清退所得，領(lǐng)罰百萬！服務(wù)報(bào)告相互抄襲、無針對性服務(wù)……貴陽農(nóng)商銀行向5家企業(yè)收取1141萬元顧問服務(wù)費(fèi)被認(rèn)定“質(zhì)價(jià)不符”

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 陳星    

8月9日，貴陽市市場監(jiān)督管理局公示的一份行政處罰決定書，令貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“貴陽農(nóng)商銀行”）違規(guī)向企業(yè)收取顧問服務(wù)費(fèi)的行為浮出水面。 

處罰信息顯示，在2019年1月1日至2021年6月30日的兩年半時(shí)間里，貴陽農(nóng)商銀行的兩家支行向5家企業(yè)收取顧問服務(wù)費(fèi)合計(jì)1141萬元，卻無針對性、實(shí)質(zhì)性服務(wù)，存在收取顧問費(fèi)而質(zhì)價(jià)不符的行為。最終，該行不但將上述違法所得全部清退，還被處以114.10萬元的罰款。

值得注意的是，近年來，商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)問題一直是監(jiān)管部門的監(jiān)管重點(diǎn)。根據(jù)今年6月國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)的《涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)方案》，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)已作出部署，聚焦“減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)”目標(biāo)，在銀行領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治行動(dòng)。其中，“只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)”是重點(diǎn)治理問題之一。

罰款114.10萬元

8月9日，一則行政處罰信息公示，劍指貴陽農(nóng)商銀行違規(guī)向企業(yè)收取顧問服務(wù)費(fèi)。

行政處罰決定書指出，經(jīng)查，貴陽農(nóng)商銀行南明支行、云巖支行在2019年1月1日至2021年6月30日期間，向5家公司收取顧問服務(wù)費(fèi)共計(jì)1141萬元。

雖然收取了上千萬的服務(wù)費(fèi)，但兩家支行給到的服務(wù)卻摻雜了不少“水分”。 

貴陽市市場監(jiān)督管理局指出，銀行在提供給企業(yè)的服務(wù)報(bào)告中出現(xiàn)邏輯問題或明顯錯(cuò)誤、向不同企業(yè)提供的報(bào)告內(nèi)容基本一致，相互抄襲跡象明顯，無針對性、實(shí)質(zhì)性服務(wù)，內(nèi)容未根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況提出實(shí)質(zhì)性計(jì)劃建議，服務(wù)缺乏針對性等問題，存在收取顧問費(fèi)而質(zhì)價(jià)不符的行為。

雖然貴陽農(nóng)商銀行在檢查組進(jìn)點(diǎn)檢查后已將1141萬元顧問服務(wù)費(fèi)全部清退，但仍未能免除處罰。 

行政處罰決定書顯示，貴陽農(nóng)商銀行違反了相關(guān)法規(guī)，監(jiān)管部門責(zé)令該行改正上述違法行為，并決定處已經(jīng)全部清退違法所得1141萬元的0.1倍罰款計(jì)114.10萬元。

資料顯示，貴陽農(nóng)商銀行成立于2011年，注冊資本38.23億元，是貴陽市委、市政府直接領(lǐng)導(dǎo)的地方國有銀行、貴州省第三大地方法人銀行，2022年6月末資產(chǎn)總額為1395.83億元。

財(cái)報(bào)顯示，2021年，貴陽農(nóng)商銀行營業(yè)收入30.09億元，同比下降4%；實(shí)現(xiàn)凈利潤6.28億元，同比增長103%。2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入13.71億元，同比下降10.51%；實(shí)現(xiàn)凈利潤5.15億元，同比增長23.56%。

銀行領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治行動(dòng)

近年來，商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)問題一直是市場關(guān)注的熱點(diǎn)，也是監(jiān)管部門督查的重點(diǎn)。

2016年6月印發(fā)的《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》指出，商業(yè)銀行收費(fèi)行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、息費(fèi)分離、質(zhì)價(jià)相符的原則。其中，質(zhì)價(jià)相符是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要，提供價(jià)格合理的服務(wù)。顧問與咨詢類、資金監(jiān)管類、資產(chǎn)托管類、融資安排類等業(yè)務(wù)，特別應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)實(shí)質(zhì)性服務(wù)的要求。

不過，個(gè)別商業(yè)銀行并未遵循這一原則。2019年8月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳在對部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查情況通報(bào)中指出，部分機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位。其中個(gè)別業(yè)務(wù)收費(fèi)“質(zhì)價(jià)不符”，違規(guī)收取顧問費(fèi)。有的機(jī)構(gòu)收取大額的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，但提供的財(cái)顧服務(wù)主要摘錄互聯(lián)網(wǎng)公開信息，未向客戶提供有價(jià)值的服務(wù)。 

今年3月，在“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)”專場新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長郭武平介紹，目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)減費(fèi)讓利力度越來越大，違規(guī)收費(fèi)問題大幅下降，但在局部還存在一些問題。“只收費(fèi)不服務(wù)”便是其中之一。常見的比如財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，有些銀行分支機(jī)構(gòu)在貸款前給企業(yè)提供了一個(gè)模板，實(shí)際上都是差不多的內(nèi)容，以這個(gè)名義收了一筆財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，但沒有實(shí)際性服務(wù)。

公開信息顯示，針對近年來在檢查中暴露出的問題，相關(guān)部門采取一系列舉措，對商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)進(jìn)一步予以規(guī)范。

2020年，銀保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，進(jìn)一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費(fèi)與管理，維護(hù)企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，降低企業(yè)融資綜合成本。

2022年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見》。其中強(qiáng)調(diào)，金融服務(wù)供給方和需求方平等協(xié)商，防止利用市場地位差異不規(guī)范定價(jià)，保護(hù)客戶自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。該指導(dǎo)意見已于2022年5月1日起施行。

為推動(dòng)降費(fèi)減負(fù)各項(xiàng)政策落到實(shí)處，支持助企紓困，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，2022年6月，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)方案》，決定在全國集中開展涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)。

根據(jù)整體方案安排，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)總結(jié)近年來銀行服務(wù)收費(fèi)治理和專項(xiàng)檢查工作情況，印發(fā)行業(yè)實(shí)施方案，部署各級監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)深入開展專項(xiàng)整治行動(dòng)。

銀行領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治行動(dòng)聚焦“減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)”目標(biāo)，重點(diǎn)覆蓋與國計(jì)民生緊密相關(guān)的制造業(yè)、受疫情影響較大的服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域，以及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場主體。圍繞服務(wù)價(jià)格管理、服務(wù)價(jià)格行為、與信貸融資相關(guān)收費(fèi)事項(xiàng)、合作業(yè)務(wù)管理4方面25項(xiàng)整治要點(diǎn)，重點(diǎn)治理未按照規(guī)定披露服務(wù)價(jià)格信息、超出服務(wù)價(jià)格公示標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)、只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)、利用優(yōu)勢地位轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由銀行承擔(dān)的費(fèi)用、貸款強(qiáng)制捆綁金融產(chǎn)品或服務(wù)、未落實(shí)各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)減免政策、服務(wù)合作管理不到位等問題。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500874989