央行、銀保監(jiān)會：擬將資產(chǎn)規(guī)模排名前10 險企納入系統(tǒng)重要性保險公司評估范圍

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)實習編輯 馬子卿    

繼《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》后，保險業(yè)的系統(tǒng)重要性保險公司（D-SII）評估與識別機制即將出爐。

7月8日，央行網(wǎng)站消息稱，其會同銀保監(jiān)會起草了《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

央行、銀保監(jiān)會表示，我國部分大型保險集團復雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務”和“投資業(yè)務”雙輪驅(qū)動，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。須盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險公司的評估方法、評估流程和門檻標準，為確定系統(tǒng)重要性保險公司名單提供指導和依據(jù)，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計，更好地維護金融穩(wěn)定。

資產(chǎn)規(guī)模排名前10險企將納入評估范圍

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《辦法》所稱系統(tǒng)重要性是指金融機構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務復雜度較高、與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務，一旦發(fā)生重大風險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響的程度。

《辦法》共四章二十條，包括總則、評估流程與方法、評估指標和附則。主要內(nèi)容包括：

一、明確評估范圍。《辦法》規(guī)定，年度合并資產(chǎn)負債表期末資產(chǎn)合計在所有保險公司中排名前10位的保險集團公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司和再保險公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險公司的機構(gòu)。

二、明確評估指標和權(quán)重。《辦法》設計了規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性四個維度共計12項二級評估指標，四個維度權(quán)重分別為20%、30%、30%和20%。其中，規(guī)模的二級指標包括總資產(chǎn)和總收入兩項，權(quán)重均為10%；關(guān)聯(lián)度的二級指標包括金融機構(gòu)間資產(chǎn)、金融機構(gòu)間負債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險附屬機構(gòu)資產(chǎn)四項，權(quán)重均為7.5%；資產(chǎn)變現(xiàn)的二級指標包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運用復雜性，權(quán)重均為10%；可替代性的二級指標包括分支機構(gòu)數(shù)量與投保人數(shù)量、賠付金額和特定業(yè)務保費收入，權(quán)重均為6.7%。

三、明確評估的具體流程。人民銀行、銀保監(jiān)會每年向參評保險公司收集評估指標數(shù)據(jù)，計算各家保險公司加權(quán)平均分數(shù)（總分10000分），1000分以上的保險公司將被認定為系統(tǒng)重要性保險公司。對1000分以下的保險公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認定為系統(tǒng)重要性保險公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

專家：《辦法》制定為維護金融穩(wěn)定需要

央行、銀保監(jiān)會表示，制定《辦法》是落實中央賦予人民銀行系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管職責、健全宏觀審慎政策框架的基礎(chǔ)性、制度性工作。根據(jù)2018年出臺的《指導意見》，按照分行業(yè)、分步驟實施的工作計劃，人民銀行已會同銀保監(jiān)會制定系統(tǒng)重要性銀行評估辦法及附加監(jiān)管規(guī)定，對外公布名單并開展附加監(jiān)管工作。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，我國保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時也是全球第二大保險市場；保險業(yè)行業(yè)集中度（用前四位保險集團保費收入行業(yè)占比衡量）達到52%，高于我國銀行業(yè)，也高于歐美保險業(yè)。

央行、銀保監(jiān)會表示，我國部分大型保險集團復雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務”和“投資業(yè)務”雙輪驅(qū)動，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。須盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險公司的評估方法、評估流程和門檻標準，為確定系統(tǒng)重要性保險公司名單提供指導和依據(jù)，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計，更好地維護金融穩(wěn)定。

首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中對記者表示，主要是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展使得金融機構(gòu)，包括保險機構(gòu)綜合經(jīng)營進一步加強，金融機構(gòu)的業(yè)務更加復雜，金融風險更加隱蔽，金融風險在系統(tǒng)內(nèi)部的傳播更迅速。一些金融機構(gòu)，特別是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)一旦爆發(fā)風險，可能會在整個金融系統(tǒng)中快速傳播，對整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全構(gòu)成嚴重威脅，因此世界主要國家都在加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。

李文中稱，我國制定出臺《辦法》同樣是加強系統(tǒng)重要性保險公司監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定的需要。監(jiān)管部門對被評定為系統(tǒng)重要性機構(gòu)的保險公司將會實施更高的監(jiān)管標準與要求。