機構(gòu)報告：合規(guī)與數(shù)據(jù)安全將成為金融科技行業(yè)核心競爭力

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

繼金融科技首個三年規(guī)劃順利收官后，2022年，人民銀行正式印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，為金融科技未來四年的發(fā)展確定了目標(biāo)和方向。毫無疑問，2022年對于金融科技行業(yè)而言是機遇與挑戰(zhàn)并存的一年。

9月3日，在2022年服貿(mào)會現(xiàn)場，畢馬威中國與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會攜手發(fā)布《2022中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展的核心，具有牽一發(fā)而動全身的作用，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。合規(guī)與數(shù)據(jù)安全將成為金融科技行業(yè)核心競爭力。

行業(yè)預(yù)期減弱，市場競爭進(jìn)一步加大

《報告》指出，我國經(jīng)濟面臨三重壓力，疫情多點散發(fā)給經(jīng)濟帶來影響。面對經(jīng)濟下行壓力和疫情沖擊，受訪企業(yè)對行業(yè)未來發(fā)展依然充滿信心。

整體來看，金融科技行業(yè)未來發(fā)展信心指數(shù)平均值為82，與去年持平。分項來看，信心指數(shù)在60分以下的受訪企業(yè)占比從3%上升到8%，60-79分的企業(yè)占比從32%上升到40%，80-100分的企業(yè)占比從65%下降到53%。從低分組（60分以下）受訪企業(yè)占比上升以及高分組（80-100分）受訪企業(yè)占比下降的態(tài)勢可以看到，盡管行業(yè)信心指數(shù)總體保持高位水平，但一部分企業(yè)對行業(yè)發(fā)展的預(yù)期有所轉(zhuǎn)弱，市場競爭壓力將進(jìn)一步增大。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，相比于2021年，2022年信心指數(shù)低于80分的受訪企業(yè)數(shù)量在增加。“從市場實際情況出發(fā)，很多企業(yè)受到了大環(huán)境的影響，受訪企業(yè)里很多都是做B端業(yè)務(wù)的，即給傳統(tǒng)金融機構(gòu)提方案。這些金融機構(gòu)本身的需求也因環(huán)境影響在萎縮。”畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟對記者表示，另一方面從退出的角度來看，退出的道路也越來越難。所以，從這兩方面來看，企業(yè)的信心指數(shù)有所下降。

除此之外，金融科技還呈現(xiàn)出金融業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步深化，證券及資管業(yè)轉(zhuǎn)型步伐明顯加快；超四成企業(yè)已經(jīng)或計劃境外展業(yè)，主要布局東南亞和我國港澳臺地區(qū)；金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)合作“梗阻”，集中在擔(dān)憂數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險；PE/VC仍是金融科技最大投資方，金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)投資持續(xù)上升；企業(yè)研發(fā)投入和科技人員儲備“積厚成勢”，知識產(chǎn)權(quán)意識明顯增強；大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈、隱私計算應(yīng)用深化，科技賦能綜合化特征明顯；行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化意識仍待進(jìn)一步強化，國際標(biāo)準(zhǔn)實質(zhì)性參與程度存在不足；近五成企業(yè)已探索算法倫理規(guī)范，仍有兩成企業(yè)尚未開展倫理治理工作；數(shù)據(jù)治理人才缺口最突出，模型算法、數(shù)字化運營、架構(gòu)設(shè)計人才難求等特點。

鉆技術(shù)、樹品牌等已成為行業(yè)大趨勢

《報告》對金融科技的十大趨勢也給出了判斷。

具體來看，包括拓市場、樹品牌、鉆技術(shù)、增實力成為企業(yè)未來發(fā)展策略重點；能否平衡好數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護(hù)；數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融和ESG投資、養(yǎng)老金融是最受青睞的業(yè)務(wù)藍(lán)海；金融科技產(chǎn)業(yè)集群呈長三角、珠三角、京津冀“三足鼎立”之勢；持續(xù)開展監(jiān)管沙盒和發(fā)展監(jiān)管科技是平衡創(chuàng)新和風(fēng)險的關(guān)鍵舉措；金融數(shù)據(jù)治理重在破解數(shù)據(jù)融合應(yīng)用能力不足和個人信息過度收集；金融科技賦能養(yǎng)老金融應(yīng)從開發(fā)數(shù)字化產(chǎn)品和設(shè)備適老化改造發(fā)力；金融科技和綠色金融融合創(chuàng)新的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)治理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；強化制度建設(shè)和組織建設(shè)是做好金融網(wǎng)絡(luò)安全管理的“車之兩輪”；元宇宙金融應(yīng)用前景被看好，但企業(yè)實質(zhì)布局不足，概念投機炒作氛圍厚成掣肘。

畢馬威中國副主席及金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，“鉆技術(shù)，樹品牌”已成為絕大多數(shù)企業(yè)所認(rèn)定的未來發(fā)展之路。技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)滲透到金融服務(wù)的全鏈條，貫穿金融服務(wù)實體經(jīng)濟的多場景。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等核心技術(shù)持續(xù)賦能金融科技發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)、AR/VR/MR、數(shù)字孿生等技術(shù)也將為金融業(yè)務(wù)提供新的發(fā)展空間，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融結(jié)合，供應(yīng)鏈金融、綠色金融和養(yǎng)老金融等有望成為金融科技未來發(fā)展的藍(lán)海領(lǐng)域，發(fā)展空間無限。

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展的核心，具有牽一發(fā)而動全身的作用，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，合規(guī)與數(shù)據(jù)安全將成為核心競爭力。”《報告》在金融科技創(chuàng)新發(fā)展迫切的前提下提出六大政策建議，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，在理念、流程以及業(yè)務(wù)等方面延伸和創(chuàng)新，最大程度為金融科技行業(yè)的發(fā)展規(guī)避風(fēng)險?！秷蟾妗方ㄗh，要打造更多符合國家政策方向、堅持惠民利企導(dǎo)向、具有真正推廣價值的金融科技樣板項目和模范機構(gòu)，發(fā)揮其對全局性轉(zhuǎn)型升級的頭雁效應(yīng)和帶動作用。

此外，《報告》還指出，要加強金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)合作規(guī)范，按照“依法合規(guī)、權(quán)責(zé)對等、邊界清晰、風(fēng)險可控”的原則，區(qū)分合作類別加強金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)合作的審慎監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)合作準(zhǔn)入、出資比例、業(yè)務(wù)限額、資質(zhì)認(rèn)證、合作集中度等要求。

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