每經(jīng)熱評｜銀行在“保交樓”中應(yīng)扮演更重要角色

每經(jīng)特約評論員 譚浩俊

日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就近期重點工作進(jìn)展接受媒體采訪時表示，銀行要積極履行自己的職責(zé)，既要遵循市場化、法治化原則，又要主動承擔(dān)社會責(zé)任，千方百計推動“保交樓”。要主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。

不難看出，此次銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表達(dá)的觀點，與近期出現(xiàn)的部分業(yè)主“停貸”是有密切關(guān)系的，是想通過此次采訪，一方面給“停貸”業(yè)主傳遞信心，監(jiān)管部門對事件是相當(dāng)重視的，正在協(xié)調(diào)銀行做好相關(guān)工作；另一方面，也是提醒銀行，要重視業(yè)主“停貸”事件，要采取積極措施，認(rèn)真履行職責(zé)，確保開發(fā)項目不出現(xiàn)爛尾、停工等方面的問題，確保“停貸”事件不要發(fā)酵擴(kuò)散。

事實上，爛尾樓并不是現(xiàn)在才出現(xiàn)的。即便在房地產(chǎn)市場十分火爆時，也曾出現(xiàn)過房屋爛尾等方面的問題。在一些城市，爛尾現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。為什么過去爛尾事件影響不大，現(xiàn)在卻會產(chǎn)生如此大的影響，會讓業(yè)主用“停貸”來維權(quán)呢？筆者認(rèn)為，過去的爛尾樓，主要源于一些資金實力不強(qiáng)的小開發(fā)商。更重要的是，問題發(fā)生后，只要政府一介入，很快就有大開發(fā)商來幫助解決問題，接盤建設(shè)，不會形成連鎖反應(yīng)?，F(xiàn)在不一樣，很多被業(yè)主“投訴”的樓盤，本身就是大開發(fā)商開發(fā)的，有的還是業(yè)界排名靠前的開發(fā)商，業(yè)主出現(xiàn)恐慌，也就不難理解了。

有人說，開發(fā)商出現(xiàn)爛尾現(xiàn)象，與樓市調(diào)控有關(guān)，與銀行不再大量提供資金支持有關(guān)。表面看確實如此，但為什么銀行不再給開發(fā)商提供大量資金了？除了監(jiān)管有要求之外，難道不是與開發(fā)商債臺高筑、負(fù)債率太高有關(guān)嗎？而開發(fā)商之所以會出現(xiàn)這些問題，毫無疑問，與銀行的經(jīng)營行為是有密切關(guān)系的。特別是在房地產(chǎn)市場火爆時，部分銀行不顧一切地向開發(fā)商提供資金，幫助開發(fā)商進(jìn)行負(fù)債擴(kuò)張，甚至是幫助開發(fā)商“空手”拿地。如果沒有銀行為開發(fā)商提供資金托底，相當(dāng)一部分開發(fā)商是“興旺”不起來的，也不會用負(fù)債來讓企業(yè)快速膨脹。

這也意味著，如今房地產(chǎn)開發(fā)商的許多問題，是與部分銀行的錯誤經(jīng)營行為密不可分的。而廣大居民在購房之后，突然遭遇爛尾、停工等現(xiàn)象，畢生積累的財富以及家人最大限度提供的資金，都有付之東流的風(fēng)險，自然十分著急，用“停貸”來維權(quán)，倒逼銀行幫助解決爛尾、停工問題，也就可以理解了。但凡有一點辦法，購房者是不會這樣做的。自然，銀行也應(yīng)當(dāng)在“保交樓”問題上，承擔(dān)起更多責(zé)任。否則，真的出現(xiàn)大面積“停貸”，對銀行來說，也不是好事。

那么，銀行在“保交樓”問題上，到底應(yīng)當(dāng)扮演什么樣的角色？該如何為“保交樓”提供幫助？筆者認(rèn)為，對出現(xiàn)爛尾或停工的樓盤，銀行應(yīng)當(dāng)主動介入，了解情況、分析原因，督促開發(fā)商履行職責(zé)、承擔(dān)責(zé)任。特別是預(yù)售資金有沒有進(jìn)入監(jiān)管賬戶？是否存在銀行幫助開發(fā)商挪用監(jiān)管賬戶資金的問題？這些一定要搞清楚。如果銀行有失當(dāng)行為，那銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，要追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。

此外，銀行方面應(yīng)對開發(fā)商的情況進(jìn)行深入調(diào)查了解，分析開發(fā)商停工、爛尾的原因，如果存在挪用和轉(zhuǎn)移資金行為，銀行要及時將相關(guān)情況報告職能部門和執(zhí)法部門，將挪用和轉(zhuǎn)移的資金追回來，確保項目如期完成。否則，也是銀行的一種失職，應(yīng)當(dāng)追責(zé)。

按照目前的實際情況，有的開發(fā)商確實是因為庫存房數(shù)量過大而資金周轉(zhuǎn)不開，面對這樣的問題，銀行應(yīng)當(dāng)適度提供資金，幫助開發(fā)商解決眼前的問題。前提是，資金必須?？顚Ｓ?，專項用于項目建設(shè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)挪用或轉(zhuǎn)移，要堅決追回并嚴(yán)厲追責(zé)。

銀行不是業(yè)主“停貸”事件中的無辜者，也不是受害者。很多問題的發(fā)生，與銀行的經(jīng)營行為密不可分。因此，銀行必須承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。銀保監(jiān)會的要求，也充分說明了這一點，相關(guān)銀行必須認(rèn)真執(zhí)行、認(rèn)真履責(zé)。