每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-07-15 21:01:45
“即使全球經(jīng)濟(jì)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),保險(xiǎn)業(yè)仍是一個(gè)充滿活力、具有韌性和持續(xù)增長(zhǎng)的行業(yè),預(yù)計(jì)今年年底全球保費(fèi)將首次突破7萬(wàn)億美元,這具有重要的里程碑意義?!比涨?,瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮(Jerome Haegeli)在媒體圓桌會(huì)上表示。
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 廖丹
“即使全球經(jīng)濟(jì)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),保險(xiǎn)業(yè)仍是一個(gè)充滿活力、具有韌性和持續(xù)增長(zhǎng)的行業(yè),預(yù)計(jì)今年年底全球保費(fèi)將首次突破7萬(wàn)億美元,這具有重要的里程碑意義。”日前,瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮(Jerome Haegeli)在媒體圓桌會(huì)上表示。
與此同時(shí),安仁禮也表示,隨著世界生產(chǎn)生活成本變得更加昂貴,各類事故和自然災(zāi)害的損失也越來(lái)越高,這也將推升理賠成本。與此同時(shí),隨著各國(guó)央行采取行動(dòng)對(duì)抗通脹,更高的利率將有助于提升保險(xiǎn)公司的中期盈利前景,這也是全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的一線曙光。
瑞再研究院最新一期sigma研究報(bào)告預(yù)測(cè),金融條件收緊、通脹達(dá)到幾十年以來(lái)的最高水平,今年下半年可能延續(xù)放緩勢(shì)頭。因此,預(yù)測(cè)2022和2023年的實(shí)際GDP增長(zhǎng)率分別為3.0%和2.6%,均低于市場(chǎng)普遍預(yù)期。
此外,瑞再研究院預(yù)期未來(lái)12-18個(gè)月若干G7國(guó)家將出現(xiàn)衰退,美國(guó)和歐元區(qū)年度經(jīng)濟(jì)增速將出現(xiàn)下滑。新興市場(chǎng)央行一年前便已開(kāi)始收緊政策,其經(jīng)濟(jì)可能比發(fā)達(dá)市場(chǎng)更早觸底。瑞再研究院認(rèn)為,高通脹的持續(xù)時(shí)間將比人們普遍預(yù)期得更長(zhǎng)。
隨著近兩年經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,名義國(guó)債負(fù)收益率的時(shí)代即將終結(jié)。瑞再研究院認(rèn)為,受高通脹水平與貨幣政策緊縮共同影響,一種全新且更受歡迎的利率制度正在形成,這被看作全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的一線光明。
聚焦到保險(xiǎn)業(yè),瑞再研究院預(yù)測(cè)2022年全球保費(fèi)總額名義值將強(qiáng)勁增長(zhǎng)6.1%,并將首次突破7萬(wàn)億美元。而這得益于就業(yè)和收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)、財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)費(fèi)率的提高,以及對(duì)身故和健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)。在此情況下,全球保費(fèi)將比2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)時(shí)高出17%,反映了保險(xiǎn)市場(chǎng)在全球大流行病期間具有韌性。
但當(dāng)前的高通脹環(huán)境將拖累保費(fèi)的實(shí)際增速,并推高非壽險(xiǎn)的理賠成本。瑞再研究院認(rèn)為,經(jīng)濟(jì)通脹對(duì)房地產(chǎn)和汽車等行業(yè)產(chǎn)生的盈利壓力上升最快,因?yàn)檫@些行業(yè)的供應(yīng)短缺導(dǎo)致價(jià)格上漲程度高于整體通脹。高工資和醫(yī)療保健費(fèi)用通脹推高了意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的理賠成本。
理賠成本上升將拉長(zhǎng)費(fèi)率走強(qiáng)周期,從而恢復(fù)承保盈利能力并推動(dòng)2023年保費(fèi)增長(zhǎng)。因此,保險(xiǎn)行業(yè)將在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的情況下體現(xiàn)出韌性,并在2023年恢復(fù)實(shí)際增長(zhǎng)。
根據(jù)瑞再研究院數(shù)據(jù),目前美國(guó)是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng);中國(guó)排名第二,保費(fèi)總額占全球比重超過(guò)10%。受中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與行業(yè)轉(zhuǎn)型影響,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也同樣面臨較大挑戰(zhàn)。
報(bào)告稱,在2021年,中國(guó)的無(wú)論是壽險(xiǎn)還是非壽險(xiǎn)行業(yè),都面臨嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)壓力。具體來(lái)看,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)2021年因?yàn)槭艿杰囯U(xiǎn)綜改的持續(xù)影響,車險(xiǎn)一直處于負(fù)增長(zhǎng)的狀態(tài),經(jīng)營(yíng)成本也在持續(xù)攀升。但是,2022年和2023年,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的穩(wěn)固,車險(xiǎn)逐漸修復(fù),同時(shí)受益于非車險(xiǎn)的快速發(fā)展,以及借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)和監(jiān)管規(guī)范的引導(dǎo),行業(yè)整體態(tài)勢(shì)在2022年、2023年非壽險(xiǎn)市場(chǎng)是向好的,非車險(xiǎn)是主要的增長(zhǎng)引擎,其中短期健康險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)健。
對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)講,2021年壽險(xiǎn)仍然是走在繼續(xù)回歸保障本源的路上,所以業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還在進(jìn)一步地改善,再加上其他的一些市場(chǎng)變化,比如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)走向?qū)贂r(shí)代,以及收入增速放緩在某種程度上也會(huì)降低消費(fèi)者對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。這些外在、內(nèi)在的因素都使得壽險(xiǎn)市場(chǎng)在2022、2023年繼續(xù)溫和前行。“預(yù)計(jì)今年的中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)仍將小幅萎縮;但2023年保費(fèi)將增長(zhǎng)3.4%。”
“前幾年中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)取得特別長(zhǎng)足的進(jìn)步,可以說(shuō)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的春天已然來(lái)臨,現(xiàn)在雖然這個(gè)‘春天’夾雜著倒春寒的情況,但是壽險(xiǎn)行業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展的基本面沒(méi)有改變。”瑞再研究院保險(xiǎn)市場(chǎng)分析負(fù)責(zé)人在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問(wèn)時(shí)表示,中長(zhǎng)期來(lái)看,壽險(xiǎn)的機(jī)遇還是很多的,但是當(dāng)下面臨的挑戰(zhàn)也不能忽視,對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),在面對(duì)挑戰(zhàn)的時(shí)候,一定要有耐心、有信心以及有決心。
最后,報(bào)告認(rèn)為,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,雖然疫情仍然是影響行業(yè)的重要變量,需求側(cè)也有所減弱,但是基本面是向好的,隨著健康養(yǎng)老服務(wù)的空間的增大,服務(wù)優(yōu)化的升級(jí),以及行業(yè)在創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型所作出的努力,行業(yè)的信心從長(zhǎng)期來(lái)看還是非常堅(jiān)韌的。
封面圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)-500520324
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