每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-08-09 22:13:19
每經(jīng)記者 趙景致 每經(jīng)編輯 廖丹
A股上市銀行今年上半年經(jīng)營情況如何?
據(jù)記者初步統(tǒng)計,截至今年8月初,已有12家A股上市銀行披露業(yè)績快報(未經(jīng)審計),披露主體目前均為城商行和農(nóng)商行。從已披露的數(shù)據(jù)來看,銀行業(yè)績表現(xiàn)亮眼,歸母凈利潤均較去年同期實現(xiàn)兩位數(shù)增長,且有多家銀行同比增長超30%。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,介于二季度遭遇了散發(fā)疫情的沖擊,銀行如果有兩位數(shù)的利潤增長,則表明銀行的經(jīng)營和盈利性相當(dāng)有韌性。
對于銀行下半年經(jīng)營情況,周茂華表示,雖然二季度的散發(fā)疫情波及面比較廣,但對銀行的影響整體可控,加之上半年出臺的政策,其效果也會在下半年逐漸顯現(xiàn),因此對銀行下半年的經(jīng)營“整體保持樂觀”。
營收、凈利潤齊增長
據(jù)記者統(tǒng)計,已披露中期快報的銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤均實現(xiàn)雙增長。城商行陣營中的江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行營收超百億元,分別為351.07億元、235.32億元、172.95億元,位居前三位。江蘇銀行、南京銀行的凈利潤超百億元,分別為133.8億元、101.5億元,同比增長31.81億元、16.96億元。
總體來看,12家銀行凈利潤同比增幅均超10%,其中張家港行、蘇州銀行、江陰銀行等6家銀行同比增速超過20%;江蘇銀行,無錫銀行,杭州銀行的凈利潤同比增長超過30%,位列前三。
同時,記者注意到,雖然江陰銀行的營業(yè)收入在12家銀行中最低,為20.36億元,但其營業(yè)收入同比增幅最大,為25.96%,歸母凈利潤也同比增加了22.18%。
值得注意的是,今年上半年,多點散發(fā)的疫情給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來挑戰(zhàn)。
“二季度銀行確實遭遇了散發(fā)疫情的沖擊,無論從行業(yè)的角度,還是區(qū)域的角度來看,影響面還是比較大的。”周茂華對記者表示,在這種情況下,銀行利潤增長超過10%,表明銀行的經(jīng)營和盈利相當(dāng)有韌性。
對于銀行經(jīng)營為何具有“韌性”,周茂華表示主要有兩個原因。
一是宏觀經(jīng)濟(jì)雖然有波動,但整個上半年的經(jīng)濟(jì)還是在復(fù)蘇,只是說復(fù)蘇的進(jìn)程受到一定的擾動,“總體來說二季度的經(jīng)濟(jì)還在增長。”
二是此前國內(nèi)統(tǒng)籌疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,出臺了逆周期調(diào)節(jié)政策,如助企紓困、穩(wěn)增長、保暢通。這些政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,信貸的擴(kuò)張也很明顯。而逆周期調(diào)節(jié)的力度加大,也使企業(yè)恢復(fù)加快,市場主體經(jīng)營基本穩(wěn)定,相關(guān)的生產(chǎn)生活加快恢復(fù)。
此外,貨幣政策的支持,也增強(qiáng)了企業(yè)的自我恢復(fù)能力。
值得注意的是,在銀行不斷減費(fèi)讓利實體經(jīng)濟(jì)的同時,凈息差也在大幅減小,而凈息差一直是衡量銀行貸款業(yè)務(wù)盈利能力的重要指標(biāo)之一。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年末商業(yè)銀行的凈息差為2.08%,到了今年1季度末已大幅下調(diào)至1.97%,降低0.11個百分點。
“銀行加大逆周期調(diào)節(jié)、合理讓利實體經(jīng)濟(jì),雖然說凈息差有所收斂,但是面寬了,是一種以量補(bǔ)價的關(guān)系,不僅要看到價格降了,也要看到量也增大了。”周茂華指出。
不良率均同比下降
在盈利性保持良好的情況下,記者注意到,總體來看,截至今年上半年,上述12家銀行的不良貸款率基本都在1%左右浮動,絕大多數(shù)銀行維持在1%以下,杭州銀行的不良貸款率最低,為0.79%。
值得一提的是,這12家銀行的不良貸款率同比均有所下降,如江陰銀行不良貸款率為0.98%,同比減少0.5個百分點;廈門銀行不良率0.9%,同比減少0.02個百分點。
記者注意到,近一年來我國商業(yè)銀行的不良貸款率整體處于下降態(tài)勢。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2020年末商業(yè)銀行的不良貸款率為1.84%;2021年末降為1.73%;截至今年一季度末,商業(yè)銀行整體不良率為1.69%,較年初下降了0.04個百分點。
從撥備水平來看,12家銀行中,杭州銀行、蘇州銀行、常熟銀行、張家港行、無錫銀行的撥備覆蓋率均超過500%,其中杭州銀行的撥備覆蓋率最高,為581.6%;有兩家銀行撥備覆蓋率低于300%,其中齊魯銀行262.96%,紫金銀行261.56%,遠(yuǎn)高于150%。
“從整體數(shù)據(jù)來看,銀行各方面的不良貸款比率處于一個相對低的、可控的位置。”周茂華表示,“商業(yè)銀行的撥備覆蓋率維持高位,表明銀行資產(chǎn)質(zhì)量目前比較穩(wěn)健,此外,個別金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險也在穩(wěn)妥處置,因此,在這種情況下整個資產(chǎn)質(zhì)量都處于相對比較好的狀態(tài)。”
基于上半年出臺的多項支持經(jīng)濟(jì)政策,周茂華表示,從政策的提出到真正實施并產(chǎn)生效果,需要一定的時間,“這些政策的效果都會逐步體現(xiàn)。”因此,對于下半年銀行的經(jīng)營發(fā)展,周茂華表示“整體保持樂觀”。
(實習(xí)生王心玥對本文亦有貢獻(xiàn))
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