快發(fā)展長租房市場，增加保障性租賃住房供給，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

通過出資設立基金，建設銀行將深入推進住房租賃戰(zhàn)略實施，以市場化、法治化、專業(yè)化運作，收購房企存量資產(chǎn)，與有關(guān)方面加強協(xié)作，助力探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式，促進房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

近日，該次投資已經(jīng)獲得中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準。建設銀行表示，該基金設立尚需在有關(guān)部門辦理必要的審批、備案、登記等手續(xù)。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對|王月龍

每日經(jīng)濟新聞綜合自上海證券報、21世紀經(jīng)濟報道、中國基金報