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“優(yōu)等生”百融云創(chuàng):第一主業(yè)維持高速增長 整體盈利能力進(jìn)一步提升

2022-09-02 09:38:05

近日,百融云-W(06608,HK)對外披露了2022年中期財報。財報顯示,今年1~6月,百融云創(chuàng)總營收達(dá)9.45億元,同比增長19%;經(jīng)調(diào)整凈利潤達(dá)1.26億元,同比增速達(dá)28%。

這是一份相當(dāng)“優(yōu)秀”的成績單。分業(yè)務(wù)來看,上半年,公司的第一大主業(yè)“智能分析與運(yùn)營”實(shí)現(xiàn)收入4.44億元,與去年同期相比,增長幅度高達(dá)46%;精準(zhǔn)營銷收入2.2億元,二季度收入環(huán)比增長36%;保險營銷也逆勢增長了16%。

在客戶數(shù)量的擴(kuò)大與留存上,截至6月底,公司累計客戶數(shù)超6000家,其中核心客戶達(dá)200家,增加了23家。核心客戶留存率再攀升至94%。

最難能可貴的地方在于,百融云創(chuàng)的盈利能力在港股SaaS概念板塊中十分突出。2022年上半年,公司的銷售毛利率高達(dá)72%,維持高位水平;凈利潤率達(dá)10%,跑贏港股同行業(yè)公司。

第一主業(yè)延續(xù)強(qiáng)勁增長的態(tài)勢

據(jù)了解,百融云創(chuàng)是中國金融行業(yè)數(shù)智化服務(wù)領(lǐng)航者,于2021年3月登陸香港聯(lián)交所掛牌上市。公司現(xiàn)擁有三大業(yè)務(wù)板塊:智能分析與運(yùn)營服務(wù)、精準(zhǔn)營銷服務(wù)及保險營銷服務(wù)。

今年上半年,這三大業(yè)務(wù)收入占公司營收比例分別為47%、23%、30%。智能分析與運(yùn)營服務(wù)是百融云創(chuàng)的第一大主業(yè)。2022年1~6月,智能分析與運(yùn)營服務(wù)的收入同比增長了46%,仍是百融云創(chuàng)業(yè)績增長的主引擎。2021年,該項業(yè)務(wù)收入的同比增長率是38%。

換而言之,百融云創(chuàng)這一核心主業(yè)的高景氣仍在延續(xù),甚至增速越來越高。據(jù)了解,百融云創(chuàng)的智能分析與運(yùn)營服務(wù)2021年以來完成對銀行大零售體系的全覆蓋,涉及信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸,以及小微業(yè)務(wù)、財富管理等領(lǐng)域合作。

更具體來看,智能分析與運(yùn)營業(yè)務(wù)中,上半年智能運(yùn)營的成長性更突出,同比增長297%。

百融云創(chuàng)的運(yùn)營類SaaS產(chǎn)品是2022年一季度完成產(chǎn)品化并落地推出,支持銀行零售業(yè)務(wù)跨場景、特別是高頻場景運(yùn)營。依托主流線上支付平臺、各渠道流量生態(tài)及豐富的頭部商戶權(quán)益資源及營銷內(nèi)容,該運(yùn)營類SaaS產(chǎn)品可幫助提升銀行用戶對其公眾號、APP等線上端口的“忠誠度”,增強(qiáng)用戶黏性、促使用戶持續(xù)活躍。

具體到大項目上,目前該產(chǎn)品已成功嵌入百融云創(chuàng)與上述股份銀行的合作鏈條,提供支付交易全套運(yùn)營方案支持,推動該行用戶首綁App,目前每月新綁卡用戶已達(dá)到10萬;此外,百融云創(chuàng)同某國有銀行旗下消金公司達(dá)成合作。消金公司啟用百融云創(chuàng)的智能運(yùn)營解決方案之后,兩周時間即完成對10萬用戶的智能化運(yùn)營。

根據(jù)專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)測算,作為金融業(yè)數(shù)字化重要細(xì)分賽道之一,國內(nèi)智能運(yùn)營市場目前的CAGR超40%,預(yù)計2026年的規(guī)模將超過600億元。

中金公司在研報中指出,智能分析與運(yùn)營業(yè)務(wù)的核心客戶數(shù)與其客均收入實(shí)現(xiàn)雙增主要得益于百融云創(chuàng)以AI智能語音機(jī)器人與互聯(lián)網(wǎng)平臺促活(眾聯(lián)享付)為主的智能運(yùn)營SaaS服務(wù)為其注入增長動力。“往前看,伴隨公司核心服務(wù)鏈逐步延長,我們認(rèn)為該業(yè)務(wù)下半年有望保持較高增速。”

港股SaaS概念股中“最會賺錢的企業(yè)”

百融云創(chuàng)近5年的收入復(fù)合增速保持在46%,跑贏港股SaaS板塊總體水平。截至6月末,百融云創(chuàng)累計客戶數(shù)超6000家;核心客戶達(dá)到200家,增加23家;核心客戶貢獻(xiàn)穩(wěn)定增長,ARPU上升9%達(dá)到386萬元;核心客戶留存率提升6個百分點(diǎn),高達(dá)94%。此外,百融云創(chuàng)的運(yùn)營資金充足,持有現(xiàn)金及類似金融資產(chǎn)合計逾36.61億元。

上半年,百融云創(chuàng)的整體盈利能力也在繼續(xù)爬升。1~6月,百融云創(chuàng)的毛利同比增長了17%至6.78億元。同時,公司的銷售毛利率是72%,維持高位水平。

此外,公司的凈利潤達(dá)9337萬元,凈利潤達(dá)10%;經(jīng)調(diào)整后凈利潤是1.26億元,同比增長幅度是28%。

需要注意的是,受疫情及宏觀周期壓力影響,SaaS業(yè)整體盈利態(tài)勢自去年以來明顯下滑的。但百融云創(chuàng)盈利能力卻在逆勢上升。據(jù)2021年中報和年報,港股SaaS概念板塊銷售凈利率(整體法計算)分別為-71%和-46%,今年前6個月該數(shù)據(jù)難釋重負(fù),據(jù)目前已出爐的2022年中報看,各公司的銷售凈利潤率在9%至-73%之間,百融云創(chuàng)的凈利潤率達(dá)到10%。

盈利能力爬升的同時,百融云創(chuàng)還在加大投入做產(chǎn)品研發(fā)與技術(shù)儲備,做好準(zhǔn)備迎接下一個風(fēng)口的到來。公司2022中期業(yè)績報告顯示,上半年公司研發(fā)支出是1.6億元,同比大幅增長了40%。

百融云創(chuàng)稱,下半年公司繼續(xù)從客戶需求出發(fā),拓寬客戶基礎(chǔ),提升客戶信任,進(jìn)一步增加客戶黏性,提升高水平核心客戶留存率。同時,公司也將繼續(xù)依托“先落地再擴(kuò)張”的商業(yè)模式、擴(kuò)大應(yīng)用場景,尋找更多增長曲線,提升每名客戶的平均收入貢獻(xiàn)。公司認(rèn)為,未來金融行業(yè)將會呈現(xiàn)三大趨勢:一是智能運(yùn)營會蓬勃發(fā)展;二是財富管理市場進(jìn)入歷史機(jī)遇期;三是惠普金融成重要主題。公司將抓住這些風(fēng)口與機(jī)遇,探索更廣闊的增量市場。

(本文不構(gòu)成任何投資建議,信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險自擔(dān)。)

責(zé)編 蒲禎

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