嚴(yán)控信用卡資金用途 建行：違規(guī)使用可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，還將采取降額、停卡等措施

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

在銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）后，各家銀行紛紛發(fā)布公告響應(yīng)，規(guī)范信用卡資金流向。

近日，建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》，規(guī)定信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

與此同時(shí)，建設(shè)銀行（SH601939，股價(jià)5.58元，市值1.40萬(wàn)億元）還在公告中強(qiáng)調(diào)，若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關(guān)措施。

建行信用資金不得用于購(gòu)房、理財(cái)?shù)?/h2>

事實(shí)上，在銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《通知》之前，兩部門一直嚴(yán)打信用卡資金違規(guī)流入樓市、股市等領(lǐng)域。

就建行發(fā)布的公告看來，其限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細(xì)致。公告指出，該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財(cái)類商戶、境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶進(jìn)行交易。

除此之外，建設(shè)銀行還對(duì)境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶、境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行了交易額度限制。

其中，在境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬(wàn)元人民幣，日累計(jì)交易金額、月累計(jì)交易金額、半年累計(jì)交易金額均不得超過5萬(wàn)元，年累計(jì)交易金額不得超過10萬(wàn)元。

境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計(jì)交易金額不得超過10萬(wàn)元人民幣；批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬(wàn)元人民幣。

與此同時(shí)，建行在公告中提醒用戶，若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關(guān)措施。為保證用戶正常使用該行信用卡，請(qǐng)用戶務(wù)必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證，以便該行及時(shí)核實(shí)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，建行上述措施是要推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)回歸本源，信用卡本質(zhì)上主要用于消費(fèi)，兼具小額消費(fèi)信貸、支付結(jié)算功能等。實(shí)際上，信用卡資金不能用于購(gòu)房、理財(cái)、炒股等一直是監(jiān)管明文規(guī)定的。此次，建進(jìn)行集中強(qiáng)調(diào)并提出一些細(xì)化的要求，更便于實(shí)踐中執(zhí)行。

董希淼建議，對(duì)用戶來說，信用卡是要科學(xué)、合法合規(guī)使用，不能用于違規(guī)套現(xiàn)，不能套取信用卡資金用于炒房、炒股，違規(guī)套現(xiàn)信用卡使用有可能會(huì)受到限制，甚至還可能承擔(dān)法律責(zé)任，比如說套現(xiàn)金額過大，長(zhǎng)期不還可能就涉及信用卡詐騙等。

專家：信用卡新規(guī)就是讓其回歸產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷

在建行發(fā)布公告之前，光大銀行信用卡中心發(fā)布通知指出，為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益，根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求該行將陸續(xù)對(duì)客戶名下長(zhǎng)期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行、銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會(huì)還將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

此前，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)每經(jīng)記者表示，長(zhǎng)期睡眠卡，對(duì)于消費(fèi)者來說可能被不法分子盜用、盜刷風(fēng)險(xiǎn)，如果信用卡有年費(fèi)，容易導(dǎo)致個(gè)人征信受損；信用卡過多也可能導(dǎo)致個(gè)人過度負(fù)債等。對(duì)于發(fā)卡行來說，盡管發(fā)卡規(guī)模上去了，但過量發(fā)卡導(dǎo)致資金成本上升，不利于信用卡風(fēng)險(xiǎn)增加銀行系統(tǒng)負(fù)擔(dān)，造成資源浪費(fèi)。

周茂華稱，信用卡新規(guī)就是讓信用卡回歸產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷，回歸小額信貸消費(fèi)功能。有效防范信用卡資金違規(guī)使用造成潛在風(fēng)險(xiǎn)，例如：此前有出現(xiàn)信用卡資金違規(guī)流入樓市及金融市場(chǎng)，可能助長(zhǎng)局部泡沫風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控造成困難；容易導(dǎo)致信用卡消費(fèi)者過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。通過監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)合力堵住潛在風(fēng)險(xiǎn)“漏洞”，推動(dòng)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500113751