河南村鎮(zhèn)銀行背后，神秘公司究竟是何來頭？安徽蚌埠也發(fā)公告：對這家村鎮(zhèn)銀行客戶開展先行墊付

每經(jīng)記者 張壽林  趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹 盧祥勇    

7月11日，河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”有新進展。

河南當?shù)乇O(jiān)管宣布，根據(jù)案件查辦和資金追繳情況，經(jīng)研究，對禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。2022年7月15日開始首批墊付，墊付對象為單家機構(gòu)單人合并金額5萬元（含）以下的客戶。單家機構(gòu)單人合并金額5萬元以上的，陸續(xù)墊付，墊付安排另行公告。

此前一天（7月10日），警方還通報案件的諸多細節(jié)。河南省許昌市公安局通報稱，2011年以來，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團伙通過河南新財富集團等公司，以關(guān)聯(lián)持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮(zhèn)銀行。

同時，利用第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和該犯罪團伙設立的君正智達科技有限公司開發(fā)的自營平臺及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產(chǎn)品，以虛構(gòu)貸款等方式非法轉(zhuǎn)移資金，專門設立宸鈺信息技術(shù)有限公司刪改數(shù)據(jù)、屏蔽瞞報。

由此，君正智達科技浮出水面，這是一家什么公司？記者隨即展開了調(diào)查。

另外，隨著河南公布村鎮(zhèn)銀行處理進展，臨近的安徽也發(fā)布消息，對一家村鎮(zhèn)銀行客戶開展先行墊付。

走訪：君正智達“潛伏”在公園中

根據(jù)通報，君正智達為犯罪團伙設立。君正智達的公眾號的更新停留在4月24日，當日圖文最下方留的公司地址為：北京市海淀區(qū)中關(guān)村南大街35號紫竹書苑8棟。

經(jīng)過記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實君正智達在北京和深圳均獨設公司，分別為君正智達（深圳）科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“君正智達深圳”）、君正智達（北京）科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“君正智達北京”）。

前者公眾號披露，2020年因戰(zhàn)略調(diào)整需要，主要辦公地遷至北京。

按照公眾號留下的地址，記者首先走進北京紫竹院公園，一派古典山水園林光景。在詢問“紫竹書苑8棟”時，保安稱，這棟樓的公司半年前就搬走了”。

 

紫竹書苑指示牌 圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

聯(lián)系物業(yè)以后，物業(yè)稱，紫竹書苑內(nèi)之前有“君正智達”這家公司，至于是否已搬走，不清楚。

 

通向紫竹書苑的鐵門 圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

物業(yè)人員還表示，紫竹書苑租金目前為每平方米每天15元，出租面積動輒數(shù)百平方米，以物業(yè)人員所述的700平方米算，則日租金為10500元，月租金按30日算則為315000元。

除了君正智達北京公司以外，記者注意到，還有一家君正智達（深圳）科技發(fā)展有限公司。

君正智達（深圳）科技發(fā)展有限公司于2018年9月30日在深圳成立，至今已有近四年時間。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該公司目前處于存續(xù)狀態(tài)。

資料顯示，君正智達（深圳）曾多次變更地址信息，最近一次變更時間為2021年4月13日，變更后，其地址位于深圳南山區(qū)的大沖商務中心。當記者到達工商信息所顯示的7樓某辦公室時，發(fā)現(xiàn)此處早已沒有君正智達的身影，另一家公司已經(jīng)在此營業(yè)。

“原來（君正智達）是在那個角落，”物業(yè)人員對記者表示，目前該公司已經(jīng)搬走了，“他們就來了沒多久就走了。”

為了解公司搬去哪里，記者又找到了該棟商務樓的招商處了解情況。招商處工作人員表示君正智達（深圳）走了差不多有兩個月了，而當記者問及其去向信息時，工作人員忿忿不平地說道，“沒有信息，這些人直接走的，直接違約。你要是能找到，你告訴我，我們還要追究他們的違約責任。”

兩家公司法定代表人指向楊鴿

根據(jù)工商資料，君正智達北京與君正智達深圳兩家公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)完全相同，背后有兩家公司持股，分別是廣州大通新能源技術(shù)有限公司以及深圳普和云科技有限公司，持股比例均分別為60%以及40%，注冊金額分別為1億元以及1.2億元。法定代表人均為楊鴿。

值得一提的是，今年5月，君正智達北京的股權(quán)出現(xiàn)了凍結(jié)，禹州市公安局凍結(jié)了廣州大通新能源技術(shù)有限公司持有的6000萬元股權(quán)。

資料顯示，兩家公司的法定代表人均是在去年3月變更的，且均是變成了楊鴿。

信息顯示，深圳普和云科技有限公司目前為存續(xù)狀態(tài)，成立于2017年2月17日，至今已有近5年半的時間。

工商信息顯示，普和云科技住所為深圳市前海深港合作區(qū)前灣一路，入駐深圳市前海商務秘書有限公司（以下簡稱“商秘公司”）。據(jù)了解，為解決前海深港合作區(qū)內(nèi)辦公場所不足的問題，商秘公司開展“注冊地和實際經(jīng)營地分離”的創(chuàng)新住所托管業(yè)務。

到達商秘公司后，工作人員給了記者普和云科技的實際地址，信息顯示該公司位于南山區(qū)長園新材料港。

 

商秘公司工作人員提供的普和云科技實際地址 圖片來源：每經(jīng)記者 趙景致 攝

而當記者到達該地時，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場沒有任何該公司相關(guān)信息。

“沒聽說過這家公司。”物業(yè)工作人員表示，地址確實是這里，但是公司不在，“你說在十年八年前的事我就不知道了，但是近3年左右是一定沒有這一家公司的。”

隨后，記者通過其工商信息中的電話聯(lián)系到了普和云科技，當問及君正智達時，對方隨即表示“（電話）打錯了”。

君正智達目標客戶主要為銀行

企業(yè)工商信息為，君正智達北京成立于2020年2月20日，法定代表人是楊鴿，監(jiān)事為許夢鑫。登記機關(guān)為北京市海淀區(qū)市場監(jiān)督管理局，核準日期為2022年3月16日。

在2020年9月22日，法定代表人由王來保變更為王永杰，2021年3月16日再次變更為楊鴿。

記者撥打該公司工商信息欄所留聯(lián)系電話，顯示號碼所屬地為河南鄭州，語音提示“所撥打用戶已暫停服務”。

司法信息顯示，君正智達（北京）科技有限公司股東廣州大通新能源技術(shù)有限公司所持其股權(quán)于2022年5月9日遭凍結(jié)，執(zhí)行機構(gòu)為禹州市公安局。

君正智達公眾號介紹，該公司在網(wǎng)上銀行、移動銀行、第三方支付、智能監(jiān)控、供應鏈金融等領(lǐng)域積累了豐富的技術(shù)和經(jīng)驗，為金融機構(gòu)提供了從電子銀行到核心系統(tǒng)的技術(shù)服務，具備從咨詢規(guī)劃到落地實施的服務能力，主要產(chǎn)品包括智慧銀行系統(tǒng)、智能存款、智能信貸、供應鏈金融等。

從其具體業(yè)務介紹可見，目標客戶主要是銀行。官方介紹為，君正智達擁有完備的銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸體系+業(yè)務解決方案。業(yè)務介紹還有：風控架構(gòu)包含APP端的欺詐風險防范、貸前授信模型、貸中管控策略以及貸后資產(chǎn)保全與處置。

根據(jù)自身介紹，君正智達可根據(jù)銀行方的業(yè)務開展需要，提供風控人員運用自動化信貸系統(tǒng)的操作培訓，提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型中數(shù)據(jù)衍生變量編寫思路與實施的指導，提供貸后催收團隊的組建及培訓等服務。

此外，“風控作為金融業(yè)務核心，是企業(yè)關(guān)注的重點。君正智達將為行方提供整體風控體系的支持與構(gòu)建。合作共贏，在為行方的資產(chǎn)保駕護航的同時，為行方的數(shù)字金融生態(tài)發(fā)展助力。”君正智達如是宣傳。

安徽蚌埠深夜公告：

對村鎮(zhèn)銀行客戶開展先行墊付

就在河南監(jiān)管部門公布村鎮(zhèn)銀行處理進展的同一天，近鄰省份安徽也公布了一則類似的消息。

據(jù)安徽蚌埠市地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站7月11日深夜消息，蚌埠銀保監(jiān)分局、蚌埠市地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，對固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。

具體來看，公告稱，2022年7月15日開始首批墊付，墊付對象為單人合并金額5萬元(含)以下的客戶。單人合并金額5萬元以上的，陸續(xù)墊付，墊付安排另行公告。

公告還指出，資金墊付后，若發(fā)現(xiàn)客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規(guī)行為，保留追繳墊付資金的權(quán)力。對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。

在河南部分村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)資金風波之后，《每日經(jīng)濟新聞》記者此前曾通過工商信息查詢平臺并結(jié)合有關(guān)媒體的報道發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)狀況的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的股東名單中均出現(xiàn)了許昌農(nóng)商行。今年5月底，許昌農(nóng)商行的間接股東——許昌市投資集團發(fā)布《澄清公告》：多家村鎮(zhèn)銀行均為獨立法人機構(gòu)且獨立運營，許昌農(nóng)商行不實際控制其經(jīng)營管理。

記者|張壽林  趙景致

編輯|廖丹 盧祥勇 杜恒峰

校對|王月龍

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封面圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝