每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-09-15 22:25:54
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 廖丹
9月15日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大行官網(wǎng)均公告調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體來(lái)看,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率一致:活期下調(diào)5BP;三年期整存整取下調(diào)15BP,即下調(diào)至2.6%(年化,下同);其余期限下調(diào)10BP。郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后的掛牌利率半年期、一年期略高于前述五大行,其余期限利率與前述五大行一致。
記者咨詢了上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解最新存款利率執(zhí)行水平。有大行客戶經(jīng)理告訴記者,實(shí)際存款利率可以較掛牌利率上浮,但具體幅度還需等通知。不僅國(guó)有大行,記者在咨詢中了解到,部分股份行也于近期下調(diào)了定期存款利率,其中三年期利率下調(diào)幅度為5BP。
值得一提的是,這并非年內(nèi)首次銀行存款利率下調(diào)。今年4月,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾報(bào)道大行下調(diào)儲(chǔ)蓄存款利率,2年期、3年期利率均下調(diào)10BP。
資料來(lái)源:央行、Wind、招商證券 楊靖制圖 攝圖網(wǎng)圖
部分股份行也調(diào)了
記者咨詢了上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)最新存款利率執(zhí)行水平,有大行客戶經(jīng)理告訴記者,定期存款利率“可以上?。ㄏ噍^掛牌利率),但是具體多少還要再等通知”。記者了解到,該行總行9月15日對(duì)人民幣存款掛牌利率和定價(jià)上限進(jìn)行調(diào)整,稍晚將下發(fā)對(duì)應(yīng)價(jià)格審批權(quán)限調(diào)整通知。
中行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者,當(dāng)日剛調(diào)降存款利率,調(diào)整后三年期定存優(yōu)惠利率3%,大額存單3.1%,“目前還沒(méi)有上線,要做的話需要下周”。
除了國(guó)有大行,部分股份行的存款利率近期也有所下調(diào)。浦發(fā)銀行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,央行降息后存款利率有一定下調(diào),“之前三年期最高3.4%,目前最高是3.35%”。
此外,記者從招商銀行客戶經(jīng)理處了解到,該行也調(diào)整了人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率,調(diào)整后的整存整取掛牌利率與前述五大行掛牌利率一致。其中,三年期定存同樣下調(diào)了15BP。不過(guò),客戶經(jīng)理告訴記者,該行大額存單和特色存款的利率暫時(shí)還沒(méi)有調(diào)整。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,本次國(guó)有大行存款利率下調(diào),表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)。在8月中期借貸便利(MLF)超預(yù)期降息10BP之后,10年期國(guó)債收益率快速大幅降低,1年期、5年期以上LPR分別調(diào)降5BP、15BP,此次存款利率下調(diào)在調(diào)降幅度上與之大體吻合。
有利于經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%,較一季度繼續(xù)收窄3BP。在銀行業(yè)凈息差整體收窄的趨勢(shì)下,管控負(fù)債成本成為各家銀行穩(wěn)息差的重要發(fā)力點(diǎn)。在今年上市銀行中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,穩(wěn)定息差的話題也屢屢被提及。
交行副行長(zhǎng)郭莽在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,低利率市場(chǎng)環(huán)境下,接下來(lái)商業(yè)銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。從交行來(lái)看,得益于前期降準(zhǔn)以及存款利率上限調(diào)整等政策,加上交行強(qiáng)化對(duì)存款成本的內(nèi)部管理,預(yù)計(jì)全年存款成本率基本保持穩(wěn)定。同時(shí),交行將繼續(xù)壓降高成本存款,比如協(xié)議存款到期不再續(xù)做、設(shè)定大額存單占比上限,以及進(jìn)一步壓降定期結(jié)構(gòu)性存款,力爭(zhēng)年底降至4000億元以下。此外,強(qiáng)化產(chǎn)品渠道等建設(shè),提升低成本資金吸收和留存的能力,扭轉(zhuǎn)活期存款占比下降的局面。
建行行長(zhǎng)張金良在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,在當(dāng)前減費(fèi)讓利的政策倡導(dǎo)下,建行應(yīng)該把更多的精力放在負(fù)債端成本的控制上。要把負(fù)債業(yè)務(wù)的流量經(jīng)營(yíng)作為重中之重,以大型客戶為源頭,抓好上下游中小客戶拓展,尤其是要提升大型客戶對(duì)外撥付資金的承接率,形成資金閉環(huán)。同時(shí),以個(gè)人全量資金為核心的管理體系正在逐步構(gòu)建和完善,相信隨著大財(cái)富管理戰(zhàn)略的推進(jìn)和實(shí)施,會(huì)沉淀更多的低成本活期存款。
溫彬表示,當(dāng)前市場(chǎng)主體儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng),降低存款成本有助于激發(fā)市場(chǎng)主體的自我融資需求。今年以來(lái),微觀主體儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)偏好較弱,存款定期化不斷加劇。8月居民存款新增0.83萬(wàn)億元,環(huán)比多增1.17萬(wàn)億元,同比多增0.49萬(wàn)億元,居民存款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史同期新高。
此外,企業(yè)存款也同比多增。溫彬表示,這意味著,居民和企業(yè)等市場(chǎng)主體資產(chǎn)負(fù)債表收縮的態(tài)勢(shì)仍比較明顯,主動(dòng)進(jìn)行生產(chǎn)或投資的意愿不強(qiáng)。因此,通過(guò)降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場(chǎng)主體的自我融資需求,有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化,促進(jìn)寬信用的形成,帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)軌道。
封面圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)
如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社聯(lián)系。
未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。
讀者熱線:4008890008
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請(qǐng)作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP