平安銀行：房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)整體可控，堅(jiān)持貸管并重

8月17日，平安銀行（000001，SZ）披露了2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%；截至6月末，該行資產(chǎn)總額51087.76億元，較上年末增長(zhǎng)3.8%。

值得一提的是，對(duì)于業(yè)界關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，平安銀行中報(bào)主動(dòng)披露房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，整體可控。平安銀行表示，將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持貸管并重，在堅(jiān)持“選好項(xiàng)目”基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出“管好項(xiàng)目”，升級(jí)資金封閉管理要求，升級(jí)線上化貸后管理工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平

零售和對(duì)公業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行收入貢獻(xiàn)的兩大塊，從中報(bào)來(lái)看，平安銀行過(guò)去半年零售和對(duì)公業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

在談到對(duì)于零售經(jīng)營(yíng)的評(píng)價(jià)時(shí)，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“復(fù)雜的環(huán)境下，我對(duì)平安銀行的零售經(jīng)營(yíng)指標(biāo)還是比較滿意的，滿意度不完全體現(xiàn)在數(shù)據(jù)，更重要的是我們敏捷的動(dòng)態(tài)調(diào)整。”

報(bào)告顯示，2022年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤(rùn)中占比為50.1%。同時(shí)，該行持續(xù)推動(dòng)降本增效，提升資源配置的精細(xì)化水平，零售成本收入比同比下降1.54個(gè)百分點(diǎn)。

2022年上半年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入242.12億元，同比增長(zhǎng)7.9%。獲客及客群經(jīng)營(yíng)方面，2022年6月末，對(duì)公客戶數(shù)56.10萬(wàn)戶，較上年末增加5.06萬(wàn)戶，增幅9.9%；對(duì)公開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶40328戶，較上年末增長(zhǎng)33.1%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)1085.30萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)33.3%。對(duì)公存款經(jīng)營(yíng)及成本優(yōu)化方面，2022年6月末，企業(yè)存款余額23744.64億元，較上年末增長(zhǎng)8.4%；上半年企業(yè)存款日均余額較去年同期增長(zhǎng)13.8%，企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降2個(gè)基點(diǎn)至1.95%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平；關(guān)注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長(zhǎng)34.8%。

后續(xù)將切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放

針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，平安銀行也進(jìn)行了詳細(xì)的說(shuō)明。

中報(bào)顯示，平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控。2022年6月末，該行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3413.73億元，較上年末增加2.84億元；該行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1091.53億元，較上年末減少115.33億元。

其中，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸1057.51億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、并購(gòu)貸款及其他合計(jì)1922.69億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率45.8%，96%分布在一二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。2022年6月末，該行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。

不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產(chǎn)可對(duì)應(yīng)至具體項(xiàng)目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元，93%分布在一二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域，其他主要是高等級(jí)私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

自2021年年底以來(lái)，在保交樓、房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的導(dǎo)向下，房地產(chǎn)行業(yè)整體政策環(huán)境有所緩和。

后續(xù)，平安銀行將嚴(yán)格按照“房住不炒”大政方針，繼續(xù)在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放，重點(diǎn)支持保障性住房及租賃住房開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)，有選擇地支持具有真實(shí)需求支撐區(qū)域的普通商品住宅開(kāi)發(fā)，積極參與房地產(chǎn)企業(yè)并購(gòu)債承銷與投資。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）